ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

К преимуществам услуг, предоставляемых организациями микрокредитования, по сравнению с деятельностью банков второго уровня можно отнести следующее: возможность создания небанковских финансовых организаций во всех регионах страны, включая сельскую местность, с соблюдением обычных процедур, предусмотренных для регистрации того же ТОО. Упрощена процедура оформления выдачи микрокредитов, что позволяет обеспечить оперативное обслуживание клиентов и сократить административные расходы этих организаций и др.

Микрокредитные организации в Казахстане, скорее, нацелены на простые коммерческие правила, в условиях кризиса граничащие с ростовщическими. Как сообщил директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Анатолий Глухов, в начале года были даже зафиксированы случаи, когда под прикрытием микрокредитных организаций начали осуществлять свою деятельность так называемые "финансовые пирамиды". Пользуясь большей потребностью населения в кредитовании, они собирали предварительные взносы якобы для последующего предоставления кредитов. МКО не регулируются Нацбанком и АФН. Для них нет форм отчетности, раскрывающих качество портфеля (количество просроченных кредитов, риски и прочее). Подобные единичные случаи стали следствием не только возможных законодательных пробелов, а той сложной ситуации, в которой оказалось население. Мошенники подстраиваются под определенную экономическую ситуацию в стране, вспомните - когда денег было достаточно, были другие мошенники типа всем известной МММ".

Условия получения кредитов в подобных финансовых учреждениях проще по сравнению с банками - короткие сроки рассмотрения заявления и отсутствие требований по заполнению разнообразных документов. Но за легкость доступности к деньгам приходится платить другой "золотой монетой". Процентная ставка по микрокредитам составляет 3-5% в месяц (эквивалентно 40-60% годовых). Это в два-три раза выше, чем у банков. Высокими ставками микрокредитные организации компенсируют риски работы с клиентами, с которыми банки не захотели иметь дела. Средняя сумма займа на одного заемщика составляет примерно 10-12 тыс. долларов. Штрафные санкции очень жесткие. Порой за просрочку выплаты основного долга можно лишиться не только машины, но и квартиры, оставленной под залог.

На сегодня малый бизнес остро нуждается в деятельности небанковских финансовых организациях с появлением которых связана надежда на доступность и удешевление микрокредитов предоставляемых малому бизнесу.

При всей мощи финансового сектора страны, коммерческим банкам определенно невыгодно внедряться в сферу микрокредитования по причине высоких операционных издержек. Конечно же, крупным банкам выгоднее оформлять средние и большие займы с твердым залоговым обеспечением, нежели тратить время и средства на мелкое кредитование с непросчитанными рисками. Напротив, МФО вносят все больший вклад в усиление позиции банков, занимаясь активной мобилизацией сбережений и взращиванием потенциальных клиентов - будущих пользователей банковских продуктов. Кроме того, МФО выполняют всю "грязную работу" банковских структур, приучая заемщиков посредством тренингов к кредитной культуре. Коммерческие банки, по мнению экспертов, больше выжидают, когда МФО дозреют до уровня равноправных партнеров, обретут финансовую устойчивость и соответствующую мировым стандартам техническую поддержку.

Международным опытом доказано, что микрофинансирование - стало эффективным инструментом для снижения уровня бедности и стимулирования экономического роста за счет развития микро - и малого предпринимательства.

Под микрофинансированием понимается предоставление ряда финансовых услуг (микрокредитование, микрострахование, микросбережения и т. п.) микро - и малым предпринимателям, не имеющим доступа к традиционному банковскому финансированию, а также бедным людям, с целью повышения их уровня жизни, обеспечения (само) занятости и развития предпринимательства.

Микрофинансирование является инструментом экономического развития, доказавшим свою эффективность во многих странах мира. Как правило, микрофинансирование направлено на решение следующих задач:

Финансирование начинающих предпринимателей;

Расширение доступа к внешним источникам финансирования предпринимателей - собственников небольшого бизнеса и не имеющих возможности воспользоваться традиционным банковским кредитованием;

Финансирование социально незащищенных слоев населения, желающих открыть свой бизнес, но не имеющих доступа к традиционным источникам получения денежных средств. Речь, прежде всего, идет о населении с низким уровнем дохода, о безработных и женщинах - предпринимателях.

Исследования микрофинансирования и микрокредитования демонстрируют в целом успешность деятельности микрофинансовых институтов, оказывающих финансовые услуги малообеспеченным категориям населения. В этом случае наблюдается сочетание экономического эффекта, обусловленного финансовыми показателями деятельности микрофинансовых организаций и социального эффекта, связанного с повышением уровня жизни клиентов программы. Микрофинансирование может способствовать искоренению бедности, постепенно повышая уровень ежегодного дохода домохозяйств и индивидуальных предпринимателей.

Основными показателями положительного воздействия микрофинансирования на уровень жизни населения являются:

Повышение мобильности заемщиков;

Их экономическая безопасность;

Рост объема и стоимости совершаемых ими покупок и потребляемых услуг;

Рост авторитета в семье;

Вовлечение в различные социально-политические программы и т. п.

Организационно - правовая форма микрофинансовых институтов может быть различной (государственное некоммерческое учреждение, некоммерческий фонд, кооператив взаимного кредитования и т. д.) и во многом определяется источником финансирования, действующим законодательством и налогообложением.

Важную роль в решение проблем становления системы микрокредитования играет государство, суть которой заключается в создании благоприятного налогового и инвестиционного климата для развития производства, расширения бизнеса, в создании финансовой институциональной инфраструктуры, условий для развития конкуренции между субъектами предпринимательства.

Особое значение микрокредиты играют для сельских жителей, потому что уровень жизни на селе гораздо ниже. Поэтому работа была посвящена микрокредитованию сельского населения при помощи АО "Фонд финансовой поддержки сельского населения".

АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" - это специализированная финансово-кредитная организация, ориентированная на предоставление и расширение доступа к финансовым услугам сельскому населению, путем развития микрокредитования.

На основе проведенного во второй главе SWOT - анализа и понимания основных проблем в данной области агропромышленного сектора, Общество в рамках следующих основных задач Холдинга определило стратегические направления развития, которые направлены на увеличение доступа к финансовым услугам и ресурсам, снижение уровня бедности и развитие предпринимательских навыков сельского населения:

    1. Концентрация и направление инвестиций на решение приоритетных задач агропромышленного комплекса. 2. Повышение эффективности государственных инвестиций в сферу агропромышленного комплекса. 3. Развитие аграрной производственной и сервисной инфраструктуры. 4. Повышение эффективности корпоративного управления.

Развитие сельских территорий на перспективу обуславливается разрешением двуединой задачи - развитием сельскохозяйственного производства и созданием благоприятных условий проживания сельского населения.

Похожие статьи




ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

Предыдущая | Следующая