Заключение - Банковские операции

Современный этап социально - экономического развития Республики Казахстан характеризуется рыночными отношениями, при которых формируется новая денежно-кредитная система, появляются новые виды кредитно-финансовых институтов, изменяется структура банковской системы соответственно типу рыночной экономики.

В условиях перехода банковской системы страны на принципы функционирования международного банковского дела исключительную важность приобретает сочетание мировых банковских технологий с особенностями переходного периода экономики Республики Казахстан.

Поэтому возникает необходимость в профессиональных банковских специалистах, думающих, компетентных, инициативных, способных ориентироваться в меняющихся условиях и предлагать свои идеи по усовершенствованию осуществления различных операций в банковской деятельности.

Организация взаимоотношений банков с хозяйствующими субъектами различных форм собственности во многом зависит от объекта, метода кредитования, вида предоставляемых ссуд, кредитоспособности заемщика, степени риска для кредитора, а также расчетно-кассового обслуживания.

Способность банков "творить" деньги, увеличивая денежное предложение, - это еще одно обстоятельство, которое учитывает правительство в макрорегулировании экономики. Дело в том, что в странах с развитой банковской системой отмечается стремительный рост объема депозитно-кредитной денежной массы, т. е. тех денег, которые значатся как вклады в банки и, следовательно, могут быть предоставлены в кредит. Таким образом, банки "создают" деньги тогда, когда они принимают вклады и, отчислив от их суммы требуемый обязательный резерв, используют оставшуюся депозитную массу для выдачи ссуд. В результате многократного повторения таких операций по цепочке банков в экономике происходит так называемая кредитная экспансия (расширение, распространение каких-либо процессов или явлений) и образуются новые (дополнительные) деньги.

В рыночных условиях коммерческие банки должны уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:

    - Разрабатывать собственную депозитную политику; - Особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам; - Разнообразить виды вкладов; - Расширить банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков; - Проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков.

Итак, вторая функция коммерческих банков - кредитование предприятий, государства и населения. Предоставляя ссуду своим клиентам, коммерческие банки выполняют роль финансовых посредников, так как прямое предоставление в ссуду свободных денежных капиталов их владельцами в практической хозяйственной жизни почти невозможно. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков. Однако при этом резко возрастают риски в потере денежных средств, отдаваемых в ссуду, возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не информированы о платежеспособности друг друга. Банки выступают в качестве финансовых посредников, получая денежные средства у конечных кредиторов и отдавая их конечным заемщикам.

Одной из функций коммерческих банков является организация и проведение расчетного механизма. Выступая в качестве посредника в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей.

Инвестиционная деятельность коммерческих банков означает вложение денежных средств по инициативе самих банков на срок получения доходов.

Функции коммерческих банков конкретно проявляются через проводимые ими операции: пассивные операции (привлечение средств) и активные (размещение средств).

Пассивные операции банков - банковские операции по привлечению финансовых ресурсов, необходимых для проведения кредитных и других активных операций. К ним относятся:

    - Привлечение средств на счета юридических и физических лиц; - Выпуск ценных бумаг; - Займы, полученные от других банков.

Ресурсы банка складываются из собственных и заемных средств. К собственным ресурсам относятся: акционерный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль.

Активные операции коммерческих банков - операции, с помощью которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли. По экономическому содержанию активные операции коммерческих банков делятся на: ссудные, расчетные, инвестиционные, комиссионные.

Ссудные операции - операции по предоставлению средств заемщику на условиях срочности, возвратности и платности. Эти операции относятся к важнейшей области банковской деятельности. Благодаря им, банки относятся к кредитным институтам.

Расчетно-кассовые операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установленными Центральным банком. Также сюда входят кассовые операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Комиссионные операции - иначе их называют нетрадиционными операциями банков. К ним относятся: лизинговые, факторинговые и трастовые операции.

Под лизингом понимается сдача в аренду предметов длительного пользования. Коммерческие банки в этой сделке участвуют как собственники

Имущества, т. е. они получают имущество в собственность и передают в лизинг, тем самым оказывая ему финансовую услугу.

Факторинг - переуступка клиентам неоплаченных долговых требований, возникающих перед поставщиком за товары и услуги. Смысл факторинга в том, что банки скупают у своих клиентов платежные документы с получением процентов за услугу.

Траст означает доверие. Владелец капитала, физическое или юридическое лицо, он же создатель траста, доверяет свой капитал другому лицу - доверенному, распоряжаться в его интересах, т. е. по трастовым операциям. Эти операции подразумевают операции банков по управлению имуществом и капиталом. Коммерческие банки занимаются трастом в целях получения дополнительного дохода, приобретения контроля над корпорациями и налаживания связей с крупной клиентурой.

Завершим тему коммерческих банков характеристикой сегодняшней финансово-банковской системы РК. В цивилизованном и общеполезном виде она в стране пока не сложилась (за эталон мы берем европейские банки).

Раньше банки мало способствовали развитию реальной экономики. Их отличали нежелание и неумение работать с производством. Положение усугублялось неэффективностью контроля и регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Центрального банка. Сейчас это положение меняется, но требуется время, чтобы наши банки достигли уровня Европейских банков.

И хотя банковская система Казахстана получила большое развитие за последние годы, простые граждане до сих пор несут потери от банковских неурядиц (банкротство). Так как система защиты вкладчиков банка на случай банкротства последних, еще недостаточно отрегулирована.

Похожие статьи




Заключение - Банковские операции

Предыдущая | Следующая