Характеристика рынка банковских услуг в России - Сущность и специфика сделок по слияниям и поглощениям в банковском секторе Европейского Союза и России
В 2012 году наблюдалось замедление роста банковской системы России. Так, темп роста активов снизился с 23,1% до 18,9%, кредитов небанковским организациям - с 24,2% до 14,4%, средств на счетах населения - с 20,8% до 18,3%, а средств небанковских организаций - с 24,8% до 9,5%. Показатель же роста задолженности физических лиц перед банками, напротив, вырос (38,8% в 2012 году при 36,1% в 2011 году). Однако, в отчете было отмечено, что банковский сектор экономики замедлился в своем росте в меньшей степени, чем российская экономика в целом. В 2012 году отношение банковских активов к ВВП страны показало результат в 79%. Также сократилась доля просроченной задолженности в секторе нефинансового кредитования. Для юридических лиц этот показатель в 2012 году снизился с 4,8% до 4,6% , а для физических лиц - с 5,3% до 4,1%.
Наиболее крупными банками в России по итогам 2012 года являются:
- 1) Сбербанк России - объем активов 14271,8 млрд. рублей. 2) Банк ВТБ - объем активов 4436,1 млрд. рублей. 3) Газпромбанк (ГПБ) - объем активов 2859,4 млрд. рублей. 4) Россельхозбанк - объем активов 1701,8 млрд. рублей. 5) ВТБ 24 - объем активов 1550,7 млрд. рублей.
Итоги 2012 года, являясь в целом позитивными для российского банковского сектора, тем не менее, вскрыли две серьезных проблемы дальнейшего кредитования российской экономики.
Во-первых, в 2012 году был отмечен тот факт, что население более не являлось чистым кредитором банковского сектора. Прежде такая ситуация уже случалась - но лишь в кризисные годы. Во время дефолта 1998 года, а также во время финансового кризиса 2008 года ввиду долговременного оттока депозитов на вкладах (четыре и три месяца соответственно) годовой итог показывал отрицательное сальдо сбережений и кредитования. Но в 2012 году российская экономика не была подвержена каким-либо серьезным финансовым шокам, и оттого этот факт в определенной мере должен насторожить институты-регуляторы банковской системы.
Стоит отметить, что формально увеличение депозитов по вкладам составило ту же сумму, что и общая сумма возросших задолженностей - 2,3 триллиона рублей. Однако прирост по депозитам включает в себя не только новые привлеченные средства, но и начисление процентов по вкладам. В 2012 году было начислено 665 млрд. рублей по вкладам частных лиц, что составило почти 30% прироста вкладов от физических лиц.
Касательно задолженности можно наблюдать обратную ситуацию. Так, часть выданных населению кредитов списывалась с баланса банков, так как просроченные кредиты продавались коллекторским фирмам, а определенная часть кредитов поддерживалась за счет конвертации их в ипотечные кредиты средствами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Вторая проблема - сокращение активов, размещенных корпоративным сектором в банках. В 2011 году около 70% нарощенной задолженности кредитного сектора приходилось на банки, а в 2012 году - уже менее 50%. Объяснить это можно снижением трансакционного спроса на деньги со стороны организаций, не занимающихся банковской деятельностью.
Таким образом, основным источником средств для дальнейшего развития банковской системы России продолжает оставаться государство. По итогам 2012 года суммарный объем рефинансирования коммерческих банков Банком России вырос на полтора триллиона рублей, а суммарная задолженность банков перед Банком России и Министерством Финансов составила 2,8 триллионов рублей. Эта сумма эквивалента 5,7% всех банковских активов страны и 4,6% ВВП. Согласно официальным заявлениям представителей Банка России, объем задолженности без серьезных негативных последствий можно увеличить еще на 2-3 триллиона рублей, однако такого запаса по рефинансированию хватит лишь на полтора или два года умеренного расширения банковской системы. По прошествии этого времени перед российской банковской системой все равно неизбежно встанет вопрос привлечения накоплений нефинансового сектора.
Похожие статьи
-
Российский финансовый рынок, имея в качестве одной из приоритетных стратегий роста капитализации процедуру слияний и поглощений, безусловно, пострадал от...
-
Одной из явных особенностей банковских сделок M&;A в России является тот факт, что в основном среди таких сделок преобладают поглощения. Однако...
-
Характеристика рынка банковских услуг в Европейском Союзе Согласно трактовке EBF, европейский рынок можно описать как основанный на банках, где...
-
Присоединение Банка "Сосьете Женераль Восток" к Росбанку стало одним из самых громких событий последних лет на банковском рынке. Решение финансового...
-
По факту приведенного выше рассмотрения сделок по слияниям и поглощениям в банковском секторе можно заметить, что стратегии осуществления сделок...
-
8 июня 2012 года Сбербанк подписал соглашение о приобретении из рук проблемной Dexia турецкого банка Denizbank. Стоит отметить, что продажа этого актива...
-
После относительно спокойного в плане показателей 2010 года аналитики предсказывали серьезный рост активности на европейском рынке слияний и поглощений...
-
Анализ банковских услуг России - Рынок банковских услуг России
Начиная с января 2008 года отмечался средний ежемесячный прирост вкладов граждан в российских банках в долларовом выражении на уровне 3,5%, и определялся...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Необходимость изучения того или иного экономического явления чаще всего обусловлена его реальной ролью в развитии экономической системы в целом....
-
Депозитно-кредитные розничные услуги белорусских банков На протяжении последних лет в Беларуси наблюдался экономический рост, что сказывалось на доходах...
-
Заключение - Рынок банковских услуг России
Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является...
-
Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала Экспансия www. slovari. yandex. ru (от лат. expansio --...
-
Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной...
-
Пути совершенствования банковской системы России - Структура современной банковской системы
Развитие банковской системы является одним из важнейших структурных инструментов экономического роста. В условиях кризисных явлений в мировой экономике...
-
Современное состояние банковской системы РФ - Банковская система России
На современном этапе рыночных преобразований в народном хозяйстве России роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению...
-
Первые признаки финансового кризиса в российской банковской системе стали наблюдаться в августе 2007 г. Так, за семь месяцев 2007 г. объем...
-
В современной экономике сделки по слиянию и поглощению получили широкое распространение. Они являются одним из замечательных инструментов повышения...
-
Банк Москвы был основан в 1995 году, размер активов банка на 2009 год составил 825 млрд. рублей, а собственный капитал - 121,6 млрд. рублей. В последние...
-
Общая характеристика рынка слияний и поглощений в Европейском Союзе Европейская экономика в последние годы подвержена значительным изменениям, связанным...
-
В вопросе сделок M&;A одним из ключевых аспектов является то, как будет осуществляться ее финансирование. Для выбора наилучшего метода финансирования...
-
Экономико-правовая характеристика банка Банк ЦентрКредит образован 19 сентября 1988 года. Первое название одного из первых кооперативных банков СССР -...
-
Международная практика регулирования банковской деятельности, а также банковского надзора, в том числе Евросоюза, оказывала и оказывает значительное...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
-
Глобальный финансово-экономический кризис достаточно быстро оказал влияние на российскую банковскую систему, поскольку последняя была достаточно зависима...
-
Анализ банковского сектора РФ - Факторы, влияющие на формирование чистой процентной маржи банка
Наряду с комиссионными доходами чистая процентная маржа является одним из основных источников прибыли банка. Как показывает практика, с ростом...
-
Дальнейшее развитие банковской системы в России - Банковская система России
Перед отечественными банками стоит задача наращивания их капитализации. Для достижения уровня капитализации хотя бы банков стран Центральной и Восточной...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
Определение слияний и поглощений Сделки по слияниям и поглощениям, именуемые также как сделки M&;A (от английского "Mergers &; Acquisitions"), на...
-
Характеристика ОАО "Сбербанк" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего...
-
Заключение - Банковские операции и сделки банка России
Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы. 1. Банк России обладает признаками, присущими как институтам частного, так и публичного...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Введение - Банковские операции и сделки банка России
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - системообразующий и центральный орган управления, контроля и надзора в банковской системе России....
-
Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока еще значительно отстает от рынков Европы и США. Если говорить об интернет-банкинге, то в...
-
Описание модели и данных Обработку панельных данных довольно удобно осуществлять при помощи пакета Stata. Он представляет собой универсальный пакет,...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Введение - Рынок банковских услуг России
Одной из основных целей развития банковского сектора экономики России является все более полное удовлетворение потребностей клиентов в качественных...
-
Анализ банковских услуг ОАО "Сбербанк" - Рынок банковских услуг России
В 2010 году в Сбербанке было создано специальное подразделение по работе с клиентами, чья годовая выручка не превышает 25 млн. руб. и чей предельный...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...
Характеристика рынка банковских услуг в России - Сущность и специфика сделок по слияниям и поглощениям в банковском секторе Европейского Союза и России