Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в банке - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"
Основные проблемы, связанные с развитием ипотечных схем, - снижение рисков, проблема невозврата кредита, упрощение процедуры получения ипотечного кредита и т. д. В настоящее время существуют возможности в решении этих проблем.
Анализ показал, что в АКИБ "Образование" (ЗАО) выдано большое количество ипотечных кредитов, поскольку улучшение жилищных условий и приобретение жилья - одна из основных потребностей граждан России, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. Люди не хотят в течение длительного времени, порой десятилетиями, ждать социального жилья от государства, а стремятся приобрести новое жилье пусть даже в кредит.
Но при этом ипотечное кредитованиев АКИБ "Образование" (ЗАО) имеет достаточное количество недостатков. Самым существенным недостатком является переплата за квартиру. Переплата по ипотеке включает в себя проценты, которые составляют 15,99%, когда в другом банке процентная ставка может на несколько пунктов ниже. Так же в банке предусмотрен аннуитетный способ погашение ипотеки, это более весомая переплата, чем при дифференцированных платежах.
Так же недостатком является ежегодные суммы обязательного страхования. При отсутствии личного страхования заемщика АКИБ "Образование" (ЗАО) увеличивает размер процентной ставки на 4 пункта.
Накладные расходы в совокупности могут достигать 25% первоначального взноса на приобретение жилья. Это может быть значительная сумма для заемщика.
Но в тоже время банк "Образование" стремиться снизить размер комиссии, ускорить рассмотрение заявки заемщика на одобрение ипотечного кредита в среднем это 3 рабочих дня и упрощает процедуры погашения ипотеки.
Согласно распоряжению Правительства РФ от 19.07.2010 N 1201-р (ред. от 26.03.2014) "Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года" все банки в том числе и АКИБ "Образование" (ЗАО) должны стремиться к следующему:
- - возможность оплаты первоначального взноса заемщика может быть обеспечена продажей уже имеющегося его жилья, участием в накопительно-ипотечных системах и (или) ипотечным страхованием в целях снижения размера первоначального взноса; - срок кредитования до 30 лет; - фиксированная ставка процента на уровне индекса потребительских цен плюс 2-3 процентных пункта; - первоначальный взнос не ниже 30 процентов (в случае отсутствия ипотечного страхования); - аннуитетный порядок погашения кредита с возможностью применения гибких схем управления задолженностью; - сократить сроки сбора необходимых документов и принятия решения до одной недели при повышении качества принимаемых решений; - снижению тарифов и повышению качества обслуживания кредитов для заемщиков, заемщики с хорошей кредитной историей могут иметь тарифные преимущества; - кредитование заемщиков под залог земельных участков и строящихся на них индивидуальных жилых; - создать единую электронную базу оценки объектов, доступную всем участникам рынка ипотеки; - повышение эффективности работы судебной системы позволит сократить сроки взыскания по дефолтным закладным вдвое, что снизит издержки кредитора и заемщика и позволит оптимизировать финансовые потоки от реализуемого имущества; - сведения о правах и переходе прав на недвижимость будут доступны участникам рынка, в том числе путем создания единой электронной базы зарегистрированных прав.
При активности ипотечных продуктов, произойдет значительный рост новых объектов, новостроек, произойдет оживление в некоторых отраслях промышленности, увеличится производство продукции, услуг, экономика станет оживленной. Ипотечное кредитование даст возможность модернизировать производство, что приведет к повышению качества и конкурентоспособности продукции - все это ведет к увеличению экономического потенциала страны.
В завершении необходимо отметить, что развитие ипотечного кредитования окажет положительное влияние на преодоление социальной нестабильности и поможет удовлетворить потребность населения в жилье.
Похожие статьи
-
Основной проблемой для АК СБ РФ (ОАО) при выдаче ипотечного кредита является низкая платежеспособность клиентов, что обусловлено нестабильной социально -...
-
Выбор ипотечной программы - дело непростое и очень ответственное. От того, на сколько правильно будет сделан этот выбор, зависит количество времени и...
-
Современное состояние ипотеки в России и место ЗАО "Агентство Бекар" на российском рынке ипотечного кредитования Развитие рынка ипотечного кредитования в...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан на современном этапе Квартирный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком на пути его...
-
Порядок предоставления и погашения ипотечных кредитов Банки предоставляют ипотечные кредиты как в рублях, так и в валюте. Требования, предъявляемые к...
-
Деятельность кредитных организаций на российском ипотечном рынке регламентируется действующими законодательными актами, регулирующими систему ипотеки....
-
Особенности ипотечного кредитования за рубежом - Ипотечное кредитование в современной экономике
В различных странах, сформировались отличные друг от друга механизмы ипотечного кредитования. Рассмотрим схемы кредитования наиболее передовых, развитых...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Одной из наиболее перспективных форм привлечения средств в жилищное строительство и обеспечения жильем населения в мировой практике является долгосрочный...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Как известно, на долю субъектов малого и среднего бизнеса приходится немалая часть ВВП в экономике развитых стран. В России наблюдается все еще крайне...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Американская модель Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Банковский ипотечный кредит, как и любой другой кредитный договор всегда возмезден. Согласно п.1. ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по...
-
Сущность, понятие и факторы, влияющие на ипотечное кредитование Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. (его ввел архонт...
-
Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является ипотечное кредитование. Жилье является одной из базовых...
-
Ипотечный кредит предполагает обязательный залог. Отсутствие заложенного имущества, которое затем переходит в обеспечение ипотечного кредита, не может...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Мной были подробно изучены условия ипотечного кредитования от ВТБ 24, которые кратко расписаны в Приложении 6. Ипотечная программа Банка ВТБ 24 (ЗАО)...
-
Ипотека - залог недвижимого имущества (главным образом земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ссуды и непосредственного инвестирования...
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
Кредитные риски Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли,...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Заключение - Механизмы ипотечного кредитования
Ипотека - залог недвижимости (земли, строений, сооружений, квартир, долгов и т. д.) с целью получения ипотечной ссуды, при котором закладываемое...
-
Роль государства в становлении и развитии института ипотеки В мировой практике оценка платежеспособности розничных заемщиков основывается на данных,...
-
Развитие ипотеки в России Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования. Уже в XIII - XIV вв. одновременно с правом частной собственности...
-
Ипотечное кредитование и его развитие в Республике Казахстан - Банковское дело
Ипотекой в юридическом смысле признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей,...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Основные понятия и экономическая сущность ипотечного кредитования Впервые понятие ипотеки появилось в Древней Греции и являлось гарантией должника перед...
-
Одной из наиболее перспективных форм привлечения средств в жилищное строительство и обеспечения жильем населения в мировой практике является долгосрочный...
-
Кредит представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения...
-
Сущность и организация ипотечного кредитования В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех...
-
На основе экспертного заключения участников рынка, 2015 год будет одним из самых трудных и непрeдсказуемых в сегменте потребительского кредитования РФ. С...
Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в банке - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"