ПРАКТИКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК", ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ООО "РУСФИНАНСБАНК"

"РУСФИНАНСБАНК" является обществом с ограниченной, полное наименование на английском языке Limited Liability Company Rusfinance Bank, сокращенное название ООО "РУСФИНАНСБАНК", юридический адрес: 443013, Россия, г. Самара, Чернореченская, 42а.

"РУСФИНАНСБАНК" был учрежден в мае 1992 года группой "Промэк", производителем корпусной мебели. Первоначально "Промэк-Банк" оказывал услуги в области расчетов и услуги по кредитованию юридических лиц, в частности, компаниям, связанным с Группой "Промэк". В 2000 году "Промэк-Банк" был приобретен Группой "СОК", занимающейся производством запасных частей и сборкой автомобилей, которая сменила стратегию "Промэк-Банка" и переориентировала его с оказания услуг юридическим лицам на оказание розничных банковских услуг. После приобретения Группой "СОК" "Промэк-Банк" начал предлагать продукты потребительского кредитования и развивать региональную сеть.

В июле 2005 года "Промэк-Банк" был приобретен Группой Sociйtй Gйnйrale, после чего сменил свое название на "РУСФИНАНСБАНК". К 1 октября 2006 года деятельность по предоставлению кредитов в точках продаж перешла от ООО "Русфинанс-Банк".

В настоящее время банк, по форме собственности, является обществом с ограниченной ответственностью. Начиная с 17.01.2011 года, 100% долей в уставном капитале Банка владеет ОАО АКБ "РОСБАНК".

В своей деятельности ООО "РУСФИНАНСБАНК" руководствуется законодательством РФ, в частности ГК РФ, НК РФ, Федеральным законом "Об обществах с ограниченной ответственностью", уставом, а также другими внутренними документами. ООО "РУСФИНАНСБАНК" работает на основании лицензии на осуществление банковской деятельности от 02.02.2006 г. № 1792, выданной Центральным Банком РФ, дающей право на осуществление всех видов банковских операций, включая операции с физическими лицами. С 1991 года. Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами.

Другие реквизиты банка: ИНН - 5012003647, КПП - 631601001, БИК - 043602975, ОКПО - 11707493, ОКАТО - 36401383000, ОГРН - 1026300001991, дата внесения: 28.08.2002г., ОКВЭД - 65.23.1.

ООО "РУСФИНАНСБАНК" является участником государственной системы страхования вкладов, установленной Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 04-11-2004 года за номером 139. Гарантированное возмещение по вкладам физических лиц, предусмотренное государственной системой страхования вкладов, составляет до 700 тысяч рублей на одно физическое лицо в случае отзыва у банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.

По форме собственности банк является обществом с ограниченной ответственностью. Основным структурным элементом являются отделения. На 1 января 2013 г. региональная сеть банка представлена во всех федеральных округах РФ и насчитывала 13 дополнительных офисов и 124 кредитно-кассовых офиса. На территории России ООО "РУСФИНАНСБАНК" представлен в 110 городах России - от Калининграда до Владивостока.

Органами управления Банка являются: Общее Собрание Участников Банка; Совет Директоров Банка; коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка и единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка.

Организационная структура управления банка и структура его подразделений, служб, отде-лов представлена в Приложении 3.

Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств Участников, обслуживаемых Банком клиентов и иных лиц (включая иностранных инвесторов).

Согласно Уставу, ООО "РУСФИНАНСБАНК" вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в подпункте (а) настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных выше банковских операций, ООО "РУСФИНАНСБАНК" вправе осуществлять следующие сделки: приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме доверительное управление денежными средствами и иным имуществом до договору с физическими и юридическими лицами; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; и оказание консультационных и информационных услуг.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени заключать договоры с третьими лицами как в России, так и за рубежом, приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (включая арбитражный и третейский суд).

Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием организационно-правовой формы и места нахождения, вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства индивидуализации.

В банке разработаны и учреждены внутренние положения и инструкции, другие организационно-распорядительные документы, в частности положения о работе структурных подразделений банка; учетно-операционной работе; должностные инструкции и другие документы.

Как показывают данные приложения 4, активы ООО "Русфинансбанк" за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 15281377,0 тыс. руб. или на 17,6%.

В составе активов денежные средства увеличились на 87067,0 тыс. руб. или на 29,4%; средства кредитных организаций в центральном банке РФ увеличились на 173246,0 тыс. руб. или на 11,7%; обязательные резервы увеличились на 13822,0 тыс. руб. или на 7,2%; средства в кредитных организациях увеличились на 553868,0 тыс. руб. или в 14 раз; чистая ссудная задолженность увеличилась на 14566502,0 тыс. руб. или на 17,4%; основные средства, нематериальные активы и материальные запасы уменьшились на 3493,0 тыс. руб. или на 1,0%; прочие активы уменьшились на 96123,0 тыс. руб. или на 7,9%.

Динамические изменения обусловили изменения в структуре активов ООО "Русфинансбанка". Так, удельный вес денежных средств увеличился на 0,1 процентных пункта до уровня 0,4%; доля средства кредитных организаций в центральном банке РФ уменьшились на 0,1 процентных пункта до уровня 1,6%; доля обязательных резервов осталась без изменений на уровне 0,2%; доля чистой ссудной задолженности уменьшилась на 0,1 процентных пункта до уровня 96,0%; удельный вес основных средств, нематериальных активов и материальных запасов уменьшился на 0,1 процентных пункта до уровня 0,3%; доля прочих активов уменьшились на 0,3 процентных пункта до уровня 1,1%.

Обязательства ООО "Русфинансбанка", как показывают данные приложения 5, за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 15507290,0 тыс. руб. или на 24,4%, в том числе: кредиты, депозиты и прочие средства в центральном банке РФ увеличились на 5000000,0 тыс. руб.; средства кредитных организаций увеличились на 9142287,0 тыс. руб. или на 23,8%; средства клиентов, не являющихся кредитными организациями уменьшились на 3411761,0 тыс. руб. или на 29,0%; вклады физических лиц увеличились на 218035,0 тыс. руб. или на 11,8%; выпущенные долговые обязательства увеличились на 3999999,0 тыс. руб. или на33,3%; прочие обязательства увеличились на 688216,0 тыс. руб. или в 1,5 раза; резервы на возможные потери по условным обязательствам уменьшились на 65458,0 тыс. руб. или более чем в 4 раза.

Динамические изменения обусловили изменения в структуре обязательств ООО "Русфинансбанка". Доля кредитов, депозитов и прочих средств в центральном банке РФ увеличились на 6,3 процентных пункта до уровня 6,3%; удельный вес средств кредитных организаций уменьшился на 0,3 процентных пункта до уровня 60,2%; доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями уменьшилась на 8,0 процентных пункта до уровня 10,6%; удельный вес вкладов физических лиц уменьшился на 0,3 процентных пункта до уровня 2,6%; доля выпущенных долговых обязательств увеличились на 1,4 процентных пункта до уровня 20,3%; удельный вес прочих обязательства увеличился на 0,5 процентных пункта до уровня 2,5%; доля резервов на возможные потери по условным обязательствам увеличилась на 0,1 процентных пункта до уровня 0,1%.

Как показывают данные таблицы 2.1, процентные доходы ООО "РУСФИНАНСБАНКа" за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 535676,0 тыс. руб. или на 4,1%, в том числе от ссуд, предоставленных клиентам на 3,8%.

Процентные расходы ООО "РУСФИНАНСБАНКа" за девять месяцев 2012 г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. увеличились на 656945,0 тыс. руб. или на 17,9%.

Комиссионные доходы банка в анализируемом периоде увеличились более чем в 3 раза, комиссионные расходы увеличились на 60,3%.

Таблица 2.1

Динамика доходов и расходов ООО "РУСФИНАНСБАНКа"

Показатели

2011 г.

2012 г.

Изменения

Абсолютные, тыс. руб.

Темп роста, %

Процентные доходы, всего

13188125,0

13723801,0

535676,0

104,1

От размещения средств в КО

35788,0

77976,0

42188,0

217,9

От ссуд, предоставленных клиентам

13152337,0

13645825,0

493488,0

103,8

Процентные расходы, всего

367935,0

4336880,0

656945,0

117,9

По привлеченным средствам КО

2600961,0

2925860,0

324899,0

112,5

По привлеченным средствам клиентов

543374,0

526440,0

-16934,0

96,9

По выпущенным долговым обязательствам

535600,0

884580,0

348980,0

165,2

Чистые процентные доходы

9508190,0

9386921,0

-121269,0

98,7

Изменение резерва на возможные потери по ссудам

133802,0

-267766,0

-401568,0

-200,1

Чистые доходы после создания резерва на возможные потери по ссудам

9641992,0

9119155,0

-522837,0

94,6

Чистый доход от операций с валютой

-123828,0

21677,0

145505,0

-17,5

Комиссионные доходы

59336,0

209231,0

149895,0

352,6

Комиссионные расходы

883764,0

1416359,0

532595,0

160,3

Прочие операционные доходы

119309,0

4729,0

-114580,0

4,0

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

1610660,0

2135934,0

525274,0

132,6

Операционные расходы

10476096,0

10026693,0

-449403,0

95,7

Прибыль до налогообложения

5921883,0

6423676,0

501793,0

108,5

Начисленные налоги

4554213,0

3603017,0

-951196,0

79,1

Прибыль после налогообложения

922215,0

898235,0

-23980,0

97,4

Нераспределенная прибыль отчетного периода

3631998,0

2904782,0

-727216,0

80,0

Рост расходов обусловил снижение прибыли ООО "РУСФИНАНСБАНКа". Так, прибыль до налогообложения уменьшилась на 20,9%, нераспределенная прибыль отчетного периода уменьшилась на 20,0%.

Таким образом, в структуре активов наибольший удельный вес более 90,0% имеет чистая ссудная задолженность, в структуре обязательств наибольший удельный вес - более 60,0% составили средства кредитных организаций, в 2012 г. 20,3% составила доля выпущенных долговых обязательств, средства клиентов, не являющихся КО составили в 2012 г. 10,6%, следовательно доля данных трех статей пассива составляет более 90,0%. Деятельность ООО "РУСФИНАНСБАНКа" является прибыльной, однако ее темпы в анализируемом периоде снизились. Основным источником доходов являются процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам банка.

Банк обладает рейтингом "Baa3/P-3", присвоенным международным рейтинговым агентством Moody's. Данный рейтинг является рейтингом инвестиционного уровня. В течение отчетного периода Банк поддерживал высокий уровень достаточности капитала, который по состоянию на 1 января 2012 г. достиг значения 21,66%, что более чем 2 раза превышает минимальное значение, установленное Центральным Банком РФ. Высокий уровень капитализации Банка обеспечивает его устойчивость и дает возможность наращивать активы и поддерживать долю на рынке потребительского кредитования. Обеспечение высокого уровня капитализации и предоставление гибкого фондирования является доказательством финансовой поддержки, оказываемой Банку международной банковской группой "Sociйtй Gйnйrale".

Похожие статьи




ПРАКТИКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО "РУСФИНАНСБАНК", ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ООО "РУСФИНАНСБАНК" - Автокредитование коммерческими банками на примере ООО "Русфинансбанк"

Предыдущая | Следующая