Анализ ипотечной программы банка и эффективности ипотечного кредитования 36 - Деятельность коммерческого банка ВТБ 24
Мной были подробно изучены условия ипотечного кредитования от ВТБ 24, которые кратко расписаны в Приложении 6.
Ипотечная программа Банка ВТБ 24 (ЗАО) включает в себя следующие виды ипотечных кредитов:
- - Покупка готового жилья; - Квартира в новостройке; - Победа над формальностями; - Нецелевой ипотечный кредит; - Рефинансирование ипотечных кредитов; - Ипотека для военных; - Залоговая недвижимость; - Свобода выбора.
Взять ипотеку в ВТБ 24 можно на покупку готового жилья, квартиры в строящемся доме, под постройку собственного дома, покупку загородной недвижимости и приобретения гаража. Действуют также специальные льготные программы кредитования: ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой, оформление ипотеки с использование материнского капитала, а также ипотечное кредитование для военных семей.
Общие условия на ипотеку в ВТБ 24 следующие: первоначальный взнос от 10%, процентная ставка от 9.5%, самый длительный возможный срок кредитования среди всех банков - до 50 лет, минимальная сумма займа от 900 тыс. рублей.
Займ может быть предоставлен в рублях, евро или долларах США. С марта 2013 года установлены пониженные проценты по ипотеке, выданной в иностранной валюте. В банке предусмотрены различные способы выплат по кредиту, а также возможность досрочного погашения задолженности без начисления дополнительных процентов или комиссии.
Не имеет значения место постоянной регистрации (прописка) заемщика. Заемщик может быть нигде не зарегистрирован.
Заемщиками могут быть граждане не только Российской Федерации, Республики Беларусь, но и граждане другого государства, не имеющие судимости или судимость должна быть снята или погашена.
Гражданам других стран нужно иметь в виду, что банк, выдавая кредит, поинтересуется "привязкой к стране". Это значит, что если человек не гражданин Российской Федерации, он должен быть налоговым резидентом Российской Федерации: проживать в России более 183 дней в году и платить налоги в Российской Федерации. Доходы граждан других стран должны быть максимально понятны банку.
Чтобы предоставить клиентам Банка максимально возможную сумму займа для ипотечного кредита, банк ВТБ 24 рассматривает в разделе "доход" не только заработную плату, но также и все возможные дополнительные источники дохода: доход членов семьи и ближайших родственников, премии, сверхурочные и т. д. Тем самым, банк ВТБ 24 увеличивает шанс получить сумму кредита, максимально возможную, исходя из всей совокупности доходов.
ВТБ 24 на всех этапах оформления кредитного договора предоставляет своим клиентам услуги высококвалифицированных специалистов: страхование, оформление налоговых выплат, а также услуги лучших риелторов, непосредственно, при подписании договора - услуги юриста.
Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 не предусмотрена, но вместо нее может быть оформлена программа "Нецелевое ипотечное кредитование" с процентными ставками от 14.45% годовых. Такой кредит может быть выдан в размере, не превышающем 70% от стоимости залогового имущества.
Обеспечение по кредиту
- - Залог приобретаемой квартиры (оформляется закладная). - Страхование (в аккредитованной страховой компании): - жизни и трудоспособности заемщика; - приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения; - риска утраты права собственности на квартиру (только в течение первых 3 лет).
Страховая премия составляет в среднем 0,8-1,2% от суммы кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.
Возможность снизить процентную ставку есть:
- - у зарплатных клиентов банка; - у владельцев пакета "Привилегия" или "Прайм".
Ставки по ипотеке снижены:
- * на 0,3% по кредитам в рублях; * на 1% по кредитам в долларах США или евро.
Предложение не применяется в рамках программы "Ипотека для военных" "Витрина залогового имущества" не суммируется с другими дисконтами и промо-предложениями.
Реальные ставки для большинства категорий граждан стартуют от 11.4% годовых. Так например, процент на кредит в рублях при покупке готового жилья с первоначальным взносом не менее 60% сроком до 7 лет составит от 11.9%. А если первоначальный взнос будет от 10 до 20% сроком до 50 лет, то процентная ставка уже составит от 14.45%.
Требования к заемщикам
Ипотеку в ВТБ 24 могут оформить граждане в возрасте от 21 года, имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года, и продолжительность работы на последнем рабочем месте не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока.
Самой распространенной причиной отказа в получении ипотеки при условии соблюдения всех требований, является сомнение банка в стабильности и "прозрачности" источников дохода, по которым предоставлена справка, гарантирующая платежеспособность заемщика. Если банк считает, что риск утраты текущего источника дохода велик, а вероятность быстрого нахождения аналогичного напротив мала, то, скорее всего, будет принято решение об отказе в выдаче кредита на покупку жилья.
Документы на ипотеку в ВТБ 24
- - Копия документа, удостоверяющего личность (паспорт) - Копия военного билета для мужчин до 27 лет - Заверенная работодателем копия трудовой книжки - Справка о доходах в установленной форме
И т. д.
Похожие статьи
-
Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан Жилищная ситуация в Республике Казахстан до начала реализации системы...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан на современном этапе Квартирный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком на пути его...
-
В настоящее время в Российской Федерации существуют проблемы, которые сдерживают развитие ипотеки: 1. Сроки кредитования. По своей логике кредит на...
-
Деятельность АК СБ РФ (ОАО) на рынке ипотечного кредитования С 2007 года Сбербанком России и всеми его подразделениями проводилась планомерная работа,...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Кредит можно определить как банковский продукт, под которым понимается результат деятельности кредитной организации по предложению конечной услуги,...
-
Долгосрочное кредитование - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Долгосрочное кредитование - форма предоставления кредита, которая определяется сроком погашения ссуды. Согласно Инструкции ЦБ РФ №17 в России к...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Ипотечный кредит - это тот финансовый инструмент, который позволяет сделать жилье доступнее. Сбербанк России - это самая крупная банковская организация в...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Анализ ипотечного кредитования в современных российских условиях - Механизмы ипотечного кредитования
Особенности развития рынка ипотечного кредитования в России Объем ипотечных кредитов, выданных в течение 2012 года, может составить 800 млрд. - 1 трлн....
-
Ипотечное кредитование - это залог недвижимого имущества при получении займа в банке, дающее право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Тенденции ипотечного кредитования в коммерческих банках
Проанализировав становление и развитие ипотечных отношений в Республике Казахстан, можно сделать следующие выводы: 1. Как показывает международная...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование...
-
Деятельность кредитных организаций на российском ипотечном рынке регламентируется действующими законодательными актами, регулирующими систему ипотеки....
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Модели ипотечного кредитования - Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке
Модель ипотеки представляет собой систему организации финансирования ипотечного жилищного кредитования, сформированную, проверенную и принятую мировой...
-
Ипотечный кредит - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
В последние годы российские коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дач, земельных участков,...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Сущность и организация ипотечного кредитования В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех...
-
Эффективность кредитных операций - это главный показатель правильно спланированной, взвешенной кредитной политики банка. Во многих банках получила...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке
На основе проведенных в работе исследований можно сделать следующие выводы: 1) Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Американская модель Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить...
-
Основные понятия и экономическая сущность ипотечного кредитования Впервые понятие ипотеки появилось в Древней Греции и являлось гарантией должника перед...
-
Основным критерием эффективности работы сектора финансового посредничества является его способность выполнять функцию перераспределения финансовых...
-
Эффективность финансового состояния банка и пути ее улучшения Прежде всего, отметим, что понятие эффективность имеет довольно много разных значений....
-
2.1 Краткая характеристика банка 2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Свердловский коммерческий банк"....
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Правовые основы кредитования - Анализ кредитной политики коммерческого банка
При коммерческом кредите одна коммерческая организация, связанная с производством или реализацией товаров и услуг продает другой свою продукцию с...
-
Основной проблемой для АК СБ РФ (ОАО) при выдаче ипотечного кредита является низкая платежеспособность клиентов, что обусловлено нестабильной социально -...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
Анализ ипотечной программы банка и эффективности ипотечного кредитования 36 - Деятельность коммерческого банка ВТБ 24