Перспективы развития технологий ДБО в современных условиях, Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт - Современные банковские технологии

Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт

В последнее время банки очень активно предлагают своим клиентам различные услуги дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Однако не все подобные услуги являются лучшими и совершенными, в этом плане услугам ДБО есть, куда расти.

Система дистанционного банковского обслуживания позволяет клиенту контролировать банковские счета, обмениваться электронными документами с банком, осуществлять операции со счетами, не покидая рабочего места. Вам больше не придется ездить в банк, чтобы получить выписку или отвезти платежные поручения. Для холдингов это прекрасная возможность управления финансовыми потоками дочерних организаций с одного рабочего места.

Преимущества дистанционного банковского обслуживания:

Ѕ простое и удобное в обращении программное обеспечение, не требующее от пользователя особых знаний и навыков;

Ѕ минимизация ошибок при заполнении платежных документов;

Ѕ возможность обработки и передачи большого количества документов;

Ѕ высокий уровень защиты данных, возможность шифрования/дешифрования информации.

Следует ожидать, что ДБО будет развиваться в сторону системности. В настоящее время различные каналы обслуживания могут восприниматься клиентами банка как заменяющие друг друга услуги. Стремление банков к предоставлению по-настоящему многоканального дистанционного обслуживания, при котором, удаленные сервисы будут дополнять друг друга, обеспечит клиенту полный спектр удаленных банковских услуг, необходимых клиенту в различных жизненных ситуациях. При этом, наряду с разнообразием каналов предоставления удаленных услуг, клиентам следует ожидать улучшения качества этих услуг и повышения их функциональности.

Чтобы увеличить рентабельность банка в "приоритетах" с помощью ДБО, необходимо создавать сложный продукт, в котором дистанционное обслуживание будет одним из составляющих элементов. Но это вряд ли окажется выгодным банку, поскольку выигрыш от создания и использования такого продукта будет слишком мал по сравнению с общими затратами на его создание и сопровождение.

Чтобы получить максимальный эффект от привлечения ДБО как средства увеличения потока клиентов, банкам стоит наращивать количество кросс - продажных продуктов и настроить сервисы, показывающие клиенту, какой услугой он еще может воспользоваться.

В настоящее время на территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч.

Рынок пластиковых карт в России оказался в тупике: россияне не умеют пользоваться картами и считают их блажью богатых, а платежные системы дерут с них три шкуры через завышенные комиссии. Без вмешательства государства рынок не сможет развиваться. (Таблица 1).

Таблица 1 - Рейтинг банковских карт в России

Банк

Общее колКолиичество балбаллов

Количество плаПластиковых карт в обробращении на 1 ииюиюля 2012 г. (шт.)

К-во выпВыпущенных плапластиковых карт в I полполугодии 2012 г. (шт. шт)

Кол-во выпВыущенных новых плапластиковых карт в I полполугодии 2012 г. (шт.)

Сбербанк

249.3741

60 484 470

17 373 821

12 499 381

ВТБ 24

35.0952

7 870 895

2 538 883

1 876 480

Альфа-Банк

21.3509

7 359 479

1 453 910

1 250 242

ТрансКредитБанк

10.0971

2 865 514

536 483

214 593

Уралсиб

9.3927

3 158 047

648 078

558 149

Вторым после "Сбербанка" по количеству пластиковых карт в обращении идет ВТБ 24, у которого их чуть менее 7.9 млн. шт. Впрочем, ВТБ 24 стабильно занимает вторую строчку во всех представленных таблицах. Так, количество выпущенных новых пластиковых карту этого участника рейтинга составляет 1.9 млн. шт., что соответствует второму месту. В минувшем полугодии банк перевыпустил порядка 662 тысяч штук, что также позволяет ему занять второе место в этой таблице. "Альфа-Банк", занимающий в рейтинге третье место, уверенно удерживает позиции по следующим показателям: количество "пластика" в обращении и количество новых карт, а вот по объему перевыпуска он отстает от "ТрансКредитБанка", занимая только четвертую строчку. Глазырин И. Б. ДБО: плюсы, минусы, перспективы// Банковские технологии. - 2012. - № 4. - С. 67

Специалисты считают, что сейчас рынок пластиковых карт достиг насыщения в части эмиссии карт. Но для совершенствования инструмента безналичных расчетов необходимо активное применение "пластика" в повседневной жизни, а именно -- развитие эквайринга. Если в Москве и Петербурге эквайринг развит неплохо, то в регионах ситуация много хуже: терминалы для обслуживания владельцев карт, установленные в магазинах даже больших городов, можно пересчитать по пальцам.

На рынке пластиковых карт образовалась борьба за потенциального клиента, в результате этого началось снижение стоимости пластиковых карт, и также снижение стоимости за годовое обслуживание карт.

Проблемы использования карт, также зависит от развития систем обращения в торговых точках и сетях, принимающих к оплате пластиковых карты. Их отсталость от уровня выпуска карт и есть главная проблема в продвижении пластиковых карт населению. По этой причине многие банки заключили комбинированные договоры с торговыми сетями на обслуживание пластиковых карт.

По данным исследования, доля карточных платежей в ежедневных расчетах населения более чем в 10 раз ниже, чем в американских супермаркетах, где они составляют 60%. Это объясняется рядом причин, которые и предопределили проблемы, существующие на рынке пластиковых карт в России.

Во-первых, развитие телекоммуникационной инфраструктуры в России по сравнению с другими развитыми странами находится на низком уровне. Во-вторых, к сожалению, пока не разработана полноценная государственная политика в отношении рынка пластиковых карт, которая предусматривала бы как законодательное регулирование всего комплекса отношений между участниками рынка, так и разработку программ поддержки отечественных инновационных решений в области расчетов пластиковыми карточками. И третьей проблемой нужно выделить проблему безопасности.

Тем не менее, сейчас во всем мире наблюдается тенденция перехода с магнитных карт на смарт-карты, что безусловно способствует повышению степени безопасности расчетов в целом. Уже в отдельных регионах получили широкое распространение карты с микропроцессором (смарт-карты), количество которых за 2012 год возросло на 43% и составило на конец 2012 года более 6 млн. карт.

Похожие статьи




Перспективы развития технологий ДБО в современных условиях, Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт - Современные банковские технологии

Предыдущая | Следующая