Анализ кредитной деятельности ОАО АКБ "РОСБАНК", Характеристика деятельности и кредитная политика ОАО АКБ "РОСБАНК" - Анализ кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке

Характеристика деятельности и кредитная политика ОАО АКБ "РОСБАНК"

ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее Банк) был зарегистрирован в Банке России 2 марта 1993 года под названием АКБ "Независимость" (АОЗТ). Изначально клиентами Банка в основном являлись средние торговые, финансовые и технологические компании, которым Банк предоставлял широкий спектр услуг, включая коммерческое кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.

Росбанк - современный универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale. Росбанк ориентирован на все категории частных и корпоративных клиентов. Дочерними компаниями Росбанка являются Русфинанс (потребительское кредитование) и DeltaCredit (ипотека). По размеру активов и капиталу Росбанк входит в десятку крупнейших банков в России. Филиальная сеть Росбанка охватывает более 600 отделений, 1200 точек продаж и 3000 банкоматов в 340 населенных пунктах России. Росбанк обслуживает более 3 млн. частных клиентов [36].

Ключевые направления работы Росбанка с корпоративными клиентами - инвестиционно-банковские услуги и кредитование, торговое финансирование. В число клиентов банка входят 9,5 тысяч крупнейших российских и международных компаний. Росбанк также является одним из ведущих организаторов и андеррайтеров на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Уставный капитал Банка составляет 15 514 019 000 (Пятнадцать миллиардов пятьсот четырнадцать миллионов девятнадцать тысяч) рублей и разделен на 1 551 401 853 (Один миллиард пятьсот пятьдесят один миллион, четыреста одна тысяча восемьсот пятьдесят три) обыкновенных именных акции, каждая из которых обладает номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей и предоставляет право одного голоса на Общем собрании акционеров Банка.

Рейтинги "РОСБАНКА" согласно данным рейтинговых агентств Moody's Investor Service и Fitch Raitings на 01.01.2014 г. представлены на рисунке 1.

рейтинги

Рисунок 1 - Рейтинги "РОСБАНКА" на 01.01.2014 г.

ОАО АКБ "РОСБАНК" осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

    - Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, предоставлена Банком России, номер 2272, без ограничения срока действия. - Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами, предоставлена Банком России, номер 2272, без ограничения срока действия. - Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, предоставлена Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, номер 177-05724-010000, без ограничения срока действия.

Банк придерживается консервативного подхода к оценке кредитоспособности заемщика и ставит на первый план адекватность формирования резервов по принимаемым кредитным рискам.

В 2013 г. ОАО АКБ "РОСБАНК" продолжал работать по системе оценки кредитных рисков в соответствии с принципами группы Сосьете Женераль, которая основана на современных технологиях риск-менеджмента, опирается на опыт группы в различных странах и включает:

    - независимость аналитиков и риск-менеджеров от бизнес-подразделений и их вовлеченность в процесс принятия решений по всем сделкам, несущим кредитный риск, а также анализ и контроль диверсификации рисков по различным отраслям, регионам, заемщикам и группам заемщиков; - внутреннюю систему рейтинга, по которой осуществляется оценка вероятности дефолта заемщиков в соответствии с принципами Базель II; - существование PCRU-подразделения (Главное Ответственное Клиентское Подразделения), ответственного за эффективно управление консолидированными кредитными рисками на уровне группы Сосьете Женераль по каждому клиенту.

Сформированная в ОАО АКБ "РОСБАНК" система управления кредитным риском по корпоративному кредитному портфелю, включая портфель малого и среднего бизнеса, направлена на минимизацию кредитного риска.

ОАО АКБ "РОСБАНК" придерживается индивидуального подхода к каждому проекту и анализу его технико-экономического обоснования, к каждому заемщику и оценке его финансового состояния, к оценке внешних рисков проекта и предоставленного по нему обеспечения [36].

В 2013 г. ОАО АКБ "РОСБАНК" предпринимал действия по управлению кредитным риском, основные из которых:

    - перманентный мониторинг текущего финансового состояния и платежеспособности заемщиков Банка посредством ежеквартальной оценки финансовой отчетности клиентов, текущего мониторинга его репутации и благонадежности, а также ежегодного рассмотрения возможности его дальнейшего кредитования совместно с риск-подразделениями (Annual Review); - мониторинг наличия, сохранности и переоценки предоставленного обеспечения по ссудам с точки зрения покрытия кредитных рисков Банка (в том числе путем проведения инспекций, привлечения независимых оценщиков); кредитование корпоративный банк правовой - рассмотрение специально созданными комитетами кредитов, чувствительных к риску и (или) имеющих признаки проблемности, включенных в Watch List, и принятие соответствующих решений, направленных на погашение ссудной задолженности в ближайшей перспективе, включая реструктуризацию ссудной задолженности заемщиков Банка, в отношении которых Банком получена положительная оценка прогноза по нормализации их финансово-хозяйственной деятельности; - работа с проблемными активами.

Эффективная организация управления кредитными рисками в подразделениях сети Банка предполагает также управление кредитным риском на местах с учетом региональной специфики.

Действующая в Банке консервативная система оценки и мониторинга кредитного риска обусловила тот факт, что около 90 % операций Банка проводилась с первоклассными западными финансовыми институтами и государственными кредитными организациями, обладающими высокими инвестиционными рейтингами, что на фоне многоступенчатой системы контроля соблюдения установленных лимитов позволяют Банку рассчитывать на показатели кредитного риска в части операций с финансовыми учреждениями в пределах нормативных значений [42].

Похожие статьи




Анализ кредитной деятельности ОАО АКБ "РОСБАНК", Характеристика деятельности и кредитная политика ОАО АКБ "РОСБАНК" - Анализ кредитоспособности корпоративных клиентов в коммерческом банке

Предыдущая | Следующая