Анализ кредитной политики ОАО "ТрансКредитБанк" - Экономическая роль банковской системы в общественном производстве (на примере ОАО "ТрансКредитБанк")
ОАО "ТрансКредитБанк" будучи самостоятельным кредитным учреждением, проводит свою кредитную политику с учетом политических и экономических условий, уровня развития банковского законодательства, межбанковской конкуренции, степени развития банковской инфраструктуры и др.
Кредитная политика коммерческого банка - это комплекс его мероприятий, цель которых - повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.
Основная цель Кредитной политики ОАО "ТрансКредитБанк" на 2012 г. - это получение максимальных доходов от кредитных операций, за счет продажи конкурентоспособных кредитных продуктов.
Совершенствование структуры кредитного портфеля ОАО "ТрансКредитБанк" производится по следующим направлениям:
- - вывод из портфеля неработающих и малоработающих активов; - вывод из портфеля кредитов с повышенным кредитным риском. К таким следует относить ссуды заемщиков при наличии одного из следующих факторов: неудовлетворительное финансовое состояние заемщика - наличие незапланированных, длительные задержки в расчетах с кредиторами; низкий уровень менеджмента на предприятии.
На 01.01.2012 года кредитный портфель ОАО "ТрансКредитБанк" содержит в себе 7 продуктов:
- - Бизнес-Экспресс, - Бизнес-Оборот, - Бизнес-Овердрафт, - Бизнес-Гарантия, - Бизнес-Инвест, - Бизнес-Авто, - Бизнес-Ипотека.
При анализе кредитной политики банка малых предприятий рассмотрим категории заемщиков. Прежде всего, субъектов малого предпринимательства, заемщиков банка, можно проанализировать с позиций, является ли клиент юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Таблица 4 - Структура кредитов, предоставленных ОАО "ТрансКредитБанк" субъектам малого предпринимательства
Категории заемщиков |
Количество предоставленных кредитов |
Тем роста, % | |||
2010 год |
2011 год |
2012 год |
К 2010 году |
К 2011 году | |
Юридические лица |
654 |
721 |
1001 |
110,24 |
138,83 |
Индивидуальные предприниматели |
217 |
212 |
211 |
97,70 |
99,53 |
Итого: |
871 |
933 |
1212 |
107,12 |
129,90 |
Всего численность привлеченных заемщиков к 2012 году увеличилась на 30%. Однако, привлечение предпринимателей без образования юридического лица сокращается. Так, сокращение в 2011 году составило 2,3%, в 2012 году - 0,5%.
Таблица 5 - Структура кредитов малому бизнесу по способу предоставления
Способ кредитования |
2010 год |
2011 год |
2012 год | |||
Абсолютные единицы |
% |
Абсолютные единицы |
% |
Абсолютные единицы |
% | |
Разовый |
414 |
47,53 |
491 |
52,63 |
771 |
63,61 |
Траншевые кредитные линии |
484 |
55,57 |
442 |
47,37 |
441 |
36,39 |
Всего: |
871 |
100,0 |
933 |
100,0 |
1212 |
100,0 |
Анализ таблицы 5 показывает, что наибольший удельный вес занимают разовые кредиты - в 2012 году удельный вес данной категории составляет 63,6%.
Если рассматривать темп роста, то необходимо отметить, что в полтора раза увеличился объем кредитования по разовым кредитам к 2012 году - таблица 6.
Таблица 6 - Динамика кредитов ОАО "ТрансКредитБанк" малому бизнесу
Показатель |
2010 год |
2011 год |
2012 год |
Темп роста, % | |
К 2010 году |
К 2011 году | ||||
Разовый кредит |
414 |
491 |
771 |
118,60 |
157,03 |
Траншевые кредитные линии |
484 |
442 |
441 |
91,32 |
99,77 |
Ипотечное кредитование является одним из важнейших аспектов банковской деятельности в сфере кредитования физических лиц.
Ипотека в Краснодаре - это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.
На сегодня ипотеку в Краснодаре и Краснодарском крае представляют 27 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 233 ипотечные программы для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости. Ипотечные программы в Краснодаре и Краснодарском крае достаточно разнообразны и предназначены для граждан с разным финансовым положением.
На долю ипотечных кредитов приходится ОАО "ТрансКредитБанк" до 26% доходов от операционной деятельности в 2012 году.
Таблица 7 - Динамика притока денежных средств ОАО "ТрансКредитБанк" за счет ипотечного кредитования физических лиц
Показатель |
2010 год |
2011 год |
2012 год |
Темп роста, % |
Темп роста, % |
Доходы от операционной деятельности всего, тыс. руб. |
24265600 |
27574545 |
29353811 |
114 |
106 |
Ипотечное кредитование, тыс. руб. |
5872275 |
6866062 |
7661345 |
117 |
112 |
Доля ипотечного кредитования в структуре доходов от операционной деятельности, % |
24,2 |
24,9 |
26,1 |
103 |
105 |
В ОАО "ТрансКредитБанк" на долю ипотечных кредитов приходится до 26% доходов от операционной деятельности в 2012 году - таблица 7.
В 2012 г. средний размер кредита составил 1495 тыс. руб., что ниже уровня 2011 г. на 12 %.
По целевому назначению наибольший удельный вес в структуре выданных кредитов занимает долевое участие в строительстве - 73%, что демонстрирует потребности граждан в категории жилья.
Оценку имущества, предлагаемого в качестве обеспечения, производят специалисты по залоговой работе в ходе залоговой экспертизы. В необходимых случаях для целей оценки могут привлекаться оценщики и эксперты-консультанты.
Таким образом, ОАО "ТрансКредитБанк" играет важную роль в процессе реализации краевой целевой программы ипотечного кредитования и обеспечивает 7,2 - 11,2 % от совокупного ипотечного финансирования физических лиц - населения Краснодарского края.
На долю ипотечных кредитов приходится ОАО "ТрансКредитБанк" до 26% доходов от операционной деятельности в 2012 году.
ОАО "ТрансКредитБанк" играет важную роль на региональном рынке кредитования малого бизнеса. Обеспечивая доступ субъектов предпринимательства к финансовым ресурсам, ОАО "ТрансКредитБанк" стимулирует воспроизводственную сферу региона. Другими словами, ОАО "ТрансКредитБанк" опосредованно участвует в развитии производственных сил Краснодарского края.
Похожие статьи
-
Организационно-экономическая характеристика ОАО "ТрансКредитБанк" Объектом исследования в ходе курсовой работы выступило ОАО "ТрансКредитБанк". Адрес, г....
-
Для большей части кредитных организаций в конце 2009г - начале 2010г. на первый план вышли вопросы минимизации потерь, связанных с предкризисными...
-
По оценкам экспертов, 2013 г. стал достаточно трудным для Российской экономики. Снижение темпов экономического роста, начавшееся в 2012 г., усилилось и...
-
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную законодательно. Основными...
-
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и...
-
Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает...
-
Рассмотрим размер прибыли в ОАО "БКС" в динамике, для этого проведем горизонтальный анализ данных отчета о прибылях и убытках за 2009-2011 гг. Объект...
-
Бухгалтерский баланс ОАО "НОВАТЭК" представлен в Приложении 1. Агрегированный баланс, построенный согласно методике, подробно описанной в Главе 2 данной...
-
Характеристика деятельности и кредитная политика ОАО АКБ "РОСБАНК" ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее Банк) был зарегистрирован в Банке России 2 марта 1993 года...
-
Изучив изменение прибыли в целом по предприятию, проанализируем ее величину от реализации отдельных видов продукции, работ, услуг в динамике. Выявим...
-
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в...
-
Анализ доходной части бюджета МО "Курумканский район" - Бюджетирование на предприятии
Анализ формирования доходных поступлений органов местного самоуправления имеет принципиальное значение для исследования особенностей функционирования...
-
1. Беликова Т. Н. Все о ЕНВД. - СПб.: Питер, 2009. - 224с. 2. Гейц И. В. Страховые взносы в 2011 году. - М.: Дело и сервис, 2011. - 215с. 3. Зрелов А. П....
-
Во исполнение ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования...
-
Характеристика ОАО "НОВАТЭК" - Анализ платежеспособности предприятия на примере ОАО "Новатэк"
ОАО "НОВАТЭК" - крупнейший в России независимый производитель природного газа и второй по добыче природного газа в России после ОАО "Газпром". На декабрь...
-
Основные экономические показатели деятельности предприятия ООО "ЛУКОЙЛ" приведены в табл. 3. Таблица 3 Основные экономические показатели деятельностиООО...
-
Практическая часть данной работы состоит в разработке и дальнейшем тестировании эконометрических моделей, которые отразят влияние на российский...
-
Прогнозирование бухгалтерского отчета о прибылях и убытках - одна из форм отражения финансового состояния предприятия. Разработаем прогнозный отчет за...
-
Организационно-экономическая характеристика предприятия Открытое акционерное общество "Брянские коммунальные системы" учреждено в соответствии с...
-
Выполним анализ основных результатных показателей работы МБУ К ДМ г. Нефтекамск РБ. С этой целью воспользуемся данными таблицы 8. Таблица 8 - Основные...
-
Характеристика инвестиционного проекта в области молодежной политики на базе частно - государственного партнерства За последние годы в Российской...
-
Чтобы выявить уровень интенсификации, произведем анализ показателей, характеризующих развитие производства. Таблица 2.8. Показатели, характеризующие...
-
Организация выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации Зарубежная банковская практика и законодательство выработали целый...
-
Введение - Анализ кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке
На данный момент банковский кредит в развитых странах играет особенно важную роль в развитии реального сектора экономики, поскольку привлечение...
-
Анализ объема и структуры прямых налогов, зачисляемых в бюджет Республики Татарстан - Финансы фирмы
Состав и структуру поступлений налоговых доходов бюджета Республики Татарстан за 2010 - 2012гг. представим в таблице (таблица 3.1). Таблица 3.1 - Состав...
-
Для определения причин неудовлетворительных результатов деятельности анализируемого предприятия проведем анализ прибыли. Значительное влияние на величину...
-
Виды кредитных денег. - Роль кредитных денег в экономике
Кредитные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. Кредитные деньги...
-
Система статистических показателей ипотечного кредитования Наибольший интерес при анализе рынка ипотечного кредитования представляют: Объем...
-
Анализ обоснованности прогноза доходной части бюджета - Налоги и налоговая политика государства
Формирование доходной базы бюджетной системы Кыргызской Республики на 2014-2016 годы осуществлялось на базе прогноза социально-экономического развития...
-
Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и...
-
На основании проделанной работы сделаем выводы о состоянии процесса формирования и использования прибыли в ОАО "БКС". Основным видом деятельности ОАО...
-
Для начала необходимо рассчитать общую сумму доходов банка, полученную за период, с последующим разделением на виды доходов, которые поступили от...
-
Бюджетная политика в 2011-2014 гг., в основном, направлена на уменьшение зависимости бюджетных обязательств от нефтегазовых и других сырьевых...
-
Состояние финансово-хозяйственной деятельности предприятия может быть оценено на основе изучения финансовых результатов его работы в целом, и прибыли в...
-
Введение - Экономическая роль ресурсов производства
Ресурсы - это факторы, используемые для производства экономических благ. Ресурсы производства - это все природные, людские и произведенные человеком...
-
Экономическая характеристика ТОО "Жулдыз" ТОО "Жулдыз" было зарегистрировано в городе Алматы в 2001 году, по адресу проспект Сейфуллина, 392/7. Основным...
-
Как отмечалось ранее, рост финансовой устойчивости возможен за счет реализуемой продукции и за счет снижения затрат живого и общественного труда. За счет...
-
Понятие, сущность и виды прибыли Прибыль рентабельность предприятие услуга Экономический потенциал, которым располагает предприятие, используется им для...
-
Анализ будем проводить с разделением расходов на фактические и кассовые расходы. Кассовые расходы отражаются в учете в момент получения наличных средств...
-
Анализ формирования доходов госбюджета и новая система межбюджетных отношений Доходы бюджетов представляет собой часть национального дохода, подлежащую...
Анализ кредитной политики ОАО "ТрансКредитБанк" - Экономическая роль банковской системы в общественном производстве (на примере ОАО "ТрансКредитБанк")