Функції банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Принципи банківського маркетингу впливають на функції банківського маркетингу і забезпечують їх виконання. Функції банківського маркетингу являють собою його сутність у дії, це - тактика банку.
Виділяють чотири основні групи функцій банківського маркетингу :
І група - Аналітичні функції банківського маркетингу - спрямовані на вивчення ринку, клієнтів банківських продуктів, вивчення структури ринку й наявних конкурентів. Аналітичні функції тісно пов'язані з принципом концентрації зусиль на задоволення потреб споживача.
Систематичні дослідження ринку та пов'язаних із ним питань дають змогу формувати інформаційну базу для ефективного керівництва комерційною діяльністю банку в умовах конкуренції.
Комерційні банки пропонують безліч послуг і продуктів, розрахованих на різноманітні потреби різних клієнтів. Рішення про просування продуктів приймаються окремо по кожному з них. Тому при проведенні дослідження ринку слід вести його по кожному продукту окремо.
Визначення потенціалу ринку стосується двох основних питань: що являє собою ринок на даний момент і яка характеристика цього ринку.
Зрозуміло, що банк не зможе ви йти на ринок із новим продуктом або просувати старий, якщо виявиться, що продукт не має ринку попиту. Аби одержати відповідь на перше узагальнене питання, необхідно з'ясувати, хто є потенційним клієнтом банку; які послуги їх цікавлять; де вони згодні їх одержувати; які тарифи і відсоткові ставки будуть для них прийнятними; до якого рівня може посилитися конкуренція; яка вірогідність розвитку подій на ринку за тим чи іншим сценарієм.
Що стосується конкурентів, то необхідно проаналізувати традиційних конкурентів: їхні сильні та слабкі сторони; ключові стратегії їхнього бізнесу. Важливо знати, які конкуренти особливо сильні у певних сегментах ринку, чому вони домоглися успіху.
ІІ група - Виробничі функції банківського маркетингу - пов'язані з організацією надання банківських продуктів, впровадженням нових технологій у банківській діяльності, забезпечення якості та конкурентоспроможності банківських продуктів. Із виробничою функцією банківського маркетингу пов'язаний принцип спрямованості на досягнення кінцевих результатів, а також принцип концентрації зусиль на задоволенні потреб споживача.
Виробничі функції маркетингової діяльності в банках полягають: у наданні і виробництві банківських продуктів. За умови, що банки не прагнуть виробити всі банківські продукти та задовольнити потреби всіх потенційних клієнтів, виробнича функція маркетингу застосовується і на так званому "ринку, який обслуговується". Межі цього ринку визначаються маркетинговою службою за такими факторами: географічними; клієнтурними; видами продуктів, що надаються.
Процес поділу ринку на частини, тобто сегментування, може проходити за напрямами: 1) сегментування за групами споживачів; 2) сегментування за характером пропонованих послуг.
Усі сегментаційні змінні повинні використовуватися комплексно, оскільки вибір одного або навіть двох критеріїв для проведення сегментування не дає чіткої картини.
Основні сегментаційні змінні роздрібно ринку можна звести до чотирьох груп - географічні, психографічні, передбачені поведінкою користувача; демографічні. На практиці банки користуються стандартним набором сегментів роздрібного ринку, а саме: дуже багаті клієнти; клієнти, котрі мають високий рівень доходів; спеціалісти; підприємці; робітники і службовці; студенти; молодь; громадяни літнього віку.
Крім того, маркетингова служба проводить позиціонування товару на ринку, що забезпечує товарові бажане місце на ринку й оцінку можливостей прибуткової реалізації товару.
У розробці і впровадженні нових технологій виробнича функція маркетингу відіграє роль у пошуку, визначенні нового товару і попиту на нього, організації випробування його на групах споживачів, проведення аналізу витрат, вивченні цін на цей вид продукції в конкурентів і вибір методів ціноутворення, визначенні остаточної ціни.
ІІІ група - розподільно-збутові функції банківського маркетингу - Пов'язані з розробкою та проведенням продуктової, цінової, збутової і комунікаційної політики банків. Ця функція пов'язана як із принципом спрямованості на досягнення кінцевих результатів, так і з принципом концентрації зусиль на задоволення потреб споживача.
Товарна політика полягає у визначенні та зміні характеру асортименту послуг, що пропонують, а також їх обсягу. В свою чергу, в асортиментній політиці розрізняють формування базового і поточного асортименту.
Рішення про структуру базового асортименту банк приймає вже на етапі його створення. Поточний асортимент підлягає по суті щоденним змінам, що не стосуються його базового напрямку. Такі перетворення поточного асортименту можна охарактеризувати як політику асортиментної гнучкості, засобами реалізації якої можуть бути розширення асортименту, завдяки введенню в нього нових видів банківських продуктів, звуженню асортименту через видалення з нього певних видів продуктів, зміну старих видів продуктів новими.
Основою успіху комунікаційної політики є облік банківськими працівниками особливостей купівельної поведінки. У своїй комунікаційній політиці кредитні інститути використовують особливості купівельної поведінки, які випливають із наступних рекомендацій.
Інструментами комунікаційної політики є: особистий продаж; реклама; стимулювання збуту; робота з громадськістю.
Особистий продаж припускає використання індивідуальних каналів спілкування банку зі споживачем. Його засоби це:
- - особисте спілкування у відділенні банку чи на "дому" у клієнта, пов'язане з консультуванням і наданням продуктів; - бесіда по телефону, контакт зі споживачем завдяки використанню поштового зв'язку.
Банківський маркетинг планування
Необхідність кваліфікованих і довірчих контактів із клієнтами повинна підкріплюватися відповідною організацією оплати праці банківських працівників.
ІУ група - Управлінські функції банківського маркетингу - пов'язані з плануванням у банку на тактичному і стратегічному рівнях, інформаційному забезпеченні маркетингової діяльності, маркетинговому контролі банку. З управлінською функцією банківського маркетингу пов'язаний не лише принцип спрямованості на дослідження кінцевих результатів по плануванню на тактичному рівні, але й принципи спрямованості на довгостроковий результат.
Стратегічний план зводиться до визначення двох положень.
По-перше, на яких ринках банк сподівається здійснювати свої операції.
По-друге, до якого ступеня охоплення вибраного ринку (до якого обсягу операцій на ринку) банк прямує.
Щодо змісту стратегічного планування, то він не для всіх банків є однаковим. Проте він повинен складатися з обов'язкових компонентів, що збігаються з етапами планування.
Якщо в стратегічному плані банку фіксуються основні напрямки його діяльності, то в планах маркетингу визначаються конкретні завдання в межах таких напрямків. Кожний такий напрямок, торкаючись діяльності банку на окремих ринках, може стосуватися кількох груп банківських продуктів, споживчих сегментів або діяльності ряду підрозділів банку.
Таким чином розробляються групи планів:
- 1. Плани підрозділів (відділень та інших структурних підрозділів банку). 2. Плани клієнтів-корпорацій. 3. Плани окремих банківських продуктів, цей вид планів розробляється тільки у разі спеціалізації банку в обмеженому колі послуг, що буває нечасто.
Планування на рівні відділень та інших структурних підрозділів банку має певну особливість, яка полягає в тому, що на цьому рівні вимагається працювати не з одним, а, як правило, з кількома ринковими сегментами. Це накладає відбиток на весь процес планування, оскільки вимагає розробки відповідних стратегій для кожного сегмента. Таким способом утворюється цілий портфель стратегій, який повинен бути конкретизований комплексом планів дій, спрямованих на досягнення цілей у ринкових сегментах.
Проте слід зазначити, що банки часто не оминають заможних клієнтів і розробляють щодо них індивідуальні плани. Процес планування клієнтів - це багато етапний процес, що є ланцюжком логічно взаємопов'язаних і послідовних дій. Планування клієнтів-корпорацій передбачає такі етапи:
- - відбір основних рахунків; - налагодження контактів із потенційними клієнтами; - виявлення потреб цих клієнтів; - вибір стратегії щодо клієнтів; - складання планів дій стосовно клієнтів; - складання плану взаємодії; - складання зведених планів для великих рахунків.
Робота банку завжди спрямована на досягнення конкретних цілей. Але для того, щоб не збитися з наміченого курсу, необхідно постійно контролювати те, як реалізуються намічені програми.
Дуже енергійно в нашій країні здійснюється контроль за діяльністю установ кредитної системи, особливо комерційних банків. Однак для вирішення проблем маркетингу ключового значення надається організації багатопланового, послідовного і ретельного внутрішнього контролю, без якого важко вистояти на ринку в боротьбі з конкурентами.
Похожие статьи
-
Сутність банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Для визначення сутності банківського маркетингу слід розглянути суб'єкти й об'єкти банківського маркетингу, визначити його як економічну категорію....
-
ВСТУП - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація
Фінансово-банківські установи забезпечують ринкову економіку інструментами і механізмами регулювання економічних процесів. Банки є важливою ланкою...
-
Організація кредитної діяльності банку - Кредит і його функції
Незаперечним є твердження, що правильна організація процесу банківського кредитування, розробка ефективної та гнучкої системи управління кредитними...
-
Організація роботи з векселями в банку - Діюча практика обліку операцій з векселями
Відповідно до п.1 глави 3 розділу 2 положення НБУ "Про операції банків з векселями" банк самостійно приймає рішення про організаційне забезпечення...
-
Грошово-кредитна політика Національного банку України Основні засади грошово-кредитної політики грунтуються на основних критеріях та макроекономічних...
-
Вступ - Національний банк як орган державного регулювання ринку фінансових послуг
Фінансовий менеджмент є підсистемою загального управління господарсько-комерційною діяльністю підприємства, яка включає сукупність принципів, методів і...
-
Маркетинговое управление следует рассматривать с позиции преобразования банковских рынков сбыта в рынки покупателя. Специфика банковского маркетинга в АО...
-
Національний банк фінансовий державний В Україні ринкові процеси відбуваються на фоні гострої нестачі інвестиційних ресурсів, необхідних для розвитку...
-
Принципи банківського кредитування - Банківські ризики
Принципи банківського кредитування становлять головний елемент системи кредитування, оскільки вони відбивають сутність і зміст кредиту та вимоги...
-
Перспективи розширення та розвитку ринку банківських послуг в Україні - Банківські послуги
Активний розвиток та розширення сфер діяльності банків вимагає окреслення пріоритетних напрямків упровадження нових послуг, на яких повинні бути...
-
Совершенствование системы управления маркетинговой деятельностью Сегодня наиболее выгодные условия предлагают банки, давно и активно работающие с...
-
Національний банк України (далі - Національний банк) с центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус,...
-
За результатами "Фінансового Оскара. Осінь-2015" газети "БІЗНЕС", в рамках якого визначені кращі учасники фінансового ринку країни за підсумками...
-
Для улучшения работы АО "Народный банк Казахстана" необходимо построение ориентированной на интересы клиентов финансовой группы, которая предоставляет в...
-
Процес банківського кредитування складається з певних етапів, кожний з яких окремо забезпечує рішення локального завдання, а разом досягається головна...
-
Організація обліку основних операцій Національного банку України Бухгалтерський облік у банківській системі України організується Національним банком з...
-
Організаційні основи діяльності Національного банку України - Національний банк України
Ефективність функціонування банківської системи України значною мірою залежить від рівня кваліфікації апарату управління НБУ як частини єдиного механізму...
-
Загальна характеристика Луганського Міського відділення Ощадбанку. Всяке відділення банку є складно організованою системою, що складається з декількох...
-
Національний банк України: його створення, завдання та функції Суть та основні завдання центрального банку розглядалися багатьма вченими, тому існує...
-
Висновки - Національний банк як орган державного регулювання ринку фінансових послуг
Світовий досвід з поглядів організації систем нагляду за фінансовими послугами можна умовно поділяти на дві великі групи: країни, де фінансові інститути...
-
Банківське регулювання - одна з функцій Національного банку України, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають...
-
ОАО Промышленно-строительный банк (ПСБ) - признанный элитный банк Санкт Петербурга, России и Европы. За 1995 г. по рейтингу профессионального банковского...
-
Технологія продажів, Роздрібний бізнес - Аналіз господарської роботи банку
У рамках вдосконалення інформаційних технологій та поліпшення якості програмних продуктів, у 2007-2009 роках було здійснено заміну застарілої версії...
-
Роль аналізу в управлінні банком Явища і процеси, які відбуваються в навколишньому середовищі, неможливо осмислити тільки за допомогою аналізу. Досить...
-
Поняття, значення і продукти маркетингу в страхуванні - Основи страхової справи
Особливе місце в діяльності страхової компанії відводиться маркетингу -- методу дослідження страхового ринку і впливу на нього з метою отримання...
-
Розроблення комунікаційної стратегії банку - Комунікаційна стратегія БТБ Банку
Все середовище, у якому функціонує банк, пронизание складною системою комунікацій. Банк постійно контактує зі своєю клієнтурою, фінансовими інститутами,...
-
ОТП Банк посів 10-е місце серед найнадійніших банків країни за підсумками щорічного "Рейтингу життєздатності українських банків" видання "Forbes Україна"...
-
Актуальность темы исследования. Банковская система играет роль финансового посредника в рыночной экономике, осуществляя мобилизацию и распределение...
-
Анализ проблем и предложений по совершенствованию и регулированию Наличие как внешних (слабость банковской системы, неадекватный внутренний контроль в...
-
Организационная структура банка и маркетинговая служба - Банковский маркетинг
Специфика работы банка на рынке, особенности стратегической программы, среды, в которой он действует и целый ряд других факторов предопределяют его...
-
Стратегия банка - Банковский маркетинг
В современных условиях на рынке без тщательной разработки текущих и перспективных программ не обойтись. Но для их создания, определения путей, методов,...
-
З метою забезпечення надійності, законності, ефективності, а також безпеки операцій з кредитування фізичних осіб Умовний Банк повинен мати внутрішній...
-
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах...
-
ВСТУП - Сутність, види та принципи банківського кредитування
Під час проведення кредитної політики комерційні банки виходять із необхідності забезпечення поєднання інтересів банку, його акціонерів і вкладників та...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Рекомендації щодо вдосконалення моделей погашення кредитів наданих фізичним особам Ризик дострокового погашення є одним із різновидів кредитного ризику....
-
Заключение - Национальный Банк Республики Казахстан, как орган государственной власти
Одной из первоочередных задач Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы....
-
ПОХОДЖЕННЯ І ФУНКЦІЇ БАНКІВ - Кредитна система
Банки як основа кредитної системи виступають головними посередниками у всьому комплексі взаємовідносин між різними суб'єктами ринкової економіки....
-
Национальный Банк Казахстана: 1) устанавливает порядок обращения валютных ценностей в Республике Казахстан; 2) устанавливает правила проведения...
-
Национальный Банк Казахстана является единственным органом, определяющим и осуществляющим государственную денежно-кредитную политику Республики...
Функції банківського маркетингу - Банківський маркетинг: принципи, функції, організація