Анализ финансовой деятельности банка - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
В 2013 году Промсвязьбанк продолжил реализовывать стратегию развития, утвержденную руководством и акционерами банка [42].
В прошлом году был реализован целый ряд важнейших стратегических проектов:
- 1. Изменение организационной структуры. Цель - сделать ее прозрачной, сбалансированной, исключающей дублирование функций и дающей новые возможности для развития и карьерного роста сотрудников, а также повышение эффективности бэк-офиса и поддерживающих служб Банка и, как следствие, рост доли фронт-офиса в структуре персонала. 2. Старт программы "Сервисные центры", в ходе которой планируется сделать несколько региональных центров с поддерживающими функциями, что снизит административно-хозяйственные расходы и увеличит эффективность бизнес-процессов. 3. Успешный запуск программы лояльности для розничных клиентов PSB-Бонус, начата работа над программой лояльности для клиентов-юридических лиц. 4. Проведена секьюритизация ипотечного портфеля.
Кроме того, была принята обновленная концепция инновационного развития банка, проведен Третий инновационный форум, внедрены новые форматы проведения мероприятий с привлечением внешних экспертов и клиентов банка.
В 2013 г. Промсвязьбанк стал обладателем Гран-При в номинации "Банк года" премии "Финансовая Элита России - 2013" и обладателем премии "Финансовый Олимп - 2013" в номинации "За развитие международного факторинга в России".
Качество обслуживания и клиентоориентированность являются одними из ключевых приоритетов для банка. По итогам 2013 года банк награжден премией "Хрустальная гарнитура" в номинации "Лучший контакт-центр по обслуживанию клиентов", а PSB-Retail признан лучшим интернет-банком России по версии британского издания International Finance Magazine и лучшим интернет-банком Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance.
Результаты нашли свое отражение в финансовых показателях (МСФО):
Чистая прибыль за 2013 год составила 4,0 млрд руб. по сравнению с 8,2 млрд руб. за 2012 год. Чистый процентный доход за 2013 год составил 29,6 млрд руб., увеличившись на 14,7% по сравнению с 25,8 млрд руб. в 2012 году. Чистая процентная маржа в 4-м квартале 2013 года осталась на уровне 3-го квартала 2013 года - 4,8%, однако, из-за снижения маржи в 1-м полугодии 2013 года, чистая процентная маржа за весь 2013 год сократилась до 4,6% по сравнению с 4,7% в 2012 году. Чистый комиссионный доход за 2013 год вырос на 21,0% до 9,1 млрд руб. по сравнению с 7,6 млрд руб. за 2012 год, его доля в операционной прибыли также выросла с 22,0% в 2012 году до 22,4% в 2013 году.
Активы банка по состоянию на 31 декабря 2013 года составили 739 млрд руб., увеличившись на 7,1% по сравнению с данными на конец 2012 года. Основным источником роста активов стал рост кредитного портфеля.
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 18,1% за 2013 год, составив 545 млрд руб. по сравнению с 462 млрд руб. на конец 2012 года. Совокупная доля кредитных портфелей МСБ и розницы, за вычетом резерва под возможные потери, выросла за 2013 год с 26,8% до 27,1%.
В декабре 2013 года объем прибыли банка вырос на 2 572,81 млн руб., составив на отчетную дату 7 837,86 млн руб. По итогам IV квартала 2013 года рентабельность собственного капитала ОАО "Промсвязьбанк" составила 13,66%, рентабельность активов банка за этот же период равна 1,08%, что приблизительно соответствует среднему аналогичному показателю 30 крупнейших банков России в 0,97%. В структуре прибыли банка преобладают устойчивые источники доходов - процентные и комиссионные доходы, это является фактором, оказывающее положительное влияние на стабильность будущих доходов.
Рассмотрим показатели ликвидности ОАО "Промсвязьбанк" за 2012-2013гг.
Ликвидность баланса характеризует способность банка обеспечить своевременное исполнение своих обязательств по возврату средств вкладчикам и кредиторам. В общем случае, чем выше доля ликвидных активов в общем объеме активов банка, тем выше способность банка своевременно и в полном объеме исполнить свои обязательства по возврату средств.
Рис.2.1. Показатели ликвидности за 2012-2013гг.
Из рисунка 2.1. мы видим, что банк характеризуется удовлетворительным уровнем ликвидности при значениях показателей текущей и моментальной краш-ликвидности более 100%.
Текущая краш-ликвидность служит показателем способности банка исполнить свои обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами в течение 30 календарных дней. Данный показатель рассчитывается как отношение суммы ликвидных активов банка со срочностью до 30 дней к сумме скорректированных обязательств банка со срочностью до 30 дней. При определении суммы скорректированных обязательств банка используется стресс-сценарий оттока денежных средств с расчетных счетов и вкладов в течение 30 календарных дней.
Моментальная краш-ликвидность служит показателем способности банка исполнить свои обязательства перед своими клиентами и кредиторами в течение одного календарного дня. Данный показатель рассчитывается как отношение сумы ликвидных активов банка со срочностью "до востребования" к сумме скорректированных обязательств банка со срочностью "до востребования". При определении суммы скорректированных обязательств банка используется стресс-сценарий оттока средств с расчетных счетов и вкладов за один рабочий день.
Рассмотрим показатели капитализации банка за 2012-2013гг.
Показатели капитализации
Рис.2.2. Показатели капитализации 2012-2013гг.
Собственный капитал банка служит защитой клиентов и кредиторов банка от рыночных, кредитных и иных рисков, возникающих в процессе деятельности банка. Уровень капитализации отражает способность банка компенсировать возможные убытки за счет собственного капитала: чем выше значение показателя капитализации, тем выше степень защиты вкладчиков и кредиторов банка от возможных потерь. Как мы видим из рис.2.2. банк характеризуется удовлетворительной капитализацией при уровне этого показателя более 10%. Данный показатель представляет собой отношение собственного капитала банка к объему его активов, подверженных риску.
Проанализируем динамику активов и пассивов ОАО "Промсвязьбанк", для удобства расчетов данные с баланса за 01.01.2012, 01.01.2013 и 01.01.2014 были переведены с тыс. руб. в млн. руб. [см. Приложение А, Б, В]
Таблица 2.1. Динамика активов ОАО "Промсвязьбанк"
Активы млн. руб. |
01.01.2012 |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
Отклонение 2013/2012, % |
Отклонение 2014/2013, % |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Денежные средства |
18127 |
19289 |
24149 |
1,06 |
1,25 |
Средства в кред. орг-х |
8652 |
47855 |
18901 |
5,53 |
0,39 |
Средства в ЦБ РФ |
17299 |
40037 |
18650 |
2,31 |
0,47 |
МБК размещенные |
29561 |
29286 |
15834 |
0,99 |
0,54 |
Кредиты, в т. ч. |
364358 |
413103 |
497472 |
1,13 |
1,20 |
1) физ. лица |
42509 |
61070 |
76346 |
1,44 |
1,25 |
2) юр. лица |
320070 |
350699 |
420036 |
1,10 |
1,20 |
3) гос. сектор |
1779 |
1333 |
1089 |
0,75 |
0,82 |
Вложение в ценные бумаги, в. т. ч |
54196 |
53147 |
63999 |
0,98 |
1,20 |
1) долговые обязательства |
38551 |
42499 |
51589 |
1,10 |
1,21 |
2) акции |
7767 |
4279 |
6050 |
0,55 |
1,41 |
3) векселя |
7878 |
6369 |
6360 |
0,81 |
1,00 |
Прочие активы |
50539 |
68646 |
91485 |
1,36 |
1,33 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
227 |
229 |
149 |
1,01 |
0,65 |
ФОР |
5779 |
5968 |
7147 |
1,03 |
1,20 |
Имущество |
25439 |
25247 |
25192 |
0,99 |
1,00 |
Всего активов |
561484 |
685941 |
736321 |
1,22 |
1,07 |
Из анализа активов мы видим, что банк с каждым годом наращивает свои активы по сравнению с 2011 в 2012году общая сумма активов увеличилась на 1,22%, а в 2013 по сравнению с 2012годом на 1,07%. Данная тенденция наблюдается в основном по таким позициям: денежные средства, кредиты банка по всем направлениям, вложение ценных бумаг в основном это долговые обязательства.
Рассмотрим динамику пассивов банка, для удобства расчетов данные с баланса за 01.01.2012, 01.01.2013 и 01.01.2014 были переведены с тыс. руб. в млн. руб. [см. Приложение А, Б, В]
Таблица 2.2. Динамика пассивов ОАО "Промсвязьбанк"
Пассивы, млн. руб. |
01.01.2012 |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
Отклонение 2013/2012, % |
Отклонение 2014/2013, % |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Депозиты и прочие привлеч. ср-ва, в т. ч |
197119 |
355232 |
356495 |
1,8 |
1,0 |
1) Физ. лица |
102969 |
141390 |
166458 |
1,4 |
1,2 |
2) Юр. лица |
126494 |
193382 |
209471 |
1,5 |
1,1 |
3) Гос. сектор |
20951 |
20461 |
7221 |
1,0 |
0,4 |
Средства кред. орг-й |
5633 |
8350 |
9635 |
1,5 |
1,2 |
Средства на р/сч |
103448 |
135880 |
161589 |
1,3 |
1,2 |
МБК полученные |
80964 |
68056 |
53876 |
0,8 |
0,8 |
Выпущенные долговые обязательства |
37794 |
40840 |
42622 |
1,1 |
1,0 |
Кредиты ЦБ РФ |
2444 |
9419 |
0,0 |
3,9 | |
Прочие пассивы |
7409 |
5986 |
7317 |
0,8 |
1,2 |
РВПС |
36441 |
32320 |
32822 |
0,9 |
1,0 |
Собственный капитал |
47707 |
53697 |
62548 |
1,1 |
1,2 |
Всего пассивов |
561484 |
685941 |
736321 |
1,22 |
1,07 |
Динамика пассивов показывает, что наибольший удельный вес в пассивах занимает депозиты и привлеченные средства, их увеличение на 2012год 1,08% на 2013г. 1%.
Рассмотрим структуру активов и пассивов ОАО "Промсвязьбанк"
Рис 2.3. Структура активов ОАО "Промсвязьбанк"
Рис 2.4. Структура пассивов ОАО "Промсвязьбанк"
Рассмотрев динамику и структуру активов и пассивов нужно сказать, что банк достаточно преуспел в своей деятельности за последние 2011-2013гг. Он постоянно привлекает новых клиентов и совершенствует ассортимент предоставляемых услуг. Так одной из таких услуг является интернет-банкинг или дистанционное обслуживание клиентов, эту услугу мы рассмотрим подробно в пункте 2.3. и проанализируем эффективность ее применения.
Похожие статьи
-
Собственный капитал банка представляет собой совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую...
-
Успешные показатели развития ОАО "АСБ Беларусбанк" подтверждены компанией "FitchRatings", отчетом аудиторов "Deloite&;Touche", а также мнением...
-
Анализ активов и пассивов банка Понятие доходности банка отражает положительный совокупный результат деятельности банка во всех сферах его...
-
На основании проведенного выше анализа деятельности ОАО "Промсвязьбанк" и непосредственно анализа услуг ДБО, мною были разработаны некоторые рекомендации...
-
Источники формирования финансовых ресурсов ОАО "Альфа-Банк" Пассивные операции - операции по привлечению средств в банк, формированию ресурсов...
-
Общий анализ финансовой деятельности банка - Пути повышения эффективности розничного бизнеса банка
Для начала исчислим основные показатели деятельности Приорбанк ОАО. Таблица 1.2 - Показатели деятельности Приорбанк ОАО в 2013-2015 годах Наименование...
-
Динамику и структуру активов и пассивов банка оценим с помощью таблицы 1, используя данные приложений Б, В, Г. Динамику активов банка за 2011-2013 годы...
-
Заключение - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе появилось множество новых технических...
-
Проанализируем показатели риска банковской деятельности за 2011-2013 годы, используя данные приложений Б, В, Г, Д, Е, Ж. По формуле 42 рассчитаем...
-
ОАО "Промсвязьбанк" - очень хорошо зарекомендовал себя среди Российских банков, он предоставляет огромный спектр услуг и его клиентов уже насчитывается...
-
Описание модели и данных Обработку панельных данных довольно удобно осуществлять при помощи пакета Stata. Он представляет собой универсальный пакет,...
-
В процессе анализа ликвидности анализа коммерческого банка ставится задача определения фактической ликвидности, соответствие ее нормативам, выявление...
-
Нормативно-информационная база планирования пассивов в ПАО "Сбербанк России" Анализ структуры пассива баланса ОАО "Сбербанка России" за 2009 - 2011 гг....
-
АО "Цеснабанк", созданный более 15 лет назад, занял достойное место в казахстанском банковском сообществе. Для страны эти годы стали периодом разительных...
-
Цеснабанк - одна из самых динамично развивающихся компаний, представляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане. На сегодняшний день общее...
-
Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...
-
АО "БТА Банк" ведет бухгалтерскую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и законодательством Республики...
-
Анализ состава и структуры собственного капитала Анализ структуры собственного капитала банка ПАО "Сбербанк России" целесообразно начинать с анализа...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Особенности дистанционного обслуживания клиентов банка, его виды Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это одна из разновидностей банковских...
-
Введение - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России
В настоящее время услуги дистанционного банковского обслуживания предоставляются разными субъектами финансового рынка разным субъектам этого рынка с...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Сберегательный банк РФ осуществляет банковские операции и сделки, предусмотренные Положением о филиале. Объем полномочий руководителя филиала...
-
Исследование достигнутых результатов деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк" необходимо начинать с ресурсов (пассива баланса), так как ресурсная база в...
-
Постоянное изменение внешних условий осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и оценки эффективности его как...
-
Краткая характеристика экономической организации функционирования ПАО Сбербанк России История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке....
-
Анализ показателей деятельности АО "Народный Банк Казахстана" - Анализ банковской деятельности
Активные операции АО "Народный Банк Казахстана" составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение...
-
Экономический анализ деятельности банка начинается с предварительного этапа, в рамках которого происходит подготовка первичных баз данных к дальнейшей...
-
Норматив текущей ликвидности свидетельствует, что АО "Россельхозбанк" имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования и...
-
Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
-
Анализ показателей деятельности в коммерческом банке играет главенствующую роль в повышении надежности и качества управления, определяющим фактором...
-
Проанализируем рентабельность банка, используя данные приложений Б, В, Г, Д, Е, Ж. По формуле 39, рассчитаем общую рентабельность: Rобщ 2013 = (298424 /...
-
Для анализа ликвидности банка оценим нормативы, приведенные в отчете "Сведения об обязательных нормативах" за 2011-2013 годы (см. приложения И, К, Л)....
-
Помимо оценки динамики и структуры активов, проведенной в главе 2.3, проанализируем кредитные операции и проведем оценку качества кредитного портфеля...
-
Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (УБРиР)...
-
Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка АО "Евразийский банк" зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26...
-
Динамика собственных средств ООО "Планета" представлена в табл. 3. Таблица 3. Динамика собственных средств ООО "Планета" Наименование показателя На...
-
Определение состава и структуры пассивов - Анализ эффективности финансового состояния банка
Исследуем динамику и структуру пассивов ОАО "Сбербанк России". Пассивы банка - ресурсы банка, которые могут быть размещены в активы. Динамика пассивов...
Анализ финансовой деятельности банка - Дистанционное банковское обслуживание клиентов в России