Понятие валютные депозиты - Валютные депозитные операции Коммерческих банков с физическими лицами на примере 2-х банков (российских)

Банковский вклад (депозит) -- денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных организациях, с целью получения дохода в форме капитализированных (причисленных) процентов на сумму вклада и подлежащие возврату по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, на основании заключенного договора банковского вклада.

Можно выделить различные критерии классификации банковских вкладов и их виды.

По категории вкладчика можно выделить вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока помещения средств во вклады их можно подразделить на вклады до востребования и срочные вклады. Если вклад внесен на условиях выдачи его по первому требованию, без предварительного уведомления банка, то такой вклад является вкладом до востребования. Если же условием возврата вклада является истечение определенного договором срока, вклад признается срочным.[2]

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. Такой вид вкладов принято именовать условными вкладами. Условным вкладом, например, будет вклад в пользу третьего лица, выдаваемый при достижении им определенного возраста, окончании какого-либо учебного заведения, наступлении иных обстоятельств, указанных вносителем при открытии вклада.

Разновидностью вкладов до востребования, обязательным условием которых является регулярное зачисление сумм пенсий, является пенсионный вклад.

Целевые вклады на детей принимаются на имя детей в возрасте до 16 лет сроком на 10 лет независимо от родственных отношений.

Вклады, по которым вкладчикам предоставляется возможность участвовать в тиражах выигрышей, проводимых банками, и получать доход в виде выигрышей, являются выигрышными. Разновидностью вкладов до востребования являются номерные вклады, которые предназначены для клиентов, заинтересованных в соблюдении тайны сведений, касающихся личности вкладчика. Лишь ограниченный круг лиц из числа работников банка имеет доступ к сведениям о вкладчике. Особенностью таких вкладов является специальный порядок распоряжения ими. Приказ банку (ордер) о совершении по вкладу приходных или расходных операций, подписанный вкладчиком, вместо имени содержит только номер его вклада.

В зависимости от того, в какой валюте вносятся денежные средства во вклад, выделяются рублевые, валютные (денежные знаки иностранных государств) и мультивалютные вклады (депозиты). Мультивалютные вклады предполагают возможность внесения денежных средств в иностранных валютах сразу нескольких государств, в зависимости от утвержденной в конкретной кредитной организации корзины иностранных валют, принимаемых во вклады. Соответственно, вкладчику предоставляется право выбора вида (или видов) иностранной валюты, в которой вклад будет храниться и выплачиваться в рамках той корзины валют, по которым ведутся депозитные операции, при этом вкладчик имеет право в течение срока вклада изменять процентное отношение той или иной валюты в общей сумме вклада. Таким образом, можно считать, что этот вид вклада позволяет вкладчику избежать возможных потерь, связанных с колебанием курса отдельных видов валют.[4]

В последние годы некоторые банки стали внедрять так называемые индексные депозиты -- разновидность срочного вклада, открываемого на срок от двух до пяти лет, процентная ставка по которому напрямую зависит от индикаторов внутреннего и мирового финансовых рынков, т. е. является "плавающей": процентная ставка по вкладам в рублях привязана к ставке рефинансирования Банка России, процентная ставка по вкладам в долларах США и евро привязана к трехмесячным ставкам LIBOR по долларам США и евро соответственно.

Похожие статьи




Понятие валютные депозиты - Валютные депозитные операции Коммерческих банков с физическими лицами на примере 2-х банков (российских)

Предыдущая | Следующая