Заключение - Анализ финансового состояния банка

Активизация пассивных операций стала характерной в последнее время для большинства прогрессивных кредитно-финансовых учреждений. Исторически, пассивные операции играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

Ресурсная база, как экономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а следовательно и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретает на рынке ссудных и депозитных ресурсов. Отсюда возникает конкурентная борьба между банками за привлечение ресурсов.

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности состоит в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.

При выдаче ссуды банк, а не клиент, решает вопрос о передаче денег заемщику, то есть имеет значительную возможность маневра денежными ресурсами. При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Безусловно, хорошие заемщики тоже представляют собой большую ценность и формирование их широкого круга - одна из важнейших задач банка. Но первичным все же является привлечение, а не размещение ресурсов.

Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому банкам нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

Костанайский филиал АО "АТФ Банк" должен проводить активную политику по привлечению ресурсов. Для этого необходимо следующее:

    - разрабатывать собственную депозитную политику; - особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам; - разнообразить виды вкладов; - расширять банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков; - проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков.

Сложности в реализации пассивных операций заключаются в том, что Костанайская область является аграрно-индустриальным регионом, а само сельское хозяйство систематически требует свободные денежные средства сезонно. Оборот денежных средств зависит от сезонного характера сельскохозяйственного производства, что в свою очередь затрудняет проведение активных операций банком.

Однако ранее рассмотренные формы пассивных операций Костанайского филиала АО "АТФ Банка" позволяют ему укреплять свою конкурентоспособность на финансовом рынке Казахстана.

Похожие статьи




Заключение - Анализ финансового состояния банка

Предыдущая | Следующая