Особенности обслуживание банковских карточек - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежного обращения, организации расчетного и кассового обслуживания частных лиц.
В этих условиях вопросы автоматизации и механизации приобретают особую актуальность.
В настоящее время на основе широкого использования автоматизации ставится задача, имеющая народно-хозяйственное значение: в целях оптимизации налично-денежного оборота, снижения издержек государства по организации денежного оборота, рационального использования свободного времени населения, обеспечить максимальное привлечение во вклады денежных средств населения. [30]
Основными целями создания принципиально новой системы банковского обслуживания населения являются:
значительное снижение затрат, связанных с налично-денежным оборотом;
создание условий для интенсивного и полного аккумулирования свободных денежных средств населения и максимальный народно-хозяйственный и внутрисистемный эффект от использования аккумулированных средств;
создание новых технологий платежного населения, гарантирующих максимальную мобильность денежных потоков при минимальной трудоемкости;
установление эффективного и оперативного государственного учета доходов и расходов населения;
обеспечение безопасности личных денежных средств населения.
Поэтапная разработка и реализация программных безналичных расчетов предполагает, что на первом этапе необходимо расширить безналичные расчеты через коммерческих банков, в частности, практики выплаты зарплаты.
Следующий этап - это внедрение магнитных и микропроцессорных пластиковых карт, а затем - электронных систем платежей и расчетов.
В нашей республике разработана концепция создания комплексной автоматизированной системы безналичных расчетов населения. Концепция предусматривает возможность идеологического и технического единства различных банковских систем, что является обязательным условием создания единой общегосударственной системы денежного обращения и гарантией высокой рентабельности любого банка.
В деятельности банков западных стран практически не осталось таких областей и видов операций, куда бы ныне не вторглись компьютеры и другая электронная техника.
Автоматизация широко затронула многие традиционные технические виды банковского обслуживания клиентов, такие например, как инкассирование чеков, оплата счетов, перевод средств и т. д. Новая техника применяется при обработке денежных и бухгалтерских документов, а также для коммуникационной взаимосвязи банков со своими отделениями, филиалами и другими кредитными институтами. Кроме того, она используется банками для сбора, накопления, хранения, обработки анализа, передачи на расстояние и предоставления клиентам разнообразной информации о кредитных сделках, денежных платежах и расчетах и т. д., а также возможных сведениях о конъюнктуре рынков, состоянии экономики и многих других. [31]
Процесс автоматизации разворачивается в кредитно-финансовой сфере на нескольких уровнях.
В целом Степень автоматизации по республике составляет - 96%, филиалов - 89% и лицевых счетов - около 92% (см. таблицу 1.1).
Таблица 1.1
Степень автоматизации учреждений Народного банка Республики Казахстан в 2008 г. (по вкладам населения)
Области |
Отделений |
Филиалов |
Лицевых счетов | |||
Кол-во автом. |
% авто-матиз. |
Кол-во автом. |
% авто-матиз. |
Кол-во автом. |
% авто-матиз. | |
Акмолинская |
14 |
100 |
183 |
88,4 |
859236 |
95,6 |
Актюбинская |
11 |
64,7 |
81 |
45,3 |
347207 |
73 |
Алматинская |
19 |
100 |
197 |
100 |
2296885 |
100 |
Атырауская |
5 |
65,5 |
26 |
53,1 |
119462 |
74,7 |
Вост.-Казах. |
16 |
100 |
133 |
91,6 |
1074643 |
97,5 |
Жамбульская |
12 |
100 |
97 |
100 |
758364 |
100 |
Жезказганская |
10 |
100 |
89 |
100 |
422479 |
100 |
Зап.-Казах. |
17 |
100 |
29 |
17,6 |
412785 |
70,6 |
Карагандинская |
18 |
100 |
198 |
98 |
1720125 |
99 |
Кзыл-Ординская |
9 |
100 |
83 |
100 |
308853 |
100 |
Кокшетауская |
17 |
100 |
197 |
84,5 |
638583 |
93,4 |
Костанайская |
18 |
100 |
226 |
100 |
1210310 |
95,3 |
Мангистауская |
6 |
100 |
44 |
100 |
275000 |
100 |
Павлодарская |
16 |
100 |
150 |
74,6 |
1025980 |
99 |
Сев.-Каз. |
13 |
100 |
174 |
96,7 |
676228 |
98,2 |
Семипалатинская |
13 |
76,5 |
32 |
17,9 |
456681 |
62,8 |
Талдыкорганская |
12 |
85,7 |
28 |
22 |
521240 |
83 |
Торгайская |
5 |
45,5 |
35 |
25,4 |
196914 |
68,5 |
Южно-Казах. |
20 |
100 |
110 |
64,3 |
848336 |
81 |
Ленинская |
1 |
100 |
4 |
100 |
38000 |
100 |
Итого |
252 |
92 |
2136 |
72,6 |
14317311 |
91,9 |
Механизм функционирования системы электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов. В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов.
Все пластиковые карточки, предназначенные для расчетов могут быть личные и корпоративные. Банки выдают личные карточки частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим лицам, после анализа "кредитной истории" последних и открытия ими текущего счета в этом банке, либо внесения страхового депозита. Корпоративные карточки выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение, также после анализа платежеспособности юридического лица. Пользоваться корпоративными карточками могут сотрудники организации получившей карточки. [32]
В процессе формирования системы электронных денежных расчетов на Западе была создана организация ISO (International Standarts Organization), которая разработала определенные стандарты на внешний вид пластиковых карт; порядок нумерации (образования) счетов; формат магнитных полос; формат сообщения, посылаемого владельцу карточки о его операциях. Членами ISO являются такие крупные эмитенты карточек, как VISA, Master Card, American Express.
Западные экономисты считают, что пластиковые карточки являются важнейшим элементом так называемой "технологической революцией" в банковском деле. И это так. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских систем.
Полнота функций платежной системы современного государства определяется наличием такого платежного инструмента, как пластиковые карточки различных моделей и назначения. По технологии обработки - кредитные, дебетные, предварительской оплаты, электронного кошелька.
Основное различие между дебетовой и кредитовой технологиями заключается в том, что дебетная технология работает с расчетным счетом клиента, а вторая с кредитным.
В мире имеется три основных системы карточек VISA, Master Card / Europay и American Express, и все они в настоящее время обслуживаются в Казахстане. [33]
В конце 1993 г. Alembank первым в Казахстане приступил к обслуживанию карточек VISA, а в 1994 г. Master Card.
Вот уже 9 лет Цеснабанк приступил к выпуску собственных карточек Master Card. Здесь практикуются в основном "зарплатные" карточки для физических лиц, когда заключается договор с предприятием о начислении зарплаты на карточки. По этим карточкам можно погашать задолженности по краткосрочным (1-3 лет) кредитам и получить под залог деньги авансированного займа, который тоже широко используется (практикуется) в настоящее время.
Похожие статьи
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
Заключение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Рынок банковских услуг Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т. е. выделение...
-
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Банковскую услугу можно...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Новые банковские продукты и услуги, Пластиковые карты - Коммерческие банки, их развитие
Пластиковые карты Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции,...
-
Введение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
"Банк" - это специфический экономический институт, создающий особый продукт, связанный с движением денежных потоков, аккумулированных у юридических и...
-
Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...
-
Условие развития депозитного рынка Республики Казахстан С момента обретения независимости наше государство приступило к модернизации своей экономики и...
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...
-
Финансовая отчетность коммерческих банков может быть использована различными субъектами рынка для оценки их состояния при выборе наиболее надежного...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
На фоне своего поступательно движения к вершинам ТОП-5 банков Казахстана АО "Цеснабанк" достиг значительных успехов в карточном сегменте. По итогам 2013...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на дому ("home banking") представляет собой...
-
Организация и основные принципы функционирования центральных банков. В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных) денег...
-
В сфере денежного обращения банковские пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Банковские карты...
-
Особенности рынка банковских карт в России В конце августа 2013 года Левада-центр провел специальное социологическое исследование, по итогам которого...
-
Банки играют важную роль в экономике. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
АО "Цеснабанк" основан 17 января 1992 году в г. Целиноград (Астана). Перерегистрирован в Акционерное общество открытого типа "Цеснабанк" 6 февраля 1997...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
Анализ динамики и структуры использования пластиковых карт в Казахстане Люди уже привыкли к виду карточки в своем портмоне. Банковские карточки уже около...
-
Операции с пластиковыми карточками - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Пластиковые карточки являются именными платежными документами, выпускаются банками и обеспечены средствами на счетах клиентов-владельцев карточек. В...
-
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, проводящие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других...
-
На рынке банковских услуг наблюдается неуклонный рост доли безналичных расчетов, в том числе и с использованием пластиковых карт. Во многом это...
-
Банковские сделки - это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 года №266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных...
-
Понятие банковских карт Широкое распространение безналичных денежных расчетов, рост объемов платежей способствовали увеличению трудоемкости банковских...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
Перспективы развития кредитной системы в Республики Казахстан - Кредитная система АО "KASPI BANK"
Развитие краткосрочного кредитования в Республике Казахстан довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все...
Особенности обслуживание банковских карточек - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")