Межбанковские и консорциальные кредиты в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")

Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита - генеральным соглашением.

Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита отражает намерение о предоставлении краткосрочных межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе друг другу и технику предоставления.

Важным фактором при определении суммы кредита банком-кредитором учитывается размер уставного капитала банка-заемщика, его юридическую и финансовую надежность. Кроме того, величина кредита регулируется требование Центрального банка РФ.

Основным из условий кредитного договора является обеспечение своевременного возврата кредита, его размер и качество. Но, межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения.

Для получения межбанковского кредита банк-заемщик представляет следующие документы:

    1. Устав банка-заемщика. 2. Лицензию на совершение банковских операций. 3. Карточку с образцами подписей руководителей предприятия. 4. Бухгалтерский баланс. 5. Нормативы банковской ликвидности. 6. Расшифровку по полученным и предоставленным межбанковским кредитам. банк коммерческий кредитный кассовый

Срочное обязательство заемщика является обязательным документом по кредиту, которым оформляется получение каждой суммы кредита в пределах суммы, определенной кредитным договором.

Условия кредитных сделок по межбанковским кредитам зависят от надежности банка, длительности и форм сотрудничества с ним. От банка, которому межбанковский кредит предоставляется впервые, требуют более детальной расшифровки балансовых данных, и их подтверждения аудиторской компанией; кредит предоставляется под более высокий процент и на более короткие сроки, сумма кредита ограничена размером собственного капитала банка-заемщика.

Для обеспечения гарантии платежа от заемщика требуют предоставление поручения-обязательства по погашению кредита.

После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку - кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных ЦБ РФ.

Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке межбанковских кредитов и устанавливают для каждого банка предельные размеры кредита, в зависимости от степени надежности заемщика.

Необходимость объединения деятельности банков в различных секторах обуславливается переходом к рыночным отношениям.

Существует такой вид объединений, целью создания которых является осуществление на совместной основе кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций, они называются консорциумом.

Консорциальный кредит выдается одному заемщику за счет средств нескольких кредиторов. Консорциум банков объединяет свои ресурсы для обеспечения потребностей предприятия в деньгах.

Среди участников консорциума выделяют два банка - организатор и агент, которые несут дополнительную ответственность. Первый банк организует выдачу кредита, соответствующего запросам клиента, формирует группу кредиторов, готовых оказать финансовую поддержку. Банк-агент занимается сопровождением денежных операций. Через банк-агент осуществляется переводы средств от других кредитных операций и перечисление их получателю. Погашение основной суммы и процентов осуществляется через банк-агент.

Синдицированная сделка оформляется целым рядом соглашений:

    - консорциальный договор; - кредитный договор; - договор залога; - договор поручительства.

Похожие статьи




Межбанковские и консорциальные кредиты в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")

Предыдущая | Следующая