Заключение - Анализ депозитной деятельности коммерческого банка
По итогам проведенного в бакалаврской работе исследования можно сделать следующие обобщающие выводы.
Депозитные операции составляют основную группу пассивных операций банков. Объектом являются депозиты, которые представляют собой денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные юридическими и физическим лицами в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования.
С целью совершенствования депозитной политики Сибирского Банка Сбербанка России необходима работа по оптимизации своей депозитной линейки. Результативным может оказаться привлечение крупных вкладчиков и повышения количества депозитов на длительный срок. В настоящее время, средний срок привлечения депозитов 1 - 1,5 года.
Сбербанк активно работает над этой проблемой. Как планировалось оставить три депозитных продукта с различными ставками в зависимости от сроков и суммы вкладов, а также целевые депозиты для определенных категорий потребителей, например пенсионеров и молодежи. Сейчас у Сбербанка более десяти видов вкладов. Цель оптимизации депозитной линейки - сделать ее более понятной для клиентов.
Конкурировать с другими банками посредством изменения ставок по всей линейки вкладов Сбербанк не планирует. Свои условия по расширению клиентской базы крупнейший банк страны сосредоточит в узком сегменте состоятельных вкладчиков. Повышение затронет ставки по вкладам на сумму свыше 700 тысяч рублей (максимальный размер страхового возмещения вкладчикам от государства в случае отзыва у банка лицензии). Для банка эта категория вкладчиков является предпочтительной.
Выбор сбербанка именно в пользу крупных вкладчиков вполне объясним, отмечают эксперты. Учитывая, что депозиты свыше 700 тысяч рублей не покрываются страховкой государства, вкладчики при выборе банка для размещения крупных сумм в первую очередь ориентируются на его надежность и Сбербанк здесь имеет неоспоримые преимущества. Более выгодные условия имеет смысл предлагать там, где у банка есть неоспоримые преимущества - "Сбербанк" - это госбанк, а государство воспринимается как гарантия надежности.
Предлагая более привлекательные условия по крупным вкладам, Сбербанк получит возможность экономии на операционных издержках, считают участники рынка. Учитывая, что издержки на открытие крупного и мелкого вклада одинаковы, крупные вклады привлекать выгоднее с точки зрения себестоимости обслуживания.
В перспективе Банк планирует:
- - продолжить работу с зарплатными и кредитными картами, выгодно для Банка, процент зачисления по ней меньше, а операций совершается больше. К тому же, карты являются дополнительными источниками привлечения финансовых ресурсов; - интенсивное развитие всех каналов продаж и обслуживания ("Сбербанк всегда рядом") - формирование полнофункциональной многоканальной системы обслуживания клиентов и изменение структуры транзакций за счет перевода большей части операций в автоматизированные каналы продаж обслуживания; - построение систематического навыка продаж во всех каналах Банка и формирование "промышленных" навыков управления взаимоотношениями с клиентами и прекрасных продаж в рамках адресных компаний. Реализация этих продаж будет идти поэтапно и в результате Сбербанк получит возможность создавать персонализированные предложения для каждого клиента через множество каналов и одновременно управлять тысячами маркетинговых компаний, ориентированных на макросегменты клиентов. - во взаимосвязи с изменениями в области продуктов, каналов и качества обслуживания Банк планирует развивать и укреплять бренд, осуществив переход от существующего "инертного" доверия ("Банк не обанкротится") к концепции "позитивного доверия" ("Банк финансово устойчив, удобен, в нем не обманут, в нем справедливые условия, в нем хорошо обслужат, он поможет принять сложное финансовое решение исходя из интересов клиента"). Параллельно Банк рассмотрел вопросы обновления логотипа, визуализации бренда и внешнего вида точек продаж.
Важным условием успешного и эффективного внедрения розничной стратегии является проведение соответствующих изменений в системе управления рисками, прежде всего кредитными и операционными.
Ожидаемые результаты:
Вклады населения останутся базовым источником ресурсной базы Банка, формирующим основу для развития операций долгосрочного кредитования. Привлеченные средства будут сбалансированы по источникам привлечения (средства населения, корпоративных клиентов и средства, привлеченные с российского и международных рынков).
Сохранение сбалансированной структуры привлеченных средств позволит Сбербанку эффективно удовлетворять повышенный спрос клиентов на долгосрочные кредиты, избегать неоправданных потерь, связанных с процентным риском ликвидности.
Банк также будет использовать новые подходы к управлению портфелями, включая возможность секьюритизации активов и увеличение в портфеле доли инструментов, котируемых на рынке.
Проведенный в работе структурный анализ депозитных операций, проводимых в Новосибирском отделении "Х" ОАО "Сибирский Банк России" показал, что:
- - Средства клиентов, привлеченные в депозиты, составляют основу ресурсного потенциала банка. Объем и структура депозитной базы в значительной степени определяют характер активных операций кредитного учреждения, его возможности в сфере кредитования и роль в экономике. И лишь адекватная депозитная политика, учитывающая многочисленные факторы, которые влияют на характер депозитных операций, позволит обеспечить мобилизацию соответствующих ресурсов для последующего кредитования экономики и участия в инвестиционном процессе. - При привлечении средств в депозиты также необходимо учитывать особенности и различия депозитов юридических и физических лиц. Так, для юридических лиц важными будут льготные тарифы на обслуживание, круглосуточная работа в системе "Клиент - банк", а для физического лица - достаточно высокие процентные ставки и привлекательные условия по вкладам. - Самым перспективным направлением привлечения средств как юридических, так и физических лиц в нынешней момент является самое широкое использование банковских пластиковых карточек, так как денежные средства, которые "оседают" на карточных счетах являются дешевой ресурсной базой.
Для укрепления и расширения ресурсной базы Банка целесообразно привлечение депозитов на более длительный срок, а так же, привлечение крупных клиентов с высокой долей вкладов.
Помимо этого, в целях совершенствования депозитных операций, необходимо повышение качества самой депозитной линейки и качества работы филиала с клиентами в целом.
Для этого банком разработана и введена в реализацию "Стратегия развития до 2015года".
Похожие статьи
-
Исключительная прерогатива банков реализуется в двух группах операций: приеме денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц и выдаче им...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
В заключение работы сделаем основные выводы. В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения...
-
Современные депозитные инструменты приобрели различные виды и формы и существенно дифференцированы по странам мира. Однако привлечение вкладчиков и...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и,...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Понятие и механизм функционирования депозитного рынка Интерес участников финансового рынка к широкому кругу инструментов депозитного рынка вполне...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Основные цели и виды деятельности, операции Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию,...
-
Банковский вклад (депозит) -- денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных...
-
Заключение - Анализ финансового состояния банка
Активизация пассивных операций стала характерной в последнее время для большинства прогрессивных кредитно-финансовых учреждений. Исторически, пассивные...
-
Заключение - Совершенствование депозитной политики банка
Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту разнообразные банковские продукты и услуги. Все банки в Российской Федерации по своей специфике...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Как и в любой другой сфере бизнеса, основная цель деятельности каждого банка - получение дохода. Не является исключением и Евразийский банк....
-
Пассивные операции коммерческого банка - Деятельность коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка - это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения. Назначение...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Организация экономической характеристики в банке Полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"....
-
Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют важное значение для любого...
-
Роль и значение пассивов коммерческого банка Пассивы - это обязательства предприятий, состоящие из заемных и привлеченных средств, включая...
-
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
На рынке депозитных операций в условиях рыночной экономики формируются различные ситуации, конъюнктура и уровень конкуренции, влияющие на выбор подходов...
-
Сравнительный анализ банковских услуг коммерческих банков Сбербанк и ВТБ 24 - два банка, два гиганта финансового сервиса России. Именно в эти учреждения...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ маркетинговой деятельности банка
В заключении можно сказать что, в последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. После...
-
В процессе анализа ликвидности анализа коммерческого банка ставится задача определения фактической ликвидности, соответствие ее нормативам, выявление...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Оценка ресурсной базы АО "Цеснабанк" Одними из важных факторов, оказывающих влияние на финансовое состояние коммерческого банка, является эффективная...
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Заключение - Коммерческие банки
В заключении работы можно сделать следующие выводы: Современные коммерческие банки - это банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации,...
-
Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка В деятельности АО "АТФ Банк" присутствуют все основные виды пассивных операций: Операции по...
-
Привлеченные средства банка Привлеченные средства коммерческих банков покрывают по различным оценкам от 70% до 90% всей потребности в денежных ресурсах...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ финансовой устойчивости коммерческих банков и пути ее совершенствования
В настоящее время проблема обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков имеет важное значение. Коммерческий банк -- кредитное учреждение,...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Система кредитования корпоративных клиентов в коммерческом банке
Для совершенствования клиентского обслуживания выявляются возможные резервы для повышения эффективности планирования работы с клиентом, разработки...
-
Общая характеристика АО "Цеснабанк" Банк является коммерческой организацией, обладающей правами юридического лица и осуществляющей банковскую...
Заключение - Анализ депозитной деятельности коммерческого банка