Проблемы развития банковских карт и возможные пути их решения - Теоретические основы функционирования банковских карт
В развитии рынка банковских пластиковых карт в России на сегодняшний день наблюдаются существенные диспропорции.
Во-первых, банковские пластиковые карты в основном используются держателями не как полноценный платежный инструмент, а как электронная сберкнижка для снятия наличных. Во-вторых, неравномерность уровней социально-экономического развития различных регионов России проецируется на состояние рынка платежных карт. Основной объем их эмиссии и эквайринга приходится на Москву, Санкт-Петербург и еще насколько крупных городов с развитой инфраструктурой. Вдали от региональных центров и в слаборазвитых регионах пластиковые карты практически не используются, что, естественно, затрудняет институционализацию электронных денег как формы стоимости, которая по определению должна быть всеобщей. В-третьих, российские платежные системы пока не выдерживают конкуренции со стороны западных, что отрицательно сказывается на их доходности. Мищенко, И. С. Повышение эффективности операций с банковскими платежными картами [Текст]: автореф. дис. ... / И. С. Мищенко. - Москва, 2007 - 12-13с.
Основным видом карточек, имеющих наибольшее распространение, являются расчето-дебетовые карты, эмитируемые в рамках зарплатных проектов, которые не в состоянии приносить банкам и клиентам крупные доходы. В условиях российского рынка банковских услуг виднеется тенденция к развитию розничного бизнеса. Рынок банковских услуг для корпоративных клиентов сформировался достаточно давно, и привлечение на обслуживание корпоративной клиентуры является проблематичным.
С учетом отмеченных выше проблем рынка платежных карт, задачи банков в области розничного карточного бизнеса сводятся к следующему:
- 1. Поддерживать высокие темпы распространения банковских платежных карт среди экономических субъектов; 2. Способствовать активному использованию пластиковых карт для выполнения расчетов, а не только для снятия наличных; Способствовать внедрению кредитных продуктов на основе пластиковых карт.
Важным направлением расширения платежного оборота по пластиковым картам является предоставление возможности держателям карт легко и быстро оплачивать услуги, не требующие предварительного ознакомления. Это оплата коммунальных платежей, услуг телефонной связи, авиа - и железнодорожных билетов, услуги кабельного телевидения, подписки на периодику, погашение кредитов и др.
Таким образом, именно на рынке розничных продуктов сегодня имеются огромные перспективы расширения платежного оборота по пластиковым картам, что будет способствовать дальнейшему развитию электронной формы стоимости.
Одной из основных причин, сдерживающих качественный рост рынка банковских карт в России, является не скоординированная политика банков-эмитентов пластиковых карт и платежных систем. Современный рынок банковских карт в России характеризуется множеством закрытых, локальных платежных систем, действующих независимо друг от друга: STB Card, Union Card, "Золотая корона", "Сберкарт" и многие другие, ограниченные рамками отдельных регионов или даже банков. Каждая из них имеет свой собственный процессинговый центр; сеть коммуникаций, связывающую его с пунктами обслуживания пластиковых карт; руководствуется выработанными нормами и правилами обработки операций по банковским картам. В результате, коммерческие банки несут огромные расходы по поддержанию и содержанию платежных систем, которые возлагаются в конечном итоге на клиентов. Сложность и в некоторых случаях невозможность обслуживания банковских карт одной платежной системы в инфраструктуре другой в силу использования ими несовместимых технологий, является большим препятствием на пути развития системы услуг с использованием банковских карт. Тимошенко, Л. А. Разработка новых банковских продуктов и воздействие на конкурентность и надежность [Текст] / Л. А. Тимошенко. - М., 2008.
Решить проблемы безопасности использования пластиковых карт помогут следующие меры, которые относятся как к банкам, так и к владельцам карт:
- 1. Выпуск и использование только чиповых карт (smart card), так как она, помимо лучшей степени защищенности, в отличие от магнитной карты, может предложить своему обладателю множество различных услуг. Она может быть одновременно и дебетовой, и кредитной, учитывать скидки, бонусы, поездки на транспорте, служить пропуском и удостоверением личности и многое другое. На магнитной карте таких возможностей нет. Кроме того, чиповая карта может безопасным образом приниматься в оплату товаров и услуг в режиме off-line. 2. Применение антискимминговых модулей, которые устанавливаются на банкомат, имеют специальные датчики для контроля области картоприемника, которые позволяют обнаруживать несанкционированную установку на банкомат любых посторонних устройств. При подозрении на подобное подключение модуль подает сигнал оповещения в соответствующие службы, которые несут ответственность за обеспечение безопасности банкоматов, одновременно останавливая работу подвергнувшегося "атаке" банкомата. 3. Использование видеонаблюдения банкоматов. 4. Использование антивирусных программ при использовании интернет-банкинга или оплате при помощи карт в мировой сети.
Таким образом, по оценкам экспертов, создание общероссийской национальной платежной системы с использованием банковских пластиковых карт, единая технологическая политика позволит кредитным организациям экономить до 75% затрат на организацию и внедрение новых банковских продуктов и услуг. Пользователи данной платежной системы будут иметь возможность получения большего пакета услуг, что позволит повысить функциональность банковских карт. Положительным моментом в создании Национальной платежной системы для торговых и сервисных предприятий является унификация терминального оборудования, способствующего снижению затрат на обучение персонала и увеличению числа клиентов, а следовательно и росту объема продаж
Похожие статьи
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Одной из главных проблем на данный момент является мошенничество. Возможными способами решения данного пункта станет: - укрепление систем защиты...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты. 1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные),...
-
Возникновение банковских пластиковых карт Первые банковские карты возникли в Америке. Это были кредитки, но они не были банковскими и подтверждали лишь...
-
Платежная система Банка России действует на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральных законов "О Центральном банке Российской...
-
Пластиковые карты в системе безналичных расчетов Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала появляться система безналичных...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Проблемы и основные направления развития системы обслуживания банковских карт В последнее время банки очень активно предлагают своим клиентам различные...
-
Заключение - Банковская система России: основы функционирования и проблемы развития
В данной работе проведен анализ структуры банковской системы РФ, изложены задачи и функции Центробанка России, определены основные проблемы развития...
-
Понятие и элементы банковской системы в РФ Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность - это канал, с помощью которого...
-
Современное состояние рынка банковских карт Пластиковые карты - это один из самых многообещающих и динамичных частей банковской розницы. Инфраструктура...
-
Проблемы и перспективы развития банковского маркетинга в АО "Евразийский банк" Маркетинг, как универсальный инструмент управления рынком может давать...
-
Основные операции с банковскими картами - Теоретические основы функционирования банковских карт
При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация - на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также...
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Отечественные кредитные...
-
Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы в РФ На процесс развития банковской системы влияет совокупность факторов как внешних по...
-
Введение - Теоретические основы функционирования банковских карт
В связи с возникающими и обостряющимися в современных условиях проблемами, такими как: сверхзатраты на поддержание денежного оборота, прогрессирующий...
-
Введение - Банковская система России: основы функционирования и проблемы развития
Банковская система является неотъемлемой частью экономики любой страны, ее деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Она обслуживая...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
На основе экспертного заключения участников рынка, 2015 год будет одним из самых трудных и непрeдсказуемых в сегменте потребительского кредитования РФ. С...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
Понятия банковской операции, банковской услуги и банковского продукт Прежде, чем перейти к конкретной характеристике операций коммерческих банков, нужно...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег. Стратегия...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Проблемы и пути решения банковских рисков Управление рисками не представляет собой набора формальных действий, которые осуществляются в некоем вакууме....
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
Понятие и структура кредитно-денежной системы Кредитно-денежная система - это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования,...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Рассмотрим возможные пути решения проблем организации операций с юридическими лицами в Сберегательном Банке России. Одна из таких технологий - BiPrint,...
-
Проблемы и тенденции в развитии кредитной системы России - Кредитная система и ее звенья
Одна из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитной системы России, а также промышленно развитых стран состоит в быстром стирании различий...
-
Все чаще и чаще мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых...
-
Современное представление о сущности банка Термин "банк" происходит от итальянского слова "банко", что означает лавка, скамья или конторка, за ко-торой...
-
Сущность банковской системы государства Чаще всего под словом "система" понимается состав чего-либо. Банковская система включает Центральный банк (в...
-
Состояние совремнных банковских технологий, преимущества их пременения Развитие информационных технологий принципиально меняет условия оказания...
Проблемы развития банковских карт и возможные пути их решения - Теоретические основы функционирования банковских карт