ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")

В заключение работы сделаем основные выводы.

В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения ресурсов, более детально рассмотрена классификация депозитных счетов, выявлены их особенности, а также преимущества и недостатки для обеих сторон депозитных операций. В рамках первого раздела также уделено внимание процессу формирования депозитной политики коммерческих банков, изучены ее субъекты и объекты, принципы и механизм построения, определена роль депозитной политики в системе управления банковскими ресурсами.

К депозитным операциям относятся операции банка по привлечению денежных средств во вклады с целью их прибыльного размещения.

Существуют разные признаки классификации депозитов. В зависимости от вкладчика депозиты принято разделять на депозиты физических лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока и порядка изъятия депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Депозиты являются важным источником ресурсов банков. Однако они имеют также и некоторые недостатки. Во-первых, операции по привлечению денежных средств во вклады связаны со значительными маркетинговыми усилиями, денежными и материальными расходами банка. Это не позволяет банку в случае необходимости оперативно получать денежные средства для осуществления активных операций, непредвиденных расходов. Во-вторых, мобилизация денежных средств во вклады в большинстве случаев зависит от вкладчика, а не от банка, которому часто бывает тяжело, и даже невозможно добиться дополнительного привлечения средств с помощью депозитов.

В работе проведен анализ депозитных операций АО "Темiрбанк" РК.

Объем привлеченных срочных депозитов в течение 2007 года увеличился на 12,041 млн. тенге, или в 1.9 раза по сравнению с предыдущим годом, и составил на 31.12.2007 года 24,535 млн. тенге (на 31.12.2006 -12,494 млн. тенге).

В 2007 году депозиты населения увеличились до 19,359 млн. тенге, что на 10,758 млн. тенге больше по сравнению с 2006 годом. По состоянию на конец 2007 года в Банке было сосредоточено 21,4 % всех депозитов населения Республики Казахстан. Накопленный опыт показывает, что до 70 % вкладов населения хранится в течение длительных сроков без снятия или выплат с дальнейшим дополнительным переоформлением.

К положительным моментам в работе банка можно отнести постоянно расширяющуюся клиентскую базу, рост активов, собственного капитала и привлеченных средств. Однако в структуре привлеченных средств необходимо больше уделять внимания средствам, привлекаемым от населения, так как именно вклады граждан в настоящее время являются наиболее перспективными пассивами и приоритетным направлением банковского роста.

Анализ ликвидности показал, что коэффициент мгновенной ликвидности на 31.12.2006 г. составил 29,56 % при критическом значении 30 %. Таким образом можно сказать, что значение близко к критическому, банк работал на грани потери ликвидности.

На 1.02.2007 г. значение коэффициента равно 2,19 %, то есть значение значительно уменьшилось, в основном за счет уменьшения суммы ликвидных активов с 28,047 млн. тенге на 31.12.2006 г. до 1,507 млн. тенге на 1.02.2007 г. Это означает, что у банка не хватит ликвидных средств, чтобы в случае выставления требований по всем обязательствам до востребования их погасить, сохранив свою платежеспособность. При этом неспособность банка оперативно расплатиться по этому виду обязательств может привести к нарастанию сбоев в его работе.

В работе был обозначен ряд проблем, стоящих в настоящее время перед казахстанскими банками. В их числе можно выделить проблему формирования ресурсной базы банков, а так же незащищенность вкладов граждан в коммерческих банках.

Исследование теоретических основ депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств во вклады позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию вкладной политики Темiрбанка.

Так, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается:

    1) Расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов. 2) Освоить выпуск сберегательных сертификатов. 3) Принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов. 4) Производить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. 5) Ввести новую услугу для клиентов - службу телемаркетинга. 6) Активизировать рекламную деятельность банка.

Также в целом для коммерческих банков в целях совершенствования депозитной политики можно предложить следующее:

    - каждый коммерческий банк должен иметь собственную депозитную политику, выработанную с учетом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса; - обоснована необходимость расширения круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком "до востребования", что позволит даже в условиях незначительных финансовых накоплений полнее удовлетворять потребности клиентов банка и повысить заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке; - в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций предложено использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания; - в целях укрепления и повышения устойчивости депозитной базы рекомендовано широкое внедрение в практику сберегательных вкладов населения; - создание системы гарантирования банковских вкладов и защиты интересов вкладчиков, что позволит реально повысить надежность банков и их способность выполнять возложенную на банки задачу по преобразованию сбережений граждан в инвестиции, в которых столь остро нуждается экономика.

Таким образом, в ходе написания дипломной работы была достигнута поставленная цель и решены задачи, сформулированные исходя из целевой установки.

Похожие статьи




ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")

Предыдущая | Следующая