Виды страхования - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг
Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" страховая деятельность страховой организации осуществляется по отраслям "страхование жизни" и "общее страхование".
В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.
Обязательное страхование
В целях координации работ по введению обязательных видов страхования распоряжением Премьер-министра Республики Казахстан от 21 марта 2003 года № 38-р утвержден оптимальный перечень обязательных видов страхования. Данный перечень включает 11 видов обязательного страхования. В настоящее время функционируют все указанные виды страхования, кроме обязательного медицинского страхования.
По мере улучшения социально-экономического развития Республики Казахстан и роста доходов граждан будет рассмотрен вопрос возможности введения системы обязательного медицинского страхования.
Наименование видов обязательного страхования: социальное; страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств; гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами; в растениеводстве; гражданско-правовой ответственности частных нотариусов, аудиторов и аудиторских организаций, турагентов и туроператоров; ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых служебных обязанностей; экологическое страхование; гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам; обязательное медицинское страхование.
Указанные виды обязательного страхования регулируются соответствующими законодательными актами Республики Казахстан.
Динамика основных статистических показателей
Классы обязательного страхования |
Количество страховых организаций, имеющих лицензии на 1 января 2012 года |
ГПО владельцев транспортных средств |
26 |
ГПО перевозчика перед пассажирами |
27 |
Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей |
33 |
ГПО частных нотариусов |
14 |
ГПО аудиторов и аудиторских организаций |
11 |
ГПО туроператора и турагента |
17 |
ГПО владельцев объектов, деятельность, которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам |
25 |
Обязательное страхование в растениеводстве |
5 |
Обязательное экологическое страхование |
25 |
По состоянию на 1 января 2012 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляют лицензированную деятельность 38 страховых организаций, из них 7 - в отрасли "страхование жизни", 31 - в отрасли "общее страхование". С 2000 года страховой сектор является одним из быстро развивающихся секторов финансового рынка страны. Активы страхового сектора с начала 2000 года увеличились более чем в 46,2 раза. Доля активов страхового сектора в совокупных активах финансового рынка составила на 1 января 2012 года 3 %. Более 90 % активов финансового рынка приходятся на банки второго уровня.
За период с 2000 по 2012 год страховые премии возросли в 21,7 раза, с 54,5 до 1 183 млн долларов США. Увеличение страховых премий было обусловлено активным экономическим ростом страны, а также введением обязательных видов страхования. При этом основные темпы роста страховых премий были по добровольным и обязательным видам страхования.
Влияние мирового финансового кризиса 2008 года на страховой рынок оказалось незначительным. В целом в этот период страховые организации поддерживали довольно высокий уровень рентабельности за счет низких показателей убыточности по добровольному имущественному страхованию.
С учетом того, что статистическая информация по использованию страховыми организациями инструмента перестрахования в разрезе различных показателей наиболее полно представлена с 2004 года, анализ данных рынка перестрахования в Казахстане представлен за период с 2004 по 2012 год.
Объемы страховых премий, переданных на перестрахование, за период с 2004 по 2012 год увеличились в 3 раза, со 144 до 437 млн долларов США.
В целом, анализируя статистику перестрахования, можно отметить, что инструмент перестрахования в Казахстане используется неэффективно. Так, к примеру, с 2004 по 2012 год общая сумма страховых премий составила 6,9 млрд долларов США, передано на перестрахование 2,9 млрд долларов США, из них перестраховщикам - нерезидентам республики - 2,5 млрд долларов США, или 36 % всей суммы собранных премий.
Возмещение по наступившим страховым случаям за период с 2004 по 2012 год от перестраховочных организаций - нерезидентов Республики Казахстан составило 0,2 млрд долларов США, или 9,4 % суммы переданных нерезидентам страховых премий.
Основными партнерами по перестрахованию страховых организаций Республики Казахстан являются перестраховочные организации Российской Федерации, Украины, Великобритании, Германии и США.
Институциональная среда развития
В 2012 году на страховом рынке Республики Казахстан лицензированную деятельность осуществляли 38 страховых организаций, из них 7 - в отрасли "страхование жизни", 31 - в отрасли "общее страхование".
В Казахстане действуют 3 представительства российских страховых организаций - ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Российское страховое народное общество "Росно", ОАО "Страховое общество газовой промышленности".
Лицензированную деятельность осуществляют 13 страховых брокеров (из них AON Казахстан, Марш (страховые брокеры) и EOS RISQ Kazakhstan входят в структуру международных страховых брокеров) и 63 актуариев.
С 2007 года осуществляет деятельность ТОО "Актуарное статистическое бюро". Основной функцией данной организации согласно Закону Республики Казахстан "О страховой деятельности" является формирование и ведение базы данных по страхованию (в соответствии с Законом Республики Казахстан от 15 июля 2010 года "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования" предусматривается поэтапное включение в базу данных всех видов страхования).
С 2003 года функционирует АО "Фонд гарантирования страховых выплат", основной задачей которого является обеспечение страховой выплаты страхователям принудительно ликвидируемой страховой организации-участника.
Похожие статьи
-
По состоянию на 1 января 2012 года на страховом рынке Республики Беларусь страховую деятельность осуществляли 25 страховых организаций, из них 4 - по...
-
Этапы становления и развития страхового рынка Первые страховые организации в Республике Казахстан появились в 1990 году. Их организационные структуры...
-
Этапы становления и развития страхового рынка Первый этап становления охватывает период с 1991 по 2006 год. После 1991 года финансовые и политические...
-
Этапы становления и развития страхового рынка В развитии страхового рынка Республики Беларусь с учетом экономико-правового критерия, характеризующего...
-
Страховой рынок Казахстана на современном этапе развития Страховой рынок Казахстана является одним из самых развивающихся в СНГ. "Казахстанские страховые...
-
По состоянию на 1 января 2012 года страховой рынок Республики Армения представлен 8 страховыми компаниями по видам страхования, относящимся к страхованию...
-
Обзор страхового рынка Казахстана - Сущность туристского страхования
Значительным шагом в развитии страхового рынка республики явилась передача функций и полномочий государственного органа страхового надзора Национальному...
-
Общая характеристика и тенденции развития страхования в Республике Казахстан Осовная цель в развитии страхового рынка - формирование современной...
-
Исходя из многообразия объектов, подлежащих страхованию, различий в объеме страховой ответственности, степени риска и категориях страхователей однородные...
-
Международный страховой рынок - Государственное социальное страхование
В течение многих десятилетий и вплоть до настоящего времени английский страховой рынок диктовал правила и условия страхования. Английские правила...
-
Страховой рынок Германии - Государственное социальное страхование
Характеризуется рядом особенностей. Больше половины национального страхового рынка (51%) занимает имущественное страхование. Медицинское страхование в...
-
Государственное регулирование страховой деятельности - Страхование в России
В Законе об организации страхового дела (ст. 14.1) закреплено правило об образовании страховых и перестраховочных пулов на основании договора простого...
-
Основными целями и задачами развития страхового рынка в среднесрочной перспективе являются: 1) разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей...
-
Информационно-аналитический обзор состояния и перспектив развития рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ подготовлен на основе материалов,...
-
Страхование жизни как один из приоритетов в развитии страхового рынка Казахстана Одной из основных проблем развития страхового рынка в республике...
-
Роль государственного регулирования деятельности страховых организаций определяется тем, что: Оно является наиболее активным участником отношений...
-
Страхование, как форма взаимопомощи, возникло еще на заре Человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о...
-
Совокупный объем страховых премий, собранных за период 11-ти месяцев текущего года составляет 26,2 млрд. тенге ($ 178,6 млн.), что на 33,1% больше...
-
Общая ситуация на рынке личного страхования В отличие от экономически развитых стран, где институт страхования развивался как органический элемент...
-
В рыночной экономике разрушена монополия государства на страховое дело вместо системы органов проводившего все виды имущественного и личного страхования...
-
Процесс становления страхового рынка Республики Казахстан В 1992 году был принят закон "О страховании" в Казахстане, который и стал ориентиром для...
-
В настоящее время в России существует большое количество разнообразных методов государственного регулирования, применение которых накладывает большое...
-
В целом, реальные потребности развития страхования в нашей стране требуют не ограничения сферы участия государства в страховых отношениях, а дальнейшего...
-
Продуманная государственная политика в области страхования создала все условия для развития рынка страхования в Казахстане. В целом страховое...
-
Страховой рынок г. Костаная включает филиалы, представительства и брокерские места следующих страховых компании: АО "Казахинстрах" АО СО "Виктория" ОАО...
-
Страховой рынок США - Государственное социальное страхование
В США функционируют два типа страховых компаний: - акционерные общества; - общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует....
-
1) совмещаться с деятельностью в отрасли "страхование жизни"; 2) осуществляться в форме накопительного страхования. 3. Деятельность в отрасли...
-
Понятия и термины, используемые в имущественном страховании В результате рыночных преобразований в Республике Казахстан реформирована система...
-
Страховая компания "БТА Страхование". - Страхование и страховые компании
АО "БТА Страхование"" существует на рынке более 7 лет. За этот период Компания достигла больших успехов. Правилом работы Компании является обеспечение...
-
Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая...
-
В соответствии с Законом Республики Армения "О страховании и страховой деятельности" страховые компании могут от своего имени и за свой счет осуществлять...
-
Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным...
-
Страхование и инвестиции в системе экономических отношений В соответствии с Законом РФ от 31.12.97 "Об организации страхового дела в Российской...
-
Страховые премии. Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования за второе...
-
На страховом рынке России уже в середине 90-х годов преобладал частный капитал. В общем числе страховых организаций частные компании составляли 36%,...
-
Роль страхования ответственности на страховом рынке России - Анализ рисков в страховании
Страхование ответственности является новой отраслью на страховом рынке России, поэтому имеет тенденцию постоянного развития как данной сферы в целом, так...
-
В настоящее время в РФ существует достаточно много фирм занимающихся оказанием услуг в сфере страхования. Одной из проблем является не всегда большой...
-
ООО страховая компания "Согласие" успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 20 лет. Внутренняя политика компании позволяет нам...
-
Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Однако, если финансы в целом связаны с распределением и...
-
ВВЕДЕНИЕ - Экономическая сущность государственного регулирования страховых организаций в Казахстане
Имущественный страхование рынок Страхование играет все большую роль в обеспечении благополучия каждой семьи, каждого человека. С помощью страхования...
Виды страхования - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг