Основные цели, задачи и проблемы развития страхования - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг

На состояние экономики влияют значительные расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф, которые покрываются за счет бюджетных средств, средств граждан и юридических лиц. Из-за недостатка средств компенсация убытков зачастую происходит избирательно, в результате чего имущественные интересы граждан и юридических лиц в большей части ущемляются. Возрастают также потери от предпринимательских рисков.

В связи с этим основными целями политики государства в сфере страхования являются разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства, которые являются стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства.

Для достижения данных целей необходимо решение следующих задач:

    1) создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью; 2) развитие и дальнейшее совершенствование инфраструктуры страхового рынка (институты актуариев, брокеров, урегулирования убытков и претензий, аварийного комиссара, др.); 3) создание предпосылок для стимулирования перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов накопительных видов страхования (жизни) - развития личного страхования; 4) совершенствование законодательной, нормативной и методологической базы, способствующей развитию добровольных и обязательных видов страхования; 5) обеспечение финансовой устойчивости и роста капитализации страховых организаций; 6) совершенствование системы противодействия страховому мошенничеству; 7) повышение страховой культуры населения посредством целенаправленной работы со средствами массовой информации; 8) совершенствование механизма перестрахования и сострахования.

Страхование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер кыргызского бизнеса. Объемы операций на рынке страховых услуг неуклонно растут. Тем не менее, на развитие страхования негативно влияют следующие проблемы:

Существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги.

Отсутствие надежных финансовых инструментов долгосрочного размещения страховых резервов.

Низкий уровень страховой культуры населения.

Основные приоритетные направления развития страхования

Для дальнейшего развития страхования приняты следующие приоритетные направления:

1. Внедрение принятых в 2008 году обязательных видов страхования гражданской ответственности работодателя, перевозчика перед пассажирами, перевозчика опасных грузов, организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

Обязательное страхование в Кыргызской Республике не было развито, и только 1 июля 2010 года вступили в силу четыре закона Кыргызской Республики об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, перевозчика опасных грузов, организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты и перевозчика перед пассажирами.

Сумма страховых премий по обязательным видам страхования гражданской ответственности за период с 1 июля по 31 декабря 2010 года составила 17,1 млн сомов, а в 2011 году - 66,8 млн сомов.

2. Введение новых видов обязательного страхования и развитие добровольных видов страхования.

Наиболее динамичными темпами в течение последующих 3-5 лет при создании необходимой нормативно-правовой базы будут развиваться обязательные виды страхования - имущественное и страхование ответственности.

В этой связи планируется провести работу по разработке и принятию законов Кыргызской Республики об обязательном страховании профессиональной ответственности нотариусов, риэлтеров, аудиторов и аудиторских организаций, туроператоров и турагентов и др.; законов Кыргызской Республики "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев капитальных строений при пожаре", "Об обязательном страховании от несчастных случаев сотрудников Пожарной службы", "Об обязательном страховании жилья", "Об обязательном страховании гражданской ответственности арендаторов и арендодателей, "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)", "Об обязательном страховании от несчастных случаев спасателей и других работников уполномоченного органа в области защиты населения и территории от чрезвычайных ситуаций" и др.

Планируется создание Гарантийного фонда по ОСАГО для осуществления гарантийных выплат по договору обязательного страхования в пределах объемов лимитов ответственности за причиненный вред жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц при ДТП, в результате которого виновное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия и не было установлено, а также при принудительной ликвидации страховщика и создание автоматизированного информационного центра (АИЦ) по ОСАГО, обеспечивающего информационный обмен между участниками Гарантийного фонда, страховыми организациями и их профессиональным объединением, Госфиннадзором, заинтересованными министерствами и ведомствами в пределах своих компетенций и полномочий в процессах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и контроля за его осуществлением.

Основой рынка страховых услуг и резервом его развития является добровольное страхование, важнейшие направления которого - личное, имущественное страхование, а также страхование ответственности. Приоритетными направлениями в развитии добровольного личного страхования являются страхование жизни и негосударственное накопительное пенсионное страхование.

Совершенствование нормативно-правовой базы по страховой деятельности предусматривает разработку проектов:

Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "Об организации страхования в Кыргызской Республике" от 23 июля 1998 года № 96" в соответствии с рекомендациями Всемирного банка и в целях приведения основных принципов государственного регулирования страховой деятельности в соответствие с Международными стандартами страховых надзоров;

Постановления Правительства Кыргызской Республики "О создании перестраховочной организации с участием государства";

Концепции об актуарной деятельности и Плана мероприятий к ней, создание института актуариев.

Сотрудничество в рамках СНГ и ЕврАзЭС

Участие в заседаниях и рабочих группах Интеграционного Комитета ЕврАзЭС и Межгосударственного координационного Совета руководителей органов страхового надзора государств - участников СНГ способствует развитию сотрудничества в области страховой деятельности, расширению страхового рынка, гармонизации национального законодательства, укреплению деловых связей между участниками страховых рынков, стимулированию развития финансово-экономических связей.

Повышение страховой культуры государственных органов и населения

В целях повышения активности населения в получении страховых услуг и страховой культуры общества необходимы:

Проведение совещаний, семинаров, тренингов, конференций по всем видам страхования по разъяснению вопросов страхования и презентации различных законопроектов для разъяснения важности их принятия;

Выступления в СМИ по вопросам, касающимся страхового рынка, в целях информированности населения по обязательным и добровольным видам страхования;

Введение предмета "Страховое дело" в программы обучения профильных вузов с углубленным изучением вопросов страховой деятельности.

Ожидаемые результаты

В результате выполнения указанных мероприятий при сохранении устойчивых положительных тенденций развития экономики Кыргызской Республики в целом основные количественные характеристики отечественного страхового рынка (объем страховых взносов и емкость страховых компаний) планируется увеличить в 2-3 раза.

В результате внедрения обязательного страхования гражданской ответственности наряду с ростом добровольного страхования, объем страховых премий, получаемых страховыми компаниями к 2016 году планируется довести до 1 700 млн сомов, или в 2,4 раза больше, чем в 2011 году (709,2 млн сомов).

Размер активов страховых компаний планируется довести до 2 300 млн сомов, или в 2,2 раза больше, чем в 2011 году (1 054,9 млн сомов).

Необходимо учитывать социальный характер мероприятий по защите имущественных и личных интересов граждан. В течение ближайших 3-5 лет наиболее динамичными темпами будут развиваться обязательное имущественное страхование и страхование ответственности. Доля совокупной страховой премии в ВВП, как ожидают, в 2016 году составит около 0,5 %.

Рост объема страховых премий позволит страховщикам аккумулировать дополнительные финансовые средства, которые послужат источником инвестирования финансовых средств в экономику страны.

Рост информированности потенциальных страхователей о деятельности страховых организаций, постепенное повышение уровня страховой культуры населения, руководителей предприятий и организаций будут способствовать росту объема страховых премий, предоставлению более широкому кругу граждан и юридических лиц страховой защиты и увеличению объема отчислений в бюджет республики в виде налогов.

Увеличение внутреннего спроса на страховые услуги, активная государственная поддержка страхования и введение обязательных видов страхования создадут необходимые условия для формирования крупных, устойчивых национальных страховых компаний, способных создать здоровую конкуренцию на внутреннем рынке страхования.

Дальнейшее реформирование инфраструктуры и увеличение емкости страхового рынка направлены на укрепление роли страхования как механизма защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов, повышение инвестиционного потенциала страховых организаций и использование его в качестве источника долгосрочных инвестиций для развития отечественной экономики. Только накопленные при реализации государственных программ страхования (принятие новых видов страхования) резервы страховых компаний могут стать мощным источником внутренних республиканских инвестиций (инвестирование в государственные ценные бумаги и др.).

Похожие статьи




Основные цели, задачи и проблемы развития страхования - Обзор ситуации на страховом рынке государств-участников СНГ и механизмов государственного регулирования рынков страховых услуг

Предыдущая | Следующая