ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ИССЛЕДУЕМОГО БАНКА, Характеристика ОАО "Банк "Санкт-Петербург" и оценка его положения на финансовом рынке России - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

Характеристика ОАО "Банк "Санкт-Петербург" и оценка его положения на финансовом рынке России

ОАО "Банк "Санкт-Петербург" выступает крупнейшим банком нашего города и входит в число крупнейших кредитных организаций Северо-Западного региона России. Свою деятельность банк успешно ведет уже более 20 лет, с 1990 года. К основным операциям, которые проводит банк "Санкт-Петербург" сегодня, следует отнести кредитование, привлечение депозитов физических и юридических лиц, деятельность на фондовом рынке, расчетно-кассовое обслуживание.

На сегодняшний день в России функционирует 5 филиалов ОАО "Банк "Санкт-Петербург": в Москве, Нижнем Новгороде, Калининграде, Приозерске и в городе Кириши. В Санкт-Петербурге свою деятельность осуществляют 37 дополнительных офисов. Важно отметить, что особенности географического расположения банка учитываются в настоящем исследовании при анализе финансовой деятельности организации. Согласно информации, вся деятельность организации сосредоточена, главным образом, в Северо-Западном федеральном округе. По этой причине, в исследовании рассматриваются только те конкуренты банка, которые функционируют на территории региона.

Согласно аналитическим данным, на банк "Санкт-Петербург" приходится 12% всех активов кредитных организаций Северо-Западного федерального округа и 14% всех собственных средств. [21] По объему активов банк делит вторую позицию с ОАО "АБ "Россия" в рейтинге крупнейших банков Северо-Западного региона, уступая Сбербанку. По величине собственных средств банк также занимает второе место (Рисунок 2.1).

рейтинг крупнейших кредитных организаций северо-западного федерального округа по объемам активов и собственных средств, данные на 01.01.2014

Рис.2.1. Рейтинг крупнейших кредитных организаций Северо-Западного федерального округа по объемам активов и собственных средств, данные на 01.01.2014

Источник: составлено автором на основании данных ежеквартальных бюллетеней ассоциации банков Северо-Запада

Лидирующие позиции в рейтинге по величине основных показателей деятельности свидетельствуют о том, что организация успешно осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг, строит долгосрочные и доверительные отношения с клиентами, осуществляет качественное обслуживание населения и компаний, характеризуется финансовой устойчивостью, надежностью и стабильностью. Этот факт также подтверждает сильная рыночная позиция, которую также занимает банк в Санкт-Петербурге (14%), немного лишь уступая таким крупным конкурентам, как СЗРЦ ВТБ (19%) и СЗ банку ОАО "Сбербанк России" (15%), что следует из Рисунка 2.2.

доля оао

Рис.2.2. Доля ОАО "Банк "Санкт-Петербург" на рынке банковских услуг, данные на 01.01.2014

Источник: составлено автором на основании данных ежеквартальных бюллетеней ассоциации банков Северо-Запада.

На 1 января 2014 года банк "Санкт-Петербург" обслуживает в целом более 1 200 000 частных лиц и 39 000 корпоративных клиентов, в том числе крупнейших предприятий Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Как уже было упомянуто, он активно осуществляет операции по кредитованию и привлечению вкладов. Банк предоставляет средства физическим и юридическим лицам. Основными элементами кредитного портфеля физических лиц в 2013 году выступили потребительские кредиты (44%), ипотечные жилищные ссуды (16%) и ссуды на покупку жилья (кроме ипотечных, 31%). Кром того, 25% общей суммы выданных кредитов юридическим лицам было направлено на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, которым банк оказывает активную поддержку. К основным активным операциям банка следует также отнести вложения в ценные бумаги. При этом, при формировании портфеля ценных бумаг организация придерживается умеренно-консервативной стратегии. Поэтому, на 92% портфель состоит из долговых ценных бумаг высокого кредитного качества (более 60% - вложения в долговые ценные бумаги с рейтингом "ВВВ-" и выше, из которых 16% - в гособлигации).

Главной ресурсной базой банка являются привлеченные средства клиентов, главным образом, физических и юридических лиц. В общем объеме привлеченных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями (на территории Северо-Западного федерального округа), доля ОАО "Банк "Санкт-Петербург" составила 10%. Доля средств физических лиц равна 9% от всей суммы вкладов населения в банки региона, а удельный вес юридических лиц - 11%. Следовательно, можно говорить о наличии доверия населения к ОАО "Банк "Санкт-Петербург". [21]

Наконец, хорошую репутацию банка "Санкт-Петербург" подтверждают рейтинговые агентства. Так, в октябре 2013 года агентство Fitch Ratings присвоило субординированным облигациям организации долгосрочный рейтинг "В+" , а также подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта банка на уровне "BB-" со стабильным прогнозом, что означает высокую вероятность сохранения уровня в среднесрочном периоде. Рейтинговое агентство Moody's Investors Service, в свою очередь, подтвердило долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте на уровне "Ва3" и рейтинг субординированной задолженности в иностранной валюте на уровне В13 Российское рейтинговое агентство "Эксперт РА" в сентябре 2013 года подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО "Банк "Санкт-Петербург" на уровне "А++", что соответствует наивысшему уровню кредитоспособности, со стабильным прогнозом.

Таким образом, можно заключить, что ОАО "Банк "Санкт-Петербург" является одним из крупнейших и наиболее успешных кредитных организаций Северо-Западного региона. Высокое качество обслуживания и наличие эффективной системы управления, а также финансирование программ, связанных с обеспечением жизнедеятельности города Санкт-Петербург, обеспечили формирование хорошей репутации банка на рынке. Значительный объем привлекаемых вкладов населения свидетельствует о высоком доверии клиентов. Оценки рейтинговых агентств также позволяют утверждать о надежности и стабильности ОАО "Банк "Санкт-Петербург". Однако для полной оценки финансового состояния кредитной организации, необходимо обратиться к ее финансовой отчетности, проанализировать динамику основных показателей, а также исследовать позицию на рынке. Для этого проведем, прежде всего, горизонтальный и вертикальный анализ баланса банка "Санкт-Петербург": исследуем структуру и динамику активов, пассивов и финансового результата.

Похожие статьи




ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ИССЛЕДУЕМОГО БАНКА, Характеристика ОАО "Банк "Санкт-Петербург" и оценка его положения на финансовом рынке России - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

Предыдущая | Следующая