Операции по недепозитным источникам банковских ресурсов - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных средств.
Факторинг за рубежом - это кратчайший путь к источникам финансирования для мелких и средних компаний. Кредитные учреждения требуют больше обычных гарантий, ставка на 2% почти всегда превышает ставку крупных фирм.
Цель факторинга - устранение риска, являющегося неотъемлемой частью любой кредитной операции.
Факторинг - это комиссионно - посредническая деятельность, связанная с переуступкой банку клиентом поставщиком неоплаченных платежей - требований (счетов - фактур) на поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и соответственно право получения платежа по ним, то есть инкассирование дебиторской задолженности клиента.
Факторинговые компании в странах с развитой рыночной экономикой чаще представляют собой дочерние фирмы при крупных банках.
Факторинговой сделке предшествует большая аналитическая работа: изучение экономического и финансового состояния потенциального клиента, характер его деловых связей, определяется платежеспособность, по каждому документу клиент дает согласие на оплату. Период этой работы с 24 часов до 2-3 дней.
Межбанковские услуги широко используются по финансированию и кредитованию внешней торговли:
Финансирование экпорта - импорта;
Проведение операций на рынке ценных бумаг;
Финансирование торговых операций;
Предоставление консультационных услуг;
Представление широкого комплекса международных услуг;
Оказание услуг по пользованию автоматизированной системы электронных платежей.
Крупные банки, имеющие достаточный авторитет на внешнем рынке выполняют функции:
Долгосрочное кредитование правительства и иностранных фирм;
Краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное кредитование экспортеров;
Предоставление гарантий и страхование кредитов экспертов иностранным покупателям.
Для расширения банковских услуг, утверждения в межбанковском и международном бизнесе включают следующие услуги:
Предоставление займов для эффективных капиталовложений, содействующих экономическому росту стран;
Предоставление кредитов под гарантии правительства стран - заемщиков [36].
Для привлечения ресурсов Банк продает облигации и долговые обязательства в виде ценных бумаг пенсионным фондам, страховым компаниям, корпорацией - и физическим лицам других стран.
Документарный аккредитив - это обязательство банка оплачивать со счета покупателя или со своего собственного счета бенефициару стоимость документов строго соответствующих условиям аккредитива.
Он имеет сходство с кредитом, но является эффективной техникой платежа между импортом и экспортом с банком в качестве посредника с целью облегчения операции. Однако, в отличие от кредита, предполагает обязательство банка о проведении платежа.
Аккредитив:
Облегчает финансирование;
Обеспечивает юридическую защиту;
Гарантирует экспертную оценку документов.
Суммируя, аккредитив обеспечивает следующие важные функции:
Облегчает финансирование - обеспечивает специфическую операцию с независимым кредитным финансированием и четким обещанием платежа;
Удовлетворяет финансовые нужды, предоставляя банковский кредит обоим партнерам;
Уменьшает коммерческий риск, поскольку платеж гарантирован банком эмитентом;
- обеспечивает юридическую защиту законодательными и подзаконными актами, правилами Международной Торговой Палаты и др. [29].
Основными источниками недепозитных ресурсов коммерческих банков являются межбанковские кредиты, банковская эмиссия долговых обязательств.
Межбанковские кредиты (депозиты), займы полученные банками от кредитных организаций. Сделка купли - продажи межбанковского кредита осуществляется напрямую или через брокеров.
Рынок межбанковских кредитов формирует уровень стоимости ресурсов - их цену, выраженную в процентах.
В целях привлечения денежных ресурсов многие коммерческие банки прибегают к выпуску собственных долговых обязательств в форме ценных бумаг. В качестве обеспечения их выступает залог собственного имущества банка - эмитента, или имущество, предоставленное в качестве обеспечения, третьих лиц.
Возможность привлечь денежные ресурсы с помощью имеющихся в портфеле у банка коммерческих векселей связана с тем, что сам банк может перепродать ранее приобретенные им векселя, не дожидаясь срока их погашения.
Более распространенным инструментом расчетов, особенно в межбанковской торговле, является переводной вексель, выписываемый экспертом и содержащий требование к импортеру уплатить предъявителю тратты определенную сумму в определенный срок. Если банк акцептует этот переводной вексель, то он тем самым берет на себя обязательство по оплате в указанный срок тратты. Банк, продавая акцептованные переводные векселя, может привлечь денежные средства в качестве ресурсов для своей текущей деятельности.
Разновидностью счетов до востребования являются специальные карточные счета, открываемые держателем банковских карт. Расходование средств с этого счета осуществляется в пределах расходного лимита или в пределах кредитной линии и расходного лимита, представленного владельцу.
Используются корреспондентские счета, которые открываются не физическими лицами, не предприятиями, а кредитными организациями Национального банка.
Сберегательные счета предусмотрены не для платежей, не ограничены в сроках, по ним начисляются проценты, изменяющиеся в зависимости от условий договора.
Привлечение средств на фиксированный срок могут оформляться не договором депозитного вклада, а выпиской депозитного или сберегательного сертификата - ценной бумаги. Оформление срочных вкладов сберегательными и депозитными сертификатами осуществляется на владельца или передача прав другому лицу.
Межбанковская конкуренция заставляет искать способы и сконцентрироваться на исследовании и удовлетворении потребностей клиентов. Маркетинговые усилия Банка направлены не только на свои услуги и продукты, а ориентироваться на усиление его приверженности к услугам.
Эффективность усилий банка в целом зависит от того, насколько эта длительность скоординирована в отношении клиента.
Управление процессом взаимоотношений Банка входит в обязанности ориентированной на клиента, специально выделенной организационной структуры. Если банк сам оценит его потребности и инициативно обратиться к нему, то при правильном управлении взаимоотношениями, банк получает возможность управлять своими клиентами в той же мере, как и своими продуктами.
Банковские инновации - это реализованный в форме нового продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка.
Под банковским продуктом понимается материально оформленная часть банковской услуги: карта, сберегательная книжка, дорожный чек, электронный кошелек и др.
Банковские инновации - функция времени. Он действует в рамках времени, где установлены начальная и конечная точки отсчета жизненного цикла инновации. Инновации позволяют расширять банковские услуги за счет:
Нового банковского продукта, появлявшегося на финансовом рынке, только в одном банке;
Нового для Казахстана зарубежного банковского продукта;
Новых финансовых операций.
Для этого необходимо изучать спрос, предъявляемый покупателем на банковский продукт или операцию. Это определяет степень новизны нововведений и уровень спроса, полезности, повысит конкурентоспособность банка.
Развитие факторинга тормозит полное отсутствие методической базы для совершения этих операций.
Источниками формирования средств для факторинга являются собственные средства (прибыль, фонды).
Факторинг подразумевает постоянные отношения между банком и поставщиком, поскольку предполагает наблюдение и контроль за финансовым состоянием поставщика, платежеспособностью клиентов (покупателей).
Ряд преимуществ экспортного факторинга по сравнению с другими формами расчетов в международной торговле позволяет прогнозировать рост его популярности среди экспортеров. Экспортный факторинг осуществляют фактор - фирмы с самым разным гражданством, входящие в объединение факторинговых компаний. Сходная с факторингом операция - форфейтинг. Это однократная операция, связанная с взиманием денежных средств посредством перепродажи приобретенных прав на товары и услуги.
Значительное развитие международной торговли сопровождалось усиливающейся тенденцией роста требований импортеров продлить срок традиционного 90-180 дневного коммерческого кредита.
Крупные первые центры форфетирования в Швейцарии и других государствах Западной Европы. При межбанковском коммерческом кредитовании сделки у экспортера возникает целая серия рисков, которые он берет на себя.
Форфетирование как метод рефинансирования коммерческого кредита имеет для экспортера ряд серьезных преимуществ:
Упрощение балансового соотношения возможных обязательств;
Улучшение состояния ликвидности;
Уменьшение возможности потерь, связанных с частным страхованием и возможных затруднений с ликвидностью;
Отсутствие рисков, связанных с колебаниями процентных ставок;
Улучшение состояния ликвидности [27].
В сфере внешнеэкономической деятельности банки и рыночные субъекты, разных форм собственности и организационно - правовых форм, регулируют финансово - экономические отношения путем их регулирования и валютно - финансового обеспечения.
Рыночная экономика создала широкие возможности для развития внешнеэкономической деятельности предприятий, расширение банковских услуг коммерческими банками, занимающиеся валютным обслуживанием клиентов. На осуществлении международных банковских услуг по операциях в иностранной валюте необходимо иметь лицензию Нацбанка РК. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в иностранной валюте при экспорте и импорте товаров и услуг, их реализации за иностранную валюту на территории Казахстана и за рубежом. Имеют место следующие услуги:
Торговля иностранной валютой;
Расчетные операции;
Финансирование;
Гарантии для экспортных и импортных сделок.
При совершении валютной сделки банк получает одну валюту, продает другую. Соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте определяет его валютную позицию - все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.
Торговля валютой происходит в форме кассовой или срочной валютной сделки:
Кассовая "спот";
Срочная "Форвард".
По сделкам "спот" поставка валюты осуществляется на счета, по курсу телеграфного перевода.
Базой для проведения операций "спот" служат корреспондентские отношения между банками. Главными целями их проведения являются: обеспечение потребностей клиентов банка в иностранной валюте, перелив средств из одной валюты в другую; проведение спекулятивных операций.
Система расчетно - кредитного обслуживания международной торговли основывается на ведущей валюте мира, основанной на золоте и свободно конвертируемой.
Показатели интернационализации банковского дела, международного статуса коммерческого банка служат:
Наличие широкой сети отделений и дочерними банками за рубежом;
Высокий удельный вес иностранных валют в активах и пассивах;
Высокая степень зависимости размеров прибыли от заграничных операций.
Развитие иностранных операций тесно связано с проникновением промышленного капитала в другие страны, ростом значения и влияния крупных национальных и транснациональных компаний, на долю которых приходится основная масса экспорта капитала, товаров и услуг.
Формирование международных операций коммерческими банками промышленно развитых стран стало возможным благодаря доступной на внутреннем рынке стран высокой степени концентрации и централизации банковского капитала, широкой диверсификации банковских услуг.
Традиционными и широко используемым механизмом для проведения иностранных операций служат управления международных расчетов, которые обслуживают клиентов банка через сеть банков - корреспондентов, расположенных в финансовых центрах: Лондоне, Чикаго, Париже, Нью-Йорке, Токио, Москве и др.
В этой связи задачи оптимизации деятельности, развития и обеспечения эффективной работы, филиальных сетей неизбежно выходят на первый план "Анализ развития филиального банкинга в крупных банках Казахстана позволяет выделить ряд следующих типичных недостатков:
Развитие филиальной сети сдерживается отсутствием единого центра управления и адекватной структуры поддержки менеджмента с полной ответственностью за деятельность филиалов;
Филиалы обладают минимальной степенью автономности в менеджменте;
Разработка и распределение информационных материалов, касающихся деятельности филиалов;
Недостаточен уровень гибкости персонала и профессиональных функций в филиальной сети;
Слабо проводят работы в филиалах по планированию эффективной рабочей нагрузки и менеджменту трудовых ресурсов;
Отсутствие функционально - технологической документации по многим банковским операциям регламентирующих их проведение;
В филиалах не решены проблемы стандартизации и унификации процессов выполнения банковских операциях [31].
Похожие статьи
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Введение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Стратегия формирования спроса и сбыта банковских продуктов и услуг базируется на связях клиентуры с банком с целью, как это уже отмечалось, продолжения и...
-
Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Место АО "Народного банка" на рынке банковских услуг Акционерное общество "Народный Банк Казахстана" является юридическим лицом в соответствии с...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Введение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
"Банк" - это специфический экономический институт, создающий особый продукт, связанный с движением денежных потоков, аккумулированных у юридических и...
-
Усиливая взаимодействия с реальным сектором экономики, банки в последние годы практикуют новые формы участия в инвестиционном процессе. Кроме прямого...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Как уже было выше сказано, в условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: - пассивные...
-
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Банковскую услугу можно...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Формирование депозитного рынка в современной практике основано в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан....
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
Понятия банковской операции, банковской услуги и банковского продукт Прежде, чем перейти к конкретной характеристике операций коммерческих банков, нужно...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Заключение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Рынок банковских услуг Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т. е. выделение...
-
Заключение - Рынок банковских услуг России
Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является...
-
Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Изучение ресурсов банка и кредитного потенциала - Банковские операции
На практике я ознакомилась с тем, что коммерческие банки для осуществления своей деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму...
-
Валютный рынок и валютная политика РК Валютные рынки -- официальные центры, где совершается купля-продажа обращающихся на них валют на основе спроса и...
-
Характеристика ОАО "Сбербанк" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Характеристики банковских услуг Понятие банковских услуг и этапы их формирования По мнению В. М. Усоскина Усоскин Валентин Маркович - ДЕПАРТАМЕНТ...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Экономическая сущность активных операций Активные операции -- это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли....
-
Виды валютных операций - Федеральный закон о банках и банковской деятельности
* Осуществление расчетов в иностранной валюте, а именно -- ее перевод со счета клиента и зачисление платежей на счет клиента. При поставке клиентами...
-
Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...
-
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, проводящие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других...
-
В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных...
-
Анализ рентабельности деятельности ряда западных коммерческих банков показал, что значительная часть прибыли банка создается в нынешнее пвремя за счет...
-
Виды материальных электронных банковских услуг - Система электронных банковских услуг
1) Осуществление электронных расчетов посредством платежных карт. Банковская карта -- пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным...
Операции по недепозитным источникам банковских ресурсов - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан