Виды страхования - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг

Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" страховая деятельность страховой организации осуществляется по отраслям "страхование жизни" и "общее страхование".

В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.

Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан "О страховой деятельности" вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.

Обязательное страхование

В целях координации работ по введению обязательных видов страхования распоряжением Премьер-министра Республики Казахстан от 21 марта 2003 года № 38-р утвержден оптимальный перечень обязательных видов страхования. Данный перечень включает 11 видов обязательного страхования. В настоящее время функционируют все указанные виды страхования, кроме обязательного медицинского страхования.

По мере улучшения социально-экономического развития Республики Казахстан и роста доходов граждан будет рассмотрен вопрос возможности введения системы обязательного медицинского страхования.

Наименование видов обязательного страхования: социальное; страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств; гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами; в растениеводстве; гражданско-правовой ответственности частных нотариусов, аудиторов и аудиторских организаций, турагентов и туроператоров; ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых служебных обязанностей; экологическое страхование; гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам; обязательное медицинское страхование.

Указанные виды обязательного страхования регулируются соответствующими законодательными актами Республики Казахстан.

Динамика основных статистических показателей

Классы обязательного страхования

Количество страховых организаций, имеющих лицензии на 1 января 2012 года

ГПО владельцев транспортных средств

26

ГПО перевозчика перед пассажирами

27

Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей

33

ГПО частных нотариусов

14

ГПО аудиторов и аудиторских организаций

11

ГПО туроператора и турагента

17

ГПО владельцев объектов, деятельность, которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам

25

Обязательное страхование в растениеводстве

5

Обязательное экологическое страхование

25

По состоянию на 1 января 2012 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляют лицензированную деятельность 38 страховых организаций, из них 7 - в отрасли "страхование жизни", 31 - в отрасли "общее страхование". С 2000 года страховой сектор является одним из быстро развивающихся секторов финансового рынка страны. Активы страхового сектора с начала 2000 года увеличились более чем в 46,2 раза. Доля активов страхового сектора в совокупных активах финансового рынка составила на 1 января 2012 года 3 %. Более 90 % активов финансового рынка приходятся на банки второго уровня.

За период с 2000 по 2012 год страховые премии возросли в 21,7 раза, с 54,5 до 1 183 млн долларов США. Увеличение страховых премий было обусловлено активным экономическим ростом страны, а также введением обязательных видов страхования. При этом основные темпы роста страховых премий были по добровольным и обязательным видам страхования.

Влияние мирового финансового кризиса 2008 года на страховой рынок оказалось незначительным. В целом в этот период страховые организации поддерживали довольно высокий уровень рентабельности за счет низких показателей убыточности по добровольному имущественному страхованию.

С учетом того, что статистическая информация по использованию страховыми организациями инструмента перестрахования в разрезе различных показателей наиболее полно представлена с 2004 года, анализ данных рынка перестрахования в Казахстане представлен за период с 2004 по 2012 год.

Объемы страховых премий, переданных на перестрахование, за период с 2004 по 2012 год увеличились в 3 раза, со 144 до 437 млн долларов США.

В целом, анализируя статистику перестрахования, можно отметить, что инструмент перестрахования в Казахстане используется неэффективно. Так, к примеру, с 2004 по 2012 год общая сумма страховых премий составила 6,9 млрд долларов США, передано на перестрахование 2,9 млрд долларов США, из них перестраховщикам - нерезидентам республики - 2,5 млрд долларов США, или 36 % всей суммы собранных премий.

Возмещение по наступившим страховым случаям за период с 2004 по 2012 год от перестраховочных организаций - нерезидентов Республики Казахстан составило 0,2 млрд долларов США, или 9,4 % суммы переданных нерезидентам страховых премий.

Основными партнерами по перестрахованию страховых организаций Республики Казахстан являются перестраховочные организации Российской Федерации, Украины, Великобритании, Германии и США.

Институциональная среда развития

В 2012 году на страховом рынке Республики Казахстан лицензированную деятельность осуществляли 38 страховых организаций, из них 7 - в отрасли "страхование жизни", 31 - в отрасли "общее страхование".

В Казахстане действуют 3 представительства российских страховых организаций - ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Российское страховое народное общество "Росно", ОАО "Страховое общество газовой промышленности".

Лицензированную деятельность осуществляют 13 страховых брокеров (из них AON Казахстан, Марш (страховые брокеры) и EOS RISQ Kazakhstan входят в структуру международных страховых брокеров) и 63 актуариев.

С 2007 года осуществляет деятельность ТОО "Актуарное статистическое бюро". Основной функцией данной организации согласно Закону Республики Казахстан "О страховой деятельности" является формирование и ведение базы данных по страхованию (в соответствии с Законом Республики Казахстан от 15 июля 2010 года "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования" предусматривается поэтапное включение в базу данных всех видов страхования).

С 2003 года функционирует АО "Фонд гарантирования страховых выплат", основной задачей которого является обеспечение страховой выплаты страхователям принудительно ликвидируемой страховой организации-участника.

Похожие статьи




Виды страхования - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг

Предыдущая | Следующая