Анализ депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка

Основной целью депозитной политики ПАО Банк "Возрождение" является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

В ходе проведения депозитных операций подразделения банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.

Проанализируем состав и структуру депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг. (Таблица 20).

Таблица 20 "Состав и структура депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение", млн. руб.".

Показатель

2012 г.

2013 г.

Отклонение ± к 2012 году

2014 г.

Отклонение ± к 2013 году

2015 г.

Отклонение ± к 2014 году

Депозиты корпоративных клиентов

36583

28996

-7587

8 400

-20596

8295

-105

Депозиты частных клиентов

80517

86464

+5947

87582

+1118

98942

+11360

Депозиты государственных и муниципальных учреждений

-

1821

+1821

-

-1821

-

-

Субординированные депозиты

6051

4024

-2027

3563

-461

3730

+167

Итого:

123151

121305

-1846

99545

-21760

110967

+11422

По данным таблицы 20 можно сделать вывод, что за 2012 - 2015 гг. произошло повышение только вкладов населения. За изучаемый период они увеличились за 2013 год на 5 947 млн. руб. или на 7,39 % и составили 86 464 млн. руб., в 2014 году увеличились на 1 118 млн. руб. или на 1,29 % и составили 87 582 млн. руб., а в 2015 году увеличились на 11 360 млн. руб. или на 12,97 % и составили 98 942 млн. руб. (Рисунок 12).

Из всех основных представленных в ПАО Банк "Возрождение" видов вкладов только по вкладу "Комфортный" произошло увеличение как в абсолютном выражении, так и в относительном выражении. Этот вид вклада занимает наибольший удельный вес по сравнению с остальными вкладами. Так, в 2012 г. сумма по вкладу "Комфортный" составила 43 467 млн. руб. или 35,30 % от общего удельного веса. В 2013 г. произошло увеличение данного вклада до 47 478 млн. руб. или 39,14 %, а в 2014 г. вклад "Комфортный" немного снизился в абсолютном выражении (44 675 млн. руб.), а в отношении удельного веса произошло увеличение - 44,88 %. В 2015 году увеличился на 45,89 % и составил 65 180 млн. руб., а в отношении удельного веса еще большее увеличение - 58,74 %.

Таблица 21 "Состав и структура депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг. (в млн. руб. / %)".

Показатель

2012 г.

Удельный вес, %

2013 г.

Удельный вес, %

2014 г.

Удельный вес, %

2015 г.

Удельный вес, %

Вклад "Комфортный Онлайн"

12805

10,40

11033

9,10

7720

7,76

6176

5,57

Вклад "Доходный Онлайн"

32585

26,46

36673

30,23

26015

26,13

24715

22,27

Вклад "Комфортный"

43467

35,30

47478

39,14

44675

44,88

65180

58,74

Вклад "Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами"

17919

14,55

15588

12,85

14768

14,84

11076

9,98

Вклад "Возрождение - Мультивалютный"

16375

13,30

10533

8,68

6367

6,40

3820

3,44

Всего:

123151

100,0

121305

100,0

99545

100,0

110967

100,0

Вторым по удельному весу является вклад "Доходный Онлайн". За изучаемый период произошло снижение данного вида вклада на 7 870 млн. руб. На начало периода в 2012 году он составлял 32 585 млн. руб. (26,46 %), а на конец периода в 2015 году снизился до 24 715 млн. руб. (22,27 %). Но наибольшее значение данного вклада наблюдалось в 2013 г. - 36 673 млн. руб. (30,23 %).

Самое большое снижение наблюдалось по вкладу "Возрождение - Мультивалютный". Это можно объяснить тем, что в связи со снижением курса рубля по отношению к иностранной валюте гражданам стало не выгодно вкладывать свои средства в этот вклад. Если на начало изучаемого периода в 2012 году сумма по данному вкладу составляла 16 375 млн. руб. (13,30 %), то на конец периода в 2015 году она снизилась до 3 820 млн. руб. (3,44 %). По вкладу "Комфортный Онлайн" также произошло снижение в абсолютном и относительном выражении. В 2012 г. сумма по данному вкладу составила 12 805 млн. руб. (10,40 %), а в 2015 г. снизилась до 6 176 млн. руб. (5,57 %). Вклад "Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами" за изучаемый период снизился на 6 843 млн. руб. и на конец изучаемого периода в 2015 году сумма по нему составила 11 076 млн. руб.

Структура депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг. представлена.

Теперь рассмотрим, на какой срок население вкладывает свои средства в банк (Таблица 22).

Таблица 22 "Структура депозитного портфеля по вкладам физических лиц по срочности ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг.".

Показатель

2012 г.

Удельный вес, %

2013 г.

Удельный вес, %

2014 г.

Удельный вес, %

2015 г.

Удельный вес, %

Краткосрочные

50341

40,88

63115

52,03

58100

58,37

52290

47,12

Среднесрочные

43045

34,95

36556

30,14

28899

29,03

31992

28,83

Долгосрочные

29765

24,17

21634

17,83

12546

12,60

26685

24,05

Всего:

123151

100,0

121305

100,0

99545

100,0

110967

100,0

Объем депозитного портфеля физических лиц ПАО Банк "Возрождение" с каждым годом снижается. Наибольший удельный вес депозитного портфеля по срокам приходится на краткосрочные депозиты (до 1 года), которые составляют 40,88 %, 52,03 % , 58,37 % и 47,12 % соответственно в 2012 г., 2013 г., 2014 г. и 2015 г. Хотя удельный вес краткосрочных депозитов и постепенно увеличивался, но в абсолютном выражении в 2014 г. по сравнению с 2013 г. произошло снижение на 5 015 млн. руб. и в 2015 году по сравнению с 2014 годом произошло снижение на 5 810 млн. руб. На начало периода в 2012 году они составили 50 341 млн. руб., а на конец периода в 2015 году - 52 290 млн. руб. В 2013 г. наблюдалось наивысшее значение - 63 115 млн. руб. Такое значительное можно объяснить непростой экономической ситуацией в стране, когда население массово стало изымать свои средства из банков.

Из всех представленных в ПАО Банк "Возрождение" видов вкладов только по вкладу "Комфортный" произошло увеличение, как в абсолютном выражении, так и в относительном выражении. Этот вид вклада занимает наибольший удельный вес по сравнению с остальными вкладами. Этот вид вклада занимает наибольший удельный вес по сравнению с остальными вкладами. Так, в 2012 г. сумма по вкладу "Комфортный" составила 43 467 млн. руб. или 35,30 % от общего удельного веса. В 2013 г. произошло увеличение данного вклада до 47 478 млн. руб. или 39,14 %, а в 2014 г. вклад "Комфортный" немного снизился в абсолютном выражении (44 675 млн. руб.), а в отношении удельного веса произошло увеличение - 44,88 %. В 2015 году увеличился на 45,89 % и составил 65 180 млн. руб., а в отношении удельного веса еще большее увеличение - 58,74 %.

Вторыми по удельному весу оказались среднесрочные депозиты, но они также как и краткосрочные снизились за изучаемый период. Так, в 2012 г. они составили 43 045 млн. руб. (34,95%), а в 2015 г. снизились до 31 992 (28,83 %).

Долгосрочные депозиты в период 2012 - 2015 гг. снизились на 8,90 % (29 765 млн. руб. и 26 685 млн. руб. соответственно в 2012 году и в 2015 году).

Представим структуру депозитов физических лиц графически (Рисунок 14).

Похожие статьи




Анализ депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка

Предыдущая | Следующая