Особенности обслуживание банковских карточек - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")

Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного обращения, организации расчетного и кассового обслуживания частных лиц.

В этих условиях вопросы автоматизации и механизации приобретают особую актуальность.

В настоящее время на основе широкого использования автоматизации ставится задача, имеющая народно-хозяйственное значение: в целях оптимизации налично-денежного оборота, снижения издержек государства по организации денежного оборота, рационального использования свободного времени населения, обеспечить максимальное привлечение во вклады денежных средств населения. [30]

Основными целями создания принципиально новой системы банковского обслуживания населения являются:

значительное снижение затрат, связанных с налично-денежным оборотом;

создание условий для интенсивного и полного аккумулирования свободных денежных средств населения и максимальный народно-хозяйственный и внутрисистемный эффект от использования аккумулированных средств;

создание новых технологий платежного населения, гарантирующих максимальную мобильность денежных потоков при минимальной трудоемкости;

установление эффективного и оперативного государственного учета доходов и расходов населения;

обеспечение безопасности личных денежных средств населения.

Поэтапная разработка и реализация программных безналичных расчетов предполагает, что на первом этапе необходимо расширить безналичные расчеты через коммерческих банков, в частности, практики выплаты зарплаты.

Следующий этап - это внедрение магнитных и микропроцессорных пластиковых карт, а затем - электронных систем платежей и расчетов.

В нашей республике разработана концепция создания комплексной автоматизированной системы безналичных расчетов населения. Концепция предусматривает возможность идеологического и технического единства различных банковских систем, что является обязательным условием создания единой общегосударственной системы денежного обращения и гарантией высокой рентабельности любого банка.

В деятельности банков западных стран практически не осталось таких областей и видов операций, куда бы ныне не вторглись компьютеры и другая электронная техника.

Автоматизация широко затронула многие традиционные технические виды банковского обслуживания клиентов, такие например, как инкассирование чеков, оплата счетов, перевод средств и т. д. Новая техника применяется при обработке денежных и бухгалтерских документов, а также для коммуникационной взаимосвязи банков со своими отделениями, филиалами и другими кредитными институтами. Кроме того, она используется банками для сбора, накопления, хранения, обработки анализа, передачи на расстояние и предоставления клиентам разнообразной информации о кредитных сделках, денежных платежах и расчетах и т. д., а также возможных сведениях о конъюнктуре рынков, состоянии экономики и многих других. [31]

Процесс автоматизации разворачивается в кредитно-финансовой сфере на нескольких уровнях.

В целом Степень автоматизации по республике составляет - 96%, филиалов - 89% и лицевых счетов - около 92% (см. таблицу 1.1).

Таблица 1.1

Степень автоматизации учреждений Народного банка Республики Казахстан в 2008 г. (по вкладам населения)

Области

Отделений

Филиалов

Лицевых счетов

Кол-во автом.

% авто-матиз.

Кол-во автом.

% авто-матиз.

Кол-во автом.

% авто-матиз.

Акмолинская

14

100

183

88,4

859236

95,6

Актюбинская

11

64,7

81

45,3

347207

73

Алматинская

19

100

197

100

2296885

100

Атырауская

5

65,5

26

53,1

119462

74,7

Вост.-Казах.

16

100

133

91,6

1074643

97,5

Жамбульская

12

100

97

100

758364

100

Жезказганская

10

100

89

100

422479

100

Зап.-Казах.

17

100

29

17,6

412785

70,6

Карагандинская

18

100

198

98

1720125

99

Кзыл-Ординская

9

100

83

100

308853

100

Кокшетауская

17

100

197

84,5

638583

93,4

Костанайская

18

100

226

100

1210310

95,3

Мангистауская

6

100

44

100

275000

100

Павлодарская

16

100

150

74,6

1025980

99

Сев.-Каз.

13

100

174

96,7

676228

98,2

Семипалатинская

13

76,5

32

17,9

456681

62,8

Талдыкорганская

12

85,7

28

22

521240

83

Торгайская

5

45,5

35

25,4

196914

68,5

Южно-Казах.

20

100

110

64,3

848336

81

Ленинская

1

100

4

100

38000

100

Итого

252

92

2136

72,6

14317311

91,9

Механизм функционирования системы электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов. В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов.

Все пластиковые карточки, предназначенные для расчетов могут быть личные и корпоративные. Банки выдают личные карточки частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим лицам, после анализа "кредитной истории" последних и открытия ими текущего счета в этом банке, либо внесения страхового депозита. Корпоративные карточки выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение, также после анализа платежеспособности юридического лица. Пользоваться корпоративными карточками могут сотрудники организации получившей карточки. [32]

В процессе формирования системы электронных денежных расчетов на Западе была создана организация ISO (International Standarts Organization), которая разработала определенные стандарты на внешний вид пластиковых карт; порядок нумерации (образования) счетов; формат магнитных полос; формат сообщения, посылаемого владельцу карточки о его операциях. Членами ISO являются такие крупные эмитенты карточек, как VISA, Master Card, American Express.

Западные экономисты считают, что пластиковые карточки являются важнейшим элементом так называемой "технологической революцией" в банковском деле. И это так. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских систем.

Полнота функций платежной системы современного государства определяется наличием такого платежного инструмента, как пластиковые карточки различных моделей и назначения. По технологии обработки - кредитные, дебетные, предварительской оплаты, электронного кошелька.

Основное различие между дебетовой и кредитовой технологиями заключается в том, что дебетная технология работает с расчетным счетом клиента, а вторая с кредитным.

В мире имеется три основных системы карточек VISA, Master Card / Europay и American Express, и все они в настоящее время обслуживаются в Казахстане. [33]

В конце 1993 г. Alembank первым в Казахстане приступил к обслуживанию карточек VISA, а в 1994 г. Master Card.

Вот уже 9 лет Цеснабанк приступил к выпуску собственных карточек Master Card. Здесь практикуются в основном "зарплатные" карточки для физических лиц, когда заключается договор с предприятием о начислении зарплаты на карточки. По этим карточкам можно погашать задолженности по краткосрочным (1-3 лет) кредитам и получить под залог деньги авансированного займа, который тоже широко используется (практикуется) в настоящее время.

Похожие статьи




Особенности обслуживание банковских карточек - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")

Предыдущая | Следующая