Анализ денежно-кредитной политики коммерческого банка, Организационно-экономическая характеристика ОАО "ТрансКредитБанк" - Экономическая роль банковской системы в общественном производстве (на примере ОАО "ТрансКредитБанк")
Организационно-экономическая характеристика ОАО "ТрансКредитБанк"
Объектом исследования в ходе курсовой работы выступило ОАО "ТрансКредитБанк".
Адрес, г. Сочи, просп. Курортный, 56/1.
Реквизиты банка: ИНН:7722080343, ОГРН: 1027739048204, КПП: 997950001, БИК: 044525562.
Акционерный коммерческий банк ОАО "ТрансКредитБанк" создан в форме открытого акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г.
ОАО "ТрансКредитБанк" было образовано в ноябре 1992 года. За прошедшие годы Банк стал одним из крупнейших в России и в настоящее время входит в топ-15 банков по активам. ОАО "ТрансКредитБанк" - стратегический партнер ОАО "Российские железные дороги", которому принадлежит 21,81%. С 2010 года в состав акционеров ОАО "ТрансКредитБанк" вошел ОАО Банк ВТБ, на данный момент его доля составляет 77,79%.
Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.
ОАО "ТрансКредитБанк" имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также Уставом.
Основной целью деятельности ОАО "ТрансКредитБанк" является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и: сделок с физическими и юридическими лицами.
На современном этапе крупнейшим акционером ОАО "ТрансКредитБанк" является ОАО Банк ВТБ (99,59%), 0,07% принадлежат ВТБ24 (ЗАО) еще 0,33% юридическим и физическим лицам.
Организационная структура ОАО "ТрансКредитБанк" банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.
Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы.
Можно сказать, что управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизаций и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции - кредитным управлением и т. д.
Анализ доходов и расходов подразделений ОАО "ТрансКредитБанк" в разрезе банковских услуг и банковских продуктов позволяет получить сравнительную картину эффективности тех или иных услуг в разных подразделениях. Анализ доходов и расходов от клиентов и групп клиентов в разрезе банковских услуг дает возможность управлять составом и качеством услуг в клиентской базе. Динамика и объем структуры совокупных доходов ОАО "ТрансКредитБанк" представлены в таблице 2.
Общие темпы роста сокращаются. Так, если в 2011 году совокупный доход ОАО "ТрансКредитБанк" увеличился на 13,6%, то в 2012 году увеличение составило лишь 6,45%.
Таблица 2 - Динамика объема и структуры совокупных доходов ОАО "ТрансКредитБанк", тыс. руб.
Доходы |
Период |
Темп роста, % | |||
2010 год |
2011 год |
2012 год |
К 2010 году |
К 2011 году | |
Совокупный доход - всего |
24265600 |
27574545 |
29 353 811 |
113,64 |
106,45 |
Доходы от операционной деятельности |
26988495 |
27539281 |
29 318 547 |
102,04 |
106,46 |
Начисленные и полученные проценты |
7914697 |
8 419890 |
9 419890 |
106,38 |
111,88 |
Доходы по операциям с ценными бумагами |
11791066 |
12 928 800 |
11 928 066 |
109,65 |
92,26 |
Доходы от неоперационной деятельности |
1674946 |
2 018 007 |
2 718 007 |
120,48 |
134,69 |
Дивиденды |
1400000 |
1 400 000 |
1 400 000 |
100,00 |
100,00 |
Возмещение клиентами расходов |
37864 |
41156 |
21156 |
108,70 |
51,40 |
Курсовые разницы |
3085517 |
3 110 400 |
2 410 400 |
100,81 |
77,49 |
Комиссия по услугам и корсчетам |
1000607 |
1 021 028 |
1 421 028 |
102,04 |
139,18 |
Прочие доходы: |
33853 |
35264 |
35264 |
104,17 |
100,00 |
- Штрафы |
25081 |
26401 |
16221 |
105,26 |
61,44 |
- Плата за доставку ценностей |
25850 |
29045 |
19043 |
112,36 |
65,56 |
Анализируя таблицу 2 можно сделать ряд выводов:
- - совокупный доход банка увеличивается в 2012 году на 6,45% в основном за счет увеличения притока доходов по за счет постуалений по комиссиям (на39,18% в 2012 году); - увеличение доходов от операционной деятельности составляет 6,64% к 2012 году; - прочие доходы банка не изменились к 2012 году, но имеют увеличение на 12% к 2011 году; - увеличиваются доходы от неоперационной деятельности банка на 20,5 % к 2011 году и на 34,7% к 2012 году.
В 2011 году наблюдается приток денежных средств за счет возмещение расходов клиентами (рост составляет 8,7%) и за счет доходов по операциям с ценными бумагами (рост составляет 9,7%).
Объем срочных привлеченных средств сокращается на 7,24 к 2011 году, и увеличивается на 17,11% к 2012 году в основном за счет сокращения объемов привлеченных средств - кредитов других банков. Данная динамика и структура положительно характеризует финансовое положение банка.
Рассматривая структуру счетов по привлеченным средствам, можно отметить, что наибольший удельный вес - 47% составляют счета до востребования, 27% составляют долговые обязательства.
Если рассматривать структуру расходов банка (таблица 3), то можно отметить, что прибыль ОАО "ТрансКредитБанк" увеличивается к 2012 году на 18,2%. Данное увеличение происходит за счет сокращения операционных расходов банка: если в 2011 году они увеличились на 15%, то к 2012 году увеличение расходов составило 4,11%.
Таблица 3 - Показатели экономической деятельности ОАО "ТрансКредитБанк" в динамике
Показатель |
Период |
Темп роста, % | |||
2010 год |
2011 год |
2012 год |
К 2010 году |
К 2011 году | |
Совокупный доход - всего |
24265600 |
27574545 |
29353811 |
113,64 |
106,45 |
Операционные расходы |
20993036 |
24129927 |
25122093 |
114,94 |
104,11 |
Прибыль до налогообложения |
3272564 |
3444618 |
4 231 718 |
105,26 |
122,85 |
Прибыль (убыток) за отчетный период |
2618051 |
2714180 |
3 208 250 |
103,67 |
118,20 |
Таким образом, экономическое положение ОАО "ТрансКредитБанк" можно считать устойчивым.
Увеличивается, хотя и незначительно, общий приток средств от банковской операционной деятельности.
Увеличение операционных расходов не приводит к снижению прибыли и рентабельности банка.
Похожие статьи
-
Для большей части кредитных организаций в конце 2009г - начале 2010г. на первый план вышли вопросы минимизации потерь, связанных с предкризисными...
-
Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает...
-
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и...
-
Для начала необходимо рассчитать общую сумму доходов банка, полученную за период, с последующим разделением на виды доходов, которые поступили от...
-
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную законодательно. Основными...
-
Анализ будем проводить с разделением расходов на фактические и кассовые расходы. Кассовые расходы отражаются в учете в момент получения наличных средств...
-
Рассмотрим размер прибыли в ОАО "БКС" в динамике, для этого проведем горизонтальный анализ данных отчета о прибылях и убытках за 2009-2011 гг. Объект...
-
Денежно-кредитная политика, проводимая Банком России в 2001 году, направлена на поддержание финансовой стабильности и создание условий для устойчивого...
-
Обязательные нормативы ЦБ РФ - это ряд показателей деятельности банков, вычисляемых определенным способом, которые должно соблюдать каждое банковское...
-
Организационно-экономическая характеристика предприятия Открытое акционерное общество "Брянские коммунальные системы" учреждено в соответствии с...
-
Организационно-экономическая характеристика государственного учреждения Забайкальского регионального Фонда социального страхования Российской Федерации...
-
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в...
-
По оценкам экспертов, 2013 г. стал достаточно трудным для Российской экономики. Снижение темпов экономического роста, начавшееся в 2012 г., усилилось и...
-
Механизм разработки бюджета АО "БТА Банк" Финансовый план является неотъемлемой частью бизнес планирования предприятия. Он призван обобщить материалы,...
-
Рассмотрим основы нормативно-правового регулирования кредитования юридических лиц в Российской Федерации. В своей деятельности по управлению кредитами...
-
Характеристика ОАО "НОВАТЭК" - Анализ платежеспособности предприятия на примере ОАО "Новатэк"
ОАО "НОВАТЭК" - крупнейший в России независимый производитель природного газа и второй по добыче природного газа в России после ОАО "Газпром". На декабрь...
-
Характеристика технико-экономической деятельности ООО "Стапри" Приказом Министра тракторного и сельскохозяйственного машиностроения завод...
-
Характеристика ООО "Татагропромбанк" и его финансовой службы Объект курсовой работы - ООО "Татагропромбанк". ООО "Татагропромбанк" расположен по адресу:...
-
Характеристика деятельности и кредитная политика ОАО АКБ "РОСБАНК" ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее Банк) был зарегистрирован в Банке России 2 марта 1993 года...
-
Денежные средства - это самостоятельная экономическая категория. В их понятие вкладываются средства предприятий, находящиеся на счетах в учреждениях...
-
Бухгалтерский баланс ОАО "НОВАТЭК" представлен в Приложении 1. Агрегированный баланс, построенный согласно методике, подробно описанной в Главе 2 данной...
-
Экономическое состояние организации во многом зависит от его размеров, что характеризуется составом, структурой и величиной товарной продукции, основных...
-
Роль и значение финансового анализа в деятельности коммерческого банка
Роль и значение финансового анализа в деятельности коммерческого банка В современном коммерческом банке финансовый анализ и анализ финансового состояния,...
-
Экономическая характеристика ТОО "Жулдыз" ТОО "Жулдыз" было зарегистрировано в городе Алматы в 2001 году, по адресу проспект Сейфуллина, 392/7. Основным...
-
Общая характеристика предприятия и анализ результатов его деятельности Акционерное общество открытого типа "Западно-Сибирский металлургический комбинат"...
-
Организационно-экономическая характеристика предприятия ОАО "Навлинский автоагрегатный завод" Открытое акционерное общество "Навлинский автоагрегатный...
-
Краткая характеристика предприятия Государственное унитарное сельскохозяйственное предприятие "Стерлитамакское" РБ (ГУСП "Стерлитамакское" РБ) является...
-
Краткая экономико-организационная характеристика деятельности ОАО "Аптечная сеть 36,6" ОАО "Аптечная сеть 36,6" является крупнейшей в России розничной...
-
Основные экономические показатели деятельности предприятия ООО "ЛУКОЙЛ" приведены в табл. 3. Таблица 3 Основные экономические показатели деятельностиООО...
-
Как отмечалось ранее, рост финансовой устойчивости возможен за счет реализуемой продукции и за счет снижения затрат живого и общественного труда. За счет...
-
Изучив изменение прибыли в целом по предприятию, проанализируем ее величину от реализации отдельных видов продукции, работ, услуг в динамике. Выявим...
-
Операции на открытом рынке. Операции на открытом рынке проводятся в форме аукционов (тендеров). Центральный банк Инструменты постоянного действия...
-
Исходные данные для проведения данного анализа представлены в таблицах 10, 11. Определим влияние прибыли от реализации продукции, работ, услуг и объема...
-
Результаты финансово-хозяйственной деятельности кооператива могут быть получены как в виде прибыли, так и в виде убытков в зависимости от уровня...
-
Принципы деятельности коммерческих банков в России - Финансовое планирование
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может...
-
Для определения причин неудовлетворительных результатов деятельности анализируемого предприятия проведем анализ прибыли. Значительное влияние на величину...
-
Годом ранее в "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов" Банк России рассмотрел...
-
Правовое положение ТОО "Компания Достар S" ТОО "Компания Достар S" является самостоятельным хозяйствующим субъектом с правилами юридического лица,...
-
Активные и пассивные операции банков - Особенности денежного обращения в Российской Федерации
Банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление...
-
Финансово-экономическая характеристика ООО "Агро-Стандарт" Предприятие "Агро-Стандарт" было официально зарегистрировано 3 июня 2001г, расположено на...
Анализ денежно-кредитной политики коммерческого банка, Организационно-экономическая характеристика ОАО "ТрансКредитБанк" - Экономическая роль банковской системы в общественном производстве (на примере ОАО "ТрансКредитБанк")