Общая характеристика банка, Основные цели и виды деятельности, операции - Деятельность коммерческого банка на примере АО "Альфа Банк"
Основные цели и виды деятельности, операции
Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц."
Коммерческая деятельность - важнейшее направление работы Альфа-Банка. Главные составные части этой деятельности - привлечение вкладов, кредитование и, конечно, расчетные операции. За истекший год банк укрепил свои позиции на рынке коммерческих услуг. На начало 2001 года он занимал 3-е место по объему частных вкладов и 4-е - по размеру кредитного портфеля. Примечательны успехи в пластиковом бизнесе, где ОАО "Альфа-Банк" принадлежит лидерство по целому ряду показателей. Располагая наиболее динамично развивающейся филиальной сетью в стране и продолжая активное продвижение в регионы, постоянно совершенствуя предлагаемые клиентам продукты и услуги, банк тем самым закладывает основу дальнейшего развития. Банк сумел продемонстрировать впечатляющие темпы роста клиентской базы, доказав тем самым эффективность своей стратегии.
Главная проблема, стоящая перед российскими коммерческими банками - недостаток фондирования. После кризиса 1998 года население не торопится нести свои деньги в коммерческие банки. Более того, частные вклады распределены среди российской банковской системы крайне неравномерно. По меньшей мере, три четверти сосредоточены в Сбербанке. Альфа-Банк является крупнейшим (после Сбербанка) оператором на рынке частных вкладов, однако на его долю приходится лишь около 1% всей суммы депозитов физических лиц.
Существуют и другие источники привлечения средств - западные рынки капитала и остатки на счетах корпоративных клиентов.
Средний бизнес - главный резерв ОАО "Альфа-Банк". Разница между ставкой кредитования и ставкой привлечения постоянно снижается. При постоянном снижении доходности операций банки могут добиться успеха, увеличивая объемы привлечения и снижая себестоимость банковских продуктов и услуг.
Наращивание ресурсной базы - одна из важнейших задач, стоящих перед Альфа-Банком. В первую очередь речь идет о работе по развитию бизнеса с действующими клиентами. Последние, как правило, ограничиваются приобретением трех-четырех видов услуг - расчетно-кассового обслуживания, льготного режима конвертации и клиринга. И это из более чем двух десятков коммерческих продуктов, которые может предложить Альфа-Банк, и которые могут быть проданы во всех его филиалах.
В августе 2000 года были внесены изменения в организационную структуру Альфа-Банка. В результате структурной реорганизации коммерческого бизнеса банка были выделены клиентские блоки: "Крупные клиенты, межбанковский бизнес и драгметаллы", "Средние клиенты", "Розничные клиенты". На базе существующих филиалов и дополнительных офисов было решено сформировать Бизнес-центры по обслуживанию крупных и средних клиентов и Retail-отделения по обслуживанию малого бизнеса и физических лиц. Бизнес-центры обслуживают крупных корпоративных клиентов с оборотом более 5 млн долларов, а отделения розничного бизнеса - физических лиц и компании с объемом продаж менее 5 млн долларов.
Клиентские блоки - первая ось в системе координат коммерческой деятельности. Вторая ось - продуктовые блоки: Центр электронного бизнеса (то есть пластиковые карты) и кредитный, куда сегодня входят и торговое финансирование, и работа с долгами.
Среднегодовой рост привлеченных от крупных клиентов средств составил 147,7%. За тот же период рост кредитов крупным клиентам составил 745,3%.
В течение года Управлением по работе с крупными клиентами (УРКК) были разработаны новые продукты:
- * кредитование под обеспечение в виде векселей Альфа-Банка; * неснижаемый остаток на рублевом счете клиента, привязанный к доллару США.
Практика предоставления продуктов банка не исключает возможности принятия индивидуальных решений, учитывающих особенности бизнеса отдельно взятого Клиента.
Перечень услуг Банка для юридических лиц универсален и представлен следующими видами обслуживания:
- 1. Открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов; 2. Проведение всех видов расчетов в рублях и твердых валютах; 3. Документарные операции; 4. Проведение всех видов расчетов в "мягких" валютах с Украиной, Беларусью, Казахстаном и другими государствами Ближнего Зарубежья; 5. Покупка - продажа иностранной валюты; 6. Конверсионные операции с твердыми валютами по курсу международного валютного рынка, срочные валютные операции "СВОП", "форвард", "опцион"; 7. Валютные фьючерсы и опционы, хеджирование валютного риска; 8. Конвертация "мягких" валют в российские рубли и доллары США, одной мягкой валюты в другую; 9. Привлечение депозитов и предоставление кредитов в "мягких" валютах; 10. Прием средств под простые векселя и депозитные сертификаты Албфа-Банка; 11. Кредитование в рублях и твердых валютах; 12. Финансирование экспорта в Россию в рамках межправительственных соглашений бывшего СССР с зарубежными странами с оплатой в клиринговых валютах; 13. Краткосрочное и долгосрочное финансирование предприятий различных отраслей; 14. Проектное финансирование, в том числе совместное финансирование с привлечением иностранных инвестиций, а также проведение нетрадиционных для российской банковской практики сделок и расчетов; 15. Проведение операций на международном рынке драгоценных металлов; 16. Прием средств для размещения на депозит на различные сроки и в любых твердых валютах; 17. Операции с коммерческими и дорожными чеками; 18. Предоставление услуг по обслуживанию корпоративных пластиковых карт; 19. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах с гарантией полной безопасности и конфиденциальности; 20. Проведение операций по покупке, продаже и взаимозачету обязательств Внешэкономбанка и Минфина РФ на внутреннем и международном рынках; 21. Предоставление гарантий; 22. Консультационные виды услуг.
В 2000 году стало возможным оформление кредитной заявки через Интернет, что экономит время потенциального заемщика. Кроме того, клиент теперь может воспользоваться такими услугами, как овердрафт, размещение денежных средств на депозит с плавающей ставкой или на накопительный депозит, получение кредит под векселя третьих лиц.
По объему частных вкладов Альфа-Банк занимает второе-третье место среди российских банков, значительно отставая лишь от Сбербанка. Остатки рублевых и валютных вкладов населения на счетах Банка за год выросли на 74,8% и превысили по состоянию на 01.01.2001 г.
В области бизнеса пластиковых карт Альфа-Банк продолжает работу по увеличению обьемов продаж и расширению спектра карточных продуктов, поддерживая высокий уровень обслуживания клиентов. За 2000 г. Банк упрочил свое положение на пластиковом рынке по таким показателям, как эмиссия карт, оборот по эмитированным картам, размер остатков на карточных счетах, обороты по эквайрингу, и некоторым другим.
Похожие статьи
-
Характеристика оценки достаточности и анализа источников формирования основных ресурсов коммерческих банков, их структура В современной рыночной...
-
Общая характеристика прочих банковских услуг - Коммерческие банки и их операции
В настоящее время конкуренция среди коммерческих банков резко возросла. Наряду с коммерческими банками возникают специализированные кредитные учреждения,...
-
Общая характеристика ОАО "Альфа банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Общая характеристика АО "Цеснабанк" Банк является коммерческой организацией, обладающей правами юридического лица и осуществляющей банковскую...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Понятие, классификация и структура доходов банка Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса...
-
Введение - Деятельность коммерческого банка на примере АО "Альфа Банк"
Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке...
-
Основные аспекты деятельности банка АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий...
-
Самым значительным в мире финансовым рынком является валютный, где ежедневно совершаются валютные операции коммерческих банков. Основными участниками...
-
Общие тенденции банка С момента инвестиции в капитал банка ведущего международного инвестиционного фонда Baring Vostok Capital Partners, постоянное...
-
Понятие и функции коммерческого банка Современные коммерческие банки-банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население -...
-
Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (УБРиР)...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Валютные депозитные операции - это деятельность банков по привлечению денежных средств, номинированных в валютах, отличных от национальной, для...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Общая характеристика деятельности ВТБ ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех...
-
Общая характеристика ОАО "Энерготрансбанк" Коммерческий банк "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО) зарегистрирован 27 декабря 1990 года. Банк имеет генеральную...
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
-
Общие сведения о АТФБанке Банк является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании действующего законодательства Республики...
-
Пассивные операции коммерческого банка - Деятельность коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка - это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения. Назначение...
-
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
При открытии валютного счета ООО "Планета" может потребовать от клиента акт последней ревизии или бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату. ООО...
-
Общая характеристика банка - Анализ деятельности ОАО "Балтинвестбанк"
ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" был создан в декабре 1994 года под именем БАЛТОНЭКСИМ БАНК и уже через год обслуживал многие крупные предприятия и организации...
-
В настоящее время банковские информационные системы позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Автоматизация банковских...
-
Общая характеристика банка ОТП Банк - до февраля 2008 года Инвестсбербанк - был образован в 1994 году. В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших...
-
Характеристика коммерческого банка ОАО "Альфа-банк" Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
-
Региобанк - финансово-экономическая характеристика Региобанк основан на базе государственного банка и октябре 1990г. генеральная лицензия N 539...
-
Основные цели и задачи финансового состояния банка В настоящее время широко используются понятия "финансовый менеджмент", в буквальном смысле означающее...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Заключение - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")
Деятельность каждого производителя базируется на том, что производится продукт, который пользуется определенным спросом, и реализуется среди клиентуры....
-
Как и в любой другой сфере бизнеса, основная цель деятельности каждого банка - получение дохода. Не является исключением и Евразийский банк....
-
Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка АО "Евразийский банк" зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26...
Общая характеристика банка, Основные цели и виды деятельности, операции - Деятельность коммерческого банка на примере АО "Альфа Банк"