Межбанковские и консорциальные кредиты в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита - генеральным соглашением.
Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита отражает намерение о предоставлении краткосрочных межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе друг другу и технику предоставления.
Важным фактором при определении суммы кредита банком-кредитором учитывается размер уставного капитала банка-заемщика, его юридическую и финансовую надежность. Кроме того, величина кредита регулируется требование Центрального банка РФ.
Основным из условий кредитного договора является обеспечение своевременного возврата кредита, его размер и качество. Но, межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения.
Для получения межбанковского кредита банк-заемщик представляет следующие документы:
- 1. Устав банка-заемщика. 2. Лицензию на совершение банковских операций. 3. Карточку с образцами подписей руководителей предприятия. 4. Бухгалтерский баланс. 5. Нормативы банковской ликвидности. 6. Расшифровку по полученным и предоставленным межбанковским кредитам. банк коммерческий кредитный кассовый
Срочное обязательство заемщика является обязательным документом по кредиту, которым оформляется получение каждой суммы кредита в пределах суммы, определенной кредитным договором.
Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят от надежности банка, длительности и форм сотрудничества с ним. От банка, которому межбанковский кредит предоставляется впервые, требуют более детальной расшифровки балансовых данных, и их подтверждения аудиторской компанией; кредит предоставляется под более высокий процент и на более короткие сроки, сумма кредита ограничена размером собственного капитала банка-заемщика.
Для обеспечения гарантии платежа от заемщика требуют предоставление поручения-обязательства по погашению кредита.
После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку - кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных ЦБ РФ.
Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке межбанковских кредитов и устанавливают для каждого банка предельные размеры кредита, в зависимости от степени надежности заемщика.
Необходимость объединения деятельности банков в различных секторах обуславливается переходом к рыночным отношениям.
Существует такой вид объединений, целью создания которых является осуществление на совместной основе кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций, они называются консорциумом.
Консорциальный кредит выдается одному заемщику за счет средств нескольких кредиторов. Консорциум банков объединяет свои ресурсы для обеспечения потребностей предприятия в деньгах.
Среди участников консорциума выделяют два банка - организатор и агент, которые несут дополнительную ответственность. Первый банк организует выдачу кредита, соответствующего запросам клиента, формирует группу кредиторов, готовых оказать финансовую поддержку. Банк-агент занимается сопровождением денежных операций. Через банк-агент осуществляется переводы средств от других кредитных операций и перечисление их получателю. Погашение основной суммы и процентов осуществляется через банк-агент.
Синдицированная сделка оформляется целым рядом соглашений:
- - консорциальный договор; - кредитный договор; - договор залога; - договор поручительства.
Похожие статьи
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Организация работы по кредитованию клиентов в ООО "Планета" Работа по организации кредитного процесса в ООО "Плантета" включает следующие этапы: 1)...
-
Пассивные депозитные операции в ООО "Планета" Механизм рассмотрения заявки в любом банке - почти всегда вариация на тему прохождения заявки через все...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Этапы выдачи кредита - Деятельность коммерческого банка на примере АО "Альфа Банк"
1. Заявка и интервью с клиентом Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные данные о требуемой ссуде:...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Виды кредитования населения Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки....
-
Кредитование юридических лиц - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Рассмотрим процесс кредитования ООО "Планета". Вопросы кредитования в кредитно-кассовом офисе ООО "Планета" находятся в компетенции следующих должностных...
-
Порядок работы подразделения банка по формированию заемных средств и организация учета Учетная политика банка в отношении операций межбанковского...
-
Аккредитивы используются как форма расчетов в торговых сделках на крупные суммы. В ООО "Планета" осуществляется неполный перечень услуг. Услуги по...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
На данный момент БЦК использует для оценки группы риска отдельной ссуды и кредитного портфеля в целом Инструкцию НБ РК от 30.06.97 г. N062а. Согласно...
-
Межбанковские кредиты - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Межбанковские кредиты -- это привлечение и размещение банками временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Виды межбанковских кредитов, их роль и субъекты межбанковского кредитного рынка Межбанковское кредитование (МБК) - это привлечение и размещение на...
-
Выводы и предложения - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Банковская система - один из важнейших организационных механизмов финансовой системы Российской Федерации, оказывающих огромное влияние на...
-
Основной объем расчетных операций кредитных организаций осуществляется по их корреспондентским счетам, открытым в Банке России. Для осуществления...
-
В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как старые, так и новые формы...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Обеспечение кредита - Кредитная политика коммерческого банка
Виды обеспечения кредита. Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только...
-
Кредитная документация Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Одним из важнейших атрибутов экономики является соответствующим образом организованная кредитно-банковская система, которую часто называют ее сердцем,...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
АО "Цеснабанк" - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Портфель кредитов формируется исходя из заявок клиентов с учетом спроса и предложения на кредит. Это наиболее важная часть банковских активов,...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
Микрокредиты и микрофинансирование в последние годы стали очень популярны во всем мире и на постсоветском пространстве. В России и Беларуси, в Казахстане...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
Межбанковские и консорциальные кредиты в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")