Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ и пути их решения, Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ - Формирование политики банка в области инвестиционного кредитования

Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ

Банки, мобилизуя средства различных объемов и сроков, имеют возможность осуществлять кредитно-инвестиционные вложения в производство в той сумме и на те сроки, которые необходимы заемщикам. Однако существует ряд проблем, препятствующих эффективной и массовой кредитно-инвестиционной деятельности банков. В результате исследования были выделены такие проблемы, как:

    1) высокие процентные ставки по предоставляемым кредитам; 2) невысокая доля долгосрочного кредитования;

Рассмотрим каждую проблему отдельно:

1) Проблема высоких процентных ставок оставалась актуальной на протяжении всей истории существования российской банковской системы. Она является причиной сдержанного роста активности заемщиков, приводит к росту расходов и снижению прибыли в реальном секторе экономики. Для банков это отражается в значительном ограничении возможностей для роста объемов деятельности и повышенных рисках.

Усредненная структура кредитной процентной ставки по рублевому кредитному портфелю банка выглядит следующим образом: примерно 46% в составе процентной ставки по кредиту определяется наличием финансовых ресурсов у банка и их ценой. Остальные 56% процентной ставки являются банковской маржей, и формируются под влиянием отчислений в резервы, расходов на персонал, операционную деятельность, налогов и прибыли.

Существует мнение, что ключевым фактором высоких ставок по кредитам является высокая банковская маржа (или завышенная оценка рисков). Однако кредитные ставки только в теории зависят от данных факторов. Оценка рисков и маржа складываются по остаточному принципу - в зависимости от того, каковы ставки предоставления ликвидности со стороны Банка России. Самый главный фактор - это объем ликвидности, который Банк России предоставляет рынку.

Если при нынешнем уровне ликвидности банк снизит ставки, то свободные ресурсы у него очень быстро закончатся. Банки в своей процентной политике ориентируются на показатель соотношения кредитов и депозитов, который должен стремиться к 100 %, то есть объем кредитов должен соответствовать объему депозитов.

Таким образом, основной причиной высоких процентных ставок является дефицит ликвидности в банковской сфере.

2) Долгосрочный кредит имеет важную роль в экономики страны как источник денежных средств, для формирования и совершенствования основных фондов народного хозяйства. Для банков долгосрочное кредитование не менее важно - выдавая долгосрочные кредиты, банки формируют вполне стабильную клиентуру, пропадает необходимость частых переговоров с клиентами, диверсифицируется риск. С каждым годом доля долгосрочного кредитования российскими банками растет, однако в 2013 г. она оставалась невысокой и составляла 41 % в общем объеме выданных кредитов. Для сравнения, в США и странах Западной Европы более 60 % предоставляемых кредитов носят долгосрочный характер.

В первую очередь это связанно с дефицитом ликвидности и низким уровнем инвестиционного климата в РФ. Банки не доверяют своим заемщикам, масла в огонь еще подливает, нестабильность российской экономики, даже при грамотно разработанном проекте и методам его реализации, заемщик не может гарантировать успех своего проекта и за неопределенной политической ситуации и нестабильности курса рубля. Соответственно банк требует более высокой премии за риск, в таких условиях, так как возрастает и риск невозврата денежных средств. В целях сдерживания падения курса рубля, ЦБ РФ вынужден повышать и ключевую ставку, что и рождает нерентабельно высокий для бизнеса ссудный процент.

Похожие статьи




Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ и пути их решения, Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ - Формирование политики банка в области инвестиционного кредитования

Предыдущая | Следующая