Анализ депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка
Основной целью депозитной политики ПАО Банк "Возрождение" является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
В ходе проведения депозитных операций подразделения банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.
Проанализируем состав и структуру депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг. (Таблица 20).
Таблица 20 "Состав и структура депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение", млн. руб.".
Показатель |
2012 г. |
2013 г. |
Отклонение ± к 2012 году |
2014 г. |
Отклонение ± к 2013 году |
2015 г. |
Отклонение ± к 2014 году |
Депозиты корпоративных клиентов |
36583 |
28996 |
-7587 |
8 400 |
-20596 |
8295 |
-105 |
Депозиты частных клиентов |
80517 |
86464 |
+5947 |
87582 |
+1118 |
98942 |
+11360 |
Депозиты государственных и муниципальных учреждений |
- |
1821 |
+1821 |
- |
-1821 |
- |
- |
Субординированные депозиты |
6051 |
4024 |
-2027 |
3563 |
-461 |
3730 |
+167 |
Итого: |
123151 |
121305 |
-1846 |
99545 |
-21760 |
110967 |
+11422 |
По данным таблицы 20 можно сделать вывод, что за 2012 - 2015 гг. произошло повышение только вкладов населения. За изучаемый период они увеличились за 2013 год на 5 947 млн. руб. или на 7,39 % и составили 86 464 млн. руб., в 2014 году увеличились на 1 118 млн. руб. или на 1,29 % и составили 87 582 млн. руб., а в 2015 году увеличились на 11 360 млн. руб. или на 12,97 % и составили 98 942 млн. руб. (Рисунок 12).
Из всех основных представленных в ПАО Банк "Возрождение" видов вкладов только по вкладу "Комфортный" произошло увеличение как в абсолютном выражении, так и в относительном выражении. Этот вид вклада занимает наибольший удельный вес по сравнению с остальными вкладами. Так, в 2012 г. сумма по вкладу "Комфортный" составила 43 467 млн. руб. или 35,30 % от общего удельного веса. В 2013 г. произошло увеличение данного вклада до 47 478 млн. руб. или 39,14 %, а в 2014 г. вклад "Комфортный" немного снизился в абсолютном выражении (44 675 млн. руб.), а в отношении удельного веса произошло увеличение - 44,88 %. В 2015 году увеличился на 45,89 % и составил 65 180 млн. руб., а в отношении удельного веса еще большее увеличение - 58,74 %.
Таблица 21 "Состав и структура депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг. (в млн. руб. / %)".
Показатель |
2012 г. |
Удельный вес, % |
2013 г. |
Удельный вес, % |
2014 г. |
Удельный вес, % |
2015 г. |
Удельный вес, % |
Вклад "Комфортный Онлайн" |
12805 |
10,40 |
11033 |
9,10 |
7720 |
7,76 |
6176 |
5,57 |
Вклад "Доходный Онлайн" |
32585 |
26,46 |
36673 |
30,23 |
26015 |
26,13 |
24715 |
22,27 |
Вклад "Комфортный" |
43467 |
35,30 |
47478 |
39,14 |
44675 |
44,88 |
65180 |
58,74 |
Вклад "Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами" |
17919 |
14,55 |
15588 |
12,85 |
14768 |
14,84 |
11076 |
9,98 |
Вклад "Возрождение - Мультивалютный" |
16375 |
13,30 |
10533 |
8,68 |
6367 |
6,40 |
3820 |
3,44 |
Всего: |
123151 |
100,0 |
121305 |
100,0 |
99545 |
100,0 |
110967 |
100,0 |
Вторым по удельному весу является вклад "Доходный Онлайн". За изучаемый период произошло снижение данного вида вклада на 7 870 млн. руб. На начало периода в 2012 году он составлял 32 585 млн. руб. (26,46 %), а на конец периода в 2015 году снизился до 24 715 млн. руб. (22,27 %). Но наибольшее значение данного вклада наблюдалось в 2013 г. - 36 673 млн. руб. (30,23 %).
Самое большое снижение наблюдалось по вкладу "Возрождение - Мультивалютный". Это можно объяснить тем, что в связи со снижением курса рубля по отношению к иностранной валюте гражданам стало не выгодно вкладывать свои средства в этот вклад. Если на начало изучаемого периода в 2012 году сумма по данному вкладу составляла 16 375 млн. руб. (13,30 %), то на конец периода в 2015 году она снизилась до 3 820 млн. руб. (3,44 %). По вкладу "Комфортный Онлайн" также произошло снижение в абсолютном и относительном выражении. В 2012 г. сумма по данному вкладу составила 12 805 млн. руб. (10,40 %), а в 2015 г. снизилась до 6 176 млн. руб. (5,57 %). Вклад "Возрождение - Доходный с ежемесячными выплатами" за изучаемый период снизился на 6 843 млн. руб. и на конец изучаемого периода в 2015 году сумма по нему составила 11 076 млн. руб.
Структура депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг. представлена.
Теперь рассмотрим, на какой срок население вкладывает свои средства в банк (Таблица 22).
Таблица 22 "Структура депозитного портфеля по вкладам физических лиц по срочности ПАО Банк "Возрождение" за 2012 - 2015 гг.".
Показатель |
2012 г. |
Удельный вес, % |
2013 г. |
Удельный вес, % |
2014 г. |
Удельный вес, % |
2015 г. |
Удельный вес, % |
Краткосрочные |
50341 |
40,88 |
63115 |
52,03 |
58100 |
58,37 |
52290 |
47,12 |
Среднесрочные |
43045 |
34,95 |
36556 |
30,14 |
28899 |
29,03 |
31992 |
28,83 |
Долгосрочные |
29765 |
24,17 |
21634 |
17,83 |
12546 |
12,60 |
26685 |
24,05 |
Всего: |
123151 |
100,0 |
121305 |
100,0 |
99545 |
100,0 |
110967 |
100,0 |
Объем депозитного портфеля физических лиц ПАО Банк "Возрождение" с каждым годом снижается. Наибольший удельный вес депозитного портфеля по срокам приходится на краткосрочные депозиты (до 1 года), которые составляют 40,88 %, 52,03 % , 58,37 % и 47,12 % соответственно в 2012 г., 2013 г., 2014 г. и 2015 г. Хотя удельный вес краткосрочных депозитов и постепенно увеличивался, но в абсолютном выражении в 2014 г. по сравнению с 2013 г. произошло снижение на 5 015 млн. руб. и в 2015 году по сравнению с 2014 годом произошло снижение на 5 810 млн. руб. На начало периода в 2012 году они составили 50 341 млн. руб., а на конец периода в 2015 году - 52 290 млн. руб. В 2013 г. наблюдалось наивысшее значение - 63 115 млн. руб. Такое значительное можно объяснить непростой экономической ситуацией в стране, когда население массово стало изымать свои средства из банков.
Из всех представленных в ПАО Банк "Возрождение" видов вкладов только по вкладу "Комфортный" произошло увеличение, как в абсолютном выражении, так и в относительном выражении. Этот вид вклада занимает наибольший удельный вес по сравнению с остальными вкладами. Этот вид вклада занимает наибольший удельный вес по сравнению с остальными вкладами. Так, в 2012 г. сумма по вкладу "Комфортный" составила 43 467 млн. руб. или 35,30 % от общего удельного веса. В 2013 г. произошло увеличение данного вклада до 47 478 млн. руб. или 39,14 %, а в 2014 г. вклад "Комфортный" немного снизился в абсолютном выражении (44 675 млн. руб.), а в отношении удельного веса произошло увеличение - 44,88 %. В 2015 году увеличился на 45,89 % и составил 65 180 млн. руб., а в отношении удельного веса еще большее увеличение - 58,74 %.
Вторыми по удельному весу оказались среднесрочные депозиты, но они также как и краткосрочные снизились за изучаемый период. Так, в 2012 г. они составили 43 045 млн. руб. (34,95%), а в 2015 г. снизились до 31 992 (28,83 %).
Долгосрочные депозиты в период 2012 - 2015 гг. снизились на 8,90 % (29 765 млн. руб. и 26 685 млн. руб. соответственно в 2012 году и в 2015 году).
Представим структуру депозитов физических лиц графически (Рисунок 14).
Похожие статьи
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Банк "Возрождение" Публичное акционерное общество Банк "Возрождение" создан в соответствии с решением...
-
Заключение - Совершенствование депозитной политики банка
Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту разнообразные банковские продукты и услуги. Все банки в Российской Федерации по своей специфике...
-
Оценка кредитного портфеля российского банковского сектора Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб....
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Исключительная прерогатива банков реализуется в двух группах операций: приеме денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц и выдаче им...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и,...
-
Депозитная политика ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка
Депозиты населения играют важное значение в ресурсной базе ПАО Банк "Возрождение". Банк предлагает 5 основных вида вкладов. Они подразделяются на...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Помимо оценки динамики и структуры активов, проведенной в главе 2.3, проанализируем кредитные операции и проведем оценку качества кредитного портфеля...
-
Для анализа ликвидности банка оценим нормативы, приведенные в отчете "Сведения об обязательных нормативах" за 2011-2013 годы (см. приложения И, К, Л)....
-
Экономический анализ деятельности АО "Банк ЦентрКредит" - Сущность управления ссудным портфелем
АО "Банк ЦентрКредит" - Акционерное Общество "Банк ЦентрКредит" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана....
-
Проведем анализ результативности кредитной работы Отделения "Банк Татарстан" № 8610 с юридическими лицами. В таблице 2.13 представлена структура...
-
Сегодня банковский сектор Казахстана является одним из наиболее финансово-устойчивых и гармонично развивающихся среди стран СНГ. Процесс формирования...
-
С целью расширения ресурсного потенциала ПАО Банк "Возрождение" необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из приоритетных...
-
Введение - Совершенствование депозитной политики банка
В настоящее время у коммерческих банков ведущая роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции и размещении временно свободных денежных...
-
Собственный капитал банка представляет собой совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Анализ конкурентоспособности кредитной политики банков - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика отдельно взятого банка - это коммерческая тайна, не раскрываемая публично. Однако из данных годовых отчетов можно составить мнение о...
-
Проблемы управления ссудным портфелем коммерческих банков Как известно обесценение кредита происходит в результате одного или нескольких событий,...
-
Анализ кредитного портфеля коммерческих банков Казахстана - Сущность управления ссудным портфелем
По итогам марта 2015 года казахстанские банки выдали кредитов на 12 045 млрд. тенге. Этот показатель ниже, чем месяцем ранее, на 35 млрд. А февральский...
-
Среди проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический...
-
Проанализируем показатели риска банковской деятельности за 2011-2013 годы, используя данные приложений Б, В, Г, Д, Е, Ж. По формуле 42 рассчитаем...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Анализ собственного капитала банка В главе 2.3 была проанализирована динамика и структура активов и пассивов банка ОАО "МТС-Банк" за 2011-2013 годы, в...
-
Динамику и структуру активов и пассивов банка оценим с помощью таблицы 1, используя данные приложений Б, В, Г. Динамику активов банка за 2011-2013 годы...
-
Анализ кредитного портфеля Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Сбербанк России занимает одно из лидирующих мест по количеству выданных кредитов и...
-
Проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение" Для успешного поступательного движения вперед, формирования прочных...
-
Кредиты, предоставляемые банками, подразделяются по качеству в зависимости от соблюдения заемщиком сроков платежей по кредиту, финансового положения...
-
Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Другие операции банка - Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации
При кредитовании путем открытия кредитной линии обязательство банка по предоставлению кредита отражается в бухгалтерском учете в сумме, не превышающей...
-
Общий анализ финансовой деятельности банка - Пути повышения эффективности розничного бизнеса банка
Для начала исчислим основные показатели деятельности Приорбанк ОАО. Таблица 1.2 - Показатели деятельности Приорбанк ОАО в 2013-2015 годах Наименование...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ финансовой устойчивости коммерческих банков и пути ее совершенствования
В результате исследования финансовых показателей деятельности банка ОАО "МТС-Банк" сделаны выводы о том, что финансовую устойчивость банка можно признать...
-
На рынке депозитных операций в условиях рыночной экономики формируются различные ситуации, конъюнктура и уровень конкуренции, влияющие на выбор подходов...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
Анализ депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка