Тенденция развития потребительского кредитования - Тенденции развития кредитования в Российской Федерации
В последнее время рынок потребительского кредитовая достиг достаточно крупных масштабов. Тем не менее, он продолжает динамично развиваться и расти. Несомненно, потребительское кредитование является одной из наиболее доступных и востребованных форм кредитования граждан, которые имеют потребность в приобретении тех или иных товаров и услуг.
Потребительское кредитование широко распространенно среди различных слоев населения, являясь одним из наиболее доступных в плане получения и сроков выдачи денежной суммы, хотя проценты по нему зачастую несколько выше. Большинство граждан не в силах совершать крупные дорогостоящие покупки единовременно, не смотря на то, что в настоящее время имеется достаточное количество вариантов альтернативных кредитам, деятельность банков в данном направлении достаточно активная.
Согласно результатом опроса среди населения страны, по поводу разновидности товаров приобретаемых в кредит, наибольшую популярность имеет бытовая техника, приобретаемая неработающими домохозяйками, далее идут аудио и видеоаппаратура, пользующиеся популярностью среди более молодого населения. Что касается более дорогих товаров, таких как, автомобиль, стройматериалы и иные, то здесь имеет место долгосрочное кредитование, доступное кредитоспособным гражданам, имеющим стабильный доход.
С одной стороны потребительское кредитование служит положительным фактором развития экономики страны, с другой же наоборот. Получение кредитов обязывает граждан, выплачивать его в строго установленные сроки, это способствует тому, что граждане стремятся иметь стабильный заработок и как следствие снижается текучесть кадров и частично уровень безработицы. С другой стороны при выдаче потребительских кредитов банковский сектор подвержен влиянию множества рисков (рыночному, валютному, процентному и иным), так безграничный рост кредитной активности населения, может стать причиной нарушения макроэкономического равновесия.
В настоящее время банки в целях привлечения большего количества клиентов упраздняют процедуру выдачи кредитов и в данном случае это служит увеличению так называемых "безнадежных кредитов", которые несут за собой негативное влияние на банковскую систему.
По данным ЦБ РФ, за последний год общая задолженность граждан перед кредитными организациями увеличилась почти на 50% и составила около 730 млрд. рублей, а именно 6,6 % от совокупного кредитного портфеля. Из-за неразборчивости банков в секторе потребительского кредитования появляются предпосылки к стагнации, так как от 25 % до 40 % граждан не имеют возможности вовремя выплачивать кредиты. В настоящее время рынок потребительского кредитования насчитывает около 40 млн. должников, 17 % из которых имеют просроченную задолженность более чем на 3 месяца.
В последние несколько лет, после стремительного роста рынка потребительского кредитования на 60 %, темпы роста рынка заметно замедлились до 25-30 %, по мнению экспертов это допустимый уровень и возможно в недалеком будущем рост рынка будет иметь отрицательную динамику.
Значимой проблемой рынка потребительского кредитования остается наличие высоких процентных ставок по кредитам. В конце прошлого года произошел резкий скачок процентной ставки потребительского кредитования, наблюдались ставки в размере от 20 до 40 %, а при экспресс кредитовании в микрофинансовых организациях и вовсе до 50-70 %, это явилось следствием роста ключевой ставки ЦБ РФ до рекордной отметки в 17 %. Тем не менее уже в середине августа 2015 года она достигла приемлемых размеров 11 %. В настоящее время российские банки могут предложить более привлекательные ставки:
- - потребительские - 21,9-37,99 %; - ипотечные - 11,8-18,9 %; - автокредиты - 18-24 %.
Также плодотворно сказаться на развитии рынка федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" внесенный в Государственную Думу. Одним из главных изменений стало возникновение у кредитора права на изменение процентной ставки, обусловленной в договоре и потребительском кредитовании, в одностороннем порядке. А это немаловажно учитывая изменчивость рыночной среды и недобросовестное завышение процентной ставки банками. Несмотря на достаточно высокий уровень правового обеспечения регулирующего банковскую деятельность, кредитные организации и их клиенты имеют необходимость в развитии и модернизации законодательных актив и нормативных положений.
Отрицательным образом на развитии рынка потребительского кредитования сказывается уровень инфляции в стране. По официальным данным на сегодняшний день уровень инфляции в Российской Федерации достигает 7-10 % в год, и несомненно большинство банков, заботясь о своем благосостоянии стремятся уменьшить возможные потери при выдаче как долгосрочных так и краткосрочных кредитов и заведомо завышают размер процентной ставки, учитывая в ней уровень инфляции будущего периода, а также непредвиденные экономические и политические изменения, оказывающих влияние на кредитный рынок в целом.
Развитие кредитных отношений в стране подвержено влиянию негативных факторов, которые в последние годы снизили темпы роста сектора потребительского кредитования. Роль кредитов в развитии и функционировании экономики страны достаточно высока, и поэтому следует предпринять ряд мер по устранению уязвимых мест, появившихся в силу изменчивости экономической среды:
- - согласовать развитие кредитных отношений со стратегией экономического развития страны; - увеличить участие кредитных организаций в перераспределении капиталов, путем привлечения дополнительных средств на их капитализацию; - обеспечить поддержку предприятий и банков через государственные гарантии, что позволит стимулировать производство и обращение не допуская искусственного сокращения кредитования.
Динамика роста рынка потребительского кредитования в России в 2015 году будет во многом определяется подверженностью новых выдач ухудшению макроэкономической ситуации. В случае сохранения положительной динамики ВВП на уровне в 0,5-1 % портфель необеспеченных кредитов по итогам 2015 года вырастет примерно на 15 %.
При этом уровень просроченной задолженности стабилизируется, а качество новых выдач останется на приемлемом уровне.
Можно считать, что перспективы роста рынка потребительского кредитования в стране достаточно спорными, так с одной стороны потребительский кредит выступает одной из наиболее доступных форм кредитования населения в целях приобретения различных благ, и с другой стороны имеется немало проблем, тормозящих его дальнейшее развитие. Следовательно, необходимо комплексно подходить к решению этих вопросов, так как в расширении данного сектора экономики заинтересованно большое количество граждан.
Похожие статьи
-
На основе экспертного заключения участников рынка, 2015 год будет одним из самых трудных и непрeдсказуемых в сегменте потребительского кредитования РФ. С...
-
Одной из наиболее перспективных форм привлечения средств в жилищное строительство и обеспечения жильем населения в мировой практике является долгосрочный...
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
-
Потребительские кредиты в Российской Федерации
"Потребительские кредиты в Российской Федерации" В настоящее время рынок кредитования физических лиц претерпевает значительные изменения. Еще год назад...
-
Заключение - Потребительское кредитование в России
Выбор данной темы Выпускной квалификационной работы обусловлен тем, что рынок потребительского кредитования России достаточно активно развивается в...
-
Проблемы и перспективы развития потребительского кредита - Потребительский кредит
Статистические данные говорят о том, что большая часть наших сограждан чаще всего принимают поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. И это...
-
Состояние рынка потребительского кредитования в РФ - Потребительское кредитование в России
Современный этап предоставления кредитных услуг населению российскими банками начался в конце 1990-х годов, после завершения экономического кризиса 1998...
-
Опубликованные Банком России показатели деятельности кредитных организаций на начало марта 2015 года свидетельствуют о разрастающихся в банковской...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
Сущность потребительского кредита и его особенности Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
В настоящих экономических отношениях межбанковский кредит - достаточно новое явление, однако оно при этом является одним из наиболее динамично...
-
В условиях экономического кризиса, финансовой неустойчивости, инфляции и затруднений в системе платежей практика залогового (ипотечного) кредитования...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Основные проблемы потребительского кредитования в России Потребительское кредитование является важным фактором экономического роста, увеличения...
-
Прогноз развития Российского рынка акций - Исследование рынка акций в Российской Федерации
Анализ существующих проблем на Российском рынке акций показал, что при сохранении существующих тенденций Россия не только будет значительно отставать от...
-
Проблемы развития кредитного рынка в Российской Федерации - Кредит, его сущность и принципы
Кредитный рынок -- это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются,...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Кредитование юридических лиц в коммерческом банке Российской Федерации
Несмотря на экономические потрясения в российской экономики, большинство экспертов по кредитованию малого и среднего бизнеса сходится во мнении, что этот...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Таблица 2.1 Бухгалтерский баланс ПАО "Сбербанк России". Наименование статьи На 01.01.2016, тыс. руб. Структура в % к валюте баланса На 01.01.2015, тыс....
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Среди различных видов кредитов особняком стоит межбанковский кредит, который представляет собой не что иное, как предоставление денежных средств одним...
-
Для развития ипотечного кредитования в нашей стране существует ряд факторов, которые являются наиболее благоприятными для отдельных субъектов ипотеки....
-
Введение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Любое кредитное учреждение удовлетворяет временную...
-
Роль государства в становлении и развитии института ипотеки В мировой практике оценка платежеспособности розничных заемщиков основывается на данных,...
-
Реальный сектор экономики представляет собой совокупность видов экономической деятельности (отраслей), занятых производством материальных и...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
В современной России, как в свое время в СССР, жилищный вопрос для большей части населения всегда был очень актуальным. Этому способствовали и сейчас...
-
Американская модель Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить...
-
Развитие потребительского кредитования в России
Кредитные истории как способ минимизации кредитных рисков Банковский бизнес - это постоянный компромисс риска и дохода. Это утверждение особенно...
-
Кредитная политика банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе...
-
Становление и развитие банковской системы РФ Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем...
-
Введение - Потребительское кредитование в России
На современном этапе развития экономики кредит является неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно...
-
Динамика потребительского кредитования. Оценка Сбербанка Исследование кредитного поведения россиян проводилось Сбербанком совместно с...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
Тенденция развития потребительского кредитования - Тенденции развития кредитования в Российской Федерации