Формирование и использование собственного капитала коммерческого банка - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
При открытии банка собственный капитал, внесенный учредителями, является стартовым средством, используемым для организации начала деятельности банка или дополнительным средством в период роста и расширения деятельности.
Проанализировав данные можно сделать вывод, что собственный капитал банка за период с 31.12.07 года по 31.12.09 года снизился на сумму равную млн. тенге 197 млн. тенге и составил 91726 млн. тенге. В структуре собственных средств банка основную роль играет уставной капитал, который не изменился, удельный вес его составил в 2012 году 9,5 %, в 2011году 9,8 %. Снижение собственного капитала произошло также за счет снижения резервов на сумму, равную 301 млн. тенге, и капитала акционеров материнской компании.
Основой для определения достаточности капитала банка является количественная оценка собственного капитала банка. Национальным банком Республики Казахстан рекомендовано определять норматив достаточности капитала первого уровня, как отношение капитала первого и второго уровня за минусом инвестиций банка.
Коэффициенты относятся к пруденциальным нормативам Национального Банка Республики Казахстан, выполнение этих нормативов предполагает соблюдение пороговых значений в размере изложенных показателей.
Среди них особое значение имеют нормативы ликвидности, значения которых в основном зависят от эффективности депозитной и кредитной политики (таблица 6).
Таблица 6 Выполнение пруденциальных нормативов АО "Цеснабанк"
Коэффициенты достаточности |
Нормативы |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
Изменения | |
Собственного капитала |
Национального банка РК |
Млн. тенге |
% | |||
К1 |
0,06 |
0,073 |
0,72 |
0,088 |
- |
- |
К2 |
0,12 |
0,128 |
0,190 |
0,129 |
- |
0,001 |
Банк, сохраняя свою конкурентоспособность и востребованость, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке РК. В соответствии с решением акционеров банк выпустил и разместил четвертую эмиссию в объеме 2 млрд. тенге.
Таблица 7 Динамика изменения пруденциальных нормативов АО "Цеснабанк"
Коэффициенты достаточности Собственного капитала |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
Изменения 2012 г в сравнении с 2010 г |
Коэф. достаточности собственного капитала k1 |
0,073 |
0,102 |
0,088 |
0,015 |
Коэф. достаточности собственного капитала k2 |
0,128 |
0,190 |
0,129 |
0,001 |
Коэф. макс. размера риска на одного заемщика, не связанного с банком k3 |
0,107 |
0,131 |
0,196 |
0,089 |
Коэф. текущей ликвидности k4 |
0,025 |
0,057 |
0,122 |
0,097 |
Коэф. краткосрочной ликвидности k5 |
1,297 |
8,962 |
0,044 |
1,253 |
Коэф. максимального размера инвестиций k6 |
0,938 |
7,313 |
1,953 |
1,015 |
Коэф. максимального лимита краткосрочных обязательств перед нерезидентами РК k7 |
0,103 |
5,203 |
8,078 |
7,975 |
Выполнение валютной позиции Да/Нет |
Да |
Да |
Да |
Да |
Выполнение пруденциальных нормативов |
Да |
Да |
Да |
Да |
Банк успешно разместил на внутреннем фондовом рынке Казахстана среди пенсионных фондов и кампаний третий выпуск субординированных облигаций сроком на 7 лет на сумму 3 млрд. тенге. Ценные бумаги банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи. Размещение собственных ценных бумаг позволило увеличить капитал банка. Рост собственного капитала повышает надежность банка и позволяет расширить объем активных операций на финансовом рынке подтверждает доверие как внутренних так и зарубежных партнеров.
Обслуживание предприятий МСБ - всегда являлось одним из приоритетным направлений бизнеса АО "Цеснабанк". В разработке продуктов для этой категории клиентов наш Банк применяет технологический подход. Продукты и услуги для МСБ в настоящее время стандартизированы для того, чтобы удовлетворять запросы специфических групп клиентов в новых рыночных условиях.
Стандартизация продуктов для МСБ, в свою очередь, позволяет добиться массовых продаж, основанных на использовании высоких технологий, аналогично тому, как это применяется в розничном бизнесе. Стратегической целью банка в работе с предприятиями МСБ станет создание прибыльной ниши, в которой банк будет являться лидером. Банк будет стремиться к тому, чтобы для клиентов МСБ занимала не менее 42% ссудного портфеля Банка.
Многое из стратегии по развитию розничного и корпоративного бизнеса, справедливо и для МСБ. В этом направлении, так же как и в рознице, банк будет стремиться к постоянному повышению качества обслуживания клиентов, с тем, чтобы повысить их лояльность к банку, и в конечном итоге, наработать обширную и стабильную клиентскую базу.
А так же, как и корпоративный банкинг, обслуживание клиентов МСБ позволит банку добиться диверсификации источников дохода, а также сбалансировать ссудный портфель и клиентскую базу.
Похожие статьи
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Достаточность банковского капитала. Этой проблеме всегда уделялось особое внимание, поскольку, как уже говорилось, собственные ресурсы банка - важнейший...
-
Валютный рынок и валютная политика РК Валютные рынки -- официальные центры, где совершается купля-продажа обращающихся на них валют на основе спроса и...
-
Место АО "Народного банка" на рынке банковских услуг Акционерное общество "Народный Банк Казахстана" является юридическим лицом в соответствии с...
-
Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...
-
Оценка достаточности капитала банка и выполнение других нормативов Проблема определения достаточности капитала банка на протяжении длительного времени...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...
-
Структурный анализ доходов позволил выявить те виды доходов, которые занимают наибольший удельный вес в их общем объеме: по выданным банком займам 83.28%...
-
Центральные банки стран рыночной экономики регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений обязательств банка,...
-
Разработка оценки достаточности в банке с учетом требований Базельского комитета и оптимизация управления основным капиталом коммерческого банка...
-
Публикуемая на регулярной основе официальная отчетность коммерческих банков может быть использована различными субьектами рынка для оценки их состояния,...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Экономические основы и состав собственного капитала В законодательных актах большинства стран понятие "банк" означает организацию, осуществляющую прием...
-
В последние несколько лет, на фоне экономического подъема страны, банковская система растет исключительно быстрыми темпами. В частности, это...
-
Платежи с корреспондентских счетов (субсчетов) коммерческих банков (их филиалов) в филиале Национального банка осуществляются в пределах остатка на...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
Введение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Стратегия формирования спроса и сбыта банковских продуктов и услуг базируется на связях клиентуры с банком с целью, как это уже отмечалось, продолжения и...
-
Центральное место в анализе финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку они в...
-
Организанионно-экономическая характеристика АО "Банк ЦентрКредит" является акционерным обществом, образованным и осуществляющим свою деятельность на...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Оптимизация собственного капитала Миссия: Лучший Банк в СНГ с высокой доходностью, надежностью и предоставляющий лучший сервис для клиентов, за счет...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
Краткая характеристика деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" на рынке банковских услуг Банк был зарегистрирован в качестве юридического лица в мае 1997...
-
Одним из последних банковских продуктов является услуга "Интернет-банкинг". Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
Управление активами банков представляет собой порядок размещения собственных и привлеченных средств таким образом, чтобы постоянно поддерживалось...
-
Прибыль -- основной финансовый показатель результативности деятельности банка; размер прибыли банка важен для всех, кто имеет отношение к этой...
-
АО "Цеснабанк" предлагает широкий выбор возможностей по размещению свободных денежных средств Вашей компании. АО "Цеснабанк" предлагает специальную...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
Формирование и использование собственного капитала коммерческого банка - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан