Порядок приема и изъятия денег из системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан

Принятые (зачисленные) суммы денег в течение дня на корреспондентский счет пользователя, открытый в подразделении Национального Банка, по поручению владельца счета должны быть переведены Национальным Банком на счет системы в Национальном Банке в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального Банка.

При необходимости перевода денег с корреспондентского счета пользователя системы на счет системы в Национальном Банке в течение операционного дня, пользователь системы вправе направить в Национальный Банк постоянно действующее платежное поручение, предусмотренное на бумажном носителе с указанием времени перевода денег.

С момента перевода денег пользователя на счет системы в Национальном Банке подразделение Национального Банка, ведущее корреспондентский счет пользователя, формирует и направляет в Центр электронную ведомость, в которой содержится информация о сумме денег пользователя и его банковский идентификационный код.

Центр на основании данной ведомости, полученной от подразделения Национального Банка, выполняет записи по позициям системы в Центре и пользователя.

При отсутствии или недостаточности суммы денег на корреспондентском счете пользователя, необходимой для выдачи ему наличных денег, исполнения инкассовых распоряжений, а также для иных целей, подразделение Национального Банка на основании указания отправителя формирует и направляет в Центр электронную ведомость об изъятии денег пользователя из системы в сумме, необходимой для исполнения указания отправителя. В данной ведомости указывается также банковский идентификационный код пользователя.

Центр на основании данной электронной ведомости, полученной от подразделения Национального Банка, выполняет записи по позициям пользователя и системы в Центре на необходимую сумму денег и направляет в подразделение Национального Банка электронное подтверждение о выполненной операции или электронное уведомление об отсутствии денег на счете пользователя.

Подразделение Национального Банка на основании подтверждения Центра осуществляет перевод денег со счета системы в Национальном Банке на корреспондентский счет пользователя для последующего перевода денег в соответствии с указанием отправителя.

МСПД в целом схожа по характеристикам с большинством RTGS систем в мире. К примеру, с системой SIC Швейцарии (расчет платежей в режиме реального времени за счет активов, размещенных в Национальном Банке Швейцарии), системой CHAPS Англии (система электронных платежей, в которой платежи осуществляются в режиме реального времени), СЭП Украины, MEPS Сингапура, ГСРРВ Киргизии, BOJ-NET Японии. Количество пользователей МСПД по состоянию на 01.01.2013 года составило 50.

В 2012 году через МСПД было проведено 12,3 млн. транзакций на сумму 166,5 трлн. тенге (1 116,5 млрд.$), что в 5,8 раза больше ВВП Казахстана.

При этом в среднем в месяц через МСПД проводится около половины годового объема ВВП страны.

Для сравнения в БЭСП России в 2011 году объем составил 6920,6 млрд.$ (в 4,1 раза больше ВВП страны), в SIC Швейцарии в 2011 году - 66 698,3 млрд.$ (в 6,8 раз больше ВВП страны), в Сингапуре в 2012 году - 11 618 млрд.$ (в 3,6 раз больше ВВП страны).

По сравнению с 2011 годом количество платежей в МСПД увеличилось на 3,9%, сумма платежей уменьшилась на 11,8%.

При этом средняя сумма одного платежного документа в МСПД за 2012 год составила 13,6 млн. тенге.

В 2012 году среднее время, использованное для расчета платежного документа в МСПД, составило 13 секунд (максимальное время - 2 минуты 16 секунд), что говорит о высокой скорости обработки платежных документов.

Динамика потоков платежей в МСПД с 2009 года по 2013 год

Количество платежей

Сумма платежей Объемы платежей в МСПД в 2011 и 2012 годах

При этом через МСПД в 2012 году было проведено 97,5% от общей суммы безналичных платежей в стране и 38,0% от их общего количества, что подтверждает ее характеристики, как системно-значимой платежной системы страны. В основном через систему проводились платежи по операциям с ценными бумагами резидентов Казахстана (43,9% от общего объема платежей в МСПД), межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов (15,1% соответственно), а также по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами (15,7%). Объемы платежей за товары и услуги составили в 2012 году 12,1% от общего объема платежей.

В 2012 году наибольшее количество платежей по интервалам сумм наблюдалось в интервале до 3 млн. тенге, а наименьшее - от 500 тыс. до 1 млрд. тенге и свыше 1 млрд. тенге. В разрезе интервалов времени максимальное количество и сумма платежей были проведены в интервале времени от 15:00 до 18:00 часов.

Количество платежей

По интервалам сумм

Суммы платежей по

Интервалам сумм

Количество платежей

По интервалам времени

Суммы платежей по интервалам времени

Платежи в МСПД в разрезе интервалов времени и сумм

В целях управления риском ликвидности и системным риском, который может оказать существенное влияние на стабильность финансовой системы страны, Национальным Банком и пользователями платежных систем на постоянной основе проводится мониторинг и контроль позиций пользователей в системах.

Также Национальным Банком Казахстана в целях управления риском ликвидности и системным риском на ежедневной основе осуществляется расчет коэффициента оборачиваемости денег (КОД) и коэффициента ликвидности (КЛД) МСПД, а также анализ их соответствия установленным значениям

Показатели ликвидности пользователей в МСПД с 2008г. по 2012г.

Среднедневной объем ликвидности в системе (сумма денег, переводимая пользователями в систему для осуществления платежей и переводов денег) составил за 2012 год 912,0 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 2011 годом на 7,9%. При этом среднедневной показатель ликвидности составляет 135,3% от среднедневной суммы платежей, что характеризует достаточную обеспеченность пользователей системы ликвидностью для проведения платежей.

Динамика изменения ликвидности пользователей в МСПД в 2012 году

Среднедневной коэффициент оборачиваемости денег (КОД) в МСПД составил 0,74, коэффициент ликвидности денег (КЛД) - 1,48, что соответствует значениям, при которых кредитный, ликвидный и системный риски считаются минимальными.

Похожие статьи




Порядок приема и изъятия денег из системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан

Предыдущая | Следующая