Анализ современных процессов развития банковской деятельности, Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России - Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности в РФ

Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России

Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в соответствующей организации звеньев, иерархичности структуры. Как правило, выделяются центральный управленческий орган, а также низовые или функциональные органы.

В соответствии с функциональной специализацией, объемом и количеством предоставляемых отдельной хозяйственной единицей кредитно-финансовых услуг, ядро кредитной системы составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных институтов, является Центральный (эмиссионный) банк, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства.

Однако, прямое и непосредственное воздействие и регулирование, контрольные и надзорные функции Центральный банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям, а также иным институтам, специализирующимся на чисто банковских операциях и имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. На остальные звенья кредитной системы Центральный банк и его учреждения могут оказывать только косвенное воздействие.

Для специализированных кредитно-финансовых институтов характерна двойная подчиненность: с одной стороны, будучи связанными, с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями Центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, инвестиционных или иных операциях, специализированные кредитно-финансовые институты попадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств.

Таким образом, в настоящее время в России становление двухуровневой банковской системы идет по двум направлениям: с одной стороны, созданы коммерческие банки и различные финансовые организации, выполняющие кредитные функции, с другой - усиливается роль контролирующего и регулирующего их деятельность Центрального банка, который работает не с хозяйствующими субъектами, а с коммерческими банками.

Взаимоотношения между этими уровнями строятся на двух принципах: нормативно регулирующая деятельность Центрального банка не противоречит законодательству о банках; Центральный банк административно не вмешивается в текущую деятельность коммерческих банков.

Центральный (эмиссионный) банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей банковской системы страны. В таблице 4 перечислены функции Центрального банка.

Наделение ЦБ указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций ЦБ, необходима обширная сеть региональных учреждений и центральный аппарат.

Главная задача кредитно-денежной политики ЦБ - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов.

В то же время, политика ЦБ является одной из важнейшей частей регулирования всей экономики государства. Во второй половине ХХ века сложился "магический четырехугольник" целей регулирования экономики: обеспечение стабильных темпов экономического роста, стабильной национальной валюты, занятости и равновесия платежного баланса. В последние годы к ним добавилась задача достижения экологического равновесия.

Таблица 4 - Функции Центрального банка

№ п/п

Функции ЦБ

1

Монопольно выпускает деньги в обращение

2

Хранит временно свободные средства и обязательные резервы других банков, т. е. выполняет роль "банк банков"

3

Выполняет роль "кредиторов последней инстанции", т. е. предоставление кредита только в случае его недоступности на приемлемых условиях в другом месте, в основном на краткосрочные нужды

4

Осуществляет безналичные расчеты в общенациональном масштабе

5

Ведет кассовое исполнение бюджета и кредитует государство

6

Регулирует курс национальной валюты и координирует зарубежную деятельность частных банков своей страны

7

Хранит централизованный золотой и валютный запас

8

Устанавливает экономически обоснованные лимиты и нормативы деятельности банков, в т. ч. официальной ставки ЦБ по кредитам

9

Проводит научные исследования

10

Определяет правовые основы и принципы функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране

11

Формирует эффективный механизм денежно-кредитного регулирования экономики

Достижение этих целей Центральный банк осуществляет с помощью следующих основных инструментов кредитно-денежной политики:

    - дисконтной политики (изменение учетной ставки); - изменение норм обязательных резервов; - операции на открытом рынке; - контроль за денежной массой.

Дисконтная политика, или изменение учетной ставки, представляет собой изменение своеобразной цены дополнительных ресурсов, предоставляемых ЦБ остальным банкам.

В случае "перегрева" конъюнктуры и ускорения роста цен ЦБ проводит политику "дорогих денег", повышает учетную ставку и тем самым сокращает спрос на кредиты со стороны коммерческих банков, а, следовательно, и их клиентов и уменьшает количество денег в обращении, снижает рост цен, замедляет инвестиции и рост производства и может провоцировать рост безработицы.

Повышение учетной ставки свидетельствует об ожесточении кредитной политики. И, наоборот, при "охлаждении" конъюнктуры, стагнации производства и увеличении безработицы, ЦБ проводит либеральную или экспансионистскую кредитно-денежную политику: снижает учетную ставку, удешевляет кредиты и расширяет их, а, значит, увеличивает количество денег в обращении, стимулирует инвестиции и рост производства, сокращая при этом и безработицу.

Другим важным инструментом кредитно-денежной политики Центрального банка являются обязательные резервы, которые кредитные учреждения должны хранить в ЦБ.

Коммерческие (не эмиссионные) банки - это второй уровень банковской системы и в то же время это - костяк кредитной системы, который концентрирует основную часть ее кредитных учреждений. Их деятельность довольно велика, поэтому их еще называют универсальными банками. Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства, включая лизинг, факторинг, форфейтинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания.

Деятельность специализированных банков ориентирована на предоставление, в основном, одного - двух видов услуг для большинства своих клиентов. Все специализированные банки можно классифицировать на основании критерия специализации.

Четкое разграничение специализации банков является необходимым, так как оно принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построение баланса банка, а также специфику организации работы с клиентурой.

За прошедшие годы ситуация в банковской системе существенно изменилась. Центральный банк Российской Федерации накопил опыт денежно-кредитного регулирования рыночными методами, наладил систему межбанковских расчетов, постоянно совершенствует надзор за деятельностью коммерческих банков.

Таблица 5 - Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2011- 2012 гг.

Показатель

Годы

Темп роста по сравнению с предыдущим годом, %

На 01.01.12

На 01.01.13

Зарегистрировано кредитных организаций Центральным банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом всего

1 112

1 094

98,4

В том числе:

Банков

1 051

1 027

97,7

Небанковских КО

61

67

109,8

Зарегистрировано кредитных организаций со 100-процентным участием иностранного капитала

77

73

94,8

КО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)

0

1

-

КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего

978

956

97,8

В том числе:

Банков

922

897

97,3

Небанковских КО

56

59

105,4

Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.)

1 214 343

1 341 425

110,5

Филиалы действующих КО на территории РФ

2 807

2 349

83,7

Филиалы действующих КО за рубежом

6

6

100

КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР

134

137

102,2

Анализ данной таблицы позволил нам получить общее представление о состоянии кредитных организаций в целом. Следует заметить, что в целом наблюдается тенденция к сокращению числа кредитных организаций. Вызвано это, прежде всего, жесткой конкуренцией на банковском секторе, а также тенденциями к укрупнению банковского сектора путем поглощения и слияния банков.

Но для того, чтобы получить более подробную информацию о кредитных организациях Российской Федерации, необходимо провести группировку банков по величине уставного капитала (таблица 6).

Таблица 6 - Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала за 2011 - 2013 гг.

Группы банков по уставному капиталу, млн. руб.

01.01.2011 г.

01.01.2012 г.

01.01.2013 г.

Кол-во

Уд. вес, в % к итогу

Кол-во

Уд. вес, в % к итогу

Кол-во

Уд. вес, в % к итогу

До 3

17

1,7

15

1,5

15

1,6

3-10

23

2,3

18

1,8

15

1,6

10-30

46

4,5

41

4,2

41

4,3

30-60

98

9,7

62

6,3

46

4,8

60-150

222

21,9

199

20,3

168

17,6

150-300

250

24,7

263

26,9

276

28,9

300-500

98

9,7

101

10,3

95

9,9

500-1 000

103

10,2

114

11,7

123

12,9

1 000-10 000

133

13,1

143

14,6

154

16,1

10 000 и свыше

22

2,2

22

2,2

23

2,4

Итого:

1 012

100

978

100

956

100

Анализ данных таблицы показывает, что в 2013 году по сравнению с 2011 годом растет удельный вес банков с уставным капиталом от 150 до 300 млн. руб., 500 и более млн. руб., но уменьшается группа банков с уставным капиталом до 3 млн. руб. В 2013 году наибольший удельный вес составляют банки с уставным капиталом от 150 до 300 млн. руб., что свидетельствует о том, что в России преобладают крупные банки.

Похожие статьи




Анализ современных процессов развития банковской деятельности, Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России - Современное состояние и перспективы развития банковской деятельности в РФ

Предыдущая | Следующая