Российская Федерация, Этапы становления и развития страхового рынка - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг
Этапы становления и развития страхового рынка
Современный этап развития страхования в России начался с принятием Закона СССР от 26 мая 1988 года № 8998-ХI "О кооперации в СССР", ликвидировавшего государственную монополию на проведение страховых операций и способствовавшего появлению негосударственных страховых организаций в форме кооперативов, получивших право на самостоятельное определение условий заключения договоров по выбранным видам страхования.
Постановление Совета Министров СССР от 19 июня 1990 года № 590 "Об утверждении Положения об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью и Положения о ценных бумагах" закрепило возможность создания негосударственных страховых организаций в указанных организационно-правовых формах.
Последующее постановление Совета Министров СССР от 16 августа 1990 года № 835 "О мерах по демонополизации народного хозяйства" было ориентировано на создание конкурентной среды на российском страховом рынке, где смогут действовать государственные, акционерные, взаимные и кооперативные общества, осуществляющие различные виды страхования.
В 1992 году произошло преобразование Госстраха РСФСР в Российскую государственную страховую компанию "Росгосстрах", единственным акционером которого стало государство. В состав новой компании вошли 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному принципу и ведущих свою деятельность на началах полного хозрасчета и самофинансирования.
Этот период становления российского страхового рынка характеризуется стихийностью процесса создания страховых компаний при отсутствии государственного регулирования страховой деятельности.
История существования страхового надзора в Российской Федерации началась с созданием Госстрахнадзора (Указ Президента Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 133 "О Государственном страховом надзоре Российской Федерации").
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "О страховании", вступивший в силу с 1993 года, определил правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации.
На период с 1995 по 1996 год приходится пик развития "зарплатного" страхования жизни, в основе которого лежало использование льготного режима налогообложения краткосрочного накопительного страхования жизни в целях снижения налогов на фонд оплаты труда предприятия.
Приказами Росстрахнадзора Указом Президента Российской Федерации от 9 апреля 1993 года № 439 Госстрахнадзор был переименован в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор). от 18 марта 1994 года № 02-02/04 "Об утверждении Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни", от 14 марта 1995 года № 02-02/06 "Об утверждении Правил размещения страховых резервов", а также от 30 октября 1995 года № 02-02/20 "Об утверждении "Инструкции о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков" было положено начало процессу установления требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 14 августа 1996 года № 1177 "О структуре федеральных органов исполнительной власти" Росстрахнадзор был ликвидирован, а его функции переданы Минфину России.
Ввиду либеральных условий создания новых страховых организаций и отсутствия жестких требований к их финансовой устойчивости и платежеспособности к началу 1997 года число страховых организаций выросло до 2,7 тыс.
В соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 1997 года № 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "О страховании" был переименован в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". страховщики были обязаны в срок до 1 января 2000 года увеличить минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств:
До 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;
- 35 тыс. минимальных размеров оплаты труда при проведении страхования жизни и иных видов страхования; 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда при проведении исключительно перестрахования.
Финансовый кризис 1998 года подорвал платежеспособность большинства страховщиков, лишил их многих страхователей, привел к потере значительной части резервов, банковских депозитов и инвестиционного дохода. Это, в свою очередь, побудило страховщиков сокращать расходы на ведение дела, доля которых в страховых премиях была довольно высокой, а также увеличивать капитализацию своего бизнеса.
Вместе с тем финансовый кризис стимулировал структурные изменения в системе страхования, а именно: создание групп страховых организаций, остающихся юридически самостоятельными и связанных между собой участием в уставных капиталах друг друга; создание на базе небольших страховых организаций филиалов или дочерних компаний крупных страховщиков.
С принятием Федерального закона от 20 ноября 1999 года № 204-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" стало возможным введение разрешения на увеличение размера уставного капитала страховой организации за счет средств иностранных инвесторов. Указанный закон также установил требования к участию иностранного капитала в уставных капиталах отечественных страховщиков.
Мощным импульсом для роста страхового рынка послужило принятие Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Это способствовало увеличению объемов страховых премий по обязательному страхованию как в абсолютном, так и в относительном выражении.
Федеральным законом от 10 декабря 2003 года № 172-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации" было определено, что страховые организации до 1 июля 2007 года обязаны выбрать специализацию видов страхования, по которым они будут осуществлять свою деятельность - либо только страхование объектов личного страхования, либо только страхование объектов имущественного страхования, страхования от несчастных случаев и болезней и медицинского страхования, - и уведомить об этом орган страхового надзора.
Также указанным законом было установлено очередное увеличение минимального размера уставного капитала страховыми организациями в зависимости от видов страхования:
- 30 млн рублей при проведении операций по страхованию иному, чем страхование жизни; 60 млн рублей при проведении операций по страхованию жизни; 120 млн рублей при проведении операций по перестрахованию.
Процесс приведения минимального размера уставного капитала в соответствие с требованиями указанного Федерального закона проводился в три этапа и должен был завершиться в срок до 1 июля 2007 года.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 9 марта 2004 года № 314 "О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти" была образована Федеральная служба страхового надзора (далее - ФССН). Функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности были переданы ФССН, а нормативно-правовое регулирование и выработка государственной политики в сфере страховой деятельности остались в ведении Минфина России.
Важным этапом в совершенствовании требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков стало утверждение Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика (приказ Минфина России от 16 декабря 2005 года № 149н). Данная мера привела к значительному сокращению числа сомнительных игроков на российском страховом рынке, в том числе и за счет страховщиков, использовавших схему "зарплатного" страхования жизни.
Начиная с 1 января 2010 года страховщики стали формировать страховые резервы в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Минфина России от 9 апреля 2009 года № 32н.
Расширению видов обязательного страхования способствовало принятие Федерального закона от 27 июля 2010 года № 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте".
В целях увеличения капитализации российского страхового рынка, а также повышения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков был принят Федеральный закон Российской Федерации от 29 ноября 2010 года № 313-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации", согласно которому минимальный размер уставного капитала страховщиков должен быть увеличен в срок до 1 января 2012 года:
До 60 млн рублей при проведении исключительно медицинского страхования;
- 120 млн рублей при проведении операций по страхованию иному, чем страхование жизни; 240 млн рублей при проведении операций по страхованию жизни; 480 млн рублей при проведении операций по перестрахованию.
Указом Президента Российской Федерации от 4 марта 2011 года № 270 "О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации" ФССН была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам, которой были переданы функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.
Виды страхования
В соответствии со статьей 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:
- 1) жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование; 3) жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; 4) от несчастных случаев и болезней; 5) медицинское страхование; 6) средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); 7) средств железнодорожного транспорта; 8) средств воздушного транспорта; 9) средств водного транспорта; 10) грузов; 11) сельскохозяйственное страхование (урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); 12) имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; 13) имущества граждан, за исключением транспортных средств; 14) гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 15) гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; 16) гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; 17) гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта; 18) гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; 19) гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; 20) гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21) гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 22) предпринимательских рисков; 23) финансовых рисков.
Похожие статьи
-
На состояние экономики влияют значительные расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф, которые покрываются за...
-
Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" страховая деятельность страховой организации осуществляется по отраслям...
-
Этапы становления и развития страхового рынка В развитии страхового рынка Республики Беларусь с учетом экономико-правового критерия, характеризующего...
-
Этапы становления и развития страхового рынка Первые страховые организации в Республике Казахстан появились в 1990 году. Их организационные структуры...
-
По состоянию на 1 января 2012 года страховой рынок Республики Армения представлен 8 страховыми компаниями по видам страхования, относящимся к страхованию...
-
По состоянию на 1 января 2012 года на страховом рынке Республики Беларусь страховую деятельность осуществляли 25 страховых организаций, из них 4 - по...
-
Этапы становления и развития страхового рынка Первый этап становления охватывает период с 1991 по 2006 год. После 1991 года финансовые и политические...
-
В дореволюционной России страхование впервые возникает в 1786 г. как страхование государственное в форме "страховой экспедиции" при государственном...
-
Страхование является одним из видов экономической деятельности, в котором правовое регулирование играет заметную роль. Это связано с необходимостью...
-
Страхование, как форма взаимопомощи, возникло еще на заре Человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о...
-
Современное состояние страхового рынка По состоянию на 1 января 2012 года в Кыргызской Республике осуществляют деятельность 15 страховых организаций,...
-
Страховой рынок Казахстана на современном этапе развития Страховой рынок Казахстана является одним из самых развивающихся в СНГ. "Казахстанские страховые...
-
В настоящее время в России существует большое количество разнообразных методов государственного регулирования, применение которых накладывает большое...
-
Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным...
-
Лицензия - Государственное регулирование страховой деятельности
Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории...
-
На основании Положения о Фонде социального страхования от 12.02.1994 года № 101 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 02.08.2005) Фонд социального...
-
Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании,...
-
Роль государства в становлении и развитии института ипотеки В мировой практике оценка платежеспособности розничных заемщиков основывается на данных,...
-
Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России В соответствии со ст. 2 закона "Об...
-
Финансовыми показателями деятельности страхового рынка являются: * финансовый результат страховых операций или стоимостная оценка итогов деятельности...
-
Страхование и инвестиции в системе экономических отношений В соответствии с Законом РФ от 31.12.97 "Об организации страхового дела в Российской...
-
В соответствии с Законом Республики Армения "О страховании и страховой деятельности" страховые компании могут от своего имени и за свой счет осуществлять...
-
Информационно-аналитический обзор состояния и перспектив развития рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ подготовлен на основе материалов,...
-
Страховая деятельность - это урегулированная нормами права хозяйственная деятельность страховых организаций с предоставления страховых услуг за счет...
-
Страховой срок, Заключение - Элементы страхового правоотношения
Срок страхования -- это период времени, в течение которого действует договор страхования. Он устанавливается по соглашению сторон. Однако договоры...
-
Международная практика регулирования банковской деятельности, а также банковского надзора, в том числе Евросоюза, оказывала и оказывает значительное...
-
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения...
-
Главной проблемой государственного страхового надзора является размер резервов, гарантирующих платежеспособность страховщика. Недостаточность средств у...
-
В истории развития современного российского рынка акций условно можно выделить три этапа. Первый этап (1990-1992). В этот период были созданы предпосылки...
-
Обзор судебной практики в сфере страхового дела - Страхование в России
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе: Председательствующего Пчелинцевой Л. М., Судей Кириллова В. С. и...
-
В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей...
-
За время действия Закона об ОСАГО уровень охвата обязательным страхованием автовладельцев составил 73% от числа зарегистрированных транспортных средств...
-
Понятие и принципы обязательного государственного страхования Несмотря на изменения в экономической политике (отказ от рыночных институтов), произошедшие...
-
Правовые нормы, регулирующие страхование и страховую деятельность Законодательную базу страховой деятельности в России составляют: Конституция Российской...
-
Общая характеристика и тенденции развития страхования в Республике Казахстан Осовная цель в развитии страхового рынка - формирование современной...
-
Динамика рынка ценных бумаг Российской Федерации Рынок ценных бумаг является центральным звеном финансового рынка, осуществляющего превращение сбережений...
-
Государственное регулирование российского рынка ценных бумаг - Рынок ценных бумаг
Государство на российском рынке ценных бумаг выступает в качестве: Эмитента при выпуске государственных ценных бумаг; Инвестора при управлении крупными...
-
Права федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
Правовые акты, входящие в общее страховое законодательство. Общее страховое законодательство охватывает Правовые акты , регулирующие деятельность всех...
-
Правила размещения страховщиками страховых резервов - Страховые резервы
Правила размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные приказом Минфина России от 8 августа 2005г. № 100н (далее -- Правила),...
-
Организационно-правовые формы страховых организаций
Организационно-правовые формы страховых организаций На страховом рынке Российской Федерации действуют страховщики, имеющие различные...
Российская Федерация, Этапы становления и развития страхового рынка - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг