Характеристика денежно-кредитной системы - Банковская система и денежно-кредитная политика
Составной частью рыночной экономики является денежно-кредитная система государства.
Современная кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения финансовых активов. Она состоит из следующих основных звеньев:
- 1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки. 2. Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки. 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.
Приведенная трехъярусная схема структуры кредитной системы является типичной для большинства промышленно развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США, на нее ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы. Тем не менее, каждая страна имеет свои особенности.
Так, в кредитной системе стран Западной Европы получили широкое развитие банковский и страховой секторы. В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем институт ипотечных банков занимает в Германии большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов. Для Франции характерно разделение банковского звена в основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных, и сберегательные банки.
Современная кредитная система Японии имеет трехъярусную систему: центральный банк, банковский и специализированный секторы. При этом наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках.
Кредитные системы развивающихся стран в целом развиты слабо. В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков.
Ряд азиатских стран Южная Корея, Сингапур, Гонконг, Таиланд, Индонезия, Индия имеют довольно развитую трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы имеет и ряд стран Латинской Америки: Мексика, Бразилия, Аргентина, Венесуэла, Перу.
Не подлежит сомнению тот факт, что государство должно активно вмешиваться в экономику для проведения своей социально-экономической политики, а так же замещение рыночного механизма там, где он дает сбой. Существует два основных способа:
- - прямое административное вмешательство (установка цен, рационирование товаров); - косвенное экономическое регулирование (выработка и осуществление государством денежно-кредитной политики).
Нормальное функционирование экономики невозможно без денег. Переходя от одного экономического субъекта, деньги способствуют движению товара, и облегчают расчеты.
Движение денег обслуживающее реализацию товаров, а так же платежи расчеты в национальной экономике называется денежным обращением.
Форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законодательством, образует денежную систему. Государство определяет следующие элементы денежной системы:
- - национальную денежную единицу; - масштаб цен; - виды денежных знаков имеющих законное хождение; - порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения); - формы безналичного платежного оборота.
Государственный институт, осуществляющий регулирование денежного обращения: Центробанк. В зависимости от того, какой материал выполняет функции денег, выделяют два типа денежных систем:
- - металлических денег; - и бумажных денег.
В случае металлического денежного обращения, в качестве денег используют золотые, серебреные монеты. При обращении бумажных денег, платежным средством выступают банкноты, чеки, векселя. Деньги продаются и покупаются на денежном рынке.
Денежный рынок - это одна из разновидностей товарного рынка, часть рынка ссудных капиталов.
Агентами денежного рынка являются в основном банки, а так же другие финансово - кредитные институты, как и на любом другом рынке, на денежном рынке основными элементами механизма его функционирования является спрос и предложение.
Спрос на деньги это общее количество денег, которое домохозяйства, предприятия и государство желают иметь в данный момент.
Денежное предложение это денежная масса в обращении.
Предложением денег обеспечивается центральным банком, который выпускает в обращение банкноты, кроме того деньги создают и коммерческие банки, представляя кредиты предприятиям и населению.
Развитие функций денег как средства накопления и возможности не только сбережения денежных средств, но и перераспределения их среди экономических субъектов испытывающих в них потребность.
Для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах, используется ссудный капитал. Движение этого капитала и называется кредитом.
Кредит - это экономическая категория, выражающая отношения проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства, на условиях возвратности, срочности, платности.
Важнейшим источником ссудного капитала служат свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений; денежные накопления населения.
Коммерческий кредит - предоставляется предприятием в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.
Банковский кредит - предоставляется владельцем денежных средств заемщикам в виде денежных ссуд
В зависимости от сферы применения, различают собственно кредитные средства на приобретения оборотного капитала и ссуды - кредит на приобретение основного капитала. По срокам предоставления кредиты делятся на:
- - кратковременные; - среднесрочные; - долгосрочные.
Кредит выполняет ряд функций:
- - распределительную; - эмиссионную (на основе кредита и в связи с кредитом происходит выпуск денежных знаков, безналичных платежных средств, ценных бумаг); - контрольную (в процессе совершения кредитных операций осуществляется контроль экономической деятельности предприятий и их финансовое состояние); - регулирующую (с помощью различных мероприятий, таких как изменение процентных ставок, предоставления гарантий, государство может воздействовать на хозяйственные процессы в экономике).
Похожие статьи
-
Тенденции денежно - кредитного регулирования - Государственное регулирование банковской системы
На рубеже XXI века Россия как суверенное и независимое государство создало основные институты рыночной экономики, в том числе центральный банк как...
-
Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной...
-
Заключение - Банковская система России: основы функционирования и проблемы развития
В данной работе проведен анализ структуры банковской системы РФ, изложены задачи и функции Центробанка России, определены основные проблемы развития...
-
Становление и развитие банковской системы России - Денежное обращение Российской Федерации
Упоминание о российских банках началось с эпохи Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались...
-
Особенности денежной системы России Денежное обращение - "кровеносная" система экономики. От его успешного функционирования зависит хозяйственная...
-
Введение - Банковская система и денежно-кредитная политика
Актуальность данной темы заключается в том, что банковская система является важнейшим фактором развития экономики государства. От ее деятельности, как в...
-
Денежно-кредитная система является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Современное состояние банковской системы РФ - Банковская система России
На современном этапе рыночных преобразований в народном хозяйстве России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению...
-
Введение - Банковская система Казахстана
Функционирование современного рынка опирается на действие четко организованной банковской системы. В странах с развитой рыночной экономикой сложились...
-
Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России...
-
Заключение - Формирование и развитие банковской системы России
Подводя итог, с большой уверенностью можно сделать вывод о том, что банки на сегодняшний день являются главной составляющей кредитно-финансовой системы...
-
Инструменты денежно - кредитного регулирования - Государственное регулирование банковской системы
Центральные банки развитых стран располагают определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к ним относятся: дисконтная (учетная) и...
-
Центральный банк и его функции В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в...
-
Характеристика элементов банковской системы - Банковская система Российской Федерации
Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств. Элементами банковской системы...
-
Банки играют важную роль в экономике. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и...
-
ВВЕДЕНИЕ - Роль банковской системы в развитии экономики Республики Таджикистан
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она...
-
Денежное обращение - основа банковской деятельности История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связано с...
-
В настоящих экономических отношениях межбанковский кредит - достаточно новое явление, однако оно при этом является одним из наиболее динамично...
-
Банковская система, Понятие и структура банковской системы - Банковская система Российской Федерации
Понятие и структура банковской системы В настоящее время нет общепринятого определения банковской системы, однако, очевидно, что она является...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
-
Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков
Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...
-
В рамках макроэкономического анализа банковской системы интересной является оценка показателей развития банковского рынка, формирования равновесия на...
-
Коммерческие банки в процессе своей деятельности создают так называемые "банковские деньги". Это происходит следующим образом - вкладчик приносит...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Заключение - Государственное регулирование банковской системы
Подводя итог изложенному в курсовой работе, можно точно сказать: В первой главе были рассмотрены основные теоретические вопросы, связанные с банками, их...
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
Государственное регулирование банковской деятельности рыночной экономике осуществляется, прежде всего, в рамках самой банковской системы и находит свое...
-
Банковская система, ее признаки и сущность - Банковская система
Банковская система является важнейшей составляющей экономической системы любого современного государства. Термин "система" означает "целое, составленное...
-
Заключение - Банковская система Республики Казахстан: проблемы развития в условиях кризиса
С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются совершенно новые горизонты. Появляются предприниматели, коммерсанты, соответственно...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Введение - Структура современной банковской системы
Банковская система - важнейший инфраструктурный элемент экономики любого современного государства. К ее основным задачам относится обеспечение платежного...
-
Заключение - Банковская система и ее роль в рыночной экономике
Итак, подведем итоги. Банк - это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во...
-
Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям...
-
Структура банковской системы - Банк и банковские операции
В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы: - Центральный (эмиссионный) банк; - Коммерческие банки; -...
-
Корни российских банков уходят вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII--XV вв.): уже в то время осуществлялись банковские операции,...
-
Сущность и функции банковской системы - Банк и банковские операции
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются...
-
Заключение - Банковская система как объект государственного регулирования
Банковская система--это совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране...
Характеристика денежно-кредитной системы - Банковская система и денежно-кредитная политика