Особенности карточной платежной системы Visa на примере ПАО "Сбербанк", Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития - Электронные платежные системы

Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития

Visa -- одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее владельцам доступно совершать электронные платежи более чем в двух сотнях государств. Картой Visa удобно расплачиваться и в интернете. Такую функцию поддерживают кредитки и дебетовый "пластик", а также специально выпущенная для этих целей виртуальная карта.

образец пластиковой карты visa

Рисунок 4- Образец пластиковой карты Visa

Особенности банковских карт Visa

1. Эта платежная система выпускает три разновидности карточек:

Дебетовые (хранят собственные средства клиента);

Кредитные (дают возможность под проценты пользоваться деньгами любого банка);

Предоплаченные (оплата ими осуществляется с помощью расчетного счета).

    2. Карту Виза доступно открыть в любой валюте. Можно привязать ее к нескольким счетам, например, в рублях, американских долларах и евро. При оплате средства будут списаны в нужной валюте (автоматически или по выбору владельца). 3. Основная валюта карточек - доллар. Стоит учитывать это при поездках за рубеж или покупках в интернете на заграничных сайтах, чтобы не платить за двойную конверсию. 4. Обменный курс по Визе доступно узнать заранее, до проведения конвертации. За операцию предусмотрены комиссионные сборы. 5. Для кредитных карт льготный период длится от 30 дней. Отсчет его начинается с даты первой покупки. 6. Существует ограничение по выдаче наличных в банкоматах не того банка, который эмитировал вашу карту Виза. Лимит составляет 10 тысяч долларов США в месяц.

Не все карты Виза доступны в отдельных государствах и даже регионах. Это может быть связано с особенностями законодательства самой страны или ограничениями платежной системы. Линейка наиболее распространенных в России карт Виза представлена 6 основными типами. Все они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

1. Карта Visa Electron. Представитель самого простого, первоначального уровня. Зачастую имеет ограничения по лимиту. Чтобы исключить перерасход владельцем собственных или кредитных средств, все операции по карте банк должен подтверждать в режиме онлайн.

Visa Electron могут получить клиенты без опыта пользования карточками, не имеющие за плечами кредитного прошлого. Часто этот "пластик" используется для начисления зарплат, пенсий, стипендий, социальных пособий. Расплатиться картой в интернете возможно, если это предусматривают условия банка-эмитента.

    2. Карта Visa Classic. Классический универсальный инструмент для оплаты в магазинах, в том числе и интернет. В отличие от предыдущего типа, предусматривает проведение оффлайн-авторизации. Это означает, что не нужно дожидаться одобрения банка на совершение транзакции. Необходимая сумма будет списана со счета клиента, а сведения о платеже поступят в банк в конце дня. 3. Карта Visa Gold. Первая из карточек категории премиум. Выделяет статус владельца, позволяет пользоваться привилегированными сервисами:

Срочная замена карты в случае ее утери;

Экстренная выдача денег;

Помощь в решении вопросов, связанных со здоровьем;

Юридическая поддержка и др.

4. Visa Platinum. Ко всем перечисленным преимуществам Визы Голд здесь дополнительно предусмотрены такие сервисы:

"Защита покупок". В течение 90 дней с момента приобретения товар, оплаченный картой Виза Платинум, защищен от случайного повреждения, утери или кражи.

"Расширенная гарантия". Предполагает продление гарантийного срока от производителя до 2 лет. Распространяется на покупки, за которые клиент расплатился картой Платинум.

5. Visa Signature - "пластик", рассчитанный на требовательных клиентов. В дополнение к сервисам, предусмотренным по картам Голд и Платинум, он дает своему владельцу такие преимущества:visa_signature_card. jpg (349Ч221)

Консьерж-сервис. Предполагает услуги личного помощника. В его обязанности входят бронирование столика в ресторане, заказ билетов, поездки по поручениям и многое другое.

Программа страховки для тех, кто путешествует. Охватывает не только владельца карты, но и членов его семьи. Предельная сумма страхового возмещения составляет 1 млн. долларов США.

Привилегии, предусмотренные банком-эмитентом. Например, членство в закрытом клубе, возможность участия в программах лояльности и другое.

6. Visa Infinite. Самая престижная карта из линейки Виза. Банки не эмитируют ее по заказу, а сами предлагают особо состоятельным клиентам. Для этого нужно иметь на счету суммы, исчисляемые сотнями тысяч евро, долларов или миллионами рублей. В каждом банка - свои минимальные пределы требований.

Карта Инфинити дает возможность своему владельцу пользоваться всеми преимуществами, предусмотренными для карт Виза. В рамках программы страхования путешественников максимум, который можно получить при наступлении страхового случая, составляет 3 млн. долларов США.

Также платежная система представлена другими видами карт, которые не эмитируются российскими банками. Например, элитная Visa Black Card. Она производится не из пластика, а специального материала - углепласта. Высокие требования к оформлению позволяют стать ее обладателями не более 1% жителей США.

Для компаний, представляющих малый, средний или крупный бизнес, есть Visa Business Electron Card, Visa Fleet (ориентирована на предприятия, занимающиеся автотранспортом), Visa Business Credit или же Visa Business Debit.

Visa Buxx предназначена для тинейджеров. Родители могут зачислять на нее "карманные" средства и контролировать их трату.

История развития пластиковых карт Visa

В 1958 Bank of America выпустил сине-бело-золотую карту BankAmericard. C ростом национальной популярности карт банка BankAmerica для их поддержки была учреждена отдельная организация "BankAmericard Service Corporation", в которой сосредоточились все операции с карточками "BankAmericard", и которая начала продавать лицензии на выпуск карточек другим банкам. Последние должны были придерживаться стандартов и правил обращения с карточками. По своему статусу это была ассоциация, членами которой становились банки.

Название BankAmericard могло ограничить дальнейшее развитие этой платежной системы. Название не пользовалось популярностью на Восточном побережье США, в Канаде, в Великобритании и Мексике. Причины: оно содержало название самого крупного на то время банка в мире, непопулярность США за границей из-за войны во Вьетнаме. В этих странах банки использовали местные торговые марки. Поэтому было принято решение найти более подходящее название, отвечающее следующим критериям: короткое, удобное для графической обработки, запоминающееся, одинаково звучащее на всех языках, не имеющее других значений ни в одном языке, допускающее регистрацию торгового названия. В итоге было выбрано слово VISA. Первая транзакция картой с новым логотипом была осуществлена 26 июля 1976 года. Перестали использоваться местные названия: -- BankAmericard, Chargex, Carte Bleue, Bank Union, Banco Credito и Sumitomo Card, что упростило маркетинговую коммуникацию. Название BankAmericard осталось лишь как название карт Bank of America.

В октябре 2007 года как отдельное юридическое лицо учреждена корпорация Visa Inc., а Visa U. S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant стали прямыми или косвенными филиалами компании. Visa Europe не стала филиалом, а остается в собственности и управляется европейскими финансовыми учреждениями -- членами ассоциации.

История Visa в России насчитывает более 20 лет. Первым российским финансовым институтом Visa в 1988 г. стало АО "Интурист". В марте 1988 года в рамках "Интуриста" была организована компания Интуркредиткард специально для работы с программой Visa. Первые пластиковые карты Visa были выданы АО "Интурист" советской олимпийской сборной, направлявшейся на Олимпийские игры в Сеул в сентябре 1988 года.

В 1989 году Сбербанк СССР стал первым банком-членом Visa. Число банков-членов Visa с тех пор неуклонно растет.

Первый банкомат, в котором принимались карты Visa, был установлен в Москве в 1992 году Мосбизнесбанком.

Похожие статьи




Особенности карточной платежной системы Visa на примере ПАО "Сбербанк", Карточные ЭПС Visa: характеристика, история создания и развития - Электронные платежные системы

Предыдущая | Следующая