Вступ - Процентна політика комерційних банків (2006-2011 рр.)

ПРОЦЕНТНА ПОЛІТИКА - органічна частина кредитно-грошової політики держави (Центрального банку) з регулювання кількості грошей в обігу через збільшення або зменшення кредитних ресурсів шляхом зміни ставки рефінансування Центрального банку. Збільшення ставки рефінансування, тобто ставки, за якою комерційні банки можуть отримати кредити Центрального банку, робить цей кредит більш дорогим, а отже, і менш доступним. У свою чергу, і комерційні банки підвищують свої відсоткові ставки для клієнтури, тобто для потенційних одержувачів кредитів. Попит на кредити знижується. Зменшення суми видаються і одержуваних кредитів означає, що на цю ж суму знижується грошова маса. Все це має наслідком скорочення сукупного попиту, "охолодження" економічної кон'юнктури і обмеження інфляції. Зменшення ставки рефінансування розширює межі, при яких комерційним банкам вигідно брати кредити у Центрального банку. Комерційні банки при отриманні додаткових кредитних ресурсів змушені і самі знижувати ставки по кредитах, що надаються юридичним і фізичним особам. А це робить економічно привабливими такі інвестиційні проекти, які раніше не були вигідними. Тим самим виробництво товарів і послуг отримує додаткові ресурси. Але, з іншого боку, розширення грошової маси через зростання кредитних ресурсів може призвести до виникнення інфляції. На сучасному етапі розвитку економіки України кредитні відносини між комерційними банками та суб'єктами господарювання відіграють дуже велике значення. Одним з найважливіших принципів ефективної реалізації банками функцій фінансового посередника є дохідність кредитних операцій, які ним безпосередньо здійснюються. З цього можна зробити висновок, що найбільш актуальною проблемою функціонування банківських установ в наш час є формування такої процентної політики, яка б повною мірою забезпечувала банку отримання необхідного рівня прибутку, а також приваблювала достатню кількість клієнтів. Ця проблема зумовлює необхідність поглибленого теоретичного обгрунтування низки заходів, які мають бути спрямовані на формування належної концепції процентної політики комерційних банків, а також визначення базових напрямків, які зумовлюють оптимізацію кредитних відносин банку з клієнтами шляхом мінімізації величини процентного ризику. Процентна політика утворює один з ключових елементів кредитних відносин, а також визначає механізм плати за кредит. Для кредитора плата за надані в позику кошти є своєрідною компенсацією за невикористані можливості з приводу інвестування наявних у нього грошових ресурсів. Для позичальника ж процент за кредит є купівлею права на користування грошовими коштами протягом обумовленого договором часу. Тобто мова йде про ціну кредиту, яка є своєрідною оплатою його споживчої вартості як здатності задовольняти тимчасові потреби суб'єктів ринку у вільних коштах. Для встановлення адекватного рівня позичкового проценту мають бути враховані фактори макро - і мікроекономічного характеру. Ці фактори зумовлюють можливості покриття витрат комерційного банку, отримання ним прибутку, а також управління ризиками за проведення відповідних операцій.

Похожие статьи




Вступ - Процентна політика комерційних банків (2006-2011 рр.)

Предыдущая | Следующая