Консорциальные кредиты" - Банковские операции
Потребности инвестиционной сферы не могут быть удовлетворены отдельными коммерческими банками в силу ограниченности их собственных средств и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования действующими нормативами банковской ликвидности предельными размерами ссуд, выдаваемых одному заемщику. Этот кредит, предоставляемый несколькими кредиторами, т. е. банковским консорциумом одному заемщику. Банковский консорциум объединяет на определенный срок своевременно свободные финансовые средства с целью кредитования заемщика или объекта. Практика создания банковских консорциумов показывает, что довольно стабильные объединения банков для осуществления консорциальных сделок, предусматривающих не только одной определенной операции, ни и сотрудничества по целому комплексу направлений. Преимущества консорциальных кредитов заключается в том, что они позволяют участвовать в престижной консорциальной сделке, наладить деловые контакты, найти новых партнеров. Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые предприятия, организации, а также банки и государства. Объектами консорциальных сделок являются товарные операции, операции на рынке ценных бумаг, на валютном рынке при внедрении научно-технических разработок. Условиями кредитования определяются надежностью заемщика и финансируемого проекта. С согласием других банков на участие кредитования, возможными рисками и методами их страхования. В зависимости от этих факторов определяется вид ссуды, процент за кредитный порядок предоставления кредита через консорциум.
Кредитные отношения между консорциумом и заемщиком регулируются кредитным договором, содержащий основные экономические условия, обязанности и права сторон.
В Российской практике в консорциальном кредитовании регулируется рядом нормативных документов банка России:
Инструкцией о порядке регулирования деятельности КО
Методическими рекомендациями к положению "О порядке предоставления (размещения) КО денежных средств и их возврата"
Тема: "Потребительское кредитование"
Коммерческие банки предоставляют населению различные виды кредитов. Это кредиты для всех платежеспособных заемщиков.
В тоже время выделяют кредиты для VIP-клиентов по срокам возврата потребительского кредита подразделяются на:
Краткосрочные
Долгосрочные
Краткосрочные кредиты предоставляются:
На неотложные нужды
Под залог мерных слитков и ценных металлов
Долгосрочными кредитами являются:
Кредит на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости
Образовательный кредит
Ипотечный кредит
Для VIP-клиентов предлагается:
Корпоративный кредит
Кредит на приобретение и строительство
Тема: "Ипотечные операции банков"
Ипотека (от греч. "залог" - заклад) - это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды.
В случае не возврата ссуды собственником имущества становится кредитор.
Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, покупку земли и т. д. Предоставляют его банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Наиболее высокий уровень ипотечного кредита в США, Канаде, Англии.
Особенности ИК:
Ипотекой признается залог имущества непосредственно связанного с землей, либо это земельный участок при наличии в стране какие-то объекты недвижимости (здание, сооружение и т. д.)
Долгосрочный характер ИК (20 - 30 лет)
Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, у должника
Заложено может быть только то имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения
Законодательной базы ИК является залоговое право, на основании которого оформляется договор ипотеки и осуществляется распродажа перешедшего кредитору имущества
Развитие ИК предполагает наличие рынка недвижимости и развитого института ее оценки
ИК осуществляется, как правило, специализированные ипотечные банки
В зависимости от субъекта кредитования ипотечной ссуды на строительство жилья разделяются на:
Кредиты, предоставляемые непосредственно его будущему владельцу
Ссуды, выделяемые подрядчиком
Кредитование жилищного строительства производится при условии отвода застройщику в установленном порядке земельного участка и наличие разрешения соответствующих органов на строительство жилья.
Кредит на строительство (реконструкцию) жилья предоставляется в рамках предусмотренных проектами и договорами порядка на осуществление строительно-монтажных работ, сроков и стоимости строительства (реконструкции)
Ипотека в России имеет долгую и сложную историю. Первые банки, которые выдавали долгосрочные кредиты под залог недвижимости, появились во второй половине 18 века.
В начале 20 века Россия имела широкую сеть ипотечных банков и развитый рынок закладных (закладные листы - долгосрочное залоговое обязательство банка, обеспеченное надежными ИК, по которым выплачивается твердый процент). Опыт российских банков получил признание за рубежом. После 1917 года с ликвидацией института частной собственности исчезло и ИК. В настоящее время банки пытаются возродить ипотеку, используя дореволюционный и зарубежный опыт. Перспективы развития ипотеки в России связаны с принятием специального закона "Об ипотеке" и созданием соответствующих организационных структур.
Похожие статьи
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Особенности механизма реализации ипотечного кредита - Банковское право
Участники рынка ипотечных кредитов могут быть основными и второстепенными. Различают четыре основных субъекта: заемщик, кредитор, инвестор и...
-
Понятие и функции банковского кредита Банковский кредит как экономическая категория является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
-
Способы обеспечения возврата кредита" - Банковские операции
Возвратность кредита представляет собой основополагающие свойства кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений. Существует...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Понятие, роль банковского кредита и его классификации - Банковский кредит в Республике Беларусь
В научной и учебной литературе, а также в нормативно-правовых документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для...
-
Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита -...
-
Краткосрочное и долгосрочное кредитование" - Банковские операции
Банк операция кредит факторинговый Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы: Ссуды для финансирования оборотного капитала...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования
Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...
-
Банковский контроль в процессе кредитования - Формы кредита и их развития в России
Для коммерческих банков кредитование является одним из самых доходных видов их деятельно, но вместе с тем и высокорисковым. Это обязывает банки соблюдать...
-
Кредитные операции банков, Сущность и формы кредита - Банковская деятельность
Сущность и формы кредита Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкуют как "верую" или "доверяю". Банк но определению...
-
Заключение - Банковский кредит в Республике Беларусь
Проведенное в курсовой работе исследование позволило сделать следующие выводы: 1. В экономической литературе существуют различные точки зрения на...
-
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Оформление выдачи и погашения потребительских кредитов - Кредитные операции
После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются: кредитный договор, график погашения кредита и срочное обязательство. Обязательным...
-
Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в...
-
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - Основные формы кредитов
Банковский кредит - это кредит, который предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, т. е. заемщиком, в виде денежных ссуд....
-
Типы банков и банковские операции - Банковская система и ее роль в рыночной экономике
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным)...
-
Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
Классификация кредитов - Кредитные операции банка
Кредит может предоставляться клиенту в различных формах. За длительную историю кредитования банки с целью более эффективного управления кредитными...
-
Коммерческие Банки - Банк и банковские операции
Термин "Коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные...
-
Еще одним из методов снижения риска является организация работы с проблемными кредитами. Несмотря на элементы страхования, которые банки включают в свои...
-
Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Особенности развития французской банковской системы - Международные факторинговые операции
Оказавшийся неудачным первый опыт эмиссионной деятельности во Франции на многие годы задержал развитие банковской сферы в этой стране. Монопольные права,...
-
Фирмам как форма промежуточного финансирования в процессе строительного цикла. В зарубежной практике ипотечные ссуды погашаются подрядной фирмой за счет...
-
Заключение - Банковские операции
Современный этап социально - экономического развития Республики Казахстан характеризуется рыночными отношениями, при которых формируется новая...
-
Для оценки кредитоспособности заемщика - физического лица используется методика кредитного скоринга. Скоринг (от английского scoring - подсчет очков)...
-
Понятие ипотечного кредитования и история его развития в России В современном мире основными видами кредитования населения являются кредиты...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Усиливая взаимодействия с реальным сектором экономики, банки в последние годы практикуют новые формы участия в инвестиционном процессе. Кроме прямого...
-
Как уже было выше сказано, в условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: - пассивные...
-
Понятие кредитных операций, виды банковских ссуд - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях...
-
ПАО "Сбербанк России" г. Перми предоставляет комплекс услуг по кредитованию юридических лиц. Исследуемый банк осуществляет кредитные операции по...
-
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...
-
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...
Консорциальные кредиты" - Банковские операции