Заключение - Банковские операции
Современный этап социально - экономического развития Республики Казахстан характеризуется рыночными отношениями, при которых формируется новая денежно-кредитная система, появляются новые виды кредитно-финансовых институтов, изменяется структура банковской системы соответственно типу рыночной экономики.
В условиях перехода банковской системы страны на принципы функционирования международного банковского дела исключительную важность приобретает сочетание мировых банковских технологий с особенностями переходного периода экономики Республики Казахстан.
Поэтому возникает необходимость в профессиональных банковских специалистах, думающих, компетентных, инициативных, способных ориентироваться в меняющихся условиях и предлагать свои идеи по усовершенствованию осуществления различных операций в банковской деятельности.
Организация взаимоотношений банков с хозяйствующими субъектами различных форм собственности во многом зависит от объекта, метода кредитования, вида предоставляемых ссуд, кредитоспособности заемщика, степени риска для кредитора, а также расчетно-кассового обслуживания.
Способность банков "творить" деньги, увеличивая денежное предложение, - это еще одно обстоятельство, которое учитывает правительство в макрорегулировании экономики. Дело в том, что в странах с развитой банковской системой отмечается стремительный рост объема депозитно-кредитной денежной массы, т. е. тех денег, которые значатся как вклады в банки и, следовательно, могут быть предоставлены в кредит. Таким образом, банки "создают" деньги тогда, когда они принимают вклады и, отчислив от их суммы требуемый обязательный резерв, используют оставшуюся депозитную массу для выдачи ссуд. В результате многократного повторения таких операций по цепочке банков в экономике происходит так называемая кредитная экспансия (расширение, распространение каких-либо процессов или явлений) и образуются новые (дополнительные) деньги.
В рыночных условиях коммерческие банки должны уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:
- - Разрабатывать собственную депозитную политику; - Особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам; - Разнообразить виды вкладов; - Расширить банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков; - Проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков.
Итак, вторая функция коммерческих банков - кредитование предприятий, государства и населения. Предоставляя ссуду своим клиентам, коммерческие банки выполняют роль финансовых посредников, так как прямое предоставление в ссуду свободных денежных капиталов их владельцами в практической хозяйственной жизни почти невозможно. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков. Однако при этом резко возрастают риски в потере денежных средств, отдаваемых в ссуду, возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не информированы о платежеспособности друг друга. Банки выступают в качестве финансовых посредников, получая денежные средства у конечных кредиторов и отдавая их конечным заемщикам.
Одной из функций коммерческих банков является организация и проведение расчетного механизма. Выступая в качестве посредника в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей.
Инвестиционная деятельность коммерческих банков означает вложение денежных средств по инициативе самих банков на срок получения доходов.
Функции коммерческих банков конкретно проявляются через проводимые ими операции: пассивные операции (привлечение средств) и активные (размещение средств).
Пассивные операции банков - банковские операции по привлечению финансовых ресурсов, необходимых для проведения кредитных и других активных операций. К ним относятся:
- - Привлечение средств на счета юридических и физических лиц; - Выпуск ценных бумаг; - Займы, полученные от других банков.
Ресурсы банка складываются из собственных и заемных средств. К собственным ресурсам относятся: акционерный капитал, резервный капитал, нераспределенная прибыль.
Активные операции коммерческих банков - операции, с помощью которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли. По экономическому содержанию активные операции коммерческих банков делятся на: ссудные, расчетные, инвестиционные, комиссионные.
Ссудные операции - операции по предоставлению средств заемщику на условиях срочности, возвратности и платности. Эти операции относятся к важнейшей области банковской деятельности. Благодаря им, банки относятся к кредитным институтам.
Расчетно-кассовые операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установленными Центральным банком. Также сюда входят кассовые операции по приему и выдаче наличных денежных средств.
Комиссионные операции - иначе их называют нетрадиционными операциями банков. К ним относятся: лизинговые, факторинговые и трастовые операции.
Под лизингом понимается сдача в аренду предметов длительного пользования. Коммерческие банки в этой сделке участвуют как собственники
Имущества, т. е. они получают имущество в собственность и передают в лизинг, тем самым оказывая ему финансовую услугу.
Факторинг - переуступка клиентам неоплаченных долговых требований, возникающих перед поставщиком за товары и услуги. Смысл факторинга в том, что банки скупают у своих клиентов платежные документы с получением процентов за услугу.
Траст означает доверие. Владелец капитала, физическое или юридическое лицо, он же создатель траста, доверяет свой капитал другому лицу - доверенному, распоряжаться в его интересах, т. е. по трастовым операциям. Эти операции подразумевают операции банков по управлению имуществом и капиталом. Коммерческие банки занимаются трастом в целях получения дополнительного дохода, приобретения контроля над корпорациями и налаживания связей с крупной клиентурой.
Завершим тему коммерческих банков характеристикой сегодняшней финансово-банковской системы РК. В цивилизованном и общеполезном виде она в стране пока не сложилась (за эталон мы берем европейские банки).
Раньше банки мало способствовали развитию реальной экономики. Их отличали нежелание и неумение работать с производством. Положение усугублялось неэффективностью контроля и регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Центрального банка. Сейчас это положение меняется, но требуется время, чтобы наши банки достигли уровня Европейских банков.
И хотя банковская система Казахстана получила большое развитие за последние годы, простые граждане до сих пор несут потери от банковских неурядиц (банкротство). Так как система защиты вкладчиков банка на случай банкротства последних, еще недостаточно отрегулирована.
Похожие статьи
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...
-
Заключение - Формирование и развитие банковской системы России
Подводя итог, с большой уверенностью можно сделать вывод о том, что банки на сегодняшний день являются главной составляющей кредитно-финансовой системы...
-
Заключение - Перспективы развития валютных операций коммерческих банков
Современные коммерческие банки-банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов По итогам проведенного...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Заключение - Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Коммерческие банки как особый финансовый институт имеют свойственные только им отличительные черты, вытекающие из самой сути банковской деятельности. Эта...
-
Кредитные операции банков, Сущность и формы кредита - Банковская деятельность
Сущность и формы кредита Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкуют как "верую" или "доверяю". Банк но определению...
-
Заключение - Банк и банковские операции
Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Как уже было выше сказано, в условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: - пассивные...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Изучение ресурсов банка и кредитного потенциала - Банковские операции
На практике я ознакомилась с тем, что коммерческие банки для осуществления своей деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
Коммерческие Банки - Банк и банковские операции
Термин "Коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные...
-
Заключение - Банковская система и ее роль в рыночной экономике
Итак, подведем итоги. Банк - это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во...
-
Заключение - Анализ пассивов и пассивных операций на примере ОАО "Энерготрансбанк"
Роль коммерческих банков как центров аккумуляции денежных ресурсов и их перераспределения возлагает на них большую ответственность перед обществом....
-
Введение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Стратегия формирования спроса и сбыта банковских продуктов и услуг базируется на связях клиентуры с банком с целью, как это уже отмечалось, продолжения и...
-
Операции коммерческих банков - Банковская система и денежно-кредитная политика
В деятельности коммерческих банков выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции. При помощи...
-
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...
-
Операции коммерческого банка как основного звена банковской системы В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается...
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
При обращении в банк для предоставления банковской карты клиент заполняет заявление-анкету. Порядок работы с ней представлен на рис.8 Наименование...
-
Типы банков и банковские операции - Банковская система и ее роль в рыночной экономике
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным)...
-
В настоящее время банковские информационные системы позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Автоматизация банковских...
-
Отдел депозитных операций - Банковские операции
На практике я закрепила знания по работе банка с депозитными операциями. Депозитные операции коммерческого банка -- это операции по привлечению денежных...
-
Усиливая взаимодействия с реальным сектором экономики, банки в последние годы практикуют новые формы участия в инвестиционном процессе. Кроме прямого...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Введение - Банковские операции
Актуальность. В последние десятилетия немаловажную роль играет предпринимательская деятельность. А так как банки - это особый вид предпринимательской...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
В заключение работы сделаем основные выводы. В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения...
-
В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Краткосрочное и долгосрочное кредитование" - Банковские операции
Банк операция кредит факторинговый Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы: Ссуды для финансирования оборотного капитала...
-
Заключение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Пассивные операции банка - операции, которые определяются величиной привлеченных средств, либо за счет средств акционеров банка (Уставный капитал),...
-
Виды операций коммерческих банков Банковскими операциями по российскому законодательству являются операции, которые могут осуществлять исключительно...
-
Заключение - Банковская система Казахстана
Исторически сложившаяся ситуация в развитии Банковской Системы РК в значительной мере облегчило переход к собственной национальной валюте - тенге,...
-
Банковские системы и банковские операции - Банк и банковские операции
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
Заключение - Банковские операции