ПРАКТИКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК", ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ООО "РУСФИНАНСБАНК"
"РУСФИНАНСБАНК" является обществом с ограниченной, полное наименование на английском языке Limited Liability Company Rusfinance Bank, сокращенное название ООО "РУСФИНАНСБАНК", юридический адрес: 443013, Россия, г. Самара, Чернореченская, 42а.
"РУСФИНАНСБАНК" был учрежден в мае 1992 года группой "Промэк", производителем корпусной мебели. Первоначально "Промэк-Банк" оказывал услуги в области расчетов и услуги по кредитованию юридических лиц, в частности, компаниям, связанным с Группой "Промэк". В 2000 году "Промэк-Банк" был приобретен Группой "СОК", занимающейся производством запасных частей и сборкой автомобилей, которая сменила стратегию "Промэк-Банка" и переориентировала его с оказания услуг юридическим лицам на оказание розничных банковских услуг. После приобретения Группой "СОК" "Промэк-Банк" начал предлагать продукты потребительского кредитования и развивать региональную сеть.
В июле 2005 года "Промэк-Банк" был приобретен Группой Sociйtй Gйnйrale, после чего сменил свое название на "РУСФИНАНСБАНК". К 1 октября 2006 года деятельность по предоставлению кредитов в точках продаж перешла от ООО "Русфинанс-Банк".
В настоящее время банк, по форме собственности, является обществом с ограниченной ответственностью. Начиная с 17.01.2011 года, 100% долей в уставном капитале Банка владеет ОАО АКБ "РОСБАНК".
В своей деятельности ООО "РУСФИНАНСБАНК" руководствуется законодательством РФ, в частности ГК РФ, НК РФ, Федеральным законом "Об обществах с ограниченной ответственностью", уставом, а также другими внутренними документами. ООО "РУСФИНАНСБАНК" работает на основании лицензии на осуществление банковской деятельности от 02.02.2006 г. № 1792, выданной Центральным Банком РФ, дающей право на осуществление всех видов банковских операций, включая операции с физическими лицами. С 1991 года. Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами.
Другие реквизиты банка: ИНН - 5012003647, КПП - 631601001, БИК - 043602975, ОКПО - 11707493, ОКАТО - 36401383000, ОГРН - 1026300001991, дата внесения: 28.08.2002г., ОКВЭД - 65.23.1.
ООО "РУСФИНАНСБАНК" является участником государственной системы страхования вкладов, установленной Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 04-11-2004 года за номером 139. Гарантированное возмещение по вкладам физических лиц, предусмотренное государственной системой страхования вкладов, составляет до 700 тысяч рублей на одно физическое лицо в случае отзыва у банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.
По форме собственности банк является обществом с ограниченной ответственностью. Основным структурным элементом являются отделения. На 1 января 2013 г. региональная сеть банка представлена во всех федеральных округах РФ и насчитывала 13 дополнительных офисов и 124 кредитно-кассовых офиса. На территории России ООО "РУСФИНАНСБАНК" представлен в 110 городах России - от Калининграда до Владивостока.
Органами управления Банка являются: Общее Собрание Участников Банка; Совет Директоров Банка; коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка и единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка.
Организационная структура управления банка и структура его подразделений, служб, отде-лов представлена в Приложении 3.
Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств Участников, обслуживаемых Банком клиентов и иных лиц (включая иностранных инвесторов).
Согласно Уставу, ООО "РУСФИНАНСБАНК" вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в подпункте (а) настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных выше банковских операций, ООО "РУСФИНАНСБАНК" вправе осуществлять следующие сделки: приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме доверительное управление денежными средствами и иным имуществом до договору с физическими и юридическими лицами; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; и оказание консультационных и информационных услуг.
Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени заключать договоры с третьими лицами как в России, так и за рубежом, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (включая арбитражный и третейский суд).
Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием организационно-правовой формы и места нахождения, вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства индивидуализации.
В банке разработаны и учреждены внутренние положения и инструкции, другие организационно-распорядительные документы, в частности положения о работе структурных подразделений банка; учетно-операционной работе; должностные инструкции и другие документы.
Как показывают данные приложения 4, активы ООО "Русфинансбанк" за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 15281377,0 тыс. руб. или на 17,6%.
В составе активов денежные средства увеличились на 87067,0 тыс. руб. или на 29,4%; средства кредитных организаций в центральном банке РФ увеличились на 173246,0 тыс. руб. или на 11,7%; обязательные резервы увеличились на 13822,0 тыс. руб. или на 7,2%; средства в кредитных организациях увеличились на 553868,0 тыс. руб. или в 14 раз; чистая ссудная задолженность увеличилась на 14566502,0 тыс. руб. или на 17,4%; основные средства, нематериальные активы и материальные запасы уменьшились на 3493,0 тыс. руб. или на 1,0%; прочие активы уменьшились на 96123,0 тыс. руб. или на 7,9%.
Динамические изменения обусловили изменения в структуре активов ООО "Русфинансбанка". Так, удельный вес денежных средств увеличился на 0,1 процентных пункта до уровня 0,4%; доля средства кредитных организаций в центральном банке РФ уменьшились на 0,1 процентных пункта до уровня 1,6%; доля обязательных резервов осталась без изменений на уровне 0,2%; доля чистой ссудной задолженности уменьшилась на 0,1 процентных пункта до уровня 96,0%; удельный вес основных средств, нематериальных активов и материальных запасов уменьшился на 0,1 процентных пункта до уровня 0,3%; доля прочих активов уменьшились на 0,3 процентных пункта до уровня 1,1%.
Обязательства ООО "Русфинансбанка", как показывают данные приложения 5, за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 15507290,0 тыс. руб. или на 24,4%, в том числе: кредиты, депозиты и прочие средства в центральном банке РФ увеличились на 5000000,0 тыс. руб.; средства кредитных организаций увеличились на 9142287,0 тыс. руб. или на 23,8%; средства клиентов, не являющихся кредитными организациями уменьшились на 3411761,0 тыс. руб. или на 29,0%; вклады физических лиц увеличились на 218035,0 тыс. руб. или на 11,8%; выпущенные долговые обязательства увеличились на 3999999,0 тыс. руб. или на33,3%; прочие обязательства увеличились на 688216,0 тыс. руб. или в 1,5 раза; резервы на возможные потери по условным обязательствам уменьшились на 65458,0 тыс. руб. или более чем в 4 раза.
Динамические изменения обусловили изменения в структуре обязательств ООО "Русфинансбанка". Доля кредитов, депозитов и прочих средств в центральном банке РФ увеличились на 6,3 процентных пункта до уровня 6,3%; удельный вес средств кредитных организаций уменьшился на 0,3 процентных пункта до уровня 60,2%; доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями уменьшилась на 8,0 процентных пункта до уровня 10,6%; удельный вес вкладов физических лиц уменьшился на 0,3 процентных пункта до уровня 2,6%; доля выпущенных долговых обязательств увеличились на 1,4 процентных пункта до уровня 20,3%; удельный вес прочих обязательства увеличился на 0,5 процентных пункта до уровня 2,5%; доля резервов на возможные потери по условным обязательствам увеличилась на 0,1 процентных пункта до уровня 0,1%.
Как показывают данные таблицы 2.1, процентные доходы ООО "РУСФИНАНСБАНКа" за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 535676,0 тыс. руб. или на 4,1%, в том числе от ссуд, предоставленных клиентам на 3,8%.
Процентные расходы ООО "РУСФИНАНСБАНКа" за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 656945,0 тыс. руб. или на 17,9%.
Комиссионные доходы банка в анализируемом периоде увеличились более чем в 3 раза, комиссионные расходы увеличились на 60,3%.
Таблица 2.1
Динамика доходов и расходов ООО "РУСФИНАНСБАНКа"
Показатели |
2011 г. |
2012 г. |
Изменения | |
Абсолютные, тыс. руб. |
Темп роста, % | |||
Процентные доходы, всего |
13188125,0 |
13723801,0 |
535676,0 |
104,1 |
От размещения средств в КО |
35788,0 |
77976,0 |
42188,0 |
217,9 |
От ссуд, предоставленных клиентам |
13152337,0 |
13645825,0 |
493488,0 |
103,8 |
Процентные расходы, всего |
367935,0 |
4336880,0 |
656945,0 |
117,9 |
По привлеченным средствам КО |
2600961,0 |
2925860,0 |
324899,0 |
112,5 |
По привлеченным средствам клиентов |
543374,0 |
526440,0 |
-16934,0 |
96,9 |
По выпущенным долговым обязательствам |
535600,0 |
884580,0 |
348980,0 |
165,2 |
Чистые процентные доходы |
9508190,0 |
9386921,0 |
-121269,0 |
98,7 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам |
133802,0 |
-267766,0 |
-401568,0 |
-200,1 |
Чистые доходы после создания резерва на возможные потери по ссудам |
9641992,0 |
9119155,0 |
-522837,0 |
94,6 |
Чистый доход от операций с валютой |
-123828,0 |
21677,0 |
145505,0 |
-17,5 |
Комиссионные доходы |
59336,0 |
209231,0 |
149895,0 |
352,6 |
Комиссионные расходы |
883764,0 |
1416359,0 |
532595,0 |
160,3 |
Прочие операционные доходы |
119309,0 |
4729,0 |
-114580,0 |
4,0 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами |
1610660,0 |
2135934,0 |
525274,0 |
132,6 |
Операционные расходы |
10476096,0 |
10026693,0 |
-449403,0 |
95,7 |
Прибыль до налогообложения |
5921883,0 |
6423676,0 |
501793,0 |
108,5 |
Начисленные налоги |
4554213,0 |
3603017,0 |
-951196,0 |
79,1 |
Прибыль после налогообложения |
922215,0 |
898235,0 |
-23980,0 |
97,4 |
Нераспределенная прибыль отчетного периода |
3631998,0 |
2904782,0 |
-727216,0 |
80,0 |
Рост расходов обусловил снижение прибыли ООО "РУСФИНАНСБАНКа". Так, прибыль до налогообложения уменьшилась на 20,9%, нераспределенная прибыль отчетного периода уменьшилась на 20,0%.
Таким образом, в структуре активов наибольший удельный вес более 90,0% имеет чистая ссудная задолженность, в структуре обязательств наибольший удельный вес - более 60,0% составили средства кредитных организаций, в 2012 г. 20,3% составила доля выпущенных долговых обязательств, средства клиентов, не являющихся КО составили в 2012 г. 10,6%, следовательно доля данных трех статей пассива составляет более 90,0%. Деятельность ООО "РУСФИНАНСБАНКа" является прибыльной, однако ее темпы в анализируемом периоде снизились. Основным источником доходов являются процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам банка.
Банк обладает рейтингом "Baa3/P-3", присвоенным международным рейтинговым агентством Moody's. Данный рейтинг является рейтингом инвестиционного уровня. В течение отчетного периода Банк поддерживал высокий уровень достаточности капитала, который по состоянию на 1 января 2012 г. достиг значения 21,66%, что более чем 2 раза превышает минимальное значение, установленное Центральным Банком РФ. Высокий уровень капитализации Банка обеспечивает его устойчивость и дает возможность наращивать активы и поддерживать долю на рынке потребительского кредитования. Обеспечение высокого уровня капитализации и предоставление гибкого фондирования является доказательством финансовой поддержки, оказываемой Банку международной банковской группой "Sociйtй Gйnйrale".
Похожие статьи
-
Характеристика деятельности Омского отделения №8634 Сбербанка России Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции...
-
Переход России к рыночным отношениям обусловил изменения в организации кредитных отношений. Особенностью современной системы кредитования является то,...
-
Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
-
ПРОБЛЕМЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ Кредитование физических лиц является весьма значимой для банков операцией. Однако...
-
ООО "РУСФИНАНСБАНК" специализируется на потребительском кредитовании физических лиц и предлагает следующие направления: кредит на приобретение...
-
Общая характеристика банка ОТП Банк - до февраля 2008 года Инвестсбербанк - был образован в 1994 году. В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Организационно - экономическая характеристика ДО №8612/0601 Сбербанк России является публичным акционерным обществом, он был основан в 1841 году и с...
-
Банковский вклад (депозит) -- денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Основные цели и виды деятельности, операции Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию,...
-
Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование. Кредитование основано на...
-
ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Рассмотрение сущности автокредитования целесообразно начать с исследования общего понятия кредитование, что...
-
Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют важное значение для любого...
-
Правовые основы деятельности и краткая характеристика ГОСБ 1811 - Кредитование физических лиц
Георгиевское отделение Сберегательного банка 1811 расположено по адресу: г. Георгиевск Ставропольского края, ул. Калинина,14. ГОСБ 1811 образовано в 1935...
-
Общая характеристика АО "Народный Банк Казахстана" - Анализ банковской деятельности
АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 88 лет,...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ результативности коммерческого банка на примере АО "Банк ЦентрКредит"
В данной дипломной работе были определенны такие задачи как: рассмотрение теоретических основ формирования финансовых результатов деятельности...
-
Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанка РФ" Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы...
-
Анализ кредитной деятельности банка и его краткая финансовая характеристика АО "Цеснабанк", основан в 1992 году. За годы работы Цеснабанк завоевал...
-
Организационно-экономическая и финансовая характеристика банка АО "Евразийский банк" зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26...
-
Краткая характеристика деятельности Кемеровского филиала СО ОАО КБ "Сбербанк" Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный...
-
Самым значительным в мире финансовым рынком является валютный, где ежедневно совершаются валютные операции коммерческих банков. Основными участниками...
-
Общая характеристика ОАО "Энерготрансбанк" Коммерческий банк "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (ОАО) зарегистрирован 27 декабря 1990 года. Банк имеет генеральную...
-
Кредиторы на российском рынке автокредитования представлены, главным образом, тремя группами банков: универсальные банки, специализированные (в данном...
-
Автокредитование, как процесс выдачи кредитов, в ООО "Русфинансбанк" основывается на общих нормах ГК РФ; более конкретных нормах, содержащихся в...
-
Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...
-
Задача анализа финансовой отчетности состоит в изучении финансовой информации за предыдущие и текущие периоды, в сравнении с информацией аналогичных...
-
Общие положения - Денежные переводы физических лиц
При осуществлении Перевода денежных средств за пределы Российской Федерации физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право в...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Экономическо-правовая характеристика банка ООО КБ "РОСАВТОБАНК" основан 28 марта 1994 года с участием более 10 известных промышленных и финансовых...
-
Валютные депозитные операции - это деятельность банков по привлечению денежных средств, номинированных в валютах, отличных от национальной, для...
-
Формирование стратегии, ориентированной на повышение прибыли коммерческого банка В данном параграфе дипломной работы предложен ряд мероприятий,...
-
Характеристика методов продвижения банковского продукта - Анализ маркетинговой деятельности банка
Банковские услуги является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из...
-
Необходимым условием прибыльности коммерческого банка является его доходность. При этом для того чтобы банк был прибыльным, необходимо, чтобы его доходы...
-
Банковские операции - это операции, направленные на решение задач и реализацию функций банка, т. е. отражающие банковскую деятельность. [29] Банк России...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Система управления активами коммерческого банка
Коммерческие банки также характеризуются как основное звено кредитной системы. Это означает, что банки, как основной центр кредитования, раскрывают...
-
Сберегательный банк РФ осуществляет банковские операции и сделки, предусмотренные Положением о филиале. Объем полномочий руководителя филиала...
-
Расходы коммерческих банков представляют собой использование денежных средств, необходимых для осуществления всех видов банковской деятельности....
-
Экономическая характеристика банка Акционерное Общество "Темiрбанк" зарегистрировано 26 марта 1992 года. Сегодня это универсальный финансовый институт,...
-
Рентабельность коммерческого банка является одним из основных стоимостных показателей эффективности банковской деятельности [6]. Если прибыль...
ПРАКТИКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК", ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"