Заключение - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"
Ипотечный кредитование аннуитет банковский
В ходе написания дипломной работы были решены следующие задачи:
- 1. Изучено сущность ипотечного кредитования: понятие "ипотека" основывается на древнеримских принципах залога. Со временем менялись лишь условия предоставления, объемы и цели ипотечного кредита, надежность его обеспечения, кредитных отношений, связанных с ипотекой. Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. 2. Рассмотрены факторы, влияющие на ипотечное кредитование. На практическое развитие и организацию ипотечного кредитования влияние, оказывают:
- - экономические факторы: уровень развития кредитной системы, рынка ценных бумаг, рынка недвижимости, системы налогообложения, системы страхования; устойчивость национальной валюты; уровень инфляции; уровень доходов населения, определяющий его платежеспособность; источники финансирования и стоимость создаваемых программ; уровень экономической грамотности населения; - политическими факторами, существенно влияющими на развитие ипотечного кредитование, являются: стабильность системы экономических отношений, стабильность и предсказуемость политической ситуации, наличие или отсутствие внешней угрозы, степень доверия населения; - правовые факторы определяются общим состоянием правовой среды общества. При этом ключевое влияние на развитие ипотеки оказывает способность правовой среды защищать отношения собственности, и прежде всего на объекты недвижимости. Огромную роль также обеспечение законных способов наложения взыскания и отчуждения имущества, являющегося объектом залога; - социальные факторы связаны с формой государственной поддержки граждан со стороны государства, уровнем жизни населения, адекватностью существующих ипотечных программ социально-экономической обстановке; - организационные факторы - это прежде всего теоретическая разработанность вопросов ипотечного кредитования применительно к социально-экономическим условиям страны; существующий практический опыт применения различных схем ипотечных кредитов, оценки платежеспособности.
- - традиционные ипотечные займы с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения в течение 30 лет; - ипотечные займы быстрого погашения в течение 15 лет; - ипотечные займы с возрастающей суммой выплат в счет погашения; - ипотечные займы с увеличением собственного капитала; - ипотечные займы с изменяемой процентной ставкой, с "шаровой выплатой", двухступенчатые.
Этап 1. Предварительная квалификация клиентов и оформление заявления на кредит.
Этап 2. Сбор и подтверждение полученной информации.
Этап 3. Проведение оценки вероятности погашения кредита потенциальным заемщиком.
Этап 4. Принятие решения кредитным комитетом о предоставлении кредита.
Этап 5. Заключение кредитной сделки.
Этап 6. Обслуживание ипотечного кредита.
Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности).
Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с двадцать первого числа каждого предыдущего месяца по двадцатое число текущего календарного месяца, включая обе даты (процентный период).
Начисление процентов может осуществляться по формулам простых процентов, сложных процентов.
В последующие процентные периоды в пределах указанного срока кредита производятся ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа.
Погашение ипотеки может производиться проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме.
При ипотеке расчет платежей может проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Аннуитет - это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.
- 6. Изучены формы обеспечения и учет рисков ипотечного кредитования: Обеспечением может быть:
- - земельные участки. - предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности. - жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. - дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; - воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Наиболее распространенными в ипотечном кредитовании являются следующие виды рисков:
- - кредитный риск; - процентный риск; - риск ликвидности.
Кредитный риск - риск неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Полностью избежать кредитного риска невозможно.
Процентный риск - возможность возникновения потерь в результате превышения процентных ставок, выплачиваемых кредитными учреждениями по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам.
Риск ликвидности. Причинами возникновения данного риска являются: изменения рыночной конъюнктуры, процентных ставок, валютных курсов, фондового рынка; массовое изъятие вкладов; недостаточный контроль по остаткам денежных средств на счетах, несоответствие между сроками погашения по активам и пассивам банка, структура активов и пассивов банка и др.
7. Рассмотрена краткая характеристика АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО).
Основные показатели деятельности банка за 2013 год. Уставный капитал Банка увеличился за отчетный период на 43%; собственные средства - на 37,69%.
По итогам 2013 г. обязательства Банка выросли на 29,99%.
Рентабельность капитала (ROE) за 2013 г. составила 14,6%. Рентабельность активов (ROA) - 1,4%.
По итогам 2013 г. Банк заработал на 17,1% больше чистой прибыли, полученной Банком за 2012 г.
8. Проведен анализ ипотечных кредитов в АКИБ "Образование" (ЗАО).
По результатам анализа ипотечного кредитования в АКИБ "Образование" (ЗАО) можно сделать вывод, что банк выдает большое количество ипотечных кредитов.
За отчетный период выдача ипотечных кредитов вылечились на 14,53%.
Кредиты на жилье возросли в 72 раза.
Похожие статьи
-
Порядок предоставления и погашения ипотечных кредитов Банки предоставляют ипотечные кредиты как в рублях, так и в валюте. Требования, предъявляемые к...
-
Ипотечный кредит предполагает обязательный залог. Отсутствие заложенного имущества, которое затем переходит в обеспечение ипотечного кредита, не может...
-
Деятельность кредитных организаций на российском ипотечном рынке регламентируется действующими законодательными актами, регулирующими систему ипотеки....
-
Сущность, понятие и факторы, влияющие на ипотечное кредитование Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. (его ввел архонт...
-
Основные проблемы, связанные с развитием ипотечных схем, - снижение рисков, проблема невозврата кредита, упрощение процедуры получения ипотечного кредита...
-
Банковский ипотечный кредит, как и любой другой кредитный договор всегда возмезден. Согласно п.1. ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по...
-
Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. Ипотечный кредит, как и любой другой, характеризуется прежде всего сроком...
-
Современное состояние ипотеки в России и место ЗАО "Агентство Бекар" на российском рынке ипотечного кредитования Развитие рынка ипотечного кредитования в...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Американская модель Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить...
-
В современной России, как в свое время в СССР, жилищный вопрос для большей части населения всегда был очень актуальным. Этому способствовали и сейчас...
-
Особенности ипотечного кредитования за рубежом - Ипотечное кредитование в современной экономике
В различных странах, сформировались отличные друг от друга механизмы ипотечного кредитования. Рассмотрим схемы кредитования наиболее передовых, развитых...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке
На основе проведенных в работе исследований можно сделать следующие выводы: 1) Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его...
-
Кредитная политика банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе...
-
Одной из наиболее перспективных форм привлечения средств в жилищное строительство и обеспечения жильем населения в мировой практике является долгосрочный...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Наиболее перспективным направлением кредитования в банковской сфере является кредитование малого бизнеса, т. к. этот сегмент занимает наибольшую долю в...
-
Понятие ипотечного кредитования и история его развития в России В современном мире основными видами кредитования населения являются кредиты...
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
-
Ипотека - залог недвижимого имущества (главным образом земли и строений на ней) с целью получения ипотечной ссуды и непосредственного инвестирования...
-
Выбор ипотечной программы - дело непростое и очень ответственное. От того, на сколько правильно будет сделан этот выбор, зависит количество времени и...
-
Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является ипотечное кредитование. Жилье является одной из базовых...
-
Краткий экскурс в историю становления и развития ипотечного кредитования Слово "ипотека" имеет греческое происхождение. Впервые оно было употреблено в...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
В условиях экономического кризиса, финансовой неустойчивости, инфляции и затруднений в системе платежей практика залогового (ипотечного) кредитования...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Заключение - Механизмы ипотечного кредитования
Ипотека - залог недвижимости (земли, строений, сооружений, квартир, долгов и т. д.) с целью получения ипотечной ссуды, при котором закладываемое...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
В современной России, как в свое время в СССР, жилищный вопрос для большей части населения всегда был очень актуальным. Этому способствовали и сейчас...
-
Развитие ипотеки в России Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования. Уже в XIII - XIV вв. одновременно с правом частной собственности...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Заключение - Организация и оформление операций по ипотечному кредитованию
Подводя итоги можно сказать, что развитие ипотечного кредитования, в частности, жилищного кредитования и повышение обеспеченности населения жильем...
-
С учетом зарубежного опыта представляется целесообразным принять в России следующие меры стимулирования финансовой поддержки предприятий МБ. 1. Увеличить...
-
Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса Наиболее актуальной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
Заключение - Особенности развития системы ипотечного кредитования в РФ на примере ЗАО АКИБ "Образование"