Современное состояние и направления дальнейшего развития банковской системы РФ - Банковская система Российской Федерации
Опубликованные Банком России показатели деятельности кредитных организаций на начало марта 2015 года свидетельствуют о разрастающихся в банковской системе рисках. Наибольшие опасения вызывает сейчас устойчивый рост просроченной задолженности -- как нефинансовых корпораций, так и физических лиц. Только за два месяца 2015 года доля просроченной задолженности в общем объеме предоставленных займов выросла на 0,5 п. п. -- с 3,8% до 4,3%. Безусловно, нынешний уровень просроченной задолженности уступает параметрам кризисного 2009 года, когда доля таких долгов к концу года достигла максимального значения в 5,1%. И на этом фоне как накопленный объем просроченной задолженности, так и ее увеличение в первые месяцы 2015 года кажутся не столь критичными. Однако тенденции, которые складываются в банковской системе, не дают оснований для оптимизма и требуют оперативной реакции ЦБ и правительства. Стоит обратить внимание на несколько принципиальных моментов, кардинально меняющих представление как о проблеме плохих долгов, так и об устойчивости российской банковской системы. Во-первых, необходимо учитывать, что российская экономика только погружается в полномасштабный и затяжной кризис. 2015 год будет весьма трудным, основные проблемы, в том числе и для банков, еще впереди, а значит, доля просроченной задолженности будет расти. Весьма вероятно, что в 2015 году продолжится не только номинальное, но и реальное обесценение российского рубля относительно мировых валют. И хотя на долю валютных кредитов приходится чуть более 32% общего объема размещенных банками финансовых ресурсов, снижение курса рубля осложнит погашение валютной задолженности. Стремительный рост плохих долгов требует пристального внимания в том числе к активно обсуждаемым административным методам повышения доступности кредитов -- прежде всего субсидированию процентных ставок. Сложившийся уровень процентных ставок по банковским кредитам отражает не только уже сформировавшиеся, но и формирующиеся в экономике риски. Повышение процентных ставок по кредитам -- встроенный амортизатор, позволяющий поддержать устойчивость банковского сектора. В первую очередь это касается процентных ставок по ипотечным кредитам, спрос на которые в значительной степени отражает перспективы развития экономики. Истоки кризиса 2008-2009 годов лежали именно в сфере ипотечного кредитования США, а последствия чрезмерно оптимистичных оценок перспектив экономического развития в большей или меньшей степени затронули все интегрированные в мировую экономику страны.
Прогноз развития банковского сектора исходит из предпосылки о замедлении динамики реального ВВП до 0,5-1% по итогам 2014-2015 годов, уровне инфляции 7-7,5% и среднегодовом курсе национальной валюты 36-36,5 рублей за доллар.
Ключевые факторы замедления ВВП:
- O ускорение оттока капитала из страны и снижение объема внешнеторговых операций на фоне напряженной геополитической ситуации; O низкий объем экспорта топливно-энергетических ресурсов (в 2014 году совокупный ВВП стран еврозоны расти не начнет); O снижение темпов роста розничного товарооборота (по причине ослабления потребительского спроса и замедления роста необеспеченной розницы); O отрицательные темпы роста инвестиций в основной капитал.
Темпы прироста реального ВВП России в 2014 году снизился почти до нуля. данные Росстата
По оценкам "Эксперта РА", в 2014 году активы банков прибавят не более 13%, совокупный кредитный портфель вырастет не более чем на 15%, в 2015 году динамика сектора продолжит ослабевать (см. график 11). Прогноз динамики основных сегментов банковского рынка представлен в таблице 1.
Таблица 1. Прогноз динамики основных сегментов банковского рынка на 2014-2015 годы
Ожидаемый темп прироста в 2014 году, % |
Ожидаемый темп прироста в 2015 году, % | |
Кредитование крупных компаний |
12 |
9-10 |
Кредитование МСБ |
13 |
11-12 |
Кредитование физлиц |
23 |
19-20 |
В т. ч. необеспеченные потребительские ссуды |
23 |
18-19 |
В т. ч. ипотека |
28 |
23-24 |
Кредитный портфель, всего |
15 |
11-12 |
Активы, всего |
13 |
9-10 |
Источник: Прогноз "Эксперта РА", по данным ЦБ РФ
Ожидалось краткосрочное ускорения кредитования крупного бизнеса в 2014 году за счет рефинансирования внешнего долга крупных компаний. Однако уже в текущем году эффект от рефинансирования исчерпан, и в 2015 году рынок вновь начнет начал замедляться. Сложная геополитическая обстановка способна придать ускорение и связанному с кредитованием рынку внутрироссийских аккредитивов, что даст возможности для дополнительного роста активов крупнейших банков.
Ухудшение качества активов затронет в 2014-2015 годах все сегменты кредитования. Несмотря на то, что стагнация в экономике и ухудшение доступа к внешнему фондированию ударят в первую очередь по крупным предприятиям, большинство банков предпочтут реструктурировать крупные кредиты либо рефинансировать долги таких компаний. В результате формально рост просроченной задолженности по крупным кредитам будет небольшим, однако реструктуризации фактически будут означать ухудшение качества активов крупных банков. В то же время возможность привлечения ресурсов от ЦБ РФ (в том числе под залог инвестиционных кредитов) и ожидаемое ужесточение требований к кредитным организациям, в которых могут размещать свободные средства госкомпании и корпорации, помогут закрыть риски ликвидности, связанные с вынужденными пролонгациями крупных долгов.
В последние годы активы малых банков существенно снижаются, их эффективность падает. В условиях кризиса им просто не выжить. Государственная помощь рассчитана прежде всего на госбанки и крупные частные финансово кредитные организации, а вот средние и малые частные банки вряд ли могут рассчитывать на доступ к этому каналу. Кроме того, ЦБ продолжает зачистку банковского рынка от недобросовестных игроков, ведущих рискованную кредитную политику и нарушающих требования законодательства. По словам первого зампреда ЦБ Алексея Симановского, ЦБ не отказывается от продолжения "процесса оздоровления" сектора банковских и кредитных организаций, поскольку это исключительно важно в текущих условиях. Ранее Симановский заявлял, что пик закрытий банков, проводивших рискованную денежно-кредитную политику, пришелся на 2013-2014 годы, и количество отозванных ЦБ лицензий больше не будет исчисляться десятками.
Похожие статьи
-
Рейтинговая оценка развития банковской системы Казахстана По состоянию на 1 февраля 2010 года банковский сектор Казахстана представлен 38 банками...
-
Радикальных изменений в банковской системе в 2012 году в институциональном плане не произошло. В то же время удалось зафиксировать ряд весьма важных...
-
Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Перспектива функционирования Центробанка в современных условиях В "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Банк при сотрудничестве с предприятиями получает выгоду в виде дополнительных доходов от операций. При предоставлении кредитов - процентные доходы, при...
-
История развития и формирования банковской системы России - Банковская система Российской Федерации
Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе страны, целесообразно совершить небольшой экскурс в прошлое России. Мне...
-
Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших...
-
Среди различных видов кредитов особняком стоит межбанковский кредит, который представляет собой не что иное, как предоставление денежных средств одним...
-
В настоящих экономических отношениях межбанковский кредит - достаточно новое явление, однако оно при этом является одним из наиболее динамично...
-
Заключение - Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности в РФ
Кредитный покупательный денежный банк Цель данной работы - исследовать теоретические аспекты построения банковской системы, дать оценку проблемам и...
-
Современное состояние банковской системы РФ - Банковская система России
На современном этапе рыночных преобразований в народном хозяйстве России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению...
-
Банковская система РФ на современном этапе развития - Банковская система России
В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система: 1 уровень - Центральный банк России, 2 уровень - коммерческие банки и другие...
-
Пути совершенствования банковской системы России - Структура современной банковской системы
Развитие банковской системы является одним из важнейших структурных инструментов экономического роста. В условиях кризисных явлений в мировой экономике...
-
Обзор отрасли - Основные тенденции развития банковского бизнеса
Основные тенденции развития банковского бизнеса. В 2014 году сохраняются перспективы для развития банковской отрасли, наблюдаются тенденции консолидации...
-
Глобальный финансово-экономический кризис достаточно быстро оказал влияние на российскую банковскую систему, поскольку последняя была достаточно зависима...
-
Динамика основных показателей состояния банковского сектора в России за последние годы, свидетельствует о закреплении тенденции к стабильному развитию...
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В...
-
Подводя итог сказанному, можно сделать вывод о том, что за последнее десятилетие система кредитования в России проделала значительный путь развития. По...
-
Становление и развитие банковской системы России - Денежное обращение Российской Федерации
Упоминание о российских банках началось с эпохи Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались...
-
Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям...
-
Банковская система РФ - Современная банковская система Российской Федерации
Банковская система Российской Федерации-это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
Введение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Любое кредитное учреждение удовлетворяет временную...
-
Дальнейшее развитие банковской системы в России - Банковская система России
Перед отечественными банками стоит задача наращивания их капитализации. Для достижения уровня капитализации хотя бы банков стран Центральной и Восточной...
-
Банковская система, Понятие и структура банковской системы - Банковская система Российской Федерации
Понятие и структура банковской системы В настоящее время нет общепринятого определения банковской системы, однако, очевидно, что она является...
-
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...
-
Реальный сектор экономики представляет собой совокупность видов экономической деятельности (отраслей), занятых производством материальных и...
-
В современных российских экономических условиях, в период завершающегося активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей...
-
Депозитно-кредитные розничные услуги белорусских банков На протяжении последних лет в Беларуси наблюдался экономический рост, что сказывалось на доходах...
-
Развитие форм и видов кредитования на современном этапе - Формы и виды кредита
На современном этапе развития экономики банковский сектор переживает период бурного роста. Кредитные организации продолжают уверенно наращивать объемы...
-
Оценка кредитного портфеля российского банковского сектора Совокупные активы банковского сектора за 2013 г. выросли на 16% и составили 57,4 трлн. руб....
-
Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень...
-
Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях Депозитный рынок...
Современное состояние и направления дальнейшего развития банковской системы РФ - Банковская система Российской Федерации