Современные проблемы и перспективы развития в области потребительского кредитования
Для начала рассмотрения проблем и перспектив развития потребительского кредитования, дадим определение и перечислим принципы этого вида банковской операции. Потребительский кредит -- это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, обладающие существенной стоимостью, на условии отсрочки платежа, для населения, в большинстве случаев, с различным уровнем дохода. Через банки, сберкассы и специализированные магазины физические лица приобретают возможность расширения своей платежеспособности. Он является одним из самых распространенных кредитов в большинстве развитых стран, самым выгодным кредитом наличными в Перми.
Принципы потребительского кредитования заключаются в следующем:
- - принцип срочности (кредит должен быть возвращен в строго определенный срок); - принцип возвратности (заемные деньги должны быть возвращены кредитору в полной сумме (основной долг + проценты)); - принцип обеспеченности (наличие у заемщика юридически оформленные обязательств); - принцип платности (заемщик должен внести банку определенную плату за временное пользование денежными средствами); - дифференцированность кредитования (способность и готовность возвратить кредит в обусловленные договоры сроки).
Перейдем к рассмотрению проблем потребительского кредитования в настоящее время. Основная проблема, повлекшая за собой остальные является более ужесточенные требования со стороны коммерческих банков не при выдаче кредита к заемщикам, такие как ежемесячный доход, возраст, количество представленных документов и т. д., или более строгие принципы кредитования, а к таким составляющим кредита, как: рост ставки процента, общая макроэкономическая нестабильность. В сфере развития российских потребительских кредитов при условии ее влияния на повышение эффективности реального сектора и рост ВВП существует целый спектр проблем, которые требуют своего незамедлительного разрешения, в том числе:
- 1. Наличие большого числа слабых коммерческих банков, которые кредитуют физических лиц по крайне высоким ставкам процента, чем вызывают и стимулируют рост просроченной задолженности; 2. Рост ставок процента во всей экономике в целом, что вызвано оттоком иностранных коммерческих банков, а также повышением резервных требований ЦБ РФ к действующим кредитным учреждениям; 3. Снижение платежеспособности граждан на фоне общей макроэкономической нестабильности, которая наблюдается в России с конца 2013 года, что приводит к росту просроченной задолженности по потребительским займам; 4. Ужесточение требований банков к своим клиентам, что приводит к оттоку заемщиков и их ориентацию на кредитные продукты ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитных союзов; 5. Отсутствие эффективных механизмов оценки потребностей реального сектора в увеличении сбыта, что приводит к оттоку заемных средств за рубеж вследствие покупки гражданами товаров иностранного производства; 6. Неэффективное распределение заемных средств по регионам и отраслям экономики.
Теперь рассмотрим потребительский кредит, как способ развития экономики, поскольку:
- 1. Стимулирует расширению покупательского спроса, ускоряет производство и реализацию товара; 2. Способствует перераспределению доходов не только в пространстве (между различными участниками процессов производства и потребления), но и во времени; 3. Устанавливает баланс между совокупным спросом и совокупным предложением в краткосрочном периоде; 4. Сокращает временные разрывы между потребностью в определенных товарах и услугах и возможностью их оплаты; 5. Сокращает издержки обращения, связанные с хранением товаров; 6. Увеличивает скорость денежного обращения. С помощью кредита свободные денежные капиталы и сбережения помещаются их владельцами в банки, а последние путем предоставления ссуд пускают их в оборот. Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода (относится к любому виду кредита); 7. Дает возможность производителям снять остроту проблемы перепроизводства товаров и услуг, скоординировать в будущем производственные планы с учетом прогноза потребительского спроса и избежать кризиса сбыта.
Таким образом, можно сделать вывод, что большая часть проблем потребительских кредитов ныне обусловлена высоким уровнем ставок процента, отсутствием эффективной программы предоставления целевых займов по отраслям экономики, а также просроченные займы, в связи с разными факторами, такими как: снижение платежеспособности заемщиков, слабые кредитные учреждения и т. д. Положительный аспект потребительского кредитования заключается в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
Потребительский кредитование банк
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
- 1. Коваленко О. Г., Платонова А. О. Журнал: Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России, Изд-во: Тольяттинский государственный университет, 2013. - 60-61 с. 2. Новикова К. В., Некрасова Д. В. Статья в журнале: Развитие рынка потребительского кредитования: проблемы и перспективы, Изд - во ФГБОУ ВПО Пермский государственный национальный исследовательский университет, ФГБОУ ВПО "Пермская государственная сельскохозяйственная академия им. Д. Н. Прянишникова", 2013 - 25 с.
Похожие статьи
-
Проблемы и перспективы развития потребительского кредита - Потребительский кредит
Статистические данные говорят о том, что большая часть наших сограждан чаще всего принимают поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. И это...
-
Сущность потребительского кредита и его особенности Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В...
-
Основные проблемы потребительского кредитования в России Потребительское кредитование является важным фактором экономического роста, увеличения...
-
На основе экспертного заключения участников рынка, 2015 год будет одним из самых трудных и непрeдсказуемых в сегменте потребительского кредитования РФ. С...
-
Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...
-
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Основной проблемой для АК СБ РФ (ОАО) при выдаче ипотечного кредита является низкая платежеспособность клиентов, что обусловлено нестабильной социально -...
-
Как известно, на долю субъектов малого и среднего бизнеса приходится немалая часть ВВП в экономике развитых стран. В России наблюдается все еще крайне...
-
В последнее время рынок потребительского кредитовая достиг достаточно крупных масштабов. Тем не менее, он продолжает динамично развиваться и расти....
-
Проблемы банковского инвестиционного кредитования в РФ Банки, мобилизуя средства различных объемов и сроков, имеют возможность осуществлять...
-
Кредитная система России выступает одной из форм воздействия на общественное воспроизводство, экономический рост. Экономическая история нашей страны и...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы казахстанских банков все больше внедряется потребительское...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Развитие потребительского кредитования в России
Кредитные истории как способ минимизации кредитных рисков Банковский бизнес - это постоянный компромисс риска и дохода. Это утверждение особенно...
-
Для достижения целей развития рынка межбанковского кредитования важно понимание и анализ проблем, с которыми сталкивается межбанковский рынок. Наиболее...
-
Основные проблемы, связанные с развитием ипотечных схем, - снижение рисков, проблема невозврата кредита, упрощение процедуры получения ипотечного кредита...
-
Кредитный бум, охвативший Россию в начале 2000-х годов, в первую очередь затронул сегмент потребительского кредитования. Рынок корпоративных кредитов...
-
Перспективы кредитных отношений в современных условиях - Банковский кредит: сущность и формы
Кредитные отношения осуществляются на практике в различных формах. Некоторыми признаками выделения формы кредита являются: объект кредитной сделки,...
-
Анализ потребительского кредитования - Анализ банковской деятельности
Потребительское кредитования являются составляющей в сфере кредитной деятельности АО "Народный Банк Казахстана". АО "Народный Банк Казахстана" успешно...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Заключение - Потребительское кредитование в России
Выбор данной темы Выпускной квалификационной работы обусловлен тем, что рынок потребительского кредитования России достаточно активно развивается в...
-
Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе...
-
Развитие ипотеки в России Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования. Уже в XIII - XIV вв. одновременно с правом частной собственности...
-
АО "Банк Евразийский", имея избыток привлеченных ресурсов, производит размещение средств по методу общего фонда средств, который не предполагает особо...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Развитие форм и видов кредитования на современном этапе - Формы и виды кредита
На современном этапе развития экономики банковский сектор переживает период бурного роста. Кредитные организации продолжают уверенно наращивать объемы...
-
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТА В КАЗАХСТАНЕ - Основные формы кредитов
Современная кредитная двухуровневая система в РК практически сформирована: 1 уровень - Национальный банк Республики Казахстан; 2 уровень - коммерческие...
-
Современное представление о сущности банка Термин "банк" происходит от итальянского слова "банко", что означает лавка, скамья или конторка, за ко-торой...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
При рассмотрении функций кредита следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция -- есть проявление сущности, выражение общественного...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Одной из наиболее перспективных форм привлечения средств в жилищное строительство и обеспечения жильем населения в мировой практике является долгосрочный...
Современные проблемы и перспективы развития в области потребительского кредитования