Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в банке - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"

Основные проблемы, связанные с развитием ипотечных схем, - снижение рисков, проблема невозврата кредита, упрощение процедуры получения ипотечного кредита и т. д. В настоящее время существуют возможности в решении этих проблем.

Анализ показал, что в АКИБ "Образование" (ЗАО) выдано большое количество ипотечных кредитов, поскольку улучшение жилищных условий и приобретение жилья - одна из основных потребностей граждан России, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. Люди не хотят в течение длительного времени, порой десятилетиями, ждать социального жилья от государства, а стремятся приобрести новое жилье пусть даже в кредит.

Но при этом ипотечное кредитованиев АКИБ "Образование" (ЗАО) имеет достаточное количество недостатков. Самым существенным недостатком является переплата за квартиру. Переплата по ипотеке включает в себя проценты, которые составляют 15,99%, когда в другом банке процентная ставка может на несколько пунктов ниже. Так же в банке предусмотрен аннуитетный способ погашение ипотеки, это более весомая переплата, чем при дифференцированных платежах.

Так же недостатком является ежегодные суммы обязательного страхования. При отсутствии личного страхования заемщика АКИБ "Образование" (ЗАО) увеличивает размер процентной ставки на 4 пункта.

Накладные расходы в совокупности могут достигать 25% первоначального взноса на приобретение жилья. Это может быть значительная сумма для заемщика.

Но в тоже время банк "Образование" стремиться снизить размер комиссии, ускорить рассмотрение заявки заемщика на одобрение ипотечного кредита в среднем это 3 рабочих дня и упрощает процедуры погашения ипотеки.

Согласно распоряжению Правительства РФ от 19.07.2010 N 1201-р (ред. от 26.03.2014) "Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года" все банки в том числе и АКИБ "Образование" (ЗАО) должны стремиться к следующему:

    - возможность оплаты первоначального взноса заемщика может быть обеспечена продажей уже имеющегося его жилья, участием в накопительно-ипотечных системах и (или) ипотечным страхованием в целях снижения размера первоначального взноса; - срок кредитования до 30 лет; - фиксированная ставка процента на уровне индекса потребительских цен плюс 2-3 процентных пункта; - первоначальный взнос не ниже 30 процентов (в случае отсутствия ипотечного страхования); - аннуитетный порядок погашения кредита с возможностью применения гибких схем управления задолженностью; - сократить сроки сбора необходимых документов и принятия решения до одной недели при повышении качества принимаемых решений; - снижению тарифов и повышению качества обслуживания кредитов для заемщиков, заемщики с хорошей кредитной историей могут иметь тарифные преимущества; - кредитование заемщиков под залог земельных участков и строящихся на них индивидуальных жилых; - создать единую электронную базу оценки объектов, доступную всем участникам рынка ипотеки; - повышение эффективности работы судебной системы позволит сократить сроки взыскания по дефолтным закладным вдвое, что снизит издержки кредитора и заемщика и позволит оптимизировать финансовые потоки от реализуемого имущества; - сведения о правах и переходе прав на недвижимость будут доступны участникам рынка, в том числе путем создания единой электронной базы зарегистрированных прав.

При активности ипотечных продуктов, произойдет значительный рост новых объектов, новостроек, произойдет оживление в некоторых отраслях промышленности, увеличится производство продукции, услуг, экономика станет оживленной. Ипотечное кредитование даст возможность модернизировать производство, что приведет к повышению качества и конкурентоспособности продукции - все это ведет к увеличению экономического потенциала страны.

В завершении необходимо отметить, что развитие ипотечного кредитования окажет положительное влияние на преодоление социальной нестабильности и поможет удовлетворить потребность населения в жилье.

Похожие статьи




Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в банке - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"

Предыдущая | Следующая