Заключение - Анализ практики функционирования межбанковского кредита на денежном рынке России в период до 2009 года

Оперативное управление кредитными ресурсами коммерческого банка осуществляется ежедневно на основе расчетного платежного баланса. В нем отражаются как суммы привлеченных средств, ожидаемый возврат кредита и уплата процентов, так и подлежащие погашению обязательства банка перед клиентами, другими банками. При излишке ресурсов они могут быть реализованы на межбанковском рынке. При недостаточности средств для своевременного обеспечения платежей по обязательствам банк привлекает дополнительные ресурсы. К наиболее оперативным способам такой мобилизации относится межбанковский кредит.

Подводя итоги выпускной квалификационной работы, следует отметить, что межбанковский кредит - это форма кредитования банков друг друга. Его характерной особенностью является то, что это дорогой источник дополнительных ресурсов, предоставляемый на небольшой срок.

Рынок МБК, как собственно и любой другой, характеризуется наличием "стороны спроса" и "стороны предложения", но отличает его то, что участниками здесь с обеих сторон выступают коммерческие банки.

Параллельно с рынком рублевых межбанковских кредитов началось формирование рынка краткосрочных межбанковских валютных депозитов и валютных межбанковских кредитов. В основе процесса возникновения валютного МБК лежат те же причины, что и в основе формирования рублевого МБК. У коммерческих банков появились свободные средства, которые они готовы были разместить не конечному заемщику, а другим кредитным учреждениям. Поэтому основными участниками на валютном рынке МБК были банки, которые занимались внешнеэкономической деятельностью, банки, обслуживающие российских экспортеров и импортеров.

Первая глава посвящена изучению основ функционирования межбанковского кредита на денежном рынке России, характеристика межбанковского кредита как составной части денежного рынка России.

Следует отметить, что осуществление операций на валютном МБК между российскими банками происходило и происходит с использованием корреспондентских счетов в зарубежных банках. Более 70% московских банков осуществляют расчеты по сделкам с валютными депозитами, обеспечивая комплексное обслуживание и надежность расчетов.

Можно выделить несколько характерных особенностей рынка межбанковского кредита в России в то время, причем скорее отрицательного свойства, нежели положительного.

"Расслоение" банковской системы, вызывавшее проблемы с перераспределением рублевой ликвидности в банках "второго и третьего эшелонов", является основной причиной отсутствия длинных кредитов на российском рынке МБК. Наглядным примером может послужить Сбербанк, который, по сведениям его руководства, сейчас открыл лимиты для кредитования лишь 45 банков. По предложению ассоциации российских банков, есть 2 пути выхода из кризиса ликвидности: во-первых, возможно при банке, участвующем в депозитных аукционах Минфина, создать пул финансово-кредитных организаций, которым он готов выделить лимиты из полученных средств. При этом банк-организатор пула получит право сам устанавливать критерии, соблюдение которых даст возможность участникам пула получить кредиты. Второе решение видится в том, чтобы вовлечь участников МБК из регионов, а именно: часть бюджетных депозитов следует направить в российские регионы, где местные власти лучше знают состояние банков, и выдавать кредиты наиболее надежным. Эта мера позволит расширить список участников рынка МБК.

Во второй главе исследованы становление и развитие межбанковского кредита как составной части денежного рынка России, проанализирована практика его организации и основные недостатки механизма функционирования межбанковского кредита на денежном рынке России в период до 2009 года. Проанализировав, общую картину привлеченных ресурсов коммерческих банков России, видно, что совокупный объем привлеченных ресурсов в 2012 году составил 34 181,40 тыс. рублей. Из них около 17% приходится на полученные межбанковские кредиты.

Операции на рынке МБК способствуют снижению ликвидности кредитных организаций и обеспечивают эффективное перераспределение финансовых ресурсов. Денежные средства, привлекаемые с помощью относительно недорогих межбанковских кредитов, зачастую используются кредитными организациями для осуществления более доходных инвестиций в другие финансовые инструменты. Это обуславливает наличие тесной взаимосвязи между рынком МБК и другими сегментами финансового рынка.

В третьей главе обоснованыосновные направления развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах и на ближайшую перспективу.

В последние годы российский рынок МБК стремительно развивался. На начало 2012 года общий объем кредитов, депозитов и прочих средств, полученных от кредитных организаций, составил 4 460,2 млрд рублей, что почти в два раза превышает аналогичный показатель начала 2008 года.

В настоящее время одной из наиболее важных становится задача обеспечения прогрессивных, удобных и привлекательных условий для работы банков на межбанковском пространстве, выработки принципиальных подходов к созданию организованного межбанковского рынка.

Основной задачей построения модели организованного межбанковского рынка в современных условиях должно стать противодействие кризисным явлениям в финансовой сфере, выведение межбанковских отношений на качественно новый уровень, повышение их эффективности.

Роль межбанковского кредита в различных фазах экономического цикла неодинакова. В условиях экономического подъема достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных средств.

От развития межбанковского кредита во многом зависит перспектива экономического роста и благосостояния населения, так как он служит важным импульсом экономической конъюнктуры, способствующим устойчивости банков, перераспределению ресурсов в приоритетные отрасли народного хозяйства, развивающим инвестиционную активность.

Центральным звеном денежной политики государства является Центральный банк России. Именно он своими действиями проводит денежную политику. Первоочередной задачей государственного сектора является стабилизация экономики. Основными инструментами ЦБ являются: операции на открытом рынке ценных бумаг, операции рефинансирования, уровень процентной ставки по займам коммерческим банкам. Вне зависимости от видов используемых расчетов Центральный банк в проведении денежно-кредитной политики стремиться к созданию такой платежной системы, которая сочетала бы в себе стабильность, целостность системы и ее эффективность.

Коммерческий банк является участником рынка межбанковских кредитов, выступая поочередно в роли, как кредитора, так и в роли заемщика. Эти кредиты являются оптимальным инструментом регулирования ликвидности коммерческого банка. Роль межбанковского кредита в различных фазах экономического цикла неодинакова. Плюс - в условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает банки дополнительными ресурсами. Минус - его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товара. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения. Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенный функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата. Аккумуляция временно свободных денежных средств.

Минусом современной банковской системы является то, что нет дублирования ее компьютерных систем, т. е. в случае какой-либо ошибки или взлома системы хакерами, данные будут утрачены, их невозможно будет восстановить.

В современном мире сохраняется высокий уровень уязвимости банковского сектора, недоверие клиентов к кредитным организациям, что подтвердила ситуация в начале осени на межбанковском рынке. Сохраняются также высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики, дефектами управления. На данный момент на мировом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация. В США и Западной Европе наблюдаем банковский кризис, некоторые банки стоят на грани банкротства. Правительства стран вместе с центральными банками пытаются поддержать ликвидность своих банков путем их рефинансирования. В России также мы видим нестабильную экономическую ситуацию, Центробанк выдает кредиты рефинансирования для поддержания ликвидности, но не всем банкам, а наиболее устойчивым.

Дальнейшее совершенствование рынка межбанковских кредитов и расчетов зависит от общего состояния экономики страны, от результатов проводимой Правительством и ЦБ РФ структурой перестройки банковской системы, а также от консолидации усилий банков по созданию единого общероссийского денежного рынка.

До настоящего времени межбанковский кредит в Российской экономике - явление сравнительно новое, хотя и очень перспективное, быстро развивающееся. В связи с этим ряд разнообразных аспектов, раскрывающих его сущность, функции, взаимосвязи с другими сегментами денежного рынка, риски, формы и методы регулирования, с одной стороны, недостаточно изучены, а с другой стороны, уже накопленный опыт по межбанковскому кредитованию требует его теоретического осмысления.

Поэтому обращение к политико-экономическому исследованию межбанковского кредита, его роли и месту в системе сегментов денежного рынка приобретает особую актуальность.

На основе проведенного выше анализа можно сказать, что банк, привлекая межбанковские кредиты, получает возможность улучшения своего финансового состояния, и утвердиться на банковском рынке.

Похожие статьи




Заключение - Анализ практики функционирования межбанковского кредита на денежном рынке России в период до 2009 года

Предыдущая | Следующая