Анализ пассивных операций банка - Пути повышение эффективности деятельности на примере Сбербанка России
Таблица 3 Анализ динамики и структуры источников формирования средств Иркутского ОСБ № 8586 за 2006-2007гг.
Наименование статей |
Сумма тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Изменение, (+,-) тыс. руб. |
Темп изменения, % | ||
2006 |
2007 |
2006 |
2007 | |||
Кредиты ЦБ РФ |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Средства кредитных организаций |
7800 |
8000 |
3,3 |
3,3 |
200 |
102,6 |
Средства клиентов (некредитных организаций) |
134974 |
141403 |
57,6 |
57,7 |
6429 |
104,8 |
Вклады физических лиц |
60413 |
73024 |
25,8 |
29,8 |
12611 |
120,9 |
Выпущенные долговые обязательства |
4988 |
5961 |
2,1 |
2,4 |
973 |
119,5 |
Прочие обязательства |
2514 |
4316 |
1,1 |
1,7 |
1802 |
171,7 |
Резервы на возможные потери по обязательствам |
108 |
132 |
0,1 |
0,1 |
24 |
122,2 |
Всего обязательств |
150384 |
159812 |
64,2 |
65,2 |
9428 |
106,3 |
Средства акционеров |
55000 |
55000 |
23,5 |
22,4 |
0 |
100,0 |
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли |
55000 |
55000 |
23,5 |
22,4 |
0 |
100,0 |
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет |
10772 |
10303 |
4,6 |
4,2 |
-469 |
95,6 |
Переоценка основных средств |
2222 |
2222 |
0,9 |
0,9 |
0 |
100,0 |
Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты |
2422 |
2703 |
1,0 |
1,1 |
281 |
111,6 |
Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период |
18101 |
20023 |
7,7 |
8,2 |
1922 |
110,6 |
Всего источников собственных средств |
83873 |
85326 |
35,8 |
34,8 |
1453 |
101,7 |
Всего пассивов |
234257 |
245138 |
100,0 |
100,0 |
10881 |
104,6 |
На рис. 2 представлена структура капитала Иркутского ОСБ №8586 за 2006-2007гг.
Рис. 2. Структура и динамика капитала Иркутского ОСБ №8586 за 2006-2007гг.
Проведем анализ депозитной политики как основного источника формирования ресурсной базы банка.
Многообразие вкладов Сбербанка России позволяет выбрать вариант, подходящий любому клиенту. Можно открыть счет по вкладу для выплаты по первому требованию, на которых деньги будут храниться сколь угодно долго, или выбрать из группы срочных вкладов. Проценты выплачиваются, в зависимости от условий, ежемесячно или ежеквартально.
Досконально продуманная система функционирования Сбербанка России позволяет автоматически получать на вкладной счет заработную плату, пенсию, социальные пособия. Для пенсионеров и молодежи, которым банк традиционно оказывает особое внимание, разработаны специальные программы, совмещающие преимущества вкладов и льготные условия по открытию счетов.
Еще одно преимущество - совершение межфилиальных операций по вкладам. Это значит, что все операции, кроме закрытия счета, можно выполнить в любом из филиалов, подключенных к данной услуге, а не только в том, где был открыт счет. Это и оформление доверенности или завещательного распоряжения на вклад, и предоставление информацию о его текущем состоянии, лично или по телефону, и внесение дополнительных взносов, и перевод средств со счета вклада.
Нет никаких ограничений по количеству открываемых вкладов. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы. Минимальные размеры первоначального и дополнительных взносов, а также неснижаемого остатка, зависят от видов вкладов.
Сбербанк России гарантирует тайну банковских вкладов, операций по вкладам и сведений о вкладчиках. Для открытия счета и проведения любых операций с ним необходим паспорт или документ, его заменяющий. С января 2005 года Сбербанк России входит в систему страхования вкладов.
На сегодняшний день Сбербанк России представляет полную линейку вкладов для физических лиц как в рублях, так и иностранной валюте (доллары, евро).
В приложениях 2-4 приведены сводные таблицы по видам вкладов для населения.
В минувшем году ОСБ сохранило доминирующую роль на рынке частных вкладов, которые составляют 60% от объема вкладов во всех коммерческих банков в области. Проводится работа по привлечению средств клиентов на счета по пластиковым картам.
Анализируя работу банка в области привлечения депозитов от частных вкладчиков необходимо отметить, что банк имеет тенденцию к увеличению привлекаемых от населения средств. Об этом свидетельствуют данные табл. 4.
Таблица 4 Объем депозитов, привлеченных банком от населения
Вид депозита |
На 1.01.2006, тыс. руб. |
На 1.01.2007, тыс. руб. |
Абсолют. отклонение, тыс. руб. |
Изменение, % |
Депозиты физических лиц всего, в т. ч.: |
60 413 |
73 024 |
12 611 |
120,8 |
Рублевые |
42 516 |
49 369 |
6 853 |
116,1 |
Валютные |
9 647 |
12 802 |
3 155 |
132,7 |
Депозиты под пластиковые карты |
8 250 |
10 853 |
2 603 |
131,5 |
Исходя из данных табл. 4 можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2007 году лидирующие позиции принадлежат рублевым депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических лиц составила 67,6% соответственно на долю вкладов в иностранной валюте приходится лишь 17,5%, а на депозиты под пластиковые карты составляют 14,9%. В последующие годы доля вкладов в иностранной валюте постепенно снижается за счет падения курса доллара США.
Рассмотрим динамику вкладов физических лиц по видам депозитов (табл. 5).
Таблица 5 Классификация рублевых вкладов и их структура за 2006-2007 гг.
Виды вклада |
На 01.01.2007 г. |
На 01.01.2008 г. | ||
Сумма (тыс. руб.) |
Уд. вес % |
Сумма (тыс. руб.) |
Уд. вес % | |
Депозит Сбербанка России |
20449,80 |
33,85 |
26653,76 |
36,5 |
Пополняемый депозит Сбербанка России |
10052,72 |
16,64 |
13575,16 |
18,59 |
Особый Сбербанка России |
4379,94 |
7,25 |
6382,30 |
8,74 |
Пенсионный |
2621,92 |
4,34 |
2862,54 |
3,92 |
Зарплатный |
9037,78 |
14,96 |
10917,09 |
14,95 |
Универсальный |
5902,35 |
9,77 |
4936,42 |
6,76 |
Счета банковских карт |
3564,37 |
5,9 |
3183,85 |
4,36 |
Прочие |
4404,11 |
7,29 |
4512,88 |
6,18 |
Итого |
60413,00 |
100,00 |
26653,76 |
100,00 |
Анализируя таблицу необходимо отметить увеличение удельных долей долгосрочных депозитов банка, а также зарплатных вкладов.
В качестве основных источников привлечения средств служат сбережения населения. С учетом традиционной направленности Сбербанка основу клиентской базы ОСБ №8586 составляют частные вкладчики. В 2007 году вклады населения увеличились на 12 611 тыс. рублей.
Особое место в структуре вкладов занимает группа социально ориентированных вкладов - пенсионные вклады. За двухлетний период наблюдается ежегодный прирост остатка пенсионных вкладов, (табл. 5) который в 2006 году составлял 2621,92 тыс. руб., а в 2007 году его размер достиг 2862,54 тыс. руб., что составляет в общем остатке вкладов населения 3,92%.
Далее рассмотрим эффективность вкладных операций банка за 2006-2007 гг. (табл. 6)
Таблица 6 Показатели, характеризующие эффективность вкладных операций за 2006-2007гг.
Показатели |
2006г. |
2007г. |
1. Сберквота |
3,49% |
2,30% |
2. Средний срок хранения вкладного рубля (в дн.) |
61 |
70 |
3. Уровень оседания вкладов |
5,49% |
4,16% |
4. Удельный вес безналичных перечислений в общей сумме доходов |
39% |
36% |
5. Удельный вес безналичных перечислений з./пл. в доходах по зарплате |
67% |
52% |
6. Удельный вес безналичных перечислений в доходах по пенсии |
87% |
92% |
7. Средняя % ставка по руб. вкладам населения |
14,3% |
8,2% |
8. Средний размер вклада на 1 вкладчика (руб.) |
7335 |
8653 |
9. Средний размер вклада на 1 душу населения (руб.) |
979 |
1242 |
Сберегательная квота - доля привлеченных средств граждан во вклады и депозиты в их доходах, а также привлеченных средств граждан во все виды сбережений. В 2005 году сберегательная квота составила 3,4%, а в 2006 году 2,3%.Снижение произошло в связи с тем, что денежные доходы населения увеличивались более высокими темпами, чем прирост во вклады населения. Таким образом, можно сделать вывод, что банк не использовал все свои возможности по увеличению ресурсной базы. Свободные денежные средства либо остались на руках у населения, либо они были размещены в других банках, так как в городе находятся кроме Сберегательного банка, еще множество коммерческих банков. Средний срок хранения вкладного рубля в 2007 году увеличился по сравнению с 2006 годом на 9 дней и составил 70 дней. В динамике этот показатель характеризует стабильность вкладов. Это положительно повлияло на стабильность депозитной базы.
В 2006 году показатель уровня оседания вкладов составил 5,9%, в 2007 году этот показатель снизился и составил 4,2%.Снижение произошло в связи с тем, что в 2007 году вклады населения увеличивались более низкими темпами, чем в 2006 году. Причинами послужило увеличение счетов банковских карт, по которым производятся переводы денежных средств в другие регионы; увеличение сумм заработной платы, зачисляемой на счета, которые, как правило, имеют низкий процент оседания.
Происходит качественное совершенствование структуры депозитной базы, уменьшается доля дешевых, но совершенно непредсказуемых по своему поведению во времени депозитов до востребования и увеличивается доля стабильной части - срочных депозитов, положительно влияющих на ликвидность банка.
Если приводить динамику по вкладам физических лиц в целом по Сбербанку России, то можно отразить следующие данные. В 2007 году продолжилось снижение доли Сбербанка России и других крупнейших банков на рынке вкладов. С начала прошлого года доля Сбербанка сократилась на 1,9 процентного пункта - до 51,5%. Доля тридцати крупнейших банков (включая Сбербанк) на рынке вкладов в прошлом году также уменьшилась - на 1,7 процентного пункта, до 77,2%.
Однако Сбербанк остается безусловным лидером в общем объеме как рублевых, так и валютных вкладов - на 1 января 2008 года на его счетах было сосредоточено 2,66 трлн. рублей (учитывая валютные счета), или 51,7% от общего объема депозитов населения. При этом в структуре вкладов Сбербанка преобладают пенсионные (в том числе срочные) - их доля составила 47,8% от общего объема. Стабильный рост клиентской базы Банка свидетельствует о высоком уровне доверия клиентов, подтверждая репутацию Банка как надежного финансового института.
Похожие статьи
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют важное значение для любого...
-
Активная работа Банка по всем направлениям деятельности, постоянное взаимодействие со всеми категориями клиентов, внедрение и развитие новых продуктов и...
-
Характеристика Байкальского банка СБ РФ По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение,...
-
Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанка РФ" Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы...
-
Краткая характеристика деятельности банка Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации старейший и крупнейший банк России, на долю...
-
Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
-
Характеристика деятельности Омского отделения №8634 Сбербанка России Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Пассивные операции банка - Пути повышение эффективности деятельности на примере Сбербанка России
Пассивные операции банка - это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка. В результате таких...
-
Анализ депозитов АО "Темiрбанк" - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
Темiрбанк РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Оценка ресурсной базы АО "Цеснабанк" Одними из важных факторов, оказывающих влияние на финансовое состояние коммерческого банка, является эффективная...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Анализ активных и пассивных операций - Оценка финансового положения коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
Анализ активных и пассивных операций АО "Россельхозбанк" Далее хотелось бы рассмотреть основные финансовые показатели деятельности АО "Россельхозбанк" и...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Во все времена между банками и собственниками накоплений и капиталов складывались экономические отношения по аккумуляции мелких и крупных сбережений в...
-
Общая характеристика ОАО "Энерготрансбанк" Коммерческий банк "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО) зарегистрирован 27 декабря 1990 года. Банк имеет генеральную...
-
Анализ расходов - Анализ деятельности коммерческого банка
Расходы коммерческого банка - это затраты денежных средств банка на выполнение операций и обеспечение функционирования банка. Анализ расходов в целом...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
В настоящее время ОАО АСБ "Беларусбанк" осуществляет прием денежных средств на вкладные счета в белорусских рублях и иностранной валюте на срок от трех...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
В заключение работы сделаем основные выводы. В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения...
-
Состав и структура пассива баланса коммерческого банка - Анализ деятельности коммерческого банка
Исследование структуры баланса коммерческого банка целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных и привлеченных средств, поскольку...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
Если анализ финансового состояния банка заключает в себе широкий спектр анализа активов и пассивов на базе бухгалтерского баланса, то анализ финансовых...
-
Анализ учета и формирования пассивных операций банка. Оформление кредитов Являясь одним из динамично развивающихся финансовых институтов СНГ, Евразийский...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка В деятельности АО "АТФ Банк" присутствуют все основные виды пассивных операций: Операции по...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
В качестве примера системы управления рисками рассмотрим основные направления снижения кредитных рисков в деятельности Волгоградского Отделения Сбербанка...
-
Сберегательный банк РФ осуществляет банковские операции и сделки, предусмотренные Положением о филиале. Объем полномочий руководителя филиала...
-
Активные операции банка - Пути повышение эффективности деятельности на примере Сбербанка России
Проведем характеристику основных видов активных операций: 1. Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых...
-
Общий анализ финансовой деятельности банка - Пути повышения эффективности розничного бизнеса банка
Для начала исчислим основные показатели деятельности Приорбанк ОАО. Таблица 1.2 - Показатели деятельности Приорбанк ОАО в 2013-2015 годах Наименование...
-
Важное место в анализе ресурсной базы занимает анализ привлеченных ресурсов банка, так как они занимают наибольший удельный вес в структуре пассива...
-
Пассивные операции банков - Принципы банковской отчетности
Пассивные операции связаны с формированием ресурсов банка, что отражается на его пассивных счетах. Характер пассивных операций определяется видами...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" ЦеснаБанк является акционерным обществом. Костанайский районный филиал входит в сеть филиалов...
-
Региобанк - финансово-экономическая характеристика Региобанк основан на базе государственного банка и октябре 1990г. генеральная лицензия N 539...
-
Анализ показателей деятельности АО "Народный Банк Казахстана" - Анализ банковской деятельности
Активные операции АО "Народный Банк Казахстана" составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение...
-
Анализ основных результатов деятельности ОАО "Сбербанк России" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия...
Анализ пассивных операций банка - Пути повышение эффективности деятельности на примере Сбербанка России