ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ - Системы страхования депозитов в Республики Казахстан

Что касается перспектив развития Фонда, то деятельность фонда оказалась выгодна всем. Пенсионеры, у большей части которых вклады небольшие, могут быть уверены, что их деньги никуда не исчезнут. У банков появляется дополнительная рекламная возможность привлечь вкладчиков и в случае возникновения проблем с ликвидностью рассчитывать на финансовую поддержку фонда. Городской бюджет получает прибыль, так как все ресурсы фонда находятся в муниципальных краткосрочных облигациях на счетах банка.

На прошедшем в начале ноября 2008 года ежегодном заседании учредителей фонда обсуждались вопросы дальнейшей деятельности, в том числе реализация программы поэтапного расширения гарантий, как по категориям вкладчиков, так и по увеличению размера гарантированных сумм вкладов. По словам Маженовой, эта программа учитывает участие городского бюджета в формировании резервов фонда. Но опыт большинства стран показывает, что перспективы развития системы гарантирования вкладов связаны, прежде всего с законодательной поддержкой государства, которое и должно выступить главным гарантом.

В части дальнейшего развития Фонда гарантирования вкладов можно отметить, что проблему обеспечения сохранности банковских вкладов необходимо, прежде всего, рассматривать в плоскости публичных функций государства. Пока существуют товарно-денежные отношения каждый человек будет накапливать, и хранить сбережения на черный день, на покупку товаров длительного пользования, на квартиру, машину и т. д. При этом каждый из нас заинтересован в том, чтобы сбережения хранились надежно и не обесценивались. Задача государства как раз в том и состоит, чтобы дать населению уверенность в легальном и безопасном накоплении сбережений. Для этого в мире и создают системы гарантирования депозитов. Так, гарантии по вкладам действуют в 68 странах-членах МВФ, и вводились они, как правило, в наиболее тяжелые для экономики и банковской системы этих стран периоды либо непосредственно после банковского кризиса.

Сегодня, к сожалению, по-прежнему у большей части населения основным способом хранения сбережений у казахстанцев является иностранная валюта. Оценки здесь самые разные. По сути, это бесплатный кредит экономике США. Особенно если принять во внимание, что большая часть этих денег накапливается в наличной форме, вне банковского оборота. А ведь при возведении принципа гарантирования вкладов населения в ранг государственной политики, а не только можно было бы привлечь эти миллиарды в хозяйственный оборот с пользой для всей страны и каждого вкладчика в отдельности.

Так, посчитано, что в течение следующих двух лет функционирования системы гарантирования приток сбережений населения в казахстанские банки может составить не менее 5 млрд. долл. И это будут срочные депозиты, а не средства до востребования. Кстати, именно стимулирование роста банковских частных вкладов в послевоенной Японии заложило основу последующего "экономического чуда" этой страны.

В банковском секторе введение гарантирования вкладов не только увеличит ресурсную базу, но и создаст необходимый элемент устойчивости, снизит уровень системных рисков. Как показывает мировой опыт, гарантирование сбережений предотвращает массовый и непредсказуемый отток вкладов, что в сегодняшних условиях можно рассматривать как инструмент реструктуризации казахстанской банковской системы.[31]

Таким образом, гарантирование вкладов будет также способствовать и решению проблемы дисбаланса структуры активов и пассивов по срокам, что является сегодня по оценкам НБ РК одним из факторов возможной системной угрозы снижения ликвидности банковского сектора. И, наконец введение гарантирования вкладов является необходимым элементом формирования в банковском секторе РК здоровой конкурентной среды. На этапе формирования системы принципиально важно максимально сократить принимаемые ею финансовые риски. Это, в свою очередь, требует совершенствования механизмов пруденциального банковского надзора и перехода банковской системы на международные стандарты бухгалтерского учета. Банки с наличием проблем должны быть отсечены от рынка частных вкладов. Что же касается стабильных банков, привлекающих вклады населения, то для них участие в системе гарантирования должно быть обязательным. В основу системы следует заложить накопительный принцип формирования ее резервов за счет банковских взносов. Правда, на первых этапах без государственного финансирования не обойтись - нужны стартовые ресурсы для обеспечения ее устойчивости. В дальнейшем бюджетные средства будут замещаться отчислениями банковского сообщества.

Похожие статьи




ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ - Системы страхования депозитов в Республики Казахстан

Предыдущая | Следующая