ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"
Автокредитование, как процесс выдачи кредитов, в ООО "Русфинансбанк" основывается на общих нормах ГК РФ; более конкретных нормах, содержащихся в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"; Законе РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей"; ФЗ от 30.12.2004 "О кредитных историях".
Основные нормативные требования ЦБ РФ к организации процесса кредитования изложены в Инструкции от 16.01.2004 г. № 110 "Об обязательных нормативах банков; Положении от 31..08.1998 г. № 54 "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", а также внутренних регламентах и инструкциях банка.
Кредитная политика, Регламент банка
Процесс автокредитования в ООО "РУСФИНАНСБАНКе" регламентируется внутренними документами, в том числе: Положением П.44.66-14 "Порядок продажи продукта "кредит на транспортное средство", Методической инструкцией МИ 44.31-03 "Порядок проведения оценки кредитоспособности и использования системы Автоскоринг".
Автокредитование физических лиц в ООО "РУСФИНАНСБАНКе" осуществляется специальным подразделением - отделом автокредитования, во взаимодействии с отделом по работе с физическими лицами, отделом экономической безопасности, юридическим отделом, отделом мониторинга и отделом финансирования кредитных сделок.
Отдел автокредитования представлен - менеджером по развитию бизнеса, администратором точек продаж, старшими кредитными специалистами, кредитными специалистами и консультантами по направлению автокредитования.
Организационно отдел подчиняется управляющему.
Отдел в своей деятельности руководствуется: действующим законодательством, нормативными актами министерств и ведомств, Центрального банка РФ, Уставом ООО "РУСФИНАНСБАНК", решениями органов его управления.
Положение об отделе автокредитования, должностная инструкция начальника кредитного отдела представлены в Приложениях 10 и 11.
Основными задачами кредитного отдела являются:
Е Организация продаж кредитных продуктов в филиале корпоративным клиентам банка.
Е Обеспечение оптимального соотношения доходность/уровень риска по формируемому кредитному портфелю.
Е Увеличение абсолютных и относительных показателей кредитного портфеля филиала по корпоративным клиентам.
Е Обеспечение качественного и оперативного рассмотрения кредитных заявок корпоративных клиентов.
Е Системный анализ регионального рынка, продуктов, услуг и тарифов для юридических лиц и ИП, предлагаемых банками-конкурентами, анализ и планирование объемных показателей продаж кредитных продуктов филиала.
Основные функции кредитного отдела:
Е Организация консультирования действующих и потенциальных заемщиков по всему спектру предлагаемых банком кредитных продуктов.
Е Прямые продажи кредитных продуктов юридическим лицам.
Е Регулярный и целевой количественный и качественный анализ кредитного портфеля, тенденций и факторов, влияющих на результаты продаж, а также оценка рисков портфеля.
Е Подготовка отдельных отчетов и статистических данных по кредитному портфелю по запросам управляющего филиалом, Департамента организации продаж, Департамента кредитования корпоративных клиентов, Департамента рисков и Департамента маркетинга.
Е Мониторинг кредитного портфеля филиала и портфеля проблемной задолженности.
Е Подготовка отчетов и статистических данных в целом по региональному рынку, а также в разрезе корпоративных услуг банков-конкурентов по запросам управляющего филиалом, Департамента организации продаж, Департамента маркетинга.
Возглавляет работу отдела начальник отдела кредитования, к функциям которого в соответствии с должностной инструкцией относятся:
Е формирование кредитного портфеля филиала с заданными показателями риска и доходности;
Е анализ регионального рынка с целью выявления потенциальных клиентов банка и организация им продаж кредитных продуктов банка;
Е обеспечение выполнения плановых показателей по объемам продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам по установленным Центральным офисом процентным ставкам и тарифам при соответствующем уровне риска;
Е контроль качества и оперативности работы кредитного отдела;
Е контроль соблюдения единых стандартов подготовки материалов на кредитный комитет филиала и кредитный комитет банка;
Е организация работ по подбору, распределению и обучению сотрудников, задействованных в процессах по продаже кредитных продуктов.
Согласно разработанному в ООО "РУСФИНАНСБАНК" внутреннему документу "Порядок продажи продукта "Кредит на транспортное средство", автокредитование включает следующие этапы:
- - первичное консультирование физического лица; - анкетирование клиента; - принятие решения; - проверку документов, необходимых для оформления кредита; - оформление кредита, комплектация кредитного дела; - формирование, передача в архив кредитного дела.
Первичное консультирование физического лица включает предоставление ему следующей информации: требования банка, предъявляемые к клиенту и его документам, а также к поручителю; условия кредитования, согласно тарифным планам; дополнительные сервисы, стоимость которых может быть включена в стоимость кредита; возможность оформления повторного автокредита. Консультирование проводят сотрудники отдела продаж. Сотрудник отдела продаж заполняет анкету и товарный раздел со слов клиента, после проверки полученных данных, если клиент соответствует требованиям банка, после проверки документов, дальнейшая работа продолжается с помощью программы "Автоскоринг"
Система "Автоскоринг" позволяет проводить оценку кредитоспособности физического лица", рассчитывать лимит кредитования; оформлять кредитные и страховые документы.
После проведения экспресс-оценки и расчета кредитного лимита принимается решение о возможности получения автокредита.
Похожие статьи
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
Цель выпускной квалифицированной работы, которая состояла в исследовании особенностей кредитования физических лиц в дополнительном офисе №8612/0601 г....
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
ВВЕДЕНИЕ - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"
Кредитование населения имеет большое социальное значение, так как оно способствует удовлетворению жизненно важных потребностей в жилье, предметах...
-
Краткая характеристика деятельности Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Мировая банковская практика выработала ряд основополагающих принципов кредитования частных лиц, которые должны соблюдаться кредиторами и заемщиками в...
-
ПРОБЛЕМЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ Кредитование физических лиц является весьма значимой для банков операцией. Однако...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
-
Порядок получение кредита в банке "Авангард" следующий: 1) Заемщик заполняет заявление на получение кредита и анкету (в офисах или на сайте Банка). 2)...
-
Потребительские кредиты ООО "Планета" рассчитаны на заемщика, отвечающего серьезным требованиям кредитора. Для минимизации рисков невозврата кредита, ООО...
-
Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...
-
Кредитование юридических лиц - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Рассмотрим процесс кредитования ООО "Планета". Вопросы кредитования в кредитно-кассовом офисе ООО "Планета" находятся в компетенции следующих должностных...
-
ВВЕДЕНИЕ - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)
Актуальность темы исследования. Проблема своевременного возвращения кредитов, выданных физическим лицам, актуальна для большинства банковских учреждений,...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Организация процесса кредитования физических лиц - Организация кредитования физических лиц
Процесс кредитования населения включает несколько этапов. Клиент, обратившийся в банк за получением кредита, получает необходимую информацию по условиям...
-
Введение - Организация кредитования физических лиц
Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных...
-
Роль потребительского кредита в стимулировании оживления потребительского спроса населения и повышение его жизненного уровня через удовлетворение...
-
Структура кредитного блока В кредитный блок Банка входят следующие кредитные подразделения: 1. Управление кредитования крупного бизнеса Центрального...
-
Кредитные продукты ОТП Банка (для физических и юридических лиц) - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Основные направления бизнеса ОАО "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так...
-
Организация работы по кредитованию клиентов в ООО "Планета" Работа по организации кредитного процесса в ООО "Плантета" включает следующие этапы: 1)...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Заключение - Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-банк"
Проведенное исследование качества кредитного портфеля коммерческого банка в современных условиях позволяет вынести в заключении следующие обобщенные...
ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"