Социальное и медицинское страхование - Проблемы и перспективы страхования в Республике Казахстан
Социальное страхование представляет собой систему экономических отношений по перераспределению стоимости общественного продукта для материальной поддержки граждан в случае потери трудоспособности, работы и охраны их здоровья.
Социальное страхование основано на идее попечения об общественном благе и составляет часть государственной социальной политики. Оно выступает как механизм реализации этой политики, как основа организации социальной защиты населения, с одной стороны; с другой - как система материального обеспечения граждан на случай старости, охраны здоровья, имущественных интересов, объектом которой являются как все население в целом, так и отдельные социальные группы, выделенные по критериям наличия социальных рисков. Финансовый механизм государственного социального страхования основан на формировании страховых фондов за счет социальных налогов и страховых взносов.
Социальное страхование является одной из форм более общей системы - социального обеспечения. Однако различие между этими двумя системами заложено в отношении к трудовой деятельности граждан и методами формирования фондов для нетрудоспособных [11]. Социальное страхование выражает отношения, возникающие в связи с формированием и использованием фондов для граждан, временно или постоянно утратившим трудоспособность с применением страхового метода. При этом имеются в виду те контингенты граждан, которые работали или временно не работают по причине болезни; таким образом, важной особенностью социального страхования является то, что оно непосредственно связано с трудовой деятельностью работников в настоящем или прошлом.
Социальное обеспечение выражает отношения, связанные с формированием и использованием фондов для поддержки граждан, утративших трудоспособность или не обладавших ею, то есть для всех граждан, независимо от их участия в трудовой деятельности, для чего используется бюджетный метод формирования указанных фондов [12].
Объективная необходимость действия категорий социального обеспечения и социального страхования вызывается требованиями процесса расширенного воспроизводства, а именно одной из его составляющих - воспроизводства рабочей силы. Наряду с основным источником средств для этого вида воспроизводства - фондом оплаты труда, других личных доходов функционируют фонды социального обеспечения и социального страхования.
Существует два принципа формирования фондов социального назначения:
- - на основе солидарности поколений, когда работающее поколение обеспечивает не работающее, а в свою очередь, по мере утраты трудоспособности их заменяют новые поколения, входящие в трудовую деятельность; - на основе персональных отчислений граждан в социальные фонды, преимущественно пенсионного обеспечения; при действии этого принципа размер выплат зависит от вложенной суммы конкретного лица за все время его работы [13].
Система, основанная на первом принципе и действовавшая в Казахстане до 1998 г., характеризуется следующими особенностями:
- - государственная монополия на пенсионное обеспечение; - обезличенность обязательных пенсионных взносов граждан в фонды социального обеспечения; - перераспределение средств внутри системы.
Подобная система эффективна при условии плановой директивной экономики, полной занятости трудоспособного населения, всестороннего контроля со стороны государства, высокого соотношения работающего населения к пенсионерам. Существовавшая система характеризовалась наличием большого числа льгот для разных профессиональных и социальных категорий граждан.
Кризис экономики начала и середины 90-х годов усугубил кризис системы социального страхования, выразившийся в низком уровне собираемости взносов на социальное страхование как из-за падения базовых показателей их взимания, так и незаинтересованности плательщиков в их полном и своевременном перечислении в социальные фонды; это привело к огромному размеру задолженности перед пенсионерами и получателями пособий; инфляционное обесценение средств социальных фондов не обеспечивало потребности пенсионеров в прожиточном минимуме и вызывало необходимость постоянной индексации социальных выплат при все большей ограниченности средств фондов [14].
Система, основанная на действии второго принципа, положенного в основу проводимой в Казахстане пенсионной реформы, характеризуется:
1) государственным регулированием пенсионного обеспечения;
Гарантиями государства по соблюдению минимально установленного прожиточного минимума для граждан, участвовавших в формировании пенсионных фондов не менее 30 лет;
Разграничением пенсионных сбережений и других форм социального обеспечения;
4) обязательным участием всех граждан трудоспособного возраста в формировании пенсионных накоплений;
Личной ответственностью трудоспособных граждан за свое пенсионное обеспечение в старости;
Обеспечением эффективности инвестирования и безопасности пенсионных сбережений;
- 7) установлением права наследования граждан на накопления в накопительных пенсионных фондах; 8) предоставлением гражданам права на дополнительное добровольное пенсионное обеспечение; 9) инвестированием пенсионных сбережений в экономику, что содействует ее развитию.
Помимо обязательного государственного социального страхования, применяется негосударственное пенсионное страхование - отношения социальной защиты граждан путем формирования дополнительной пенсии за счет добровольных взносов работников и (или) их работодателей в соответствии с пенсионным договором и выплат пенсий через специализированные негосударственные пенсионные фонды [15].
Переходный период от системы на основе солидарности накоплений к системе персональных накоплений характерен тем, что требуется соблюдение прав состоявшихся пенсионеров на получение заслуженных пенсий, а также невозможностью накопления большинством граждан предпенсионного возраста достаточных пенсионных сбережений в негосударственной пенсионной системе. Поэтому состоявшимся пенсионерам государством гарантируется сохранение размеров получаемых пенсий из государственных пенсионных фондов. Размер государственных пенсий гражданам, вышедшим на пенсию после начала пенсионной реформы, будет сокращаться пропорционально количеству лет их возможного участия в негосударственной пенсионной системе [16].
Медицинское страхование - это отношения по финансированию здравоохранения за счет страховых взносов работодателей, граждан и средств бюджета для возмещения ущерба застрахованным лицам в случае заболеваний, травм и для компенсации затрат медицинских учреждений. Медицинское страхование является одним из обязательных атрибутов целостной системы страховой защиты стран с социально ориентированной экономикой [17].
Имеется два вида медицинского страхования: обязательное и добровольное. При обязательном страховании законодательством устанавливается одинаковая для всех граждан ставка отчислений в бюджет, за счет чего формируется фонд денежных средств, затрачиваемых на здравоохранение. Такая система обеспечивает равный объем и качество медицинской и лекарственной помощи для всех слоев населения. Но эта форма, несмотря на все ее преимущества, не была реализована в нашей республике.
Обязательное медицинское страхование имеется в большинстве развитых стран и направлено на реализацию конституционного права граждан на охрану здоровья. Достоинствами обязательного медицинского страхования являются наличие договорной дисциплины, следовательно, возможность судебной защиты при неисполнении договора, гарантированное получение медучреждением денег в зависимости от количества пролеченных больных, стремление медучреждения повышать качество медицинской помощи, поскольку чем лучше медицинская помощь, тем больше больных обращается в данное медицинское учреждение и т. д. Врачи были заинтересованы пролечить больного; тем самым постепенно в медицину внедрялись нормальные рыночные отношения [18].
Дополнением к системе обязательного медицинского страхования является добровольное медицинское страхование. Оно представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат, т. е. компенсации расходов на медицинское обслуживание. Стоимость страхового полиса зависит от ассортимента услуг, от списка заболеваний, подлежащих лечению, от лечебных учреждений, в которых будет обслуживаться застрахованный. Основным достоинством добровольного медицинского страхования является возможность получать качественную медицинскую помощь в клиниках, оснащенных современным оборудованием и обладающих высококлассными специалистами.
Как показывает опыт развитых стран, идеальным является сочетание обязательного и добровольного медицинского страхования.
Например, в США системы "Медикэр" - для пожилых граждан, "Медикэйд" - для бедных, безработных и инвалидов; в ФРГ - больничное страхование. Как правило, зарубежные системы медицинского страхования действуют на принципе софинансирования (участие работодателей, работников и государства, в основном низового административного звена) и отличаются разнообразием форм и методов. Имеются коллективные (отраслевые), общественные (государственные) и индивидуальные (частные) системы медицинской страховой защиты. Законодательством предусматривается обязательное участие работодателей в уплате страховых взносов в фонды медицинского страхования. Формирование страховых фондов, как и услуги, дифференцируется в зависимости от доходов страхователей, статуса учреждения фонда, иногда - возраста застрахованных [19].
В Казахстане накоплен определенный опыт организации медицинского страхования, но он был дискредитирован из-за низкого качества управления системой и ненадлежащим контролем за целевым и эффективным использованием мобилизуемых средств Фонда обязательного медицинского страхования. Фонд был ликвидирован, лечебные учреждения лишились одного из главных источников финансирования, а бесплатная медицина в силу экономических трудностей почти полностью превратилась в платную.
В системе обязательного медицинского страхования предусматривается контроль качества медицинской помощи, цель которого -- обеспечение прав граждан (застрахованных) на получение медицинской помощи в объемах, качестве и условиях, гарантированных базовой программой обязательного медицинского страхования и действующими стандартами медицинской помощи.
Действие медицинского страхования порождает рынок медицинских услуг, на котором у производителей этих услуг -- медицинских учреждений, их работников, частнопрактикующих врачей появляется прямая заинтересованность в количестве и качестве своего труда, который имеет реальную оценку. С другой стороны, у пациентов как потребителей медицинской помощи появляется право выбора лечебно-профилактического учреждения и конкретного врача. Это сопровождается защитой интересов пациентов со стороны органа обязательного медицинского страхования: он может дать экспертную оценку качеству и объему оказанных медицинских услуг, выдвинуть претензии к результатам лечения, а при необходимости - применить экономические санкции к лечебному учреждению или частнопрактикующему врачу [20].
Таким образом, медицинское страхование является важным составным звеном системы страхования, и его роль в социально-экономических процессах воспроизводства важнейшего фактора общественного производства (трудовых ресурсов) достаточно весома. Эта роль основывается на важных принципиальных особенностях функционирования фондов медицинского страхования: общественной солидарности формирования, децентрализации действия, обязательной форме организации, что обеспечивает гарантии предоставления всем гражданам необходимой медицинской помощи.
Похожие статьи
-
Перспективы развития ОМС и ДМС планируется реализовать по нескольким основным направлениям. 1. Увеличение финансирования отрасли здравоохранения. В...
-
В комплексе происходящих в России социально-экономических преобразований особое место занимает реформа социального страхования. Необходимость ее...
-
Необходимость реформирования социального обеспечения в России давно уже ясна всем специалистам и политикам, которые занимаются вопросами социального...
-
В комплексе происходящих в России социально-экономических преобразований особое место занимает реформа социального страхования. Необходимость ее...
-
Система обязательного медицинского страхования в России Медицинский страховой бюджет Обязательное медицинское страхование (ОМС) - один из наиболее важных...
-
Финансирование здравоохранения традиционно причисляется к важнейшим направлениям социальной политики государства, так как заболевания и утрата...
-
Основные направления развития медицинского страхования в Российской Федерации Несмотря на положительные моменты системы ОМС, действительной реформой...
-
Обязательное медицинское страхование - вид обязательного социального страхования, представляющий собой систему создаваемых государством правовых,...
-
Заключение - Страховой рынок Республики Казахстан: проблемы и перспективы развития
Дело в том, что происходящие в Казахстане преобразования экономики и политической структуры обостряют многие проблемы. В обществе продолжается более...
-
Процесс становления страхового рынка Республики Казахстан В 1992 году был принят закон "О страховании" в Казахстане, который и стал ориентиром для...
-
Основными целями и задачами развития страхового рынка в среднесрочной перспективе являются: 1) разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей...
-
Страхование жизни как один из приоритетов в развитии страхового рынка Казахстана Одной из основных проблем развития страхового рынка в республике...
-
Экономические отношения, присущие имущественному и личному страхованию, связаны с возмещением ущерба в процессе общественного производства, если этот...
-
Общая характеристика и тенденции развития страхования в Республике Казахстан Осовная цель в развитии страхового рынка - формирование современной...
-
Взаимодействие Федерального и Территориальных фондов Обязательного Медицинского Страхования Федеральный Фонд обязательного медицинского страхования -...
-
Проблематика развития ОМС в РФ - Система обязательного медицинского страхования
В настоящее время ОМС часто является объектом критики. Ряд критических замечаний по поводу эффективности ключевого элемента российской системы...
-
Обязательное медицинское страхование за рубежом основано на формировании негосударственных страховых фондов за счет обязательных платежей с лиц наемного...
-
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых...
-
Система здравоохранения, основанная на страховых принципах, позволяет добиться качественного медицинского обслуживания при ощутимо меньших, чем при...
-
Заключение - Обязательное медицинское страхование
В настоящее время система обязательного медицинского страхования в Российской Федерации представляет собой явно неэффективный финансовый инструмент...
-
Препятствия и трудности формирования системы социального страхования в РФ Изучение теоретических источников позволяет выявить следующие препятствия и...
-
Итак, на основании изложенного материала по анализу деятельности ФОМС были подведены итоги и сделаны соответствующие выводы: 1. Обязательное медицинское...
-
Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50%...
-
Заключение - Проблемы и перспективы страхования в Республике Казахстан
В результате проведенного исследования были сделаны следующие основные выводы: 1. Страхование - это способ уменьшения риска путем гарантирования...
-
Место и роль страхования в социально-экономической системе общества Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в...
-
Финансовыми показателями деятельности страхового рынка являются: * финансовый результат страховых операций или стоимостная оценка итогов деятельности...
-
Что касается перспектив развития Фонда, то деятельность фонда оказалась выгодна всем. Пенсионеры, у большей части которых вклады небольшие, могут быть...
-
Понятие, характеристика и сущность страхования Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей...
-
Обязательное социальное страхование - Общая характеристика социального страхования
В системе социального страхования основным является обязательное страхование, потому что осуществляется в силу закона в отношении всех категорий граждан,...
-
Понятие социального страхования. Его особенности Социальное страхование - объективная необходимость. На определенном этапе развития общество берет под...
-
Формирование, цели, задачи и структура фонда социального страхования России
Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС РФ) -- один из государственных внебюджетных фондов, созданный для обеспечения обязательного...
-
Социальное страхование как важный элемент функционирования общества
Преобразования в российском обществе, носящие социально-экономический характер, обусловили необходимость создания институтов общества, способствующих...
-
История и причины образования Фонда В России система социального страхования начала развиваться еще с конца 19 века, а революционные события 1905 г....
-
Государственное социальное страхование
Государственное социальное страхование В России осуществляется обязательное социальное страхование, соответствующее нормам международного права и...
-
Источники формирования средств Фонда и направления их использования - Фонд социального страхования
Фонд социального страхования имеет существенные отличия от других внебюджетных страховых фондов в отношении порядка получения и расходования средств....
-
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской...
-
Социальное страхование в РФ: сущность, цели, задачи, функции и принципы Прошедший век ознаменовался большими преобразованиями в социальной сфере....
-
Заключение - Теоретические аспекты страхования в Республике Казахстан
Страхование необходимо рассматривать в качестве стратегического сектора экономики Казахстана, роль которого в процессе рыночных преобразований будет...
-
В настоящее время главная претензия к ОМС общества и государства в том, что оно так и не обеспечило "достаточного" финансирования медицинских услуг, хотя...
-
Рассмотрим особенности использования ОМС в субъектах РФ на примере Свердловской области. Рассматривая основные показатели деятельности ТФОМС Свердловской...
Социальное и медицинское страхование - Проблемы и перспективы страхования в Республике Казахстан