1.2 Характеристика межбанковского кредита как составной части денежного рынка России - Анализ практики функционирования межбанковского кредита на денежном рынке России в период до 2009 года
В настоящих экономических отношениях межбанковский кредит - достаточно новое явление, однако оно при этом является одним из наиболее динамично развивающихся. Межбанковские расчеты - одна из самых сложных и острых проблем в банковском деле. Участники межбанковского кредитования в последнее время оказываются очень активными.
Этому есть свое обоснование - необходимость ликвидности и свободных средств, которые аккумулируются на корреспондентских счетах. В современных условиях, при большом объеме межбанковских кредитов, коммерческие банки вынуждены более внимательно выбирать банки-заемщики, так как самая большая проблема отечественных банков - это большой риск при межбанковских операциях.
Банки все чаще чувствуют необходимость в заемных средствах для получения прибыли и своей эффективной деятельности. Самый распространенный способ получения средств - это банковская ссуда по кредитному договору [28, с. 184].
Смысл межбанковского кредита состоит в привлечении и размещении между банками свободных сумм кредитных учреждений. Субъекты в таких кредитных отношениях - центральные и коммерческие банки.
Банки, у которых есть свободные кредитные ресурсы, размещают их на денежном рынке - зоне межбанковских кредитов. При помощи таких кредитов банки получают возможность свободно управлять ликвидностью, быстро получать средства при необходимости или временно размещать свободные ресурсы.
Участники межбанковских кредитов - это банки, которые совершают свои операции не на постоянной основе, а в зависимости от финансовых условий, которые складываются на современном денежном рынке. Самые активные участники такого рынка - банки дилеры. Они действуют от себя и могут выступать как кредитором, так и заемщиком. Доход банков-дилеров составляет процентная маржа, которая является разницей между привлеченными средствами и ставками размещения.
У тех банков, клиентами которых являются солидные клиенты, всегда есть свободные ресурсы. Таким образом, межбанковское кредитование можно отнести к самому крупному сегменту финансового рынка. Подобные кредиты дают возможность оперативно поддержать ликвидность средств банков, которые находятся на втором уровне, а также служат для активных операций и переведения средств на корреспондентские счета.
При рассчетно-кассовом обслуживании клиентов и совершении платежей банки выполняют обоюдные обязательства - это и называется корреспондентскими отношениями. С их помощью существует два варианта межбанковских расчетов:
- 1. Децентрализованный, основанный на отношениях коммерческих банков в корреспондентской форме. 2. Централизованный, при котором счета банков открываются в ЦБ, и оттуда проводятся расчеты.
В России преобладают централизованные межбанковские расчеты. Проведение расчетов между банками осуществляют органы ЦБР - расчетно-кассовые центры (РКЦ).
Благодаря своему посредничеству ЦБ осуществляет регулирование и контроль денежного оборота.
Рынок межбанковских кредитов довольно строго регламентирован. Коммерческие банки выступают одновременно в роли кредиторов и заемщиков, а основным кредитором является Центробанк. Процесс заимствования, как правило, происходит на основе особых кредитных договоров или путем размещения депозитов в других банках.
Рейтинг российских банков по ключевым показателям деятельности рассчитывается по методике Banki. ru с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России (см. Приложение А).
В настоящее время существует 3 основных вида межбанковского кредита:
- 1. Овердрафт по корреспондентским счетам. Это сумма дебетовых и кредитовых остатков (приходов и расходов) на корреспондентских счетах банков, учтенная на определенном счете в конце операционного дня; 2. Овернайт. Это кредиты, предоставленные другим банкам, а также займы, полученные от них, на срок не более одного банковского дня. Овернайт используется для завершения расчетов между кредитными организациями в конце дня. 3. Кредиты по сделкам РЕПО (покупке ценных бумаг с обязательством обратной продажи по определенной цене). Они связаны с покупкой одними банками у других ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене.
Межбанковское кредитование дает возможность банкам пополнять свои кредитные ресурсы. "Лишние деньги" банк сам дает взаймы, а при нехватке денег - покупает у других. Это гарантирует постоянное наличие у кредитной организации средств как для розничного кредитования, так и для выполнения обязательств перед вкладчиками и держателями ценных бумаг.
Межбанковский кредит (МБК) - инструмент денежного рынка, кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности.
Возможность дать межбанковский кредит позволяет банкам наиболее рационально использовать свои средства - отдать в долг, обычно под небольшой процент, те средства, которые в данный момент оказались невостребованными. Доступность коротких кредитов от контрагентов помогает кредитным учреждениям поддерживать свою ликвидность, то есть отвечать по своим текущим долгам в случае недостатка средств при ожидающихся поступлениях.
Кроме того, рынок межбанковских кредитов позволяет проводить спекулятивные операции, когда денежные средства берутся по меньшей ставке, чем отдаются.
Для участия в межбанковском рынке банки открывают друг на друга кредитные линии. Для этого они обмениваются уставными документами, заключают соглашения и устанавливают друг для друга лимиты - пределы кредитования. Таким образом, межбанковский кредит - это заем в форме кредитных линий.
В экономических отношениях в современном мире межбанковский кредит имеет статус достаточно нового явления. Однако, несмотря на такой статус, рынок межбанковских кредитов уже отнесли к наиболее перспективным и динамично развивающимся сферам экономики. А ведь если посудить, то так оно и есть - мировой рынок межбанковского кредита играет огромную роль в экономике развитых стран.
Межбанковские расчеты можно отнести к наиболее сложным и острым проблемам банковского дела. Все лица, которые принимают участие в банковском кредитовании, становятся более активными с каждым годом.
Данные факты без проблем можно обосновать нуждой свободных финансов и ликвидности, которые накапливаются на корреспондентском счете. В условиях современного рынка, когда постоянно увеличивается количество межбанковских займов, коммерческие банковские организации вынуждены с большим вниманием подходить к выбору банков-заемщиков, так как наиболее значительной проблемой отечественных банковских организаций является огромный риск, который возникает во время межбанковских операций [35, с. 174].
Основной смысл межбанковского кредита заключается в привлечении свободной суммы, которой располагает кредитное учреждение. Субъектами в подобных отношениях выступают коммерческие и центральные банки.
Банки, в распоряжении которых находятся свободные финансы, размещают их в пределах денежного рынка - то есть в зоне межбанковских кредитов. С помощью данного рода кредитов у банков появляется прекрасная возможность управления собственной ликвидностью, быстро обзаводиться необходимыми финансовыми ресурсами или же находить временное пристанище для собственных свободных средств.
В роли участников межбанковских кредитов выступают финансовые организации, совершающие финансовые операции не постоянно, а в зависимости от обстоятельств. Наиболее активными участниками подобного рынка являются дилеры, которые работают от собственного имени и могут быть как кредиторами, так и заемщиками. Доходом банков-дилеров является процентная маржа, являющаяся разницей между ставками размещения и средствами, которые удалось привлечь.
Заключение сделок на рынке межбанковских кредитов происходит тремя путями.
- 1. Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием электронных средств связи, таких как информационно-торговая система Reuters. 2. При посредничестве межбанковского брокера. 3. С участием электронных торговых систем.
То есть в настоящее время МБК - рынок не биржевой. Это связано с разным уровнем доверия друг к другу между банками. Более того, в России участники разделены на группы в зависимости от размеров организаций. В первую из них входят крупнейшие кредитные учреждения с государственным участием. Во вторую - банки второго эшелона. В третью - все остальные. Причем банки меньшего размера, как правило, могут разместить свободные средства у группы более высокого уровня, а получить - нет.
Основной срок, на который предоставляются кредиты, - один день, так называемая ставка overnight (ON), то есть в буквальном переводе с английского "через ночь". Но в более мелких объемах сделки заключаются и на более длительные сроки. Так, на международном рынке, отражающемся в ставке LIBOR, периоды предоставления таких кредитов рассчитываются до одного года.
Обычные ставки на рынке межбанковских заимствований в России на срок overnight составляют 3-5% годовых. В то же время МБК может в некоторых случаях отличаться повышенной волатильностью (изменчивостью). Это зависит от наличия у банков свободных денежных средств в определенный день (см. Приложение Б).
Кроме того, рынок межбанковского кредитования - важный индикатор всей банковской системы. Когда у какого-нибудь крупного финансового учреждения появляются даже временные финансовые проблемы, возможно возникновение взаимной цепочки невозвратов краткосрочных кредитов друг другу. В такой ситуации развивается межбанковский кризис.
Похожие статьи
-
2.1 Исследование становления и развития межбанковского кредита как составной части денежного рынка России Широкое развитие в переходной экономике получил...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
В настоящих экономических отношениях межбанковский кредит - достаточно новое явление, однако оно при этом является одним из наиболее динамично...
-
Среди различных видов кредитов особняком стоит межбанковский кредит, который представляет собой не что иное, как предоставление денежных средств одним...
-
Среди различных видов кредитов особняком стоит межбанковский кредит, который представляет собой не что иное, как предоставление денежных средств одним...
-
Оперативное управление кредитными ресурсами коммерческого банка осуществляется ежедневно на основе расчетного платежного баланса. В нем отражаются как...
-
Закономерно, что в настоящее время внимание аналитиков и практиков направлено главным образом на поиск путей преодоления сложившейся ситуации в...
-
Актуальность темы исследования. Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Ведь любое кредитное...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
Межбанковский кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует...
-
1.1 Экономическое содержание и состав денежного рынка России Денежный рынок является неотъемлемой частью национального финансового рынка, способствует...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Экономическое содержание и состав денежного рынка России Денежный рынок является неотъемлемой частью национального финансового рынка, способствует его...
-
Виды межбанковских кредитов, их роль и субъекты межбанковского кредитного рынка Межбанковское кредитование (МБК) - это привлечение и размещение на...
-
Достаточно серьезным фактором, ограничивающем кредитование сельского хозяйства, являются специфические риски, с которыми банки сталкиваются при...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Общая характеристика деятельности банка АО "БТА Банк" - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане....
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Заключение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Оперативное управление кредитными ресурсами коммерческого банка осуществляется ежедневно на основе расчетного платежного баланса. В нем отражаются как...
-
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...
-
Сущность потребительского кредита и его особенности Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Понятие, роль банковского кредита и его классификации - Банковский кредит в Республике Беларусь
В научной и учебной литературе, а также в нормативно-правовых документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для...
-
Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков
Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...
-
Анализ основных результатов деятельности ОАО "Сбербанк России" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия...
-
Введение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Любое кредитное учреждение удовлетворяет временную...
-
Характеристика методов продвижения банковского продукта - Анализ маркетинговой деятельности банка
Банковские услуги является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
-
Процесс становления страхового рынка Республики Казахстан В 1992 году был принят закон "О страховании" в Казахстане, который и стал ориентиром для...
-
Анализ развития банковского кредита в Республике Беларусь - Банковский кредит в Республике Беларусь
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...
-
Межбанковские кредиты - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Межбанковские кредиты -- это привлечение и размещение банками временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и...
-
Характеристика денежно-кредитной системы - Банковская система и денежно-кредитная политика
Составной частью рыночной экономики является денежно-кредитная система государства. Современная кредитная система представляет собой многоуровневый...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...
-
Функции Центрального банка России Центральный банк система деятельность Центральный банк Российской Федерации (Банк России) -- главный банк первого...
-
В 2012 году наблюдалось замедление роста банковской системы России. Так, темп роста активов снизился с 23,1% до 18,9%, кредитов небанковским организациям...
-
Характеристика ОАО "Банк "Санкт-Петербург" и оценка его положения на финансовом рынке России ОАО "Банк "Санкт-Петербург" выступает крупнейшим банком...
1.2 Характеристика межбанковского кредита как составной части денежного рынка России - Анализ практики функционирования межбанковского кредита на денежном рынке России в период до 2009 года