Проблемы и перспективы развития потребительского кредита - Потребительский кредит

Статистические данные говорят о том, что большая часть наших сограждан чаще всего принимают поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. И это является очень серьезной проблемой. При этом россияне недостаточно подробно изучают условия кредитования, о чем впоследствии жалеют, т. к. в процессе обслуживания кредита "натыкаются на подводные камни" дополнительных платежей и условий кредитного контракта.

Если же заемщик попробует пристально ознакомиться с текстом кредитного контракта, то сможет обнаружить в нем напечатанные мелким шрифтом надлежащие пункты, на которые не обратили внимание клиента представители банка при оформлении кредита.

Можно смело заявить, что сокрытие настоящей стоимости кредита методом утаивания дополнительных платежей является своеобразной уловкой, которая употребляется для привлечения покупателей.

Таким образом, одной из важных проблем потребительского кредитования является то, что потенциальный заемщик не всегда способен самостоятельно тщательно изучить и осмыслить все условия кредитного контракта.

Почти все кредитные учреждения знакомят своих клиентов с подробностями кредитного контракта только лишь после оформления кредита. Такие клиенты вряд ли вторично воспользуются невысоким процентом и возможностью быстрого оформления кредита. Данное явление, несомненно, подрывает доверие населения к кредитным организациям.

Кроме того, не менее важной проблемой является то, что на рынке кредитования физических лиц в настоящее время наблюдается явление недобросовестной конкуренции, т. е. банки, которые предлагают кредиты населению на более выгодных условиях, теряют возможных клиентов из-за недобросовестных конкурентов, предоставляющих необъективную маркетинговую информацию, в которой не раскрывается настоящая стоимость кредитного продукта.

Пока коммерческие банки имеют возможность диктовать потребителю свои условия и устанавливать высочайшие процентные ставки, но скоро конкурентоспособность, жесткая борьба за каждого клиента и сама возможность остаться и развиваться на рынке розничного кредитования будут зависеть от умения банка устанавливать свою ценовую политику, а значит, умения работать с проблемными кредитами.

Еще одной важной проблемой потребительского кредитования является рост доли невозврата кредитов. Невозвращение кредита зачастую связано с недооценкой клиентов своих финансовых возможностей, что приводит к увеличению просроченной задолженности.

По официальной статистике доля проблемных кредитов в портфелях банков в среднем составляет 3 -- 4 %. Среди прочих причин роста просроченной задолженности чаще других упоминается возрастание числа займов с признаками мошенничества.

Следующей проблемой является очень высокие процентные ставки по потребительскому кредиту. Чтобы покрыть риски невозврата кредитов, банки повышают процентные ставки по кредитам.

По мнению большинства аналитиков банковского рынка, высокие проценты по кредите обусловлены быстрыми темпами инфляции в нашей стране. Еще одной причиной высоких ставок по кредитам является тот факт, что в РФ широко распространены кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую помимо будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических изменений, влияющих на мировой рынок кредитования.

На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны. Проводя анализ развития потребительского кредитования в России можно выделить положительные и отрицательные черты.

К положительным можно отнести:

    -получение банками стабильно высокой прибыли; -увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами; -увеличение покупательской платежеспособности; -увеличение клиентской базы, как для банков, так и для торговых организаций; -К отрицательным: -повышенные риски невозвратности денежных средств, для банков; -значительные переплаты за товар, который покупает клиент;

Тем не менее, комплексная реализация программ потребительского кредитования несет для экономики страны больше положительных тенденций, нежели отрицательных.

Таким образом, можно сказать, что перспективы развития потребительского кредитования довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов.

Похожие статьи




Проблемы и перспективы развития потребительского кредита - Потребительский кредит

Предыдущая | Следующая