Совершенствование депозитной политики ПАО Банк "Возрождение", Проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка

Проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"

Для успешного поступательного движения вперед, формирования прочных основ, обеспечивающих устойчивый рост и развитие банка, работники банка должны активно работать над повышением качества традиционных услуг, освоением и внедрением новых перспективных технологий и финансовых инструментов в целях полного удовлетворения потребностей своих клиентов. Клиенты - это основа любого бизнеса. И если клиенты не будут удовлетворены, то банк их потеряет, как только на рынке появятся конкуренты. В период бурного развития технологий и нарастающей конкуренции клиенты становятся основным активом финансовой организации, поэтому стратегия борьбы за них должна быть подчинена одной цели - максимальному удовлетворению потребностей клиентов.

При разработке комплексного подхода к проблемам процентной политики в области депозитных операций следует учитывать, во-первых, объективность условий установления процентов по всем видам вкладов, экономическую обоснованность соответствующих процентных ставок, а во-вторых, необходимость обеспечения их увязки с процентными ставками по активным банковским операциям. Построение эффективной процентной политики любого банка должно исходить из необходимости достижения оптимального привлечения свободных денежных средств на счета в банки, получение всеми подразделениями банка прибыли, а также обеспечение гарантий социально-экономической защищенности вкладчиков. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2016. - 448 с.

Рекомендуется предоставить населению возможность размещать денежные средства в значительно большее число вкладов. Чтобы повысить заинтересованность людей и удовлетворить их спрос того количества видов вкладов, которые предлагает банк, явно недостаточно. Максимальная сумма по такому кредиту составляет 1 500 тыс. руб. Но сейчас многие клиенты предпочитают не брать кредит, так как считают, что он им не выгоден. Такое мнение складывается из множества факторов, таких как залог автомобиля, обязательное оформление КАСКО, при техническом обслуживании автомобиля при дорожно-транспортном происшествии выплата страховки производится банком и многое другое.

К тому же в современной непростой экономической ситуации далеко не все могут позволить себе приобрести новый автомобиль в салоне. Значительная часть граждан приобретают автомобили на вторичном рынке.

Поэтому ПАО Банк "Возрождение" может ввести в свою линейку потребительских кредитов "Кредит на покупку подержанного автомобиля".

Банк может установить по новому кредиту максимальную сумму в 500 тыс. руб. (так как более дорогой автомобиль, как правило, приобретается в автосалоне), сроком до 5 лет под 22 % годовых. Обеспечением также будет выступать автомобиль, но к оформлению КАСКО и остальному техническому обслуживанию автомобиля банк не будет иметь никакого отношения.

Однако, несмотря на разнообразие вкладов, в стране отсутствуют принципиально новые формы привлечения средств населения. Хотя и говориться о постоянном росте доверия населения к банковской системе, значительная его часть все еще боится вкладывать свои сбережения в экономику страны. В связи с этим банку рекомендуется разработать и внедрить такой вид вклада в национальной валюте, при котором основная его сумма будет привязана к какой-либо стабильной иностранной валюте (доллар США, Евро). Это позволит увеличить объем привлеченных средств населения в рублях, повысив уверенность вкладчиков в защите их сбережений от негативных последствий инфляции, причем это даст им возможность получить дополнительный доход.

Кроме того, на рынке банковских услуг у изучаемого банка достаточно более востребованных конкурентов. Чтобы победить в конкурентной борьбе ПАО Банк "Возрождение" должен достичь следующих целей: качество услуг сделать выше, чем в других банках, постоянно предлагать и внедрять новые виды услуг; повысить культуру обслуживания клиентов; наладить контакты с руководством предприятий, организаций и с их экономическими службами.

Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитов. В соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 г. № 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений", вступившим в силу с 1 января 2014 года, создается система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. Данная система призвана обеспечить сохранность номинала всех поступлений на пенсионный счет застрахованного лица, который гарантированно сохранится для расчета предстоящей пенсии. В случае, если пенсия уже назначена, ее размер гарантируется полностью. При недостаточности средств негосударственных пенсионных фондов для обеспечения сохранности накоплений, застрахованных лиц будут использоваться средства фонда гарантирования пенсионных накоплений, формируемого в Агентстве за счет взносов негосударственных пенсионных фондов и Пенсионного фонда России. Минимальная ставка взносов составит 0,0125 % суммы средств пенсионных накоплений, сформированных у страховщика по состоянию на 31 декабря. Администратором системы является Агентство по страхованию вкладов. Оно будет аккумулировать взносы, и контролировать их поступление, а также инвестировать средства фонда гарантирования пенсионных накоплений. При наступлении гарантийных случаев Агентство будет осуществлять выплаты гарантийного возмещения. В случае аннулирования лицензии негосударственного пенсионного фонда оно также будет выполнять функции его ликвидатора (конкурсного управляющего).

При работе с физическими лицами интересным бы оказался срочный или переводной депозит физического лица в рублях или валюте, причисленные проценты по которому и сумма вклада по окончанию срока действия причислялись бы на карту-счет. Чтобы заинтересовать вкладчиков, можно предложить по такому вкладу: более высокий процент; бесплатно выдаваемая платежная карточка в момент оформления вклада; продаваемая по льготной цене платежная карточка; проценты, причисляемые в момент оформления вклада.

В настоящее время анализу банковских процентов уделяется особое внимание, поскольку проценты - это основной источник операционных доходов (проценты полученные) и основной источник операционных расходов банка (проценты уплаченные). С одной стороны банк заинтересован в том, чтобы платить более низкий процент, с другой - он должен устанавливать "конкурентоспособный" процент, чтобы привлечь клиентов, для которых основной критерий - доходность вклада. Жарковская Е. П. Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. Е. П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2016. - 452 с.

Большое значение имеет оценка мотивации клиентов при выборе банка. Некоторые банки в целях определения мотивов, побуждающих клиентов открывать счета, проводят анкетирование на этапе открытия и закрытия счета. Как показывают исследования, для корпоративных клиентов важным является имидж банка, предоставление полного комплекса услуг, открытость банка для общения с клиентом, высокая скорость проведения платежей и т. п. Немаловажную роль играют рекомендации других клиентов. Основной причиной закрытия счета является предложение банками-конкурентами более привлекательных условий обслуживания. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2016. - 448 с. Максимальная сумма по такому кредиту составляет 1 500 тыс. руб. Но сейчас многие клиенты предпочитают не брать кредит, так как считают, что он им не выгоден. Такое мнение складывается из множества факторов, таких как залог автомобиля, обязательное оформление КАСКО, при техническом обслуживании автомобиля при дорожно-транспортном происшествии выплата страховки производится банком и многое другое.

К тому же в современной непростой экономической ситуации далеко не все могут позволить себе приобрести новый автомобиль в салоне. Значительная часть граждан приобретают автомобили на вторичном рынке.

Поэтому ПАО Банк "Возрождение" может ввести в свою линейку потребительских кредитов "Кредит на покупку подержанного автомобиля".

Банк может установить по новому кредиту максимальную сумму в 500 тыс. руб. (так как более дорогой автомобиль, как правило, приобретается в автосалоне), сроком до 5 лет под 22 % годовых. Обеспечением также будет выступать автомобиль, но к оформлению КАСКО и остальному техническому обслуживанию автомобиля банк не будет иметь никакого отношения.

Таким образом, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что коммерческие банки на современном этапе, уже осознав важность депозитных операций в своей деятельности и формировании ресурсной базы, активно взялись за развитие этого направления деятельности, однако им предстоит сделать еще очень многое, для того чтобы выжить в условиях жесткой конкуренции.

Похожие статьи




Совершенствование депозитной политики ПАО Банк "Возрождение", Проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение" - Совершенствование депозитной политики банка

Предыдущая | Следующая