Современные направления развития коммерческих банков в России - Коммерческие банки в переходной экономике: механизм функционирования и перспективы развития

Основные направления качественного совершенствования банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности.

Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионов страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты. Учитывая, что в условиях высокой инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего это снижение размера резервных требований для таких банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать здесь от высших органов власти решительных действий.

Второе направление совершенствования банковской деятельности - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем. Следует отметить, что уже и сейчас наиболее дальновидные банки готовятся к тому, чтобы необходимость широкой диверсификации банковской деятельности не застала их в врасплох и начинают активно разрабатывать новые банковские продукты.

Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российскими банками, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг, можно представить сколь масштабную работу предстоит развертывать банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

В условиях подготовки национальной финансовой системы к полномасштабному включению в мировой рынок в рамках ВТО и увеличение конкуренции на финансовом столичном рынке России приводит к необходимости искать новые источники развития для большинства крупных и средних банков. Это относится в равной степени как отечественным, так и зарубежным банкам, действующим на территории страны Владимирова М. П. Деньги. Кредит. Банки./ М. П. Владимирова, А. И. Козлов. - М.: 2009. -- 620 с.

Конкурентным преимуществом российских банковских учреждений в сравнении с иностранными структурами является знание специфики местных рынков, развитая филиальная инфраструктура, отлаженная система деловых связей с политической и деловой элитой. Однако в условиях глобализации и значительности капиталов зарубежных финансовых учреждений всего этого будет недостаточно для долговременного и стабильного роста масштабов деятельности российских банков как национальных институтов развития отечественного бизнеса и экономики.

Направлениями развития отечественных финансовых учреждений могут быть усиление специализации по разным продуктам и отдельным сегментам рынка, освоение новый банковских технологий, а также развитие банков в регионах. Наиболее простым способом увеличить масштаб деловых операций, расширить клиентскую базу и тем самым увеличить конкурентную устойчивость банка можно за счет расширения филиальной сети в регионах.

Если говорить об усилении роли клиентоориентированного подхода на рынке розничных услуг, то классическое представительство (филиал) должно обладать несколькими обязательными характеристиками, которые должны обеспечить поток клиентов, а значит, ликвидность филиала. Розничные офисы должны открываться в местах с наибольшей проходимостью, чаще всего в первой линии домов, желательно наличие витрины в помещении и места для автостоянки. Такое расположение дает наибольший эффект для привлечения и удержания клиентов.

Офисы самообслуживания - с каждым годом все более распространенная форма организации офиса продаж розничных услуг. Как правило, это информационное табло (терминал), дающий информацию по всем видам услуг, предоставляемым банком и предлагаемым в данном офисе самообслуживания, банкомат с увеличенным количеством полезных функций и возможностью большего числа операций, а также место консультанта банка. Роль консультанта в данном случае заключается в помощи клиенту при проведении новых для него операций или в более подробном объяснении тарифов и т. д.

Достижение конкурентных преимуществ банка на рынке розничных услуг будет достигаться за счет улучшения качественных характеристик банковских продуктов, полноты продуктового ряда, приближения инфраструктуры банка к пользователям. На основе унификации стандартов и технологий продаж банковских продуктов будет целенаправленно внедряться система предоставления услуг физическим лицам по принципу "одного окна", позволяющая клиенту в одной точке обслуживания совершить максимально возможный перечень банковских операций.

Для повышения конкурентоспособности в сфере комплексного всестороннего банковского обслуживания клиентов необходима реализация следующих направлений:

    - расширение клиентской базы за счет завоевания доверия; - удешевление и оптимизация банковских операций, их автоматизация, электронный документооборот, сквозное их исполнение (STP); - увеличение списка обслуживаемых ценных бумаг и их типов; - улучшение взаимодействия с Центральным банком, российскими и иностранными коммерческими банками, акционерами (учредителями) партнерами, клиентами; - освоение новых процессов и операций, внедрение современных банковских технологий, расширение ассортимента оказываемых услуг, а также совершенствование системы денежных расчетов по банковским операциям.

Те банки, которые смогут сформировать инновационные банковские продукты, пользующиеся спросом у реального сектора, тем самым получат дополнительные конкурентные преимущества, смогут участвовать в доле прибыли предприятий, полученной вследствие технического перевооружения и значительного расширения предложения конкурентоспособной продукции, т. е. в повышении капитализации банковского бизнеса.

Похожие статьи




Современные направления развития коммерческих банков в России - Коммерческие банки в переходной экономике: механизм функционирования и перспективы развития

Предыдущая | Следующая