Анализ деятельности коммерческих банков и направления развития банковской системы на современном этапе - Экономическая роль банковской системы в общественном производстве (на примере ОАО "ТрансКредитБанк")
Для большей части кредитных организаций в конце 2009г - начале 2010г. на первый план вышли вопросы минимизации потерь, связанных с предкризисными стратегиями экстенсивного роста, а также приобретения дополнительного запаса прочности ввиду сильной макроэкономической неопределенности.
На 1 января 2011 года российская система финансового посредничества включала 1276 действующих кредитных организаций, 960 зарегистрированных страховых организаций, 982 паевых инвестиционных фонда.
Кредитные организации по-прежнему оставались наиболее значимым видом финансовых институтов: собственные средства (капитала) кредитных организаций в 2010 году повысились до 4800,5 млрд. руб. по сравнению с 3701,5 млрд. руб. в 2009 году.
В 2010 году резко сократился рост депозитов юридических лиц: их прирост составил 11,5 %, а доля в совокупных пассивах банковского сектора увеличилась с 18,6 до 19,2 %.
Прирост объема вкладов физических лиц, достигших к концу 2010 года 9285,0 млрд. рублей.
В таблице 1 представлен прогноз динамики рынка банковских услуг.
Из данных таблицы 1 видно, что наибольшие темпы роста ожидаются в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса: темп роста к 2012 году ожидается на уровне 24,5%, к 2013 году еще на 26%. Кредитный портфель физических лиц увеличивается на 20-22 % соответственно.
Таблица 1 - Прогноз динамики рынка банковских услуг
Отдельные совокупные показатели деятельности кредитных организаций |
Остаток на конец 2011 года, млрд. руб. |
Остаток на конец 2012 года, млрд. руб. (прогноз) |
Остаток на конец 2013 года, млрд. руб. (прогноз) |
Кредитный портфель ЮЛ и ИП, всего |
14063,00 |
16594,30 |
19913,21 |
В т. ч. кредиты малому и среднему бизнесу |
3227,00 |
4017,62 |
5062,20 |
Кредитный портфель физических лиц |
4685,00 |
4902,00 |
4980,44 |
Вложения в долговые ценные бумаги |
4419,00 |
5059,76 |
5269,32 |
Собственные средства |
7700,00 |
7170,00 |
7790,40 |
Средства, привлеченные кредитными организациями от Банка России, в целом составляли небольшую долю пассивов кредитных организаций 36,2 млрд. руб. на конец 2011 года.
Привлекательным остается рынок ценных бумаг. Так, вложения в ценные бумаги имеют прогноз к увеличению к 201 году на 4%.
Основными проблемами российской банковской системы являются:
- - низкий уровень банковского капитала (на 01.01.13г. составляет 7120,2 млрд. руб., а должен быть для нормального развития не менее 8 млрд. руб.); - значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной и иммобилизованной; - недостаточная жесткость надзорных требований; - снижение прибыльности и т. д.
Рассматривая динамику кредитного рынка РФ и основные проблемы, существующие в банковском секторе, можно определить направлении совершенствования развития банковского сектора в стране. Рассмотрим эти направления.
В современных условиях первоочередной задачей является организация кредитования производства, модернизация оборудования предприятий, финансирование быстроокупаемых проектов, которые непосредственно связаны с инновациями и являются высокоэффективными.
Так, подходить к кредитованию промышленности не с позиции перестраховки и отказа, а путем комплексного анализа работы предприятий находить методы установления кредитных отношений с ними.
Необходимо расширять кредитные отношения с населением. Хотя доходы граждан невелики, однако отдельные группы населения способны получать и погашать кредиты, оплачивать другие банковские услуги. Эти вопросы целесообразно решать совместно с руководителями предприятий -- клиентами коммерческих банков, которые располагают более полной информацией о возможностях своих работников.
Для коммерческих банков одним из приоритетов должно стать формирование инновационной политики, основанной на формировании инновационных услуг, предоставляемых как физическим, так и юридическим лицам.
Похожие статьи
-
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную законодательно. Основными...
-
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в...
-
Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает...
-
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и...
-
По оценкам экспертов, 2013 г. стал достаточно трудным для Российской экономики. Снижение темпов экономического роста, начавшееся в 2012 г., усилилось и...
-
Для начала необходимо рассчитать общую сумму доходов банка, полученную за период, с последующим разделением на виды доходов, которые поступили от...
-
Рассмотрим основы нормативно-правового регулирования кредитования юридических лиц в Российской Федерации. В своей деятельности по управлению кредитами...
-
Денежно-кредитная политика, проводимая Банком России в 2001 году, направлена на поддержание финансовой стабильности и создание условий для устойчивого...
-
Этапы формирования кредитных отношений - Кредит, его формы, виды, развитие в современных условиях
В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по...
-
Заключение - Анализ кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке
В процессе написания бакалаврской работы были изучены понятие, сущность и принципы кредитования, рассмотрены основные методики оценки кредитоспособности...
-
Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и...
-
Принятая в ОАО АКБ "РОСБАНК" оценка кредитоспособности заемщика включает в себя следующие этапы: - анализ технико-экономического обоснования кредита; -...
-
Экономическое содержание коммерческого кредита, его виды и формы Кредит - это справедливая финансовая группа, комплекс финансовых взаимоотношений,...
-
Фондовые биржи всего мира и выполняют идентичную деятельность, но все-таки в каждой определенной стране положение этой организации отличается по разным...
-
Перспективы развития финансового рынка Роль финансового рынка в экономике Республики Беларусь в настоящее время существенно снижена из-за жесткого...
-
Понятие, сущность, принципы кредитования Кредит представляет собой движение ссудного капитала, включающее в себя мобилизацию свободных денежных средств...
-
Организация выдачи ипотечных ссуд для строительства жилья банками Российской Федерации Зарубежная банковская практика и законодательство выработали целый...
-
Введение - Анализ кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке
На данный момент банковский кредит в развитых странах играет особенно важную роль в развитии реального сектора экономики, поскольку привлечение...
-
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2008 год (далее - Основные направления на 2008 год) призваны представить субъектам...
-
Согласно ст.40 Федерального Закона от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ", рефинансирование рассматривается как кредитование Банком России...
-
Практическая часть данной работы состоит в разработке и дальнейшем тестировании эконометрических моделей, которые отразят влияние на российский...
-
Основные функции и принципы кредита - Кредит, его формы, виды, развитие в современных условиях
Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по...
-
Важная роль в представлении услуг населению должна отводиться кредитованию физических лиц. С целью сохранения ведущего положения Сбербанка на этом...
-
ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ В РФ - Финансовая система РФ
Совершенствование финансовой системы должно проводиться не в отдельных ее составных частях, а систематически, т. е. всех элементов: банковского сектора,...
-
Понятие кредитно-денежной системы Кредитно-денежная система, по мнению Г. Г. Коробовой, представляет собой "комплекс валютно-финансовых институтов,...
-
Налоги, уплачиваемые сельскохозяйственными производителями в РФ на современном этапе Одна из основных задач, стоящих перед любым предприятием, в том...
-
Налогообложение коммерческих банков: особенности и направления развития
Аннотация В современной рыночной экономике банковская система является одним из важных элементов сложившейся структуры экономических взаимоотношений....
-
Годом ранее в "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов" Банк России рассмотрел...
-
Характеристика деятельности и кредитная политика ОАО АКБ "РОСБАНК" ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее Банк) был зарегистрирован в Банке России 2 марта 1993 года...
-
Методы исчисления налога достаточно просты и понятны. Ставки налога фиксированы, объекты - конкретны, а налоговая база определяется четко. Все это делает...
-
Особенности процентной политики Банка России на современном этапе - Денежно-кредитные методы
В мировой экономической практике процентная политика центрального банка является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. Она...
-
Механизм разработки бюджета АО "БТА Банк" Финансовый план является неотъемлемой частью бизнес планирования предприятия. Он призван обобщить материалы,...
-
Система статистических показателей ипотечного кредитования Наибольший интерес при анализе рынка ипотечного кредитования представляют: Объем...
-
Для финансового анализа ОАО "ГК "Космос" будем использовать данные бухгалтерской отчетности и отчета о финансовых результатах. В процессе "чтения"...
-
Принципы деятельности коммерческих банков - Финансовое планирование
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности....
-
Перечень инструментов, сопряженных с возникновением кредитного риска, обширный, однако их удельный вес в составе соответствующих активов достаточно...
-
Функции, принципы и сущность подоходного налогообложения Налоги являются одним из основных финансовых инструментов рыночной экономики, финансовой основой...
-
Анализ показателей учета налогоплательщиков-организаций и физических лиц Одной из ведущих функций налоговых органов является контроль над полнотой,...
-
На территории Республики Беларусь биржевой сегмент валютного рынка представлен деятельностью ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" (далее -- БВФБ),...
-
Динамику основных технико-экономических показателей за последний период существования фирмы можно представить в виде таблицы (Приложение 3). Как мы...
Анализ деятельности коммерческих банков и направления развития банковской системы на современном этапе - Экономическая роль банковской системы в общественном производстве (на примере ОАО "ТрансКредитБанк")