Виды и характеристика депозитных операций - Расчеты с физическими лицами Сбербанка России

Среди выполняемых Сбербанком операций наибольший удельный вес занимают операции по вкладам. Вклады отличаются друг от друга условиями хранения, формами и размерами дохода. Согласно Уставу Сбербанка его вкладчиками являются граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, как резиденты, так и нерезиденты. При этом они имеют право на получение доходов в виде процентов или выигрышей в установленном порядке.

Основными видами вкладов в Сберегательном банке являются рублевые и валютные. При открытии любого вида вклада между Сберегательным банком и вкладчиком заключается договор, в котором оговариваются условия вклада, а также права и обязанности сторон. Договор оформляется в двух экземплярах: один остается в банке, другой хранится у вкладчика. Вкладчик Сберегательного банка кроме договора получает сберегательную книжку, в которой фиксируются все операции, совершаемые по счету [9].

По всем видам вкладов начисляются проценты исходя из процентной ставки, действующей по данному виду вклада. По окончании срока хранения общая сумма процентов в установленном порядке присоединяется к сумме вклада.

Исчисление процентов на сумму операции с учетом количества дней, указанных на дату совершения операции по всем видам вкладов, производится по следующей формуле:

И = С*ПС *Д

100 К, где

И - сумма исчисленных процентов;

С - сумма, на которую начисляются проценты (в рублях и копейках либо в целых и дробных частях единицы иностранной валюты);

Пс - установленная по вкладу годовая процентная ставка;

100 - постоянная величина;

Д - количество дней, принимаемое в расчет при исчислении процентов;

К - календарное количество дней в году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 - в високосном [13, с.214].

К рублевым вкладам относят две основные группы:

Первая - вклады, по которым вкладчик может совершать любые операции (до востребования, пенсионный и др.);

Вторая - сберегательные вклады (срочный депозит, срочный пенсионный, компенсационный, молодежный и др.).

Вклады до востребования - наиболее распространенный вид вкладов. Они принимаются как на имя определенного лица с неограниченным сроком хранения средств на счете, так и на предъявителя. Вклады других видов принимаются только на имя определенного лица.

Пенсионные вклады открываются для перечисления на них пенсий людям пожилого возраста и выплаты этой категории российских граждан дополнительного дохода исходя из суммы по вкладу. В банке имеются разновидности подобных вкладов, в том числе срочный пенсионный вклад, по которому установлен повышенный процент. Подобные вклады открываются для зачисления во вклад сумм пенсий по случаю потери кормильца, инвалидности и др. [2, с. 325].

Номерные вклады открываются без указания имени определенного лица на сумму от 20 тыс. руб. на основании номера, присваиваемого его владельцу. Это позволяет обеспечить большую конфиденциальность по вкладу и гарантировать больший доход, чем по вкладу до востребования и срочным вкладам.

Срочные депозиты принимаются на более длительные сроки и имеют разновидности: срочный депозит на различные сроки, срочный пенсионный и другие с уплатой процентов в зависимости от величины вклада и времени хранения.

Сберегательные вклады открываются на один месяц и один день, на два месяца и один день, на три месяца и один день, на шесть месяцев и т. д. (см. Приложение 1).

Сберегательный банк стремится разнообразить виды услуг, оказываемых населению, в том числе путем открытия новых видов вкладов. Например, пенсионный-плюс, универсальный, зарплатный, накопительный, молодежный, компенсационный и др.

В учреждениях Сберегательного банка РФ клиентам - физическим лицам могут предложить разнообразные виды валютных вкладов. Проценты по валютным вкладам начисляются за каждый полный день хранения средств на счете в банке.

Сроки вкладов в иностранной валюте колеблются от одного месяца до нескольких лет, минимальные первоначальные взносы - от 5 долл. США до 1000 долл. США. Кроме того, различны цели, преследуемые клиентом при открытии счета. Поэтому банк предлагает вклады для проведения регулярных расчетов, вклады для накопления средств. Учреждения Сбербанка принимают валютные вклады от граждан России, иностранных граждан и лиц без гражданства. Вклады в иностранной валюте принимаются только на имя определенного лица. Вкладчиком считается лицо, на имя которого принят или зачислен вклад. Вкладчик вправе иметь в банке любое количество счетов по валютным вкладам и хранить их неограниченный срок. Различают следующие виды валютных вкладов:

    * в долларах США:
      - до востребования; - универсальный; - доллар-депозит; - юбилейная рента; - особый, (см. Приложение 2)
    * в евро: - евро-депозит; - новый европейский; - особый; - до востребования; - универсальный (см. Приложение 3).

При выполнении операций по валютным вкладам физических лиц банк руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка РФ, Генеральной лицензией Сбербанка России, Уставом Сбербанка России и другими нормативными документами. Операции по валютному вкладу совершаются в той валюте, в которой данный вклад был внесен. Доходы по вкладам выплачиваются в валюте счета в размерах, утвержденных Советом директоров Сбербанка России.

Похожие статьи




Виды и характеристика депозитных операций - Расчеты с физическими лицами Сбербанка России

Предыдущая | Следующая