Анализ финансовой деятельности банка - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России

В 2013 году Промсвязьбанк продолжил реализовывать стратегию развития, утвержденную руководством и акционерами банка [42].

В прошлом году был реализован целый ряд важнейших стратегических проектов:

    1. Изменение организационной структуры. Цель - сделать ее прозрачной, сбалансированной, исключающей дублирование функций и дающей новые возможности для развития и карьерного роста сотрудников, а также повышение эффективности бэк-офиса и поддерживающих служб Банка и, как следствие, рост доли фронт-офиса в структуре персонала. 2. Старт программы "Сервисные центры", в ходе которой планируется сделать несколько региональных центров с поддерживающими функциями, что снизит административно-хозяйственные расходы и увеличит эффективность бизнес-процессов. 3. Успешный запуск программы лояльности для розничных клиентов PSB-Бонус, начата работа над программой лояльности для клиентов-юридических лиц. 4. Проведена секьюритизация ипотечного портфеля.

Кроме того, была принята обновленная концепция инновационного развития банка, проведен Третий инновационный форум, внедрены новые форматы проведения мероприятий с привлечением внешних экспертов и клиентов банка.

В 2013 г. Промсвязьбанк стал обладателем Гран-При в номинации "Банк года" премии "Финансовая Элита России - 2013" и обладателем премии "Финансовый Олимп - 2013" в номинации "За развитие международного факторинга в России".

Качество обслуживания и клиентоориентированность являются одними из ключевых приоритетов для банка. По итогам 2013 года банк награжден премией "Хрустальная гарнитура" в номинации "Лучший контакт-центр по обслуживанию клиентов", а PSB-Retail признан лучшим интернет-банком России по версии британского издания International Finance Magazine и лучшим интернет-банком Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance.

Результаты нашли свое отражение в финансовых показателях (МСФО):

Чистая прибыль за 2013 год составила 4,0 млрд руб. по сравнению с 8,2 млрд руб. за 2012 год. Чистый процентный доход за 2013 год составил 29,6 млрд руб., увеличившись на 14,7% по сравнению с 25,8 млрд руб. в 2012 году. Чистая процентная маржа в 4-м квартале 2013 года осталась на уровне 3-го квартала 2013 года - 4,8%, однако, из-за снижения маржи в 1-м полугодии 2013 года, чистая процентная маржа за весь 2013 год сократилась до 4,6% по сравнению с 4,7% в 2012 году. Чистый комиссионный доход за 2013 год вырос на 21,0% до 9,1 млрд руб. по сравнению с 7,6 млрд руб. за 2012 год, его доля в операционной прибыли также выросла с 22,0% в 2012 году до 22,4% в 2013 году.

Активы банка по состоянию на 31 декабря 2013 года составили 739 млрд руб., увеличившись на 7,1% по сравнению с данными на конец 2012 года. Основным источником роста активов стал рост кредитного портфеля.

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 18,1% за 2013 год, составив 545 млрд руб. по сравнению с 462 млрд руб. на конец 2012 года. Совокупная доля кредитных портфелей МСБ и розницы, за вычетом резерва под возможные потери, выросла за 2013 год с 26,8% до 27,1%.

В декабре 2013 года объем прибыли банка вырос на 2 572,81 млн руб., составив на отчетную дату 7 837,86 млн руб. По итогам IV квартала 2013 года рентабельность собственного капитала ОАО "Промсвязьбанк" составила 13,66%, рентабельность активов банка за этот же период равна 1,08%, что приблизительно соответствует среднему аналогичному показателю 30 крупнейших банков России в 0,97%. В структуре прибыли банка преобладают устойчивые источники доходов - процентные и комиссионные доходы, это является фактором, оказывающее положительное влияние на стабильность будущих доходов.

Рассмотрим показатели ликвидности ОАО "Промсвязьбанк" за 2012-2013гг.

Ликвидность баланса характеризует способность банка обеспечить своевременное исполнение своих обязательств по возврату средств вкладчикам и кредиторам. В общем случае, чем выше доля ликвидных активов в общем объеме активов банка, тем выше способность банка своевременно и в полном объеме исполнить свои обязательства по возврату средств.

показатели ликвидности за 2012-2013гг

Рис.2.1. Показатели ликвидности за 2012-2013гг.

Из рисунка 2.1. мы видим, что банк характеризуется удовлетворительным уровнем ликвидности при значениях показателей текущей и моментальной краш-ликвидности более 100%.

Текущая краш-ликвидность служит показателем способности банка исполнить свои обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами в течение 30 календарных дней. Данный показатель рассчитывается как отношение суммы ликвидных активов банка со срочностью до 30 дней к сумме скорректированных обязательств банка со срочностью до 30 дней. При определении суммы скорректированных обязательств банка используется стресс-сценарий оттока денежных средств с расчетных счетов и вкладов в течение 30 календарных дней.

Моментальная краш-ликвидность служит показателем способности банка исполнить свои обязательства перед своими клиентами и кредиторами в течение одного календарного дня. Данный показатель рассчитывается как отношение сумы ликвидных активов банка со срочностью "до востребования" к сумме скорректированных обязательств банка со срочностью "до востребования". При определении суммы скорректированных обязательств банка используется стресс-сценарий оттока средств с расчетных счетов и вкладов за один рабочий день.

Рассмотрим показатели капитализации банка за 2012-2013гг.

Показатели капитализации

показатели капитализации 2012-2013гг

Рис.2.2. Показатели капитализации 2012-2013гг.

Собственный капитал банка служит защитой клиентов и кредиторов банка от рыночных, кредитных и иных рисков, возникающих в процессе деятельности банка. Уровень капитализации отражает способность банка компенсировать возможные убытки за счет собственного капитала: чем выше значение показателя капитализации, тем выше степень защиты вкладчиков и кредиторов банка от возможных потерь. Как мы видим из рис.2.2. банк характеризуется удовлетворительной капитализацией при уровне этого показателя более 10%. Данный показатель представляет собой отношение собственного капитала банка к объему его активов, подверженных риску.

Проанализируем динамику активов и пассивов ОАО "Промсвязьбанк", для удобства расчетов данные с баланса за 01.01.2012, 01.01.2013 и 01.01.2014 были переведены с тыс. руб. в млн. руб. [см. Приложение А, Б, В]

Таблица 2.1. Динамика активов ОАО "Промсвязьбанк"

Активы млн. руб.

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

Отклонение 2013/2012, %

Отклонение 2014/2013, %

А

1

2

3

4

5

Денежные средства

18127

19289

24149

1,06

1,25

Средства в кред. орг-х

8652

47855

18901

5,53

0,39

Средства в ЦБ РФ

17299

40037

18650

2,31

0,47

МБК размещенные

29561

29286

15834

0,99

0,54

Кредиты, в т. ч.

364358

413103

497472

1,13

1,20

1) физ. лица

42509

61070

76346

1,44

1,25

2) юр. лица

320070

350699

420036

1,10

1,20

3) гос. сектор

1779

1333

1089

0,75

0,82

Вложение в ценные бумаги, в. т. ч

54196

53147

63999

0,98

1,20

1) долговые обязательства

38551

42499

51589

1,10

1,21

2) акции

7767

4279

6050

0,55

1,41

3) векселя

7878

6369

6360

0,81

1,00

Прочие активы

50539

68646

91485

1,36

1,33

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

227

229

149

1,01

0,65

ФОР

5779

5968

7147

1,03

1,20

Имущество

25439

25247

25192

0,99

1,00

Всего активов

561484

685941

736321

1,22

1,07

Из анализа активов мы видим, что банк с каждым годом наращивает свои активы по сравнению с 2011 в 2012году общая сумма активов увеличилась на 1,22%, а в 2013 по сравнению с 2012годом на 1,07%. Данная тенденция наблюдается в основном по таким позициям: денежные средства, кредиты банка по всем направлениям, вложение ценных бумаг в основном это долговые обязательства.

Рассмотрим динамику пассивов банка, для удобства расчетов данные с баланса за 01.01.2012, 01.01.2013 и 01.01.2014 были переведены с тыс. руб. в млн. руб. [см. Приложение А, Б, В]

Таблица 2.2. Динамика пассивов ОАО "Промсвязьбанк"

Пассивы, млн. руб.

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

Отклонение 2013/2012, %

Отклонение 2014/2013, %

А

1

2

3

4

5

Депозиты и прочие привлеч. ср-ва, в т. ч

197119

355232

356495

1,8

1,0

1) Физ. лица

102969

141390

166458

1,4

1,2

2) Юр. лица

126494

193382

209471

1,5

1,1

3) Гос. сектор

20951

20461

7221

1,0

0,4

Средства кред. орг-й

5633

8350

9635

1,5

1,2

Средства на р/сч

103448

135880

161589

1,3

1,2

МБК полученные

80964

68056

53876

0,8

0,8

Выпущенные долговые обязательства

37794

40840

42622

1,1

1,0

Кредиты ЦБ РФ

2444

9419

0,0

3,9

Прочие пассивы

7409

5986

7317

0,8

1,2

РВПС

36441

32320

32822

0,9

1,0

Собственный капитал

47707

53697

62548

1,1

1,2

Всего пассивов

561484

685941

736321

1,22

1,07

Динамика пассивов показывает, что наибольший удельный вес в пассивах занимает депозиты и привлеченные средства, их увеличение на 2012год 1,08% на 2013г. 1%.

Рассмотрим структуру активов и пассивов ОАО "Промсвязьбанк"

структура активов оао

Рис 2.3. Структура активов ОАО "Промсвязьбанк"

структура пассивов оао

Рис 2.4. Структура пассивов ОАО "Промсвязьбанк"

Рассмотрев динамику и структуру активов и пассивов нужно сказать, что банк достаточно преуспел в своей деятельности за последние 2011-2013гг. Он постоянно привлекает новых клиентов и совершенствует ассортимент предоставляемых услуг. Так одной из таких услуг является интернет-банкинг или дистанционное обслуживание клиентов, эту услугу мы рассмотрим подробно в пункте 2.3. и проанализируем эффективность ее применения.

Похожие статьи




Анализ финансовой деятельности банка - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России

Предыдущая | Следующая