Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России, Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это одна из разновидностей банковских услуг для физических и юридических лиц, м применением новых интернет технологий, без обязательного посещения клиентом банка [17].
В современной банковской структуре выделяют такие виды ДБО:
- - программа "Клиент-банк", чаще всего используется для предприятий и фирм, для этого эта программа с приложением устанавливается на компьютер пользователя, где хранятся личные данные клиента, и он может сам управлять своим банковским счетом, видеть поступления и осуществлять платежи. Также клиент может сам распечатывать выписки, платежки и контактировать с банком лишь, когда ему это необходимо или когда возникают дополнительные вопросы. Банк в свою очень может предоставлять информацию и по телефону и по интернету. - интернет-банкинг (клиент-интернет) данная программа работает по тем же правилам, что клиент банк, только не требует установки дистрибутивной системы на компьютер пользователя. Это как бы упрощенный вариант работы программы не требующих дополнительных функций и с возможностью работать через обычный браузер на личном компьютере [20 c.5]. - мобильный банкинг - это когда банк предоставляет свои услуги с помощью телефона. Такая программа устанавливается на мобильный телефон и имеет ограниченный доступ к банковскому счету, здесь имеется в виду что клиенту приходят смс или он может посмотреть выписки по счет, но ограниченные платежные возможности. Хотя в современных условиях многие банки устанавливают такие приложения на телефон, что эту программу можно назвать полной платежной версией.
Серверы внешней среды - к этой форме ДБО относятся все вспомогательные технологии, по которым население может самостоятельно осуществлять операции (банкоматы терминалы и т. д.)
Проведенные в 2012году социологические исследования, были взяты около 200 российских банков, которые предоставляют услуги ДБО, было выявлено, что в основном предоставляются услуги кредитным фирмам. Согласно процентному соотношению 85% банков реализовали и продолжаю реализовывать услуги подключения программы к личным компьютерам организаций, которые имеют доступ к интернету, или через мобильное приложение, около 725 банков реализуют интернет-банкинг. Интернет-банкинг позволяет контролировать самостоятельно все средства на расчетом счете, осуществить перевод или уплату платежей, т. е. полностью вести свою предпринимательскую деятельность. Также при исследовании было показано, что очень часто предоставление ДБО осуществляется через веб-сайт. Также нужно сказать, что 53% российских банков использую услугу смс-банкинга и 28% используют в ассортименте услуг мобильный банкинг [25 c.48].
Но проведенные исследовании и результаты по ним, показали, что владельцы пластиковых карточек не слишком активно пользуются интернет услугами для их работы. Единственное что остается в приоритете - это снятие денежных средств в банкоматах. Также анализ показал, что самые крупные города России, которые пользуются удаленной системой платежей и расчетов онлайн - Москва и Санкт-Петербург, а остальные области и города только начинают разрабатывать и реализовывать ДБО.
Интернет-банкинг является одним из популярных и часто используемых сегодня видом ДБО.
Развития населения в области интернет услуг, мобильных приложений, развитие регионов и их инфраструктуры, постоянное улучшение правовой базы, повышение осведомленности населения в области финансов все эти показатели влияют положительно на построение отношений между банками с одной стороны, и совершенствование возможностей банков которые стремятся максимально удовлетворить потребности своих клиентов, и применять различные дистанционные услуги, с другой стороны.
Использования интернет услуг очень выгодно всем сторонам: и клиентам и банкам. Клиенты получают хорошую возможность получать банковское обслуживание в любое удобное для них время при помощи устройств имеющих выход в интернет с высокой степенью безопасности. А банки в свою очередь экономят за счет сокращения затрат на содержание персонала при обычном обслуживании и при этом расширяют свою клиентскую базу и ассортимент предоставляемых банковских услуг, оставаясь конкурентоспособным банком.
Дистрибуция услуг и банковских продуктов через интернет, вот что действительно активно развивается из современных каналов ДБО в режиме онлайн. Интернет-банкинг имеет ряд преимуществ, но основное из них это удобство, клиенты, пользующиеся интернет-банкингом всегда смогут управлять своими средствами на счетах, не зависимо от места и времени.
В режиме онлайн доступны такие сервисы для клиентов:
- - информационный - к нему относится предоставление только информации по счетам, в виде выписок или же каких либо уведомлений, новостей по текущим счетам; - платежный - к нему относят операции по постоянному проведению платежей (от основных платежей и переводов до оплаты услуг связи и коммунальных); - работа по текущим, карточным, депозитным счетам; - работа с кредитами;
Особенности ДБО [31 c.12]:
- - сокращение затрат банка на обслуживание счетов клиента за отчетый период; - сокращение времени на обслуживание, меньше очередей в точках обслуживания; - увеличение производительности и повышение качества работы за счет уменьшения бумажных отчетов и постоянное исправление ошибок в платежах; - скорость передачи информации: оперативности при отправлении платежных документов; - автоматические проверки данных платежа (р/сч, ИНН того кто получает, различные данные банков занесенных в базу и т. д.). - возможность с помощью шаблонов и сохранения платежей повторное их использование или незначительные исправления в них; - информированность о курсах волют, перечне услуг банка, изменение условий по тарифам и процентам банка; - возможность управлять счетом; - понятность в обслуживании; - доступность с любой точки с выходом в интернет.
Конечно говоря о преимуществах данной системы нельзя не упомянуть и о недостатках данной программы [33 c.10].
Главной проблемой или даже недостатком при развитии ДБО является не достаточная квалификация населения и в какой-то степени недоверие к банку. Главное в этих факторах есть недоверие клиентов банкам по отношению к своим средствам при интернет обслуживании. Учитывая, что в современных условиях повысился процент завладения персональными данными клиента, и конечно одно из основных условий это предоставление для пользователей интернет-банкинга максимальных условий для осуществления ими операций по своим счетам при использовании ДБО.
Можно назвать еще условия, которые влияют на благополучное развитие дистанционного банковского обслуживания, это конечно риски. Эти риски в большей степени связаны с тем, что банк не обеспечил достойную защиту программного обеспечения. Здесь нужно сказать о защите самого интернет доступа от взломщиков сетей. Хотя многие банки и занимаются совершенствованием своих систем при передаче сообщений и платежей риск все же остается. Главная причина это несовершенство операционной системы, программы и браузеры, человеческие факторы. Для того, что бы интернет облуживание было безопасным необходимы соответствующие материальные затраты, которые по силам только крупным банкам где предусмотрены данные расходы и это не повлияет на получение достаточной прибыли для развития банка.
Но выход со сложившийся ситуации все же есть, ведь на достойное дистанционное обслуживание можно повлиять и другими способами: организационными или техническими.
ДБО на данном этапе развития банковской структуры остается перспективной и значимой услугой. В России ДБО набирает свои обороты и расширяет свои горизонты и за последние годы в интернет обслуживание произошли существенные качественные изменения.
Похожие статьи
-
ДБО банков России - Взгляд предпринимателя на современное банковское обслуживание
Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) активно применяется сегодня в деятельности коммерческих банков и является необходимой в условиях...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
ОАО "Промсвязьбанк" - очень хорошо зарекомендовал себя среди Российских банков, он предоставляет огромный спектр услуг и его клиентов уже насчитывается...
-
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока еще значительно отстает от рынков Европы и США. Если говорить об интернет-банкинге, то в...
-
Заключение - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе появилось множество новых технических...
-
На основании проведенного выше анализа деятельности ОАО "Промсвязьбанк" и непосредственно анализа услуг ДБО, мною были разработаны некоторые рекомендации...
-
Электронные услуги дистанционного банковского обслуживания Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг...
-
Введение - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
В настоящее время услуги дистанционного банковского обслуживания предоставляются разными субъектами финансового рынка разным субъектам этого рынка с...
-
Дистанционное банковское обслуживание в Казахстане Система "Интернет-банкинг для юридических лиц" АО "Народный Банк Казахстана" (далее Система) -...
-
Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на дому ("home banking") представляет собой...
-
Банк и его функции Банк - это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами,...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Как и в любой другой сфере бизнеса, основная цель деятельности каждого банка - получение дохода. Не является исключением и Евразийский банк....
-
На фоне своего поступательно движения к вершинам ТОП-5 банков Казахстана АО "Цеснабанк" достиг значительных успехов в карточном сегменте. По итогам 2013...
-
Опыт организации банковского розничного бизнеса за рубежом - Розничный бизнес банков
В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели к модели дистанционного банковского обслуживания, и все...
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Сейчас, по данным Росстата, на краткосрочные цели население откладывает всего 16,5 процента сбережений, все остальные деньги сберегаются гражданами на...
-
Рассмотрим возможные пути решения проблем организации операций с юридическими лицами в Сберегательном Банке России. Одна из таких технологий - BiPrint,...
-
Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям...
-
- пополнение остатка средств на счете банковской карточки путем внесения наличных денег или перечислением средств с другого счета, открытого в том же...
-
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу, возможность безналичной оплаты товаров...
-
История возникновения пластиковых карт. Первыми возникли кредитные карточки, которые не были еще ни банковскими, ни пластиковыми. Смысл их состоял в том,...
-
Коммерческие банки - это специализированные кредитные институты, в которых сосредоточена достаточно большая доля финансовых средств. Коммерческие банки...
-
Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке В экономической литературе сложились разные точки зрения на соотношение понятий "банковский...
-
Ведение расчетных и текущих счетов клиентов в ООО "Планета" Для клиентов, относящихся к сегментам малого и среднего бизнеса - юридических лиц и...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Основные направления качественного совершенствования банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это...
-
Внедрение электронных систем обработки и передачи информации приобретают универсальный и всеобщий характер, охватив все направления банковской...
-
Одним из последних банковских продуктов является услуга "Интернет-банкинг". Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение...
-
Заключение - Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России
По итогам проделанной работы можно сделать вывод о том, что существенным признаком рыночных отношений является экономическая конкуренция, которая...
-
Методы диагностики конкурентоспособности коммерческого банка Банковская конкуренция представляет собой динамичный процесс состязательства коммерческих...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Еще несколько лет назад, в России преобладала обычная практика, когда каждому корпоративному клиенту, банк предлагал сначала заключить договор на...
-
Введение - Рынок банковских услуг России
Одной из основных целей развития банковского сектора экономики России является все более полное удовлетворение потребностей клиентов в качественных...
-
На финансовых рынках, отличающихся высокой конкурентной средой и имеющих тенденцию к унификации продуктового предложения, все большее значение уделяется...
-
Совершенствование банковского обслуживания и реклама - Банковский маркетинг
Если первоначально маркетинг ограничивался, главным образом, рамками реализации производственной банковской продукции и услуг, то ныне он превратился в...
-
Анализ рентабельности деятельности ряда западных коммерческих банков показал, что значительная часть прибыли банка создается в нынешнее пвремя за счет...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
ВВЕДЕНИЕ - Взгляд предпринимателя на современное банковское обслуживание
Любой банк для благополучного развития своего функционирования требует постоянного мониторинга и прогнозирования тенденций движения рынка. Только...
Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России, Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России