ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"

Автокредитование, как процесс выдачи кредитов, в ООО "Русфинансбанк" основывается на общих нормах ГК РФ; более конкретных нормах, содержащихся в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"; Законе РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей"; ФЗ от 30.12.2004 "О кредитных историях".

Основные нормативные требования ЦБ РФ к организации процесса кредитования изложены в Инструкции от 16.01.2004 г. № 110 "Об обязательных нормативах банков; Положении от 31..08.1998 г. № 54 "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", а также внутренних регламентах и инструкциях банка.

Кредитная политика, Регламент банка

Процесс автокредитования в ООО "РУСФИНАНСБАНКе" регламентируется внутренними документами, в том числе: Положением П.44.66-14 "Порядок продажи продукта "кредит на транспортное средство", Методической инструкцией МИ 44.31-03 "Порядок проведения оценки кредитоспособности и использования системы Автоскоринг".

Автокредитование физических лиц в ООО "РУСФИНАНСБАНКе" осуществляется специальным подразделением - отделом автокредитования, во взаимодействии с отделом по работе с физическими лицами, отделом экономической безопасности, юридическим отделом, отделом мониторинга и отделом финансирования кредитных сделок.

Отдел автокредитования представлен - менеджером по развитию бизнеса, администратором точек продаж, старшими кредитными специалистами, кредитными специалистами и консультантами по направлению автокредитования.

Организационно отдел подчиняется управляющему.

Отдел в своей деятельности руководствуется: действующим законодательством, нормативными актами министерств и ведомств, Центрального банка РФ, Уставом ООО "РУСФИНАНСБАНК", решениями органов его управления.

Положение об отделе автокредитования, должностная инструкция начальника кредитного отдела представлены в Приложениях 10 и 11.

Основными задачами кредитного отдела являются:

Е Организация продаж кредитных продуктов в филиале корпоративным клиентам банка.

Е Обеспечение оптимального соотношения доходность/уровень риска по формируемому кредитному портфелю.

Е Увеличение абсолютных и относительных показателей кредитного портфеля филиала по корпоративным клиентам.

Е Обеспечение качественного и оперативного рассмотрения кредитных заявок корпоративных клиентов.

Е Системный анализ регионального рынка, продуктов, услуг и тарифов для юридических лиц и ИП, предлагаемых банками-конкурентами, анализ и планирование объемных показателей продаж кредитных продуктов филиала.

Основные функции кредитного отдела:

Е Организация консультирования действующих и потенциальных заемщиков по всему спектру предлагаемых банком кредитных продуктов.

Е Прямые продажи кредитных продуктов юридическим лицам.

Е Регулярный и целевой количественный и качественный анализ кредитного портфеля, тенденций и факторов, влияющих на результаты продаж, а также оценка рисков портфеля.

Е Подготовка отдельных отчетов и статистических данных по кредитному портфелю по запросам управляющего филиалом, Департамента организации продаж, Департамента кредитования корпоративных клиентов, Департамента рисков и Департамента маркетинга.

Е Мониторинг кредитного портфеля филиала и портфеля проблемной задолженности.

Е Подготовка отчетов и статистических данных в целом по региональному рынку, а также в разрезе корпоративных услуг банков-конкурентов по запросам управляющего филиалом, Департамента организации продаж, Департамента маркетинга.

Возглавляет работу отдела начальник отдела кредитования, к функциям которого в соответствии с должностной инструкцией относятся:

Е формирование кредитного портфеля филиала с заданными показателями риска и доходности;

Е анализ регионального рынка с целью выявления потенциальных клиентов банка и организация им продаж кредитных продуктов банка;

Е обеспечение выполнения плановых показателей по объемам продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам по установленным Центральным офисом процентным ставкам и тарифам при соответствующем уровне риска;

Е контроль качества и оперативности работы кредитного отдела;

Е контроль соблюдения единых стандартов подготовки материалов на кредитный комитет филиала и кредитный комитет банка;

Е организация работ по подбору, распределению и обучению сотрудников, задействованных в процессах по продаже кредитных продуктов.

Согласно разработанному в ООО "РУСФИНАНСБАНК" внутреннему документу "Порядок продажи продукта "Кредит на транспортное средство", автокредитование включает следующие этапы:

    - первичное консультирование физического лица; - анкетирование клиента; - принятие решения; - проверку документов, необходимых для оформления кредита; - оформление кредита, комплектация кредитного дела; - формирование, передача в архив кредитного дела.

Первичное консультирование физического лица включает предоставление ему следующей информации: требования банка, предъявляемые к клиенту и его документам, а также к поручителю; условия кредитования, согласно тарифным планам; дополнительные сервисы, стоимость которых может быть включена в стоимость кредита; возможность оформления повторного автокредита. Консультирование проводят сотрудники отдела продаж. Сотрудник отдела продаж заполняет анкету и товарный раздел со слов клиента, после проверки полученных данных, если клиент соответствует требованиям банка, после проверки документов, дальнейшая работа продолжается с помощью программы "Автоскоринг"

Система "Автоскоринг" позволяет проводить оценку кредитоспособности физического лица", рассчитывать лимит кредитования; оформлять кредитные и страховые документы.

После проведения экспресс-оценки и расчета кредитного лимита принимается решение о возможности получения автокредита.

Похожие статьи




ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"

Предыдущая | Следующая