Характеристика рынка банковских услуг в России - Сущность и специфика сделок по слияниям и поглощениям в банковском секторе Европейского Союза и России

В 2012 году наблюдалось замедление роста банковской системы России. Так, темп роста активов снизился с 23,1% до 18,9%, кредитов небанковским организациям - с 24,2% до 14,4%, средств на счетах населения - с 20,8% до 18,3%, а средств небанковских организаций - с 24,8% до 9,5%. Показатель же роста задолженности физических лиц перед банками, напротив, вырос (38,8% в 2012 году при 36,1% в 2011 году). Однако, в отчете было отмечено, что банковский сектор экономики замедлился в своем росте в меньшей степени, чем российская экономика в целом. В 2012 году отношение банковских активов к ВВП страны показало результат в 79%. Также сократилась доля просроченной задолженности в секторе нефинансового кредитования. Для юридических лиц этот показатель в 2012 году снизился с 4,8% до 4,6% , а для физических лиц - с 5,3% до 4,1%.

Наиболее крупными банками в России по итогам 2012 года являются:

    1) Сбербанк России - объем активов 14271,8 млрд. рублей. 2) Банк ВТБ - объем активов 4436,1 млрд. рублей. 3) Газпромбанк (ГПБ) - объем активов 2859,4 млрд. рублей. 4) Россельхозбанк - объем активов 1701,8 млрд. рублей. 5) ВТБ 24 - объем активов 1550,7 млрд. рублей.

Итоги 2012 года, являясь в целом позитивными для российского банковского сектора, тем не менее, вскрыли две серьезных проблемы дальнейшего кредитования российской экономики.

Во-первых, в 2012 году был отмечен тот факт, что население более не являлось чистым кредитором банковского сектора. Прежде такая ситуация уже случалась - но лишь в кризисные годы. Во время дефолта 1998 года, а также во время финансового кризиса 2008 года ввиду долговременного оттока депозитов на вкладах (четыре и три месяца соответственно) годовой итог показывал отрицательное сальдо сбережений и кредитования. Но в 2012 году российская экономика не была подвержена каким-либо серьезным финансовым шокам, и оттого этот факт в определенной мере должен насторожить институты-регуляторы банковской системы.

Стоит отметить, что формально увеличение депозитов по вкладам составило ту же сумму, что и общая сумма возросших задолженностей - 2,3 триллиона рублей. Однако прирост по депозитам включает в себя не только новые привлеченные средства, но и начисление процентов по вкладам. В 2012 году было начислено 665 млрд. рублей по вкладам частных лиц, что составило почти 30% прироста вкладов от физических лиц.

Касательно задолженности можно наблюдать обратную ситуацию. Так, часть выданных населению кредитов списывалась с баланса банков, так как просроченные кредиты продавались коллекторским фирмам, а определенная часть кредитов поддерживалась за счет конвертации их в ипотечные кредиты средствами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Вторая проблема - сокращение активов, размещенных корпоративным сектором в банках. В 2011 году около 70% нарощенной задолженности кредитного сектора приходилось на банки, а в 2012 году - уже менее 50%. Объяснить это можно снижением трансакционного спроса на деньги со стороны организаций, не занимающихся банковской деятельностью.

Таким образом, основным источником средств для дальнейшего развития банковской системы России продолжает оставаться государство. По итогам 2012 года суммарный объем рефинансирования коммерческих банков Банком России вырос на полтора триллиона рублей, а суммарная задолженность банков перед Банком России и Министерством Финансов составила 2,8 триллионов рублей. Эта сумма эквивалента 5,7% всех банковских активов страны и 4,6% ВВП. Согласно официальным заявлениям представителей Банка России, объем задолженности без серьезных негативных последствий можно увеличить еще на 2-3 триллиона рублей, однако такого запаса по рефинансированию хватит лишь на полтора или два года умеренного расширения банковской системы. По прошествии этого времени перед российской банковской системой все равно неизбежно встанет вопрос привлечения накоплений нефинансового сектора.

Похожие статьи




Характеристика рынка банковских услуг в России - Сущность и специфика сделок по слияниям и поглощениям в банковском секторе Европейского Союза и России

Предыдущая | Следующая